(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Nếu bạn lái một chiếc xe cũ hơn, có lẽ bạn đã tự hỏi mình thực sự cần loại bảo hiểm nào và làm cách nào để tiết kiệm tiền khi mua bảo hiểm đó.
Bạn không muốn chi nhiều hơn mức cần thiết khi bảo hiểm một chiếc xe cũ. Đồng thời, bạn muốn đảm bảo rằng mình có phạm vi bảo hiểm phù hợp trong trường hợp bạn gặp tai nạn.
Nhưng bảo hiểm ô tô có thể đắt tiền!
Theo nghiên cứu về Chi phí lái xe của bạn năm 2019 của AAA, chi phí trung bình hàng năm cho bảo hiểm toàn phần cho một chiếc sedan cỡ trung là 1.251 USD.
Bảo hiểm ô tô là một khoản chi phí lớn trong ngân sách của hầu hết mọi người. Mỗi người trong chúng ta đều mong muốn giảm chi phí mà vẫn được bảo vệ.
Sở hữu một chiếc ô tô cũ có thể tiết kiệm tiền bảo hiểm nhưng có một số điều cần cân nhắc trước khi quyết định mức bảo hiểm tốt nhất cho chiếc xe của bạn.
(Lưu ý:Cuộc thảo luận này không dành cho những chiếc xe cũ “cổ điển”. Bạn sẽ cần nói chuyện với đại lý bảo hiểm của mình về bảo hiểm ô tô sưu tập.)
Cho dù chiếc xe của bạn có giá trị bao nhiêu thì ở hầu hết các bang đều có những yêu cầu pháp lý về bảo hiểm xe hơi. Ở mức tối thiểu, bạn phải đáp ứng các yêu cầu pháp lý về bảo hiểm trách nhiệm ô tô tại tiểu bang của mình.
Để biết tiểu bang của bạn yêu cầu gì, hãy kiểm tra danh sách của Viện Thông tin Bảo hiểm (iii) về luật trách nhiệm tài chính đối với ô tô theo tiểu bang.
Nhưng điều quan trọng cần lưu ý là mức bảo hiểm tối thiểu mà tiểu bang của bạn yêu cầu có thể không đủ bảo hiểm cho bạn. Thiệt hại do tai nạn ô tô gây ra có thể khiến chi phí cao hơn mức bảo hiểm do nhà nước yêu cầu.
Ngay cả khi chiếc xe của bạn không có giá trị nhiều tiền, nếu bạn có lỗi trong một vụ tai nạn, bạn phải chịu trách nhiệm về thiệt hại và thương tích cho những người khác có liên quan.
Một điều khác cần cân nhắc là chi phí sửa chữa hoặc thay thế chiếc xe bị hư hỏng của bạn.
Khi thực hiện bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tối thiểu, bảo hiểm của bạn sẽ không bảo hiểm thiệt hại cho ô tô của bạn, chỉ bồi thường thiệt hại mà bạn gây ra cho bên kia.
Bạn cần tự hỏi liệu mình có đủ khả năng để sửa chữa hoặc thay thế ô tô hay trang trải các chi phí phát sinh khi xảy ra tai nạn hay không.
Nếu bạn có thể “tự bảo hiểm” và có đủ tiền tiết kiệm để chi trả cho những khoản này, thì bạn cần phải quyết định xem liệu chi phí bổ sung thêm bảo hiểm để chi trả cho các thiệt hại có xứng đáng hay không.
Khi bạn thiếu quỹ hoàn trả để bù đắp cho việc sửa chữa hoặc mất mát, bạn sẽ muốn xem xét nghiêm túc việc bảo hiểm bổ sung.
Khi không có đủ bảo hiểm ô tô, bạn sẽ gặp rủi ro về tài chính cá nhân.
Không chỉ từ những thiệt hại liên quan đến một vụ tai nạn, mà còn từ những vụ kiện tụng tiềm ẩn có thể xảy ra nếu bạn có lỗi.
Bạn có quyền cân nhắc mức độ rủi ro và đánh giá thực tế mức tài chính của mình có thể xử lý được.
Tất cả chúng ta đều mắc sai lầm và tai nạn có thể xảy ra. Vào cuối ngày, tốt hơn hết bạn nên chuẩn bị đầy đủ.
Khi bạn có một chiếc ô tô cũ hơn và có đủ tiền tiết kiệm, miễn là bạn có bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc, bạn có thể chọn giảm mức bảo hiểm để tiết kiệm phí bảo hiểm.
Nhưng trước tiên, điều quan trọng là phải hiểu ý nghĩa của bảo hiểm và mức bảo hiểm phù hợp với bạn cũng như hoàn cảnh của bạn.
Bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại về tài sản và thương tích cơ thể của các bên khác liên quan đến một vụ tai nạn mà bạn có lỗi. Hầu hết các tiểu bang đều yêu cầu mức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tối thiểu.
Giới hạn bảo hiểm trách nhiệm pháp lý được liệt kê dưới dạng ba số trong hợp đồng của bạn – ví dụ:100/300/100.
Sử dụng ví dụ trên 100/300/100 có nghĩa là các giới hạn của bạn như sau:trách nhiệm pháp lý về thương tích cơ thể là 100.000 USD cho mỗi người, trách nhiệm pháp lý về thương tích cơ thể là 300.000 USD cho mỗi vụ tai nạn và trách nhiệm pháp lý về thiệt hại về tài sản là 100.000 USD.
Nói cách khác, nếu một người ở bên kia bị thương do tai nạn do bạn gây ra, bảo hiểm sẽ chi trả tới 100.000 USD chi phí y tế cho họ. Nhưng nếu bốn người bị thương, tổng chi phí sẽ lên tới 300.000 USD cho cả bốn người.
Bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm sẽ bảo vệ bạn nếu bạn gặp tai nạn mà bên có lỗi không có bảo hiểm đầy đủ để trang trải mọi chi phí của bạn.
Bảo hiểm thanh toán y tế là số tiền bảo hiểm của bạn sẽ trả cho các chi phí y tế mà bạn phải gánh chịu do tai nạn. Loại bảo hiểm này sẽ chi trả bất kể bên nào có lỗi trong vụ tai nạn.
Bảo hiểm toàn diện bao gồm những thiệt hại cho ô tô của bạn do những nguyên nhân khác ngoài tai nạn – chẳng hạn như hỏa hoạn, trộm cắp, phá hoại hoặc động vật.
Thông thường có một khoản khấu trừ cho phạm vi bảo hiểm toàn diện. Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải tự bỏ tiền túi ra trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả các chi phí.
Bảo hiểm va chạm chi trả cho những hư hỏng cho ô tô của bạn do tai nạn.
Khi bảo hiểm một chiếc ô tô cũ, điều quan trọng là phải đánh giá mức độ hữu ích của phạm vi bảo hiểm va chạm đối với bạn.
Bạn có đủ khả năng để sửa chữa hoặc thay thế chiếc xe của mình nếu gặp tai nạn không?
Tùy thuộc vào độ tuổi và giá trị của chiếc xe cũng như tình hình tài chính của bạn, việc bạn mua bảo hiểm va chạm có thể có hoặc không hợp lý.
Nếu bạn có một chiếc ô tô cũ không đáng giá nhiều tiền và bạn có tiền tiết kiệm để sửa chữa hoặc thay thế chiếc xe đó thì bạn có thể không cần bảo hiểm va chạm.
(Bảo hiểm này cũng có số tiền được khấu trừ mà bạn phải tự trả trước khi bảo hiểm có hiệu lực và bắt đầu thanh toán.)
Tùy thuộc vào chiếc xe và nhu cầu của bạn, bạn có thể nhận được bảo hiểm bổ sung.
Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp những dịch vụ này ngoài hợp đồng bảo hiểm ô tô với giá dưới 25 USD/năm. Điều quan trọng là bạn phải kiểm tra với công ty bảo hiểm của mình để tìm hiểu chi phí, lợi ích được cung cấp và các yêu cầu cụ thể của họ đối với từng loại.
Ngoài ra, bạn có thể xem xét dịch vụ đường bộ khẩn cấp do AAA cung cấp. Tư cách thành viên của họ có thể giúp ích cho bạn nếu xe của bạn bị hỏng bên đường.
Mặc dù AAA có thể đắt hơn dịch vụ hỗ trợ bên đường do công ty bảo hiểm của bạn cung cấp nhưng cuối cùng nó thực sự có thể mang lại lợi ích.
Chuyên gia tài chính cá nhân Clark Howard nói rằng một số công ty bảo hiểm ô tô coi các cuộc gọi hỗ trợ bên đường là các yêu cầu bồi thường trở thành một phần trong C.L.U.E của bạn. báo cáo (Trao đổi bảo lãnh tổn thất toàn diện). Đây là cơ sở dữ liệu dùng chung mà các công ty bảo hiểm sử dụng để xác định mức phí bảo hiểm.
Nếu bạn sử dụng dịch vụ hỗ trợ bên đường quá thường xuyên, những yêu cầu bồi thường này có thể ảnh hưởng đến giá bảo hiểm của bạn. Đại lý bảo hiểm của bạn sẽ có thể trả lời các câu hỏi về điều này. Không giống như AAA, các gói bảo hiểm này thường bảo hiểm cho chiếc xe chứ không phải cho người lái xe.
Một số thẻ tín dụng cao cấp cũng cung cấp hỗ trợ bên đường như một lợi ích. Kiểm tra xem liệu bạn có thẻ có thể thay thế việc thanh toán tư cách thành viên AAA hoặc bổ sung vào bảo hiểm ô tô của bạn hay không.
Nếu bạn định tiết kiệm bất kỳ khoản bảo hiểm nào thì đây là những khoản “phụ phí” không cần thiết và là nơi đầu tiên cần xem xét khi cố gắng giảm hóa đơn bảo hiểm ô tô của bạn.
Chi phí bảo hiểm ô tô rất khác nhau giữa các công ty và dựa trên một số yếu tố. Nó trả tiền để mua sắm xung quanh.
Số tiền bạn trả bị ảnh hưởng bởi những yếu tố như tuổi tác, tình trạng hôn nhân, nghề nghiệp, địa điểm, độ tuổi và loại xe, lịch sử lái xe và thậm chí cả điểm tín dụng của bạn.
Bên cạnh việc giảm hoặc loại bỏ các khoản bảo hiểm không bắt buộc, còn có những cách khác để giảm chi phí bảo hiểm ô tô của bạn:
Nếu bạn có tài xế là thanh thiếu niên thì đây là các mẹo khác để tiết kiệm phí bảo hiểm ô tô cho thanh thiếu niên.
Cuối cùng, bạn phải quyết định phạm vi bảo hiểm phù hợp với mình.
Nếu bạn không hiểu về phạm vi bảo hiểm ô tô của mình và không biết điều gì phù hợp với mình, hãy tìm người mà bạn tin tưởng để trả lời câu hỏi của mình.
Hãy nghiên cứu và tìm kiếm người biết rõ, cho dù đó là bạn bè, thành viên gia đình hay chuyên gia đáng tin cậy.
Bảo hiểm xe hơi có thể gây nhầm lẫn. Không có gì xấu hổ khi đặt câu hỏi để hiểu rõ bạn cần gì và bạn đang trả tiền cho thứ gì.
Bài viết của Amanda
Cập nhật tháng 5 năm 2020
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.