(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)

Bảo hiểm chủ sở hữu nhà được thiết kế để bảo vệ bạn khỏi chi phí thiệt hại cao về tài sản.

Nhưng chỉ vì bạn có bảo hiểm nhà không có nghĩa là bạn được bảo vệ khỏi mọi thảm họa và rủi ro.

Ví dụ:hầu hết bảo hiểm chủ nhà không chi trả cho lũ lụt.

Tuy nhiên, thiệt hại do lũ lụt ở Hoa Kỳ lên tới tổng cộng 20 tỷ USD mỗi năm, khiến một số chủ nhà phải đối mặt với thiệt hại hàng ngàn đô la do lũ lụt không được che chắn.

Trừ khi họ có chính sách bảo hiểm lũ lụt riêng.

Nếu chính sách của bạn không liệt kê nó thì có thể nó không được bảo hiểm.

Và nếu bạn chưa đọc bản in đẹp, bạn có thể không biết liệu mình có được bảo vệ hay không!

Bạn không thể tự bảo vệ mình khỏi mọi điều có thể xảy ra. Nhưng bạn cũng không thể cho rằng mình được bảo vệ.

Dưới đây, chúng tôi sẽ chia sẻ một số vấn đề mà bảo hiểm chủ nhà thường không chi trả.

Khi có được thông tin này, bạn có thể xác định xem mình có được bảo vệ theo chính sách của mình hay không, có cần mua bảo hiểm bổ sung hay nên tăng quỹ khẩn cấp để tự bảo hiểm.

Những điều mà bảo hiểm chủ nhà thường không chi trả

Động đất, hố sụt và lở đất

Hầu hết các chính sách của chủ nhà không bao gồm chuyển động của trái đất do thiên tai gây ra.

Chuyển động của trái đất bao gồm động đất, hố sụt, lở đất và lở bùn.

Một số công ty bảo hiểm có các chính sách riêng về động đất và hố sụt.

Khuôn

Bảo hiểm của chủ nhà thường không bao gồm thiệt hại do nấm mốc gây ra do rò rỉ, lũ lụt hoặc độ ẩm cao có thể phòng ngừa được.

Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, các trường hợp ngoại lệ xảy ra khi “nấm mốc được gây ra do hậu quả trực tiếp của rủi ro được bảo hiểm chẳng hạn như một đường ống bị vỡ.”

Trong trường hợp này, bảo hiểm chi trả cho hư hỏng do nấm mốc nhưng không chi trả cho việc sửa chữa đường ống bị vỡ vì đây là vấn đề bảo trì.

Cách tốt nhất để bảo vệ khỏi nấm mốc là loại bỏ độ ẩm dư thừa trong nhà.

Luôn chú trọng bảo trì, sử dụng máy bơm bể phốt ở tầng hầm và chạy máy hút ẩm ở những khu vực có độ ẩm cao.

Và nếu bạn sống ở khu vực dễ bị lũ lụt, hãy cân nhắc mua hợp đồng bảo hiểm lũ lụt riêng.

(Kiểm tra bản đồ Dịch vụ Lũ lụt của FEMA để tìm hiểu thêm về thông tin về nguy cơ lũ lụt trong khu vực của bạn.)

Thiệt hại do nước lũ hoặc cống thoát nước dự phòng

Bạn không thể trông cậy vào bảo hiểm của chủ nhà để chi trả cho những thiệt hại do nước gây ra do lũ lụt hoặc cống thoát nước—trừ khi bạn có thêm phạm vi bảo hiểm.

Bạn cần có bảo hiểm lũ lụt riêng để chi trả cho lũ lụt.

Nhiều công ty bảo hiểm cũng cho phép bạn thêm chứng thực dự phòng cống thoát nước vào hợp đồng bảo hiểm hiện tại của mình (có tính thêm phí!).

Thiệt hại do nước gây ra bởi một rủi ro được bảo hiểm, chẳng hạn như vỡ đường ống, thường được bảo hiểm thanh toán nếu đó không phải là do bảo trì kém.

Nhưng bảo hiểm thường không thanh toán cho nguyên nhân về thiệt hại do nước gây ra. Trong trường hợp đường ống bị vỡ, bạn có trách nhiệm sửa chữa đường dây.

Công trình xây dựng

Hợp đồng bảo hiểm nhà của bạn sẽ không bao gồm tay nghề kém hoặc vật liệu bị lỗi của nhà thầu.

Và nếu nhà thầu làm hư hại ngôi nhà của bạn, bảo hiểm cũng có thể không chi trả cho thiệt hại đó.

Mọi nhà thầu tốt đều có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cho mục đích này (hãy đảm bảo rằng nhà thầu của bạn được cấp phép và bảo hiểm!).

Nếu bạn đang tiến hành cải tạo nhà trên diện rộng, hãy cân nhắc mua bảo hiểm rủi ro của người xây dựng.

Việc kinh doanh tại nhà của bạn

Nếu bạn điều hành hoạt động kinh doanh tại nhà, chính sách của bạn có thể bao gồm một phần nhỏ thiết bị và hàng tồn kho của bạn.

Tuy nhiên, giới hạn cho khoản bảo hiểm này thường thấp và không bao gồm bất kỳ tổn thất lớn nào.

Nó cũng sẽ không đề cập đến các vấn đề trách nhiệm pháp lý liên quan đến kinh doanh.

Nhiều doanh nghiệp gia đình nên có chính sách bảo hiểm kinh doanh riêng.

Sự phá hoại của mối

Chính sách của chủ nhà không bao gồm thiệt hại do mối mọt phá hoại. Và thật không may, mối có thể gây ra thiệt hại nặng nề.

Theo Orkin, “Cư dân Hoa Kỳ chi khoảng 5 tỷ USD hàng năm để kiểm soát mối và sửa chữa thiệt hại do mối gây ra.”

Chính sách bảo hiểm mối mọt không tồn tại.

Bạn có thể nhận được các kế hoạch bảo vệ thông qua các dịch vụ kiểm soát sinh vật gây hại (không phải bảo hiểm).

Nhưng cách tốt nhất để bảo vệ khỏi sự phá hoại của mối là bảo trì ngôi nhà của bạn.

Kiểm tra các vấn đề về nền móng và giữ đống gỗ cũng như nguồn thực phẩm cách xa nhà bạn.

Đồ trang sức và nghệ thuật đắt tiền

Hầu hết các công ty bảo hiểm đồ trang sức và tác phẩm nghệ thuật, nhưng hầu hết đều giới hạn phạm vi bảo hiểm cơ bản ở mức $1500-$2000.

Nếu bạn có đồ gia truyền hoặc tác phẩm nghệ thuật đắt tiền, bạn có thể nhận được sự chứng thực về chính sách của mình để chi trả cho chúng.

Trước khi bảo hiểm chi trả cho những hạng mục này, bạn thường phải thẩm định chúng trước.

Tiền mặt bị đánh cắp

Hầu hết bảo hiểm chủ nhà cung cấp khoản hoàn trả 200 USD cho trường hợp mất tiền mặt (hỏa hoạn hoặc trộm cắp).

Thật không may, nếu bạn thua nhiều hơn số tiền này, sẽ không dễ để chứng minh rằng bạn đã có nó ngay từ đầu. Sẽ là khôn ngoan nếu không để quá nhiều tiền ở nhà!

Tai nạn khi nhảy bạt lò xo và ván lặn

Hầu hết các công ty bảo hiểm đều coi tấm bạt lò xo và ván lặn là những mặt hàng có rủi ro cao. Và nhiều người sẽ không bảo hiểm bất kỳ tai nạn nào do chúng gây ra.

Hãy kiểm tra bản in đẹp hoặc gọi cho công ty bảo hiểm của bạn để tìm hiểu xem bạn có được bảo hiểm hay không.

Chiến tranh hoặc tai nạn hạt nhân

Hầu hết các công ty bảo hiểm đều đưa ra điều khoản loại trừ chiến tranh, vì vậy các hành động chiến tranh sẽ không được bảo hiểm. Tuy nhiên, một số người không coi các cuộc tấn công khủng bố là chiến tranh nên có thể đưa tin về sự kiện đó.

Theo luật liên bang, các công ty bảo hiểm không thể chi trả cho các vụ tai nạn hạt nhân. Các nhà máy điện hạt nhân phải có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý để chi trả cho những sự kiện đó.

Một số điều có thể được bảo hiểm nhưng xứng đáng được xem xét đặc biệt

Hồ bơi. Theo Bankrate, nếu bạn có một nhóm, bạn phải có ít nhất 500.000 đô la trong bảo hiểm trách nhiệm pháp lý.

Nếu bạn không có nhiều điều này trong chính sách nhà của mình, hãy xem xét chính sách chung để có thêm phạm vi bảo hiểm.

Chó cắn. Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý có trong hầu hết các hợp đồng của chủ sở hữu nhà đôi khi che vết chó cắn. Tuy nhiên, hãy kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn để xem bạn có được bảo hiểm hay không – và đảm bảo họ biết bạn nuôi giống chó nào.

Yêu cầu bồi thường do chó cắn đang gia tăng. Và một số công ty bảo hiểm đang thực hiện các biện pháp để giảm chi phí.

Một số sẽ không cung cấp bảo hiểm cho chủ nhà nuôi những giống chó có nguy cơ cao (như chó pit bull). Một số tính phí thêm cho chủ nhà với một số giống nhất định. Những người khác có thể yêu cầu chủ nhà ký giấy miễn trừ khi bị chó cắn.

Phạm vi bảo hiểm khác nhau nên điều quan trọng là phải nói chuyện với công ty bảo hiểm của bạn.

Bảo vệ khỏi những điều mà bảo hiểm của chủ nhà không chi trả

Có một số bước bạn có thể thực hiện để đảm bảo mình được bảo vệ! Đọc tiếp để tìm hiểu thêm.

1. Xem lại phạm vi bảo hiểm cho chủ nhà của bạn.

Trước tiên, bạn cần biết chính sách của mình bao gồm những gì và không bao gồm những gì!

Nếu bạn tìm thấy khoảng trống trong bảo hiểm của mình, bạn có thể mua một chính sách riêng để được bảo hiểm. Hoặc, bạn có thể nhận được sự chứng thực về chính sách hiện tại của mình đối với những thứ như dự phòng cống thoát nước và đồ trang sức.

Ngay cả khi bạn không sở hữu ngôi nhà của mình, bạn vẫn nên mua bảo hiểm cho người thuê nhà để trang trải tài sản cá nhân của mình và cung cấp bảo hiểm trách nhiệm pháp lý.

Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý đối với chính sách của chủ sở hữu nhà thường nằm trong khoảng từ 100.000 đến 300.000 USD. Nếu chi phí y tế và pháp lý vượt quá số tiền này, bạn phải chịu trách nhiệm.

Bạn có thể nhận được chính sách ô cá nhân để có thêm bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Chính sách chung cung cấp phạm vi bảo hiểm trách nhiệm pháp lý đối với các giới hạn của chính sách về nhà hoặc ô tô của bạn.

Luôn có nguy cơ ai đó có thể bị thương trên tài sản của bạn. Nhưng có một số điều làm tăng rủi ro cho bạn.

Hãy xem xét chính sách bảo vệ nếu bạn có hồ bơi, chó hoặc bất cứ thứ gì làm tăng khả năng kiện tụng của bạn.

3. Tiếp tục bảo trì nhà cửa.

Bảo trì nhà cửa ngăn ngừa những thiệt hại mà bảo hiểm chủ nhà có thể không chi trả.

Duy trì cấu trúc và máy móc để tránh hư hỏng do nước, nấm mốc và sâu bệnh phá hoại.

4. Tạo kho hàng tại nhà.

Kiểm kê nhà là danh sách tài sản cá nhân của bạn. Nó giúp bạn xác định số tiền bảo hiểm bạn cần.

Sẽ là vô giá nếu bạn gặp mất mát hoặc thiệt hại về tài sản cá nhân của mình và cần nộp đơn yêu cầu bảo hiểm.

Suy nghĩ cuối cùng

Bây giờ bạn đã biết những điều mà bảo hiểm chủ nhà thường không chi trả và bạn có thể thực hiện các bước để bảo vệ chính mình!

Tìm hiểu xem của bạn là gì bảo hiểm của chủ nhà chi trả—và những gì không. Sau đó, hãy quyết định xem điều đó đã đủ chưa – hay bạn cần có biện pháp bảo vệ bổ sung.

Bài viết của Amanda, thành viên nhóm Women Who Money, đồng thời là người sáng lập và blogger của Why We Money, nơi cô thích viết về hạnh phúc, giá trị và tài chính cá nhân.

Phụ nữ kiếm tiền

Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.