Bạn có lo lắng về việc không dành đủ tiền để nghỉ hưu? Nếu vậy, bạn không đơn độc. Theo nhà cung cấp dịch vụ tài chính, chỉ 27% người Mỹ trưởng thành cảm thấy hài lòng về việc có đủ tiền tiết kiệm để sống thoải mái khi về hưu.
May mắn thay, không bao giờ là quá muộn để tích góp tiền để nghỉ hưu. Nhưng để đảm bảo rằng bạn đang tiết kiệm đủ tiền để sống thoải mái trong những năm sau này, bạn nên xây dựng kế hoạch nghỉ hưu. Để làm như vậy, bạn nên cân nhắc khi nào bạn muốn nghỉ hưu, kiểu sống nào bạn muốn khi nghỉ hưu và mức thu nhập bạn sẽ cần để lo chi phí sinh hoạt, chi phí chăm sóc sức khỏe, nợ nần và các nhu cầu khác.
Để tiến hành kế hoạch nghỉ hưu của bạn, hãy làm theo các bước quan trọng sau.
Nếu bạn chưa bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, bây giờ là thời điểm tốt nhất để làm điều đó — trước khi năm tháng bắt đầu trôi đi. Điều này áp dụng cho dù bạn đang ở độ tuổi 30, 40 hay 50 và ngay cả khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu truyền thống là 65.
Đến 30 tuổi, thật thông minh khi có một quỹ khẩn cấp đủ để trang trải chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Khi bạn đã dành ra một số tiền trong quỹ khẩn cấp của mình (ngay cả khi nó chưa được tài trợ đầy đủ), hãy bắt đầu tiết kiệm tiền để nghỉ hưu, đặc biệt nếu bạn chưa có bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí nào.
Khi bạn đạt mốc 40 năm, quỹ khẩn cấp của bạn sẽ được thành lập tốt và bạn nên có một số khoản tiết kiệm trong tài khoản hưu trí được hoãn thuế, chẳng hạn như 401 (k) được tài trợ bởi chủ lao động của bạn hoặc IRA mà bạn đã thiết lập của riêng bạn.
Ở tuổi 50, bạn nên có một kho tiền dồi dào để nghỉ hưu và tất nhiên là quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ.
Bất kể bạn ở độ tuổi nào, nếu bạn không có tiền để dành cho việc nghỉ hưu, hôm nay là ngày bạn nên bắt đầu. Tất nhiên, hoàn cảnh của mỗi người là khác nhau, nhưng hãy nhớ rằng thời gian nghỉ hưu có thể kéo dài trong 30 năm hoặc hơn.
Tiết kiệm dù chỉ một số tiền nhỏ mỗi tháng cũng có thể đưa bạn đến gần hơn với mục tiêu nghỉ hưu của mình. Giả sử lợi nhuận hàng năm là 6%, chỉ cần tiết kiệm 50 đô la một tháng sẽ giúp bạn đạt được 3.506 đô la trong 5 năm. Tăng lên đến 500 đô la một tháng ở mức 6% và bạn đang kiếm gấp 10 lần số tiền đó— 35.059 đô la — trong khoảng thời gian 5 năm. Các chuyên gia đầu tư thường khuyên bạn nên dành ra ít nhất 15% tổng thu nhập của mình để dành cho việc nghỉ hưu.
Như chúng tôi đã đề cập trước đây, 401 (k) và IRA là hai lựa chọn cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Trên thực tế, chúng là hai loại tài khoản hưu trí phổ biến nhất. Hãy tìm hiểu sâu hơn một chút về 401 (k) và IRA.
Được tài trợ bởi chủ lao động của bạn, 401 (k) - hoặc 403 (b) cho một số tổ chức phi lợi nhuận và các nhà tuyển dụng khác - cho phép bạn đưa một số thu nhập trước thuế của mình vào tài khoản hưu trí. Số tiền bạn chọn sẽ được khấu trừ tự động từ phiếu lương của bạn trước khi nó đến tài khoản ngân hàng của bạn. Các lựa chọn đầu tư cho 401 (k) bao gồm quỹ tương hỗ và quỹ trao đổi (ETF). Trong một số trường hợp, người sử dụng lao động của bạn sẽ khớp các khoản đóng góp của bạn lên đến một số tiền nhất định, thường là phần trăm lương của bạn (chẳng hạn như 3%).
Các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên đánh dấu ít nhất 10% đến 15% thu nhập trước thuế cho 401 (k) của bạn. Nhưng nếu bạn từ 40 tuổi trở lên, bạn có thể muốn đặt mục tiêu là 20%.
Trái ngược với 401 (k), IRA là tài khoản hưu trí mà bạn tự mở thông qua ngân hàng, công đoàn tín dụng, công ty đầu tư hoặc công ty quỹ tương hỗ. Hai loại IRA phổ biến là IRA truyền thống và IRA Roth:
Vì vậy, bạn có thể tự hỏi làm thế nào bạn có thể có đủ tiền để dành cho việc nghỉ hưu. Hai cách bạn có thể thực hiện đó là lập một kế hoạch tài chính và giảm chi phí.
Kế hoạch tài chính thực chất là một lộ trình chi tiêu và tiết kiệm. Nó bao gồm các khoản như chi phí hàng ngày, kỳ nghỉ, hưu trí và các trường hợp khẩn cấp như mất việc hoặc sửa chữa ô tô khẩn cấp.
Bạn có thể lập một kế hoạch tài chính phù hợp với cuộc sống của mình bằng cách xem xét chi tiêu, đặt mục tiêu, lập ngân sách và tìm cách giảm chi phí. Bất kể bạn tự tạo hay tìm kiếm sự trợ giúp từ cố vấn tài chính, một kế hoạch tài chính có thể giúp bạn an tâm hơn về mặt tài chính.
Hãy xem xét kỹ lưỡng, và bạn sẽ có thể khám phá ra nhiều cách khác nhau để giảm chi phí và kiếm được nhiều tiền hơn khi nghỉ hưu. Đây là bốn trong số chúng:
Lập kế hoạch và quản lý tài chính phù hợp — bao gồm cả khoản tiết kiệm hưu trí — phụ thuộc một phần vào việc theo dõi tín dụng của bạn. Vì vậy, tại sao điều quan trọng là phải duy trì tín dụng của bạn trước khi nghỉ hưu? Đây là bốn lý do:
Hãy nhớ rằng việc nghỉ hưu của bạn sẽ không được phản ánh trên các báo cáo tín dụng của bạn. Các báo cáo này, được sử dụng để tính điểm tín dụng của bạn, không bao gồm thông tin về việc làm hoặc thu nhập của bạn.
Bản sao kê An sinh Xã hội của bạn cung cấp một ước tính về số tiền trợ cấp An sinh Xã hội mà bạn có thể nhận được sau khi nghỉ hưu. Đó là một trong những công cụ bạn có thể sử dụng để vạch ra chiến lược nghỉ hưu của mình. Ví dụ:nó có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về số tiền bạn nên đầu tư vào 401 (k) của mình hoặc liệu bạn có nên mở IRA hay không.
Để kiểm tra bản sao kê an sinh xã hội của bạn, hãy truy cập ssa.gov, nhấp vào Menu ở đầu trang, sau đó nhấp vào bản sao kê an sinh xã hội ở phía bên trái của trang.
Lập kế hoạch nghỉ hưu bao gồm một số bước, chẳng hạn như bắt đầu tiết kiệm tiền để nghỉ hưu, chọn phương tiện tiết kiệm hưu trí, giảm chi phí, theo dõi tín dụng của bạn (điều mà Experian cho phép bạn làm miễn phí) và kiểm tra báo cáo An sinh xã hội của bạn. Mặc dù đảm nhận những nhiệm vụ đó có thể không đơn giản, nhưng nó có thể giúp bạn nghỉ hưu khi nào, ở đâu và theo cách bạn muốn đơn giản hơn nhiều.