(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Cuối cùng bạn quyết định bắt đầu làm việc tự do hoặc bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình. Bạn biết có rất nhiều điều cần cân nhắc khi bắt đầu buổi biểu diễn của mình.
Bạn đã chọn cơ cấu kinh doanh phù hợp, đăng ký kinh doanh, mở tài khoản ngân hàng và nhận được thẻ tín dụng được chỉ định cho doanh nghiệp của mình cũng như xây dựng một trang web.
Nhưng bạn chưa bao giờ thực sự nghĩ đến việc mua bảo hiểm kinh doanh. Bây giờ bạn đang tự hỏi liệu mình có cần nó không.
Nó có thể.
Nó phụ thuộc vào tính chất doanh nghiệp của bạn hoặc các dịch vụ tự do mà bạn đang cung cấp. Đôi khi, việc liên kết với bên thứ ba sẽ mang lại sự bảo hiểm.
Ví dụ:nếu bạn đang cung cấp dịch vụ thông qua một công ty chia sẻ chuyến đi – hãy nghĩ đến Uber hoặc Lyft – bạn thường sẽ được bảo hiểm của họ bảo hiểm trong khi bạn 'hoạt động' trong ứng dụng (chờ khách hàng) và thực sự đưa khách hàng đến điểm đến của họ.
Tuy nhiên, nếu bạn bán trực tiếp các sản phẩm có nguồn gốc từ các công ty khác (hãy nghĩ đến các cơ sở tiếp thị đa cấp), bạn thường được coi là một nhà tư vấn độc lập. Vì vậy, bạn có thể không nhận được bất kỳ sự bảo vệ bảo hiểm nào thông qua mối liên kết của bạn với họ.
Nếu doanh nghiệp của bạn được liên kết với bên thứ ba, bạn cần phải làm bài tập ở nhà để xem những biện pháp bảo vệ nào, nếu có, được cung cấp thông qua họ. Và những biện pháp bảo vệ nào bạn cần tự mình đạt được.
Nếu họ có cung cấp phạm vi bảo hiểm thì bạn bắt buộc phải đọc qua chi tiết của các chính sách này để hiểu đầy đủ những gì được và không được bảo hiểm để có thể điền vào bất kỳ khoảng trống nào.
Nếu bạn không liên kết với một thực thể kinh doanh khác thì bạn sẽ không được bảo hiểm.
Nhiều người lầm tưởng rằng bảo hiểm của chủ nhà sẽ bảo vệ họ khỏi những tổn thất trong kinh doanh. Tuy nhiên, phần lớn điều đó không đúng.
Trừ khi bạn mua các điều khoản chính sách cụ thể liên quan đến kinh doanh, được gọi là bảo hiểm kinh doanh tại nhà, hợp đồng bảo hiểm của chủ nhà có thể sẽ không bảo vệ doanh nghiệp của bạn.
Trên thực tế, nếu bạn cố gắng nộp đơn yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm của chủ sở hữu nhà và họ không biết bạn đang điều hành hoạt động kinh doanh tại nhà thì thay vào đó, bạn có thể bị hủy hợp đồng!
Ngoài ra, việc hình thành một cơ cấu kinh doanh như một LLC sẽ chỉ tiến xa—chủ yếu là do cơ cấu được thiết kế chỉ để bảo vệ tài sản cá nhân của bạn nếu ai đó khởi kiện doanh nghiệp.
Mua bảo hiểm kinh doanh cũng sẽ bảo vệ tài sản kinh doanh của bạn.
Bảo hiểm trách nhiệm chung
Tất cả các doanh nghiệp/người làm việc tự do nên xem xét bảo hiểm trách nhiệm chung. Nó bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi bị tổn thất do những tổn thất như thiệt hại về tài sản và thương tích.
Ví dụ:nếu một khách hàng vấp ngã trong văn phòng của bạn, bảo hiểm này sẽ bảo vệ bạn nếu khách hàng cố kiện bạn về thương tích của họ.
Tuy nhiên, các chính sách trách nhiệm chung có giới hạn và cần được bổ sung dựa trên loại hình kinh doanh/nỗ lực làm việc tự do của bạn.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
Thông thường, bảo hiểm trách nhiệm chung hướng tới việc bảo vệ khỏi những tổn thất do thiệt hại vật chất.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp nhằm mục đích bảo vệ khỏi tổn thất từ những thiệt hại vô hình.
Vì vậy, các doanh nghiệp định hướng dịch vụ nên xem xét bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, đôi khi được gọi là bảo hiểm sai sót và thiếu sót. Điều này bảo vệ công ty trong trường hợp có sơ suất hoặc các lỗi khác xảy ra trong khi cung cấp dịch vụ.
Các chuyên gia trong ngành y tế, pháp lý hoặc kế toán bắt buộc phải có bảo hiểm này do tính chất rủi ro cao trong hoạt động kinh doanh của họ.
Tuy nhiên, các blogger và nhà văn tự do cũng nên xem xét bảo hiểm để chi trả cho những cáo buộc như bôi nhọ, xâm phạm quyền riêng tư hoặc vi phạm bản quyền.
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm
Nếu doanh nghiệp của bạn sản xuất, bán hoặc phân phối sản phẩm, phạm vi bảo hiểm này sẽ bảo vệ doanh nghiệp trong trường hợp gây tổn hại cho ai đó do sử dụng một trong các sản phẩm.
Ví dụ:nếu ai đó bị ốm hoặc nhà của họ bị hư hại do sử dụng sản phẩm, bảo hiểm này sẽ bảo vệ khỏi những tổn thất nếu họ khởi kiện.
Bảo hiểm tài sản thương mại
Nếu bạn không điều hành doanh nghiệp của mình bên ngoài nhà, bạn sẽ muốn bảo vệ tài sản kinh doanh và đồ đạc trong đó để bảo vệ khỏi những tổn thất do những sự cố như hỏa hoạn, bão và phá hoại.
Loại bảo hiểm này cũng có thể thanh toán thu nhập bị mất hoặc chi phí gia tăng do trải qua một sự kiện được bảo hiểm.
Mẹo bổ sung thú vị:Việc mua hàng của doanh nghiệp được thực hiện qua thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể được bảo vệ chống mất mát, tùy thuộc vào điều khoản của thẻ tín dụng.
Bảo hiểm ô tô thương mại
Nếu bạn có xe của công ty, bạn sẽ muốn đảm bảo xe ô tô, đồ đạc trên xe và nhân viên lái xe được bảo hiểm.
Để làm cho việc mua bảo hiểm doanh nghiệp trở nên dễ dàng (và tiết kiệm chi phí hơn), nhiều chủ doanh nghiệp cân nhắc mua cái được gọi là Chính sách của Chủ doanh nghiệp hay BOP. Về cơ bản, đây là một gói gồm nhiều chính sách quan trọng được đề cập ở trên. Hãy hỏi đại lý bảo hiểm của bạn xem BOP có phù hợp với bạn không.
Việc có một lực lượng lao động giới thiệu một loạt các nhu cầu bảo hiểm mà một công ty không cần phải nghĩ đến. Nó xứng đáng có bài viết riêng do tính phức tạp.
Bây giờ, hãy đề cập đến một số điều cơ bản.
Theo chính phủ liên bang, bạn phải bảo vệ mọi người lao động bằng bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động.
Khoản bảo hiểm này sẽ thanh toán các hóa đơn y tế của họ và một phần trăm số tiền lương bị mất nếu họ bị thương khi thực hiện công việc cho bạn.
Bảo hiểm bồi thường cho người lao động cũng giúp giảm thiểu trách nhiệm pháp lý của người sử dụng lao động trong những tình huống này.
Ngoài ra, theo Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ (SBA), bạn cũng sẽ cần mua bảo hiểm thất nghiệp cho họ.
Và nếu bạn có từ 50 nhân viên trở lên, bạn sẽ phải cung cấp bảo hiểm y tế cho họ.
SBA khuyến nghị phương pháp tiếp cận gồm bốn bước để nhận được bảo hiểm:
Bài viết này giới thiệu và thảo luận về một số loại bảo hiểm kinh doanh phổ biến hơn. Nhưng chắc chắn đây không phải là danh sách đầy đủ tất cả các tin tức hiện có.
Bản chất chính xác của doanh nghiệp của bạn, cấu trúc, vị trí của nó và nhiều yếu tố khác có thể sẽ ảnh hưởng đến loại bảo hiểm bạn cần. Do đó, điều quan trọng là bạn phải tìm được một chuyên gia bảo hiểm mà bạn tin tưởng.
Họ sẽ biết bạn phải tuân theo những nguyên tắc cụ thể nào của tiểu bang và các sắc thái quan trọng khác. Sau khi đánh giá tất cả thông tin chi tiết của bạn, họ sẽ có thể cung cấp cho bạn thông tin phù hợp.
Sau đó, bạn có thể yên tâm tiếp tục điều hành công việc kinh doanh/cung cấp các dịch vụ tự do của mình.
Tiếp theo:
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.