(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Các cơn bão như Bão Katrina, Bão Harvey và Bão Imelda đang xảy ra với tần suất và cường độ lớn hơn hàng năm.
Tổ chức Y tế Thế giới liệt kê lũ lụt là thảm họa thiên nhiên số 1 trên thế giới.
NOAA, Cơ quan Khí quyển và Đại dương Quốc gia dự đoán lượng mưa và cường độ của các cơn bão sẽ tăng đáng kể trong những năm tới.
Hàng nghìn người đã mất nhà cửa hoặc bị thiệt hại nặng nề do bão, bão dữ dội và lũ lụt liên quan. Nhiều người không chỉ mất nhà cửa mà còn mất cả tiền tiết kiệm trong những thảm kịch này vì bảo hiểm của họ không chi trả cho thiệt hại do lũ lụt gây ra.
Đọc tiếp để quyết định.
Bảo hiểm lũ lụt là một loại bảo hiểm bảo vệ nhà cửa và đồ đạc của bạn trong trường hợp thiệt hại do lũ lụt. Nó có thể giúp bạn trả tiền để sửa chữa hoặc xây lại nhà khi nước gây ra sự tàn phá đáng kể.
Bảo hiểm này thậm chí có thể bao gồm một điều khoản có tên là Chi phí tuân thủ tăng lên, cung cấp khoản bảo hiểm bổ sung lên tới 30.000 USD để hỗ trợ chi phí nâng cấp ngôi nhà của bạn theo các quy chuẩn xây dựng mới.
Bảo hiểm lũ lụt không thường là một phần của bảo hiểm chủ nhà của bạn. Nó thường cần được mua dưới dạng chính sách riêng.
Nó được bán thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP), do FEMA điều hành, trực tuyến tại Floodsmart.gov. Đại lý bảo hiểm địa phương của bạn cũng có thể cung cấp chính sách từ các công ty bảo hiểm tư nhân trên khắp Hoa Kỳ và trên toàn thế giới.
Mặc dù chính phủ cung cấp hỗ trợ thảm họa liên bang trong trường hợp có cơn bão lớn, nhưng viện trợ chỉ được cung cấp nếu thảm họa của Tổng thống được tuyên bố. Một số khoản hỗ trợ thảm họa của liên bang cũng phải được hoàn trả, bao gồm các khoản vay của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ.
Có hai loại Bảo hiểm Lũ lụt chính.
Bảo hiểm tài sản tòa nhà bao gồm thiệt hại cấu trúc cho ngôi nhà của bạn. Nó bao gồm các hệ thống chính như HVAC, điện và hệ thống ống nước, nền móng của bạn và bất cứ thứ gì gắn liền với ngôi nhà của bạn, chẳng hạn như tủ và tủ sách tích hợp.
Giới hạn bảo hiểm tối đa thường là 250.000 USD đối với nhà ở cá nhân và 500.000 USD đối với các tòa nhà thương mại.
Thông tin về nội dung cá nhân bao gồm các vật có giá trị bên trong ngôi nhà của bạn, như đồ nội thất, đồ điện tử, thiết bị và tác phẩm nghệ thuật. Nó bao gồm chi phí thay thế một phần hoặc toàn bộ đồ đạc của bạn nếu lũ lụt phá hủy chúng.
Giới hạn bảo hiểm tối đa thường là 100.000 USD cho nhà ở cá nhân và 500.000 USD cho các tòa nhà thương mại.
Nếu bạn không phải là chủ nhà mà là người thuê nhà, bạn có thể mua hợp đồng bảo hiểm dành cho người thuê nhà chỉ bảo hiểm đồ đạc cá nhân, lên tới 100.000 USD, để bảo vệ đồ đạc của bạn trong trường hợp lũ lụt.
Có nhiều khoản khấu trừ khác nhau dành cho bảo hiểm lũ lụt. Khoản khấu trừ cao hơn sẽ có nghĩa là phí bảo hiểm thấp hơn, nhưng bạn cũng phải gánh chịu nhiều chi phí hơn trong trường hợp có yêu cầu bồi thường.
Phí bảo hiểm lũ lụt trung bình hàng năm thay đổi tùy theo tiểu bang và khu vực. Nó cũng được xác định bởi vị trí nhà của bạn trên vùng lũ, tuổi nhà của bạn, mức độ gần mặt nước và độ cao của nhà bạn.
Tìm hiểu giá chính sách trung bình hàng năm của tiểu bang của bạn. Mặc dù chi phí dành riêng cho khu vực của bạn nhưng chi phí trung bình có thể cho bạn ý tưởng chung về việc bạn sẽ trả nhiều hay ít cho một chính sách ở tiểu bang của mình.
Thường có thời gian chờ đợi 30 ngày đối với hợp đồng của bạn trước khi bảo hiểm bắt đầu. Thời gian chờ đợi này được miễn khi bạn mua bảo hiểm cùng lúc với việc bạn mua nhà.
Ngày càng có nhiều hãng bảo hiểm cung cấp bảo hiểm lũ lụt tư nhân như một phần bổ sung cho chính sách liên bang hoặc như một chính sách lũ lụt thay thế.
Các chính sách này có thể cung cấp mức bảo hiểm cao hơn các chính sách liên bang ($250.000 cho các tòa nhà và 100.000 USD cho tài sản cá nhân). Họ có thể cung cấp sự bảo vệ tùy chọn như tiền trang trải chi phí sinh hoạt trong khi nhà của bạn được sửa chữa hoặc xây dựng lại do lũ lụt.
Kiểm tra với đại lý bảo hiểm nhà của bạn để xem liệu cơ quan bảo hiểm của bạn có cung cấp bảo hiểm lũ lụt tư nhân hay không. Đôi khi, nhưng không phải luôn luôn, nó có thể được cung cấp ở mức giá cạnh tranh hơn các chính sách được liên bang hậu thuẫn.
Mặc dù bảo hiểm lũ lụt chi trả cho những thiệt hại đối với các hệ thống chính (điện, hệ thống ống nước, v.v.), thiết bị, thảm, hệ thống âm tường và tài sản cá nhân, nhưng nó không bao gồm những thiệt hại đối với những vấn đề sau:
Lũ lụt không chỉ xảy ra do bão. Theo National Geographic, lũ lụt có thể xảy ra do tuyết hoặc băng tan nhanh, mưa quá nhiều hoặc vỡ đập hoặc đê.
FEMA báo cáo rằng 1/3 số yêu cầu bồi thường bảo hiểm đến từ các khu vực có mức độ rủi ro thấp đến trung bình.
Nếu bạn sống ở khu vực có nguy cơ lũ lụt cao (và bạn có khoản thế chấp từ Freddie Mac hoặc Fannie Mae), bạn phải có bảo hiểm lũ lụt.
Theo Giám đốc vùng ngập lũ được chứng nhận Josh Overmyer, một quan chức địa phương ở Tây Nam Florida và hiện là Chủ tịch Hiệp hội các nhà quản lý vùng ngập lụt Florida,
"một ngôi nhà ở khu vực có nguy cơ lũ lụt cao có 26% khả năng bị ngập đến Độ cao lũ cơ bản trong thời hạn vay thế chấp thông thường là 30 năm. Khả năng đó cao hơn gấp đôi so với khả năng xảy ra cháy nhà."
Độ cao lũ cơ sở là độ cao dự kiến của lượng mưa có xác suất xảy ra hàng năm là 1%, thường được gọi là độ cao "lũ lụt 100 năm".
Nếu bạn sống ở vùng lũ lụt có nguy cơ thấp đến trung bình, bạn sẽ đủ điều kiện nhận chính sách chi phí thấp hơn thông qua NFIP.
FEMA có Trung tâm Dịch vụ Bản đồ Lũ lụt nơi bạn có thể kiểm tra rủi ro cho ngôi nhà của mình. Nhập địa chỉ của bạn vào bản đồ.
Nếu bạn nhìn thấy chữ A hoặc V thì bạn đang sống trong vùng có nguy cơ lũ lụt cao. Nếu bạn nhìn thấy chữ B, C hoặc X thì bạn sống trong vùng có nguy cơ lũ lụt từ trung bình đến thấp. Nếu bạn sống ở một trong những khu vực này, bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm lũ lụt với mức giá thấp hơn.
Bảo hiểm lũ lụt không có sẵn ở tất cả các khu vực, vì vậy hãy kiểm tra Floodsmart.gov để tìm hiểu xem khu vực của bạn có bảo hiểm lũ lụt hay không.
Hầu hết các nhà môi giới bảo hiểm bán bảo hiểm chủ nhà cũng bán bảo hiểm lũ lụt, vì vậy hãy kiểm tra với đại lý bảo hiểm của bạn để xem liệu bạn có thể mua hợp đồng bảo hiểm bổ sung hoặc thậm chí là bảo hiểm tư nhân hay không.
Nếu bạn sống trong vùng có nguy cơ lũ lụt từ thấp đến trung bình, bạn có thể không bao giờ là nạn nhân của lũ lụt. Tuy nhiên, trong thời đại biến đổi khí hậu với tần suất và cường độ của các cơn bão ngày càng tăng, nguy cơ lũ lụt có thể cao hơn mức hiển thị trên bản đồ lũ lụt của FEMA.
Vì, theo Báo cáo Người tiêu dùng, chính sách trung bình hàng năm là khoảng 400 đô la mỗi năm cho chủ nhà ở những khu vực này, nên bạn có thể cân nhắc bổ sung phạm vi bảo hiểm này nếu chỉ để yên tâm mà nó sẽ mang lại.
Tiếp theo:Bảo hiểm ô dù là gì và ai thực sự cần nó?
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.