(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Sở hữu một chiếc ô tô và bạn có thể mua bảo hiểm cho nó vì bạn biết nó quan trọng. Điều quan trọng là hầu hết các bang đều yêu cầu điều đó theo luật.
Một cuộc thăm dò của Viện Thông tin Bảo hiểm năm 2016 cho thấy 95% chủ nhà có bảo hiểm và 41% người thuê nhà cũng có bảo hiểm.
Chúng tôi hiểu bảo hiểm y tế tốt quan trọng như thế nào. Và nhiều người mua bảo hiểm nhân thọ để hỗ trợ gia đình hoặc công việc kinh doanh của họ trong trường hợp họ qua đời.
Việc bảo vệ bản thân, xe hơi, ngôi nhà và tài sản của bạn khỏi hỏa hoạn, trộm cắp, thương tích và trách nhiệm pháp lý là điều hợp lý.
Nhưng còn thu nhập của bạn thì sao? bảo hiểm khuyết tật quan trọng như thế nào ?
Điều gì xảy ra nếu bạn bị ốm hoặc bị thương và không thể làm việc trong thời gian dài?
Tùy thuộc vào loại bảo hiểm y tế mà bạn có, nó có thể chi trả một phần hoặc phần lớn chi phí y tế của bạn.
Nếu công việc của bạn cho phép nghỉ ốm, bạn có thể sử dụng công việc đó để tiếp tục nhận lương trong một khoảng thời gian nhất định.
Khi bị thương tại nơi làm việc hoặc mắc bệnh liên quan đến việc làm, bạn có thể được hưởng quyền lợi bồi thường cho người lao động.
Nếu nó đủ nghiêm trọng, bệnh tật hoặc thương tích của bạn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp khuyết tật An Sinh Xã Hội. Điều này chỉ đúng nếu bạn đã làm những công việc được An sinh xã hội chi trả.
Theo trang web của SSA, “bạn phải có tình trạng y tế đáp ứng định nghĩa về tình trạng khuyết tật của Sở An sinh Xã hội”. Và nếu bạn bị coi là khuyết tật theo SSA, trợ cấp tiền mặt hàng tháng sẽ được trả nếu bạn “không thể làm việc trong một năm trở lên vì khuyết tật”. Các khoản thanh toán sẽ tiếp tục cho đến khi bạn có thể làm việc trở lại.
Điều gì sẽ xảy ra nếu chấn thương hoặc bệnh tật nghiêm trọng của bạn không xảy ra tại nơi làm việc?
Hoặc không được SSA chi trả và bạn đã hết thời gian nghỉ ốm có lương trước khi có thể trở lại làm việc?
Bạn có thể cân nhắc mua bảo hiểm khuyết tật để bảo vệ thu nhập, nhưng do thời gian chờ đợi và khám sức khỏe nên bạn cần mua trước khi cần quyền lợi bảo hiểm.
Tất cả bảo hiểm bạn mua là một hình thức quản lý rủi ro để bảo vệ bạn khỏi tổn thất tài chính. Nếu bạn chọn không bảo hiểm thứ gì đó, bạn sẽ gặp phải một số rủi ro.
Cả tình trạng khuyết tật dài hạn và ngắn hạn đều là những rủi ro mà bạn có thể bảo hiểm để chống lại. Bảo hiểm giảm thiểu rủi ro. Nhưng nếu nó không nằm trong gói phúc lợi dành cho nhân viên thì nó cũng phải trả giá.
Bạn có thể cảm thấy mình là bất khả chiến bại và bạn không thể mắc một căn bệnh hay chấn thương nặng khi còn trẻ.
Nhưng nghiên cứu được trích dẫn trên trang web SSA cho biết cứ 4 người ở độ tuổi 20 thì có 1 người sẽ bị tàn tật trước khi bước sang tuổi 67.
Đây là lý do tại sao bạn nên cân nhắc tầm quan trọng của bảo hiểm khuyết tật đối với mình lúc này.
Bảo hiểm khuyết tật tư nhân dài hạn là điều cần thiết đối với nhiều người. Nó trả một phần thu nhập của bạn (thường là 50-60%) khi bạn đột ngột bị bệnh, bị thương hoặc tai nạn và không thể làm việc trong một thời gian dài. Thông thường là 180 ngày trở lên.
Tùy thuộc vào chính sách, nhân viên có thể nhận được khoản thanh toán bảo hiểm cho đến khi họ có thể trở lại làm việc, cho đến khi đủ điều kiện nghỉ hưu hoặc cho đến khi họ đủ 65 tuổi.
Nhiều hợp đồng bảo hiểm khuyết tật dài hạn có thời gian chờ từ 3 đến 6 tháng trước khi thanh toán trợ cấp. Và đó là lý do tại sao một số người cũng mua bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn.
Bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn chi trả cho cá nhân bị khuyết tật do bệnh tật hoặc thương tích trong thời gian từ 60 đến 180 ngày và đôi khi lên đến một năm.
Các chính sách ngắn hạn thường chi trả 80% tổng thu nhập của bạn trong thời gian bảo hiểm khuyết tật. Điều này sẽ cho phép bạn đáp ứng hầu hết các chi phí hàng tháng của mình.
Ví dụ về thời điểm sử dụng nó bao gồm nghỉ thai sản hoặc chấn thương cần phẫu thuật. Ngoài ra, đối với những lúc phải nghỉ làm khi cần phải điều trị các bệnh liên quan đến bệnh tật như hóa trị.
Bạn có thể có bảo hiểm khuyết tật như một phúc lợi cho nhân viên và thậm chí không nhận ra điều đó.
Sau khi xem qua hàng chồng giấy tờ và đưa ra mọi loại quyết định tài chính khi bạn “làm việc” với một công ty, việc hỏi về bảo hiểm khuyết tật có thể là điều bạn khó nghĩ đến nhất.
Một số nhà tuyển dụng chi trả trợ cấp khuyết tật cơ bản thay thế 40 đến 50% thu nhập của bạn. Sau đó, nhân viên có thể có cơ hội chi trả để tăng mức bảo hiểm cho những người thay thế có thu nhập cao hơn từ 60 đến 70% thu nhập của họ.
Có thể bạn đã quên rằng bạn đã chọn các khoản khấu trừ tiền lương để trả một phần phí bảo hiểm khuyết tật thông qua chương trình nhóm do chủ lao động của bạn cung cấp.
Bây giờ hãy dành thời gian quay lại và xác định phạm vi bảo hiểm của bạn xem bạn có được hưởng bảo hiểm khuyết tật thông qua công việc hay không.
Nếu bạn không có bất kỳ khoản bảo hiểm nào và quyết định muốn có nó, hãy tìm hiểu xem có tùy chọn mua nó thông qua chủ lao động của bạn hay không. Bạn có thể phải đợi đợt đăng ký mở mới đăng ký được.
Khi so sánh các lợi ích tương tự, bạn có thể thấy chi phí bảo hiểm sẽ thấp hơn nếu bạn có quyền truy cập vào chính sách nhóm thay vì mua gói riêng lẻ.
Nếu bạn không có bảo hiểm khuyết tật thông qua chủ lao động của mình và bạn quyết định muốn cân nhắc mua nó, hãy nhận một số báo giá.
Họ tính toán bảo hiểm khuyết tật dựa trên độ tuổi, thu nhập hàng năm và loại hình việc làm của bạn. Các yếu tố khác bao gồm nơi bạn sống, sức khỏe tổng thể của bạn, số tiền bảo hiểm trong hợp đồng, quyền lợi và thời gian chờ đợi.
Chi phí bảo hiểm khuyết tật dựa trên tỷ lệ rủi ro trên phần thưởng giống như các loại bảo hiểm khác và thường dao động từ 1 đến 3 phần trăm tổng thu nhập hàng năm của bạn.
Nếu bạn dưới 30 tuổi, khỏe mạnh và có một công việc hầu như không có rủi ro, bạn có thể sẽ phải trả ít hơn 1% tổng thu nhập hàng năm của mình.
Nếu bạn dưới 45 tuổi, làm công việc ít rủi ro và kiếm được khoảng 50.000 USD mỗi năm thì chi phí bảo hiểm tàn tật sẽ vào khoảng 500 USD đến 1500 USD mỗi năm.
Nhưng nếu bạn làm một công việc có rủi ro cao, trên 45 tuổi hoặc đang phải vật lộn với các vấn đề sức khỏe, phí bảo hiểm tàn tật có thể lên tới 15% tổng thu nhập hàng năm của bạn.
Vì hoàn cảnh cuộc sống, công việc và gia đình của mỗi người đều khác nhau nên chỉ bạn mới có thể quyết định xem mình có cần mua bảo hiểm khuyết tật tư nhân hay không.
Dưới đây là một số câu hỏi bạn cần cân nhắc trước khi đưa ra quyết định:
Bạn có thể nghi ngờ tất cả những thông tin bạn thấy liên quan đến số lượng người bị khuyết tật trong một khoảng thời gian trong những năm làm việc của họ.
Ngoài ra, khi bạn biết rằng các công ty bảo hiểm tài trợ cho hầu hết dữ liệu được tổng hợp về yêu cầu bồi thường khuyết tật, sự hoài nghi của bạn có thể tăng lên.
Nhưng bạn cũng có thể biết ai đó đã bị choáng váng vì chẩn đoán ung thư nghiêm trọng hoặc bị thương nặng trong một vụ tai nạn ô tô.
Khi bệnh tật hoặc thương tích xảy đến gần nhà, số liệu thống kê về tình trạng khuyết tật dài hạn sẽ trở nên thực tế hơn.
Quyết định mua bảo hiểm khuyết tật đối với hầu hết mọi người đều phụ thuộc vào việc đánh giá rủi ro cá nhân. Và có thể thực sự khó để xác định bạn rơi vào đâu về mặt rủi ro.
Bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro nào?
Chi phí mua bảo hiểm khuyết tật có đáng để bạn yên tâm với một số biện pháp bảo vệ thu nhập nếu bạn bị khuyết tật không?
Hội đồng Nhận thức về Người khuyết tật (CDA) là một tổ chức phi lợi nhuận (được hỗ trợ bởi ngành bảo hiểm) cam kết dành thời gian và nguồn lực để giáo dục những người Mỹ đang đi làm về tần suất và tác động tài chính của tình trạng khuyết tật.
Họ đã phát triển một công cụ tính tên là Chỉ số khuyết tật cá nhân của tôi là bao nhiêu. Nó tuyên bố sử dụng cùng một bảng tính toán mà các công ty bảo hiểm khuyết tật sử dụng để định giá chính sách
Công cụ này có thể giúp mọi người tìm hiểu thêm về khả năng họ bị khuyết tật. Và tình trạng khuyết tật sẽ ảnh hưởng đến họ như thế nào về mặt tài chính.
Nhưng cũng cần lưu ý đây chỉ là một công cụ và mọi người đều có nguy cơ bị tàn tật. Tình trạng khuyết tật có thể tác động nghiêm trọng đến khả năng kiếm tiền của bất kỳ ai.
Nếu cuối cùng bạn quyết định bảo hiểm khuyết tật là phù hợp với mình thì việc đăng ký bảo hiểm khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh có thể sẽ dẫn đến mức phí bảo hiểm thấp hơn.
Bảo hiểm khuyết tật cung cấp một mức độ bảo vệ thu nhập để trang trải hầu hết các chi phí hàng ngày cho người đang làm việc hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ khi phục hồi sau thời gian vắng mặt kéo dài do bệnh tật hoặc thương tích nghiêm trọng.
Chỉ bạn mới có thể đưa ra quyết định về tầm quan trọng của bảo hiểm khuyết tật và liệu bạn có cần hay muốn bảo hiểm sau khi xem xét rủi ro cá nhân và tình hình tài chính của mình hay không.
Bạn cũng có thể sử dụng các liên kết ở cuối trang để tìm hiểu thêm về Phúc lợi An sinh Xã hội cho Người khuyết tật.
Bạn có câu hỏi về tiền bạc cho chúng tôi không? Gửi nó ở đây.
Amy và Vicki là đồng tác giả của Quy hoạch bất động sản 101, Từ Tránh chứng thực di chúc và Đánh giá tài sản đến Xây dựng các chỉ thị và hiểu biết về thuế, Bài học cơ bản cho bạn đến Quy hoạch bất động sản, từ Adams Media.
Tài nguyên
Tìm hiểu về Quyền lợi An sinh Xã hội dành cho Người khuyết tật
Hiểu thu nhập an sinh bổ sung
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.