MỘT SỐ THÔNG TIN THẺ CÓ THỂ LỖI
Trang này bao gồm thông tin về các thẻ này, hiện không có trên NerdWallet. Thông tin đã được NerdWallet thu thập và chưa được nhà phát hành thẻ cung cấp hoặc xem xét.
Lũ lụt. Cháy rừng. Sức nóng chết người. Biển dâng cao. Trước những tin tức đáng sợ về khí hậu, bạn rất dễ cảm thấy choáng ngợp. Suy cho cùng, thời tiết khắc nghiệt không chỉ gây nguy hiểm cho sức khỏe mà còn có thể khiến việc bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn trở nên khó khăn và tốn kém hơn. Dưới đây là các bước bạn có thể thực hiện để bảo vệ ngôi nhà, gia đình và tài chính của mình khỏi biến đổi khí hậu.
Nhận báo giá bảo hiểm nhà trong vài phút
Trả lời một số câu hỏi để xem báo giá tùy chỉnh và tìm chính sách phù hợp với bạn.
Aris Papadopoulos, chuyên gia về khả năng phục hồi tại Viện Sự kiện Cực đoan của Đại học Quốc tế Florida, cho biết biến đổi khí hậu đang khiến các thảm họa thiên nhiên xảy ra thường xuyên hơn và dữ dội hơn.
Điều đó có nghĩa là có nhiều rủi ro hơn cho ngôi nhà của bạn. Ví dụ:bầu không khí ấm hơn làm bốc hơi nhiều hơn, lượng mưa lớn hơn và mực nước biển dâng cao — tất cả những điều này có thể làm tăng nguy cơ lũ lụt cho ngôi nhà của bạn.
Nhưng thiên tai thường xuyên hơn chỉ là một phần của vấn đề khi nói đến bảo hiểm, Papadopoulos nói. Thứ hai là số lượng nhà ngày càng tăng ở những khu vực có nguy cơ lũ lụt hoặc cháy rừng.
Papadopoulos nói:“Sự kết hợp giữa những mối nguy hiểm lớn hơn và tính dễ bị tổn thương của những [tòa nhà] này là nguyên nhân đẩy chúng ta vào con đường hủy diệt này”.
Với rất nhiều ngôi nhà có nguy cơ cao hơn, các công ty bảo hiểm đang tăng lãi suất hoặc thậm chí rút hoàn toàn khỏi một số khu vực nhất định. Kết quả là, một số chủ nhà phải vật lộn để tìm một hợp đồng sau khi công ty bảo hiểm loại bỏ chúng hoặc chấp nhận bảo hiểm kém toàn diện hơn vì đó là tất cả những gì họ có thể mua được.
Bạn có biết...
Phần lớn chủ nhà ở Hoa Kỳ (54%) báo cáo rằng phí bảo hiểm của họ đã tăng trong 12 tháng qua, theo cuộc khảo sát NerdWallet năm 2025 với hơn 1.300 chủ nhà ở Hoa Kỳ, do The Harris Poll thực hiện trực tuyến. Trong số những chủ nhà cho biết phí bảo hiểm của họ đã tăng lên, khoảng một phần ba (32%) cho biết đó là do điều kiện thời tiết khắc nghiệt trong năm qua.
Biến đổi khí hậu không phải là lý do duy nhất dẫn đến sự biến động của ngành ở một số bang. Lạm phát, các quy định của chính phủ và các vụ kiện tụng tốn kém cũng đã làm giảm lợi nhuận của các công ty bảo hiểm ở nhiều nơi trên cả nước.
Nhưng càng có nhiều thiên tai thì các công ty bảo hiểm càng phải chi trả nhiều yêu cầu bồi thường hơn - và họ càng phải trả nhiều hơn cho các hợp đồng bảo hiểm của chính mình, được gọi là tái bảo hiểm. Sau đó, họ chuyển những chi phí này sang cho khách hàng dưới dạng phí bảo hiểm cao hơn.
Bước đầu tiên để bảo vệ bạn khỏi biến đổi khí hậu là có được bức tranh thực tế về khả năng ngôi nhà của bạn gặp phải thảm họa thiên nhiên.
Để có cái nhìn tổng quan, hãy kiểm tra Chỉ số Rủi ro Quốc gia từ Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang. Địa điểm này cho thấy khả năng xảy ra các sự kiện như bão, cháy rừng, lốc xoáy và lũ lụt ven biển ở cấp quận hoặc cấp vùng điều tra dân số.
Một công ty tên là First Street, chuyên mô hình hóa các mối nguy hiểm về khí hậu, có thể giúp bạn đánh giá rủi ro cá nhân của ngôi nhà bạn. Nhập địa chỉ của bạn ở đầu trang chủ để xem khả năng xảy ra lũ lụt, cháy rừng, gió mạnh, ô nhiễm không khí hoặc nhiệt độ cực cao tại nhà bạn trên thang điểm từ 1 đến 10.
Các cơ quan chính quyền địa phương, chẳng hạn như sở cứu hỏa hoặc cơ quan lâm nghiệp gần nhất, cũng có thể giúp bạn đánh giá các mối nguy hiểm đối với tài sản của mình. Ví dụ:họ có thể có chứng chỉ độ cao và thông tin khác về khả năng xảy ra lũ lụt của một ngôi nhà.
Bạn có biết...
Chứng chỉ độ cao là tài liệu liệt kê điểm cao độ thấp nhất và vùng lũ lụt của tòa nhà do Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang xác định.
Đang lên kế hoạch di chuyển? Papadopoulos nói:Hãy nhìn xa hơn sự hấp dẫn của lề đường khi đánh giá những ngôi nhà tiềm năng. Ông nói:Trước tình trạng biến đổi khí hậu, chủ nhà “cần ưu tiên hơn rất nhiều cho khả năng phục hồi của ngôi nhà hơn bao giờ hết”.
Ví dụ, bạn có thể muốn hỏi mái nhà bao nhiêu tuổi và liệu ngôi nhà có từng bị hư hại do thiên tai hay không. (Ở một số tiểu bang, người bán phải tiết lộ lịch sử lũ lụt của ngôi nhà của họ.)
Hãy xem xét độ cao của ngôi nhà. Papadopoulos cho biết nếu nó cao chưa đến 15 feet so với bờ biển, bờ sông hoặc thậm chí lòng lạch khô, thì nó có thể có nguy cơ bị lũ lụt.
Bạn có thể kiểm tra các trang web được liệt kê ở trên để đánh giá rủi ro tiềm ẩn của ngôi nhà trước khi đưa ra lời đề nghị. Bạn cũng có thể muốn tham khảo Hướng dẫn dành cho người mua về những ngôi nhà có khả năng chống chịu từ Liên minh Liên bang về những ngôi nhà an toàn.
Sau khi bạn biết thảm họa nào gây rủi ro lớn nhất cho ngôi nhà của mình, hãy kiểm tra hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo bạn có phạm vi bảo hiểm cần thiết.
Hầu hết bảo hiểm chủ nhà bao gồm thiệt hại do hỏa hoạn và gió nhưng sẽ không thanh toán cho các yêu cầu bồi thường liên quan đến các nguồn lũ lụt bên ngoài như mưa lớn hoặc sông tràn. Nếu nhà của bạn gặp rủi ro, bạn sẽ cần bảo hiểm lũ lụt.
🤓 Mẹo ngớ ngẩn
Hãy nhớ rằng khoản khấu trừ riêng có thể được áp dụng cho một số loại yêu cầu bồi thường thảm họa nhất định. (Khoản khấu trừ bảo hiểm chủ nhà là số tiền yêu cầu bồi thường mà bạn chịu trách nhiệm.) Ví dụ:bạn có thể có khoản khấu trừ 1.000 USD cho hầu hết các yêu cầu bồi thường và khoản khấu trừ 2% đối với các yêu cầu bồi thường bão. Tỷ lệ phần trăm được dựa trên giới hạn bảo hiểm nhà ở của bạn. Vì vậy, nếu ngôi nhà của bạn có bảo hiểm nhà ở trị giá 300.000 đô la, khoản khấu trừ của bạn cho yêu cầu bồi thường bão sẽ là 6.000 đô la.
Hãy tưởng tượng ngôi nhà của bạn bị cháy trong một trận cháy rừng và tốn 400.000 USD để xây dựng lại. Nếu chính sách của bạn chỉ có 350.000 đô la bảo hiểm nhà ở, bạn sẽ phải tự trả thêm 50.000 đô la. Đó là lý do tại sao việc chọn giới hạn bảo hiểm phù hợp với ngôi nhà của bạn lại rất quan trọng. (Bảo hiểm nhà ở là một phần trong chính sách của chủ nhà trả tiền để xây dựng lại hoặc sửa chữa cấu trúc ngôi nhà của bạn.)
Giới hạn bảo hiểm nhà ở của bạn phải phản ánh giá xây dựng lại ngôi nhà của bạn — không phải giá bạn đã trả cho nó hoặc giá bạn có thể bán nó ngày hôm nay.
Dori Einhorn, chủ sở hữu của Cơ quan bảo hiểm Einhorn ở San Diego, chuyên về bảo hiểm chủ nhà cho những khu vực có nguy cơ cháy rừng cao, cho biết:Mặc dù các công ty bảo hiểm có máy tính có thể giúp bạn chọn số tiền phù hợp nhưng bạn cũng có thể muốn nói chuyện với nhà thầu được cấp phép trong khu vực của mình.
Cô ấy khuyên bạn nên hỏi:"Nếu tôi phải xây lại ngôi nhà của mình từ súp đến hạt, tôi đang xem xét cái gì? Số tiền đó sẽ là bao nhiêu?" Sau đó, bạn có thể so sánh ước tính đó với giới hạn bảo hiểm nhà ở mà đại lý bảo hiểm của bạn đề xuất.
Bạn cũng sẽ muốn kiểm tra giới hạn bảo hiểm tài sản cá nhân của mình, số tiền này sẽ chi trả cho những hư hỏng đối với đồ nội thất, đồ điện tử và đồ đạc khác. Cách tốt nhất để đánh giá giá trị của đồ đạc của bạn là kiểm kê tại nhà.
Ở một số khu vực có nguy cơ cao như Florida, Louisiana và California, việc mua bảo hiểm giá cả phải chăng ngày càng khó khăn hơn. Một số chủ nhà đã nhận được thông báo không gia hạn từ công ty bảo hiểm của họ và gặp khó khăn khi tìm một công ty khác chi trả cho họ.
Nếu bạn thấy mình trong tình huống này, một đại lý bảo hiểm độc lập tốt thường là nguồn lực tốt nhất của bạn. Họ có thể thay mặt bạn mua sắm và tìm kiếm các công ty ít tên tuổi hơn có thể sẵn sàng bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn.
Nhiều tiểu bang đã thành lập "các công ty bảo hiểm cuối cùng" để cung cấp các chính sách cho những người không thể có được chúng ở bất kỳ nơi nào khác. Một đại lý độc lập có thể giúp bạn tìm công ty bảo hiểm cuối cùng ở tiểu bang của bạn, nếu có.
Mặc dù có bảo hiểm có thể là một phần quan trọng trong quá trình khắc phục thảm họa nhưng bạn có thể thực hiện các bước để ngăn ngừa thiệt hại ngay từ đầu. Dưới đây là những đề xuất giúp củng cố ngôi nhà của bạn trước ba nguyên nhân phổ biến dẫn đến yêu cầu bảo hiểm:lũ lụt, cháy rừng và gió.
Susanna Pho, đồng sáng lập Forerunner, nhà cung cấp phần mềm chống lũ lụt, cho biết:“Cách chắc chắn nhất để chống lũ lụt là nâng cao ngôi nhà của bạn”.
Nhưng không phải ai cũng có đủ khả năng chi trả cho một dự án đắt tiền như vậy. Để giảm thiểu thiệt hại do lũ lụt, bạn cũng có thể:
Nâng cao các thiết bị như máy nước nóng, hệ thống sưởi và làm mát và bảng điện.
Tránh cất giữ những đồ vật có giá trị ở tầng thấp nhất trong nhà bạn.
Giữ máng xối và ống thoát nước của bạn sạch sẽ.
Lắp đặt máy bơm bể phốt hoặc hệ thống thoát nước khác ở tầng hầm của bạn.
Sử dụng cảnh quan để dẫn nước ra khỏi nhà của bạn.
Lắp đặt van lấp cống để ngăn nước lũ tràn vào nhà bạn qua đường ống thoát nước.
Neo các thùng nhiên liệu vào tấm bê tông để chúng không bị cuốn trôi.
Thêm các lỗ thoát nước để nước chảy qua tầng hầm mà không ảnh hưởng đến cấu trúc của tòa nhà.
Kimiko Barrett, nhà phân tích chính sách và nghiên cứu cháy rừng tại Headwaters Economics, một nhóm nghiên cứu phi lợi nhuận, cho biết cháy rừng thường không nhấn chìm ngôi nhà của bạn trong một bức tường lửa khổng lồ. Thay vào đó, hầu hết các ngôi nhà đều bốc cháy do than hồng, đó là “những quả cầu lửa bay tự phóng ra phía trước một dặm trước đám cháy rừng,” cô nói. Nếu chúng rơi xuống một phần dễ cháy trong ngôi nhà của bạn, chúng có thể gây ra đám cháy tại chỗ và phá hủy ngôi nhà của bạn.
Để giảm nguy cơ cháy rừng cho ngôi nhà của bạn, Barrett khuyên bạn nên áp dụng cách tiếp cận toàn diện, xem xét toàn bộ ngôi nhà của mình và giải quyết từng khu vực dễ cháy.
Bắt đầu với mái nhà của bạn. Liệu nó có những thung lũng nơi lá thông hoặc các mảnh vụn khác có thể tụ tập? Làm sạch chúng thường xuyên. Nếu bạn có mái nhà bằng gỗ, bạn có thể thay thế nó bằng một giải pháp thay thế chống cháy tốt hơn như nhựa đường hoặc kim loại không?
Barrett nói, ngay cả những điều nhỏ nhặt cũng có thể tạo ra sự khác biệt - chẳng hạn như di chuyển củi ra khỏi nhà hoặc đảm bảo bạn không để chổi gỗ dựa vào tường bên ngoài.
Dưới đây là một số bước khác mà bạn có thể thực hiện để giúp ngôi nhà của mình có khả năng chống cháy tốt hơn:
Thay thế vật liệu bên ngoài bằng vật liệu thay thế ít bắt lửa hơn như khung cửa sổ kim loại, tường trát vữa và cửa sổ nhiều ô.
Thiết kế cảnh quan của bạn để tạo ra một không gian phòng thủ xung quanh nhà của bạn. Điều này bao gồm việc lựa chọn các loại cây có khả năng chống cháy, giảm thiểu việc sử dụng lớp phủ, giữ cho bãi cỏ được cắt cỏ tốt và dọn sạch các mảnh vụn.
Lắp đặt vòi phun nước chữa cháy.
Che các lỗ thông hơi, ống khói và trần nhà bằng lưới kim loại mịn để tránh than hồng.
Bịt kín các khoảng trống trên tường bên ngoài bằng keo hoặc bọt chống cháy.
Mái nhà của bạn là một trong những tuyến phòng thủ đầu tiên chống lại bão, lốc xoáy hoặc các cơn bão gió khác.
Vì vậy, khi đến lúc cần mua một cái mới, “Tôi sẽ yêu cầu mọi người tìm cách thay thế nó không chỉ bằng một mái nhà khác được xây dựng theo mã mà còn bằng một thứ gì đó được xây dựng dựa trên mã,” Papadopoulos nói. "Bạn sẽ có một mái nhà chắc chắn hơn cho ngôi nhà của mình để trong trường hợp lốc xoáy hoặc bão ít có khả năng bị đổ vỡ. Và khi mất mái nhà đó, tin tôi đi, bạn sẽ mất cả ngôi nhà."
Papadopoulos khuyên bạn nên lắp đặt một mái nhà đạt tiêu chuẩn được gọi là Fortified, do Viện Bảo hiểm An toàn Doanh nghiệp &Gia đình phát triển. Chương trình Fortified là một tập hợp các nâng cấp tòa nhà được thiết kế để bảo vệ nhà cửa và cơ sở kinh doanh khỏi gió, mưa đá và các thời tiết khắc nghiệt khác.
Các nâng cấp khác của Fortified bao gồm những thứ như giằng ống khói, cửa sổ và cửa ra vào chịu áp lực cũng như lỗ thông hơi trên gác mái có khả năng chống gió và mưa.
Để giảm bớt nguy cơ thiệt hại do gió gây ra cho ngôi nhà của mình, bạn có thể:
Chọn cửa gara có khả năng chịu gió và va đập.
Lắp cửa chớp chống bão hoặc cửa sổ chống va đập.
Đảm bảo mái hiên và nhà để xe được neo đúng cách.
Nẹp các phần dưới bằng cách bịt kín khu vực nơi chúng được lắp vào.
Giảm thiểu các vật dụng có thể biến thành đạn bằng cách cố định đồ đạc ngoài trời, cắt tỉa cây đúng cách và sử dụng lớp phủ thay vì sỏi để tạo cảnh quan.
Thêm kẹp hoặc đai chống bão để giúp cố định mái nhà của bạn.
Để biết thêm ý tưởng về việc củng cố ngôi nhà của bạn trước biến đổi khí hậu, hãy xem flash.org, nơi cung cấp lời khuyên phù hợp dựa trên nơi bạn sinh sống. Bạn có thể lọc đề xuất của trang web theo chi phí, tác động và loại thảm họa.
Thực hiện các bước để làm cho ngôi nhà của bạn trở nên kiên cường hơn thường có thể giúp bạn được giảm giá bảo hiểm nhà. Quan trọng hơn nữa, nó có thể giúp bạn tránh được thiệt hại nghiêm trọng và yêu cầu bồi thường đắt giá nếu thảm họa xảy ra.
Barrett nói:“Các công ty bảo hiểm là con chim hoàng yến trong mỏ than”. "Chúng chỉ đơn giản phản ánh rủi ro hiện hữu. Và nếu chúng ta đang cố gắng giảm thiểu rủi ro cho người dân và cộng đồng, chúng ta cần phải làm điều đó rất lâu trước khi bảo hiểm trở thành vấn đề."
Phương pháp luận
Cuộc khảo sát này được The Harris Poll thay mặt cho NerdWallet thực hiện trực tuyến tại Hoa Kỳ từ ngày 10 đến ngày 14 tháng 4 năm 2025, với 1.337 người trưởng thành ở Hoa Kỳ từ 18 tuổi trở lên sở hữu một ngôi nhà. Độ chính xác lấy mẫu của các cuộc thăm dò trực tuyến của Harris được đo bằng cách sử dụng khoảng tin cậy Bayesian. Đối với nghiên cứu này, dữ liệu mẫu có độ chính xác trong khoảng +/- 3,2 điểm phần trăm với mức độ tin cậy 95%. Khoảng tin cậy này sẽ rộng hơn giữa các tập hợp con của nhóm đối tượng quan tâm được khảo sát. Để biết phương pháp khảo sát hoàn chỉnh, bao gồm các biến trọng số và cỡ mẫu của nhóm con, vui lòng liên hệ với [email được bảo vệ].