Đầu tư trong thời kỳ suy thoái có thể mang lại hiệu quả, nhưng chỉ khi bạn thực sự có đủ khả năng chi trả và hiểu đầy đủ các rủi ro.

Trong số những rủi ro lớn nhất là khả năng khoản đầu tư của bạn vào thị trường chứng khoán lao dốc trong thời kỳ suy thoái. Mặt khác, cổ phiếu bạn mua ở mức giá thấp trong thời kỳ suy thoái có thể tăng vọt trong những tháng hoặc năm tới.

Cổ phiếu hoạt động như thế nào? Trên các sàn giao dịch chứng khoán, nhà đầu tư có thể mua cổ phần của một công ty như Apple, Facebook hoặc Starbucks. Nếu bạn nắm giữ cổ phiếu tại một trong những công ty này, bạn sở hữu một phần của nó.

Một trong những cân nhắc lớn nhất khi quyết định có nên đầu tư trong thời kỳ suy thoái là khả năng chấp nhận rủi ro của bạn:Bạn có thấy ổn khi thấy giá trị của cổ phiếu hoặc một khoản đầu tư khác dao động dữ dội, hay bạn sẽ mất ngủ trước những thăng trầm của thị trường? Và sự biến động đó có thể gây hại bao nhiêu đến tài chính của bạn? Nó sẽ gây nguy hiểm cho quỹ khẩn cấp của bạn hoặc việc thanh toán các chi phí cần thiết? Đọc tiếp để tìm hiểu xem liệu đầu tư trong thời kỳ suy thoái có phù hợp với bạn hay không.

Đầu tư trong thời kỳ suy thoái có thông minh không?

Có thể là khôn ngoan khi đầu tư trong thời kỳ suy thoái. Nhưng câu trả lời cuối cùng cho câu hỏi này nằm ở việc bạn có thể chịu được bao nhiêu tiền để mất, mức độ thoải mái của bạn khi điều hướng thế giới đầu tư và mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận.

Trong thời kỳ suy thoái, thị trường chứng khoán thường xuyên biến động. Tùy thuộc vào nhiều yếu tố, thị trường có thể sụp đổ bất cứ lúc nào. Khi thị trường chứng khoán lao dốc, các khoản đầu tư của bạn cũng có thể - ít nhất là tạm thời - nhưng hãy nhớ rằng bạn sẽ không nhận ra bất kỳ khoản lỗ thực tế nào trừ khi bạn rút tiền ra.

Đồng thời, những áp lực suy thoái đó đẩy giá trị cổ phiếu xuống có thể mang đến cho bạn cơ hội mua cổ phiếu của một công ty với giá chạm đáy, cuối cùng dẫn đến lợi nhuận nếu cổ phiếu phục hồi theo nền kinh tế. Trên thực tế, cổ phiếu của bạn có thể đạt được nhiều giá trị hơn trong dài hạn nếu bạn mua nó trong thời kỳ suy thoái hơn là trong thời kỳ bùng nổ kinh tế.

Tuy nhiên, không có gì đảm bảo một cổ phiếu bạn mua trong thời kỳ suy thoái sẽ mang lại lợi nhuận trong tương lai gần. Thông thường, phải mất thời gian để một cổ phiếu phục hồi và lấy lại giá trị có thể đã bốc hơi trong suy thoái kinh tế. Và, tùy thuộc vào ngành nào bị ảnh hưởng nặng nề nhất trong thời kỳ suy thoái, công ty bạn đầu tư vào có thể không bao giờ phục hồi và khoản đầu tư của bạn có thể bị xóa sổ.

Nếu bạn quyết định rằng bạn có thể đủ khả năng để đổ một số tiền vào thị trường chứng khoán trong thời kỳ suy thoái, có thể là khôn ngoan khi đến gặp cố vấn tài chính để được hướng dẫn.

Rủi ro khi đầu tư trong thời kỳ suy thoái

Như đã đề cập, việc lựa chọn có nên đầu tư trong thời kỳ suy thoái hay không phụ thuộc vào việc bạn có thực sự đủ khả năng để thực hiện hay không và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.

Đầu tiên, hãy suy nghĩ cẩn thận và chi tiết về tình hình tài chính của bạn. Bạn có đủ tiền tiết kiệm trong quỹ khẩn cấp không? Việc dành tiền cho một khoản đầu tư có làm tổn hại đến khả năng trang trải chi phí gia đình hoặc trả nợ của bạn không? Để bản thân bị ràng buộc về tài chính hiếm khi có được phần thưởng xứng đáng khi đầu tư vào thị trường chứng khoán.

Cũng nên nhớ rằng rất khó để định giờ thị trường, ngay cả đối với các nhà đầu tư chuyên nghiệp. Chọn một thời điểm duy nhất để đầu tư tiền của bạn về cơ bản là phỏng đoán. Và nếu bạn đoán sai và sau đó cần rút tiền ra khỏi thị trường để đáp ứng nhu cầu tài chính hàng ngày, bạn có thể chỉ nhận được một phần nhỏ so với khoản đầu tư ban đầu của mình.

Dưới đây là những cách tốt để giảm thiểu rủi ro khi đầu tư vào thị trường chứng khoán:

• Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Nói một cách đơn giản, điều này có nghĩa là không đặt tất cả trứng của bạn vào một giỏ. Ví dụ, bạn có thể muốn tránh chi tiêu từng đồng đô la do bạn chỉ định đầu tư vào một cổ phiếu duy nhất. Thay vào đó, bạn có thể chia tiền của mình cho một số cổ phiếu hoặc an toàn hơn là một vài quỹ tương hỗ. Đa dạng hóa được thiết kế để bù đắp tổn thất từ ​​một số khoản đầu tư với lãi từ những khoản khác. Nó không nhất thiết phải bảo vệ bạn khỏi mọi tổn thất, nhưng nó có thể tạo ra đòn giáng tài chính.
• Đầu tư vào quỹ chỉ số. Thay vì cố gắng đạt được sự chú ý bằng việc mua từng cổ phiếu riêng lẻ, đầu tư vào quỹ chỉ số cho phép bạn chọn một nhóm cổ phiếu hoặc trái phiếu gắn với chỉ số thị trường. Các chỉ số này bao gồm Chỉ số Trung bình Công nghiệp Dow Jones và S&P 500. Các quỹ chỉ số có xu hướng là lựa chọn đầu tư có rủi ro thấp hơn, vì chúng thường được hưởng mức tăng trưởng cân bằng trong dài hạn và chúng phân tán rủi ro của bạn qua nhiều loại cổ phiếu và trái phiếu.

Cách Bắt đầu Đầu tư

Không có một cách tiếp cận nào để đầu tư tiền của bạn.

Tất nhiên, bạn có thể thử xử lý các quyết định đầu tư của riêng mình. Con đường DIY dễ dàng nhất liên quan đến việc thiết lập một tài khoản đầu tư tại một công ty môi giới truyền thống hoặc trực tuyến như Charles Schwab, Fidelity, Merrill Lynch, SoFi và E-Trade. Tùy thuộc vào loại công ty môi giới, bạn có thể liên hệ để được tư vấn đầu tư chuyên nghiệp.

Một giải pháp thay thế là để một cố vấn robot thực hiện công việc cho bạn. Thông thường, một cố vấn robot tự động đưa ra quyết định đầu tư dựa trên sở thích của bạn. Để có cách tiếp cận thực tế hơn (và tốn kém hơn), bạn có thể thuê cố vấn tài chính cá nhân để quản lý các khoản đầu tư của mình.

Bất kể bạn chọn con đường nào, đây là ba hình thức đầu tư cần xem xét:

1. Quỹ tương hỗ:Quỹ tương hỗ là một nhóm cổ phiếu, trái phiếu hoặc các chứng khoán khác. Một loại quỹ tương hỗ là quỹ chỉ số, bắt chước hoạt động của thị trường chứng khoán bằng cách đầu tư cổ phiếu vào một chỉ số chứng khoán nhất định, như S&P 500. Nhìn chung, quỹ tương hỗ có xu hướng ít rủi ro hơn so với các cổ phiếu riêng lẻ. Một người anh em họ của quỹ tương hỗ là một quỹ giao dịch trao đổi (ETF). ETF liên quan đến một rổ cổ phiếu hoặc các loại chứng khoán khác. Tuy nhiên, nó không giống với một quỹ tương hỗ. Một điểm khác biệt lớn:Quỹ tương hỗ chỉ có thể được mua hoặc bán một lần trong một ngày, nhưng ETF hoạt động giống như một cổ phiếu và có thể được giao dịch nhiều lần trong ngày.
2. Cổ phiếu riêng lẻ:Khi bạn mua một cổ phiếu riêng lẻ, về cơ bản bạn đang trở thành chủ sở hữu của một phần công ty. Kết quả hoạt động tài chính của công ty kết hợp với các yếu tố thị trường quyết định giá trị cổ phiếu của công ty.
3. Trái phiếu:Trái phiếu là một khoản đầu tư có rủi ro thấp tương tự như IOU. Bạn đang cho người đi vay mượn tiền, chẳng hạn như một công ty hoặc tổ chức chính phủ, để đổi lấy lời hứa rằng bạn sẽ được hoàn trả với một khoản lãi suất nhất định.

Thay vì mua một trong những khoản đầu tư này riêng lẻ, bạn có thể xem xét việc mua chúng thông qua 401 (k) hoặc IRA nếu bạn chưa tiết kiệm để nghỉ hưu. Những phương tiện đầu tư này được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm tiền cho việc nghỉ hưu, cho dù đó là 10 năm hay 40 năm nữa. Cả 401 (k) và IRA đều mang lại lợi ích về thuế mà các quỹ, cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ không có.

Trước khi quyết định đầu tư vào bất kỳ loại hình đầu tư nào, bạn có thể cân nhắc đến gặp cố vấn tài chính để thiết lập chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu của bạn và được thiết kế để giảm thiểu rủi ro. Nhưng trong khi bạn có thể thu thập những thông tin chi tiết về đầu tư có giá trị từ một cố vấn tài chính, hãy nhớ rằng lời khuyên này phải trả giá. Một cố vấn tài chính thường tính phí theo giờ, phí cố định hoặc theo tỷ lệ phần trăm tài sản mà họ đang quản lý. Những chi phí này có thể từ hàng trăm đến hàng nghìn đô la.

Điểm mấu chốt

Đầu tư trong thời kỳ suy thoái có thể mang lại lợi nhuận, nhưng đi kèm với rủi ro. Mua cổ phiếu ở mức giá thấp ở mức suy thoái có thể mang lại một cú nổ lớn cho đồng tiền của bạn trong ngắn hạn hoặc dài hạn. Nhưng cổ phiếu cũng có thể không bao giờ tăng cao hơn giá bạn đã trả, có nghĩa là bạn sẽ mất tiền. Để cải thiện tỷ lệ thu lợi nhuận từ các khoản đầu tư của mình, bạn nên đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình thay vì đặt cược mọi thứ vào một cổ phiếu duy nhất.

Hãy suy nghĩ cẩn thận cho bất kỳ khoản đầu tư nào bạn thực hiện trong thời kỳ suy thoái (hoặc vào bất kỳ thời điểm nào khác). Bạn có nên sử dụng số tiền đó để bắt đầu một quỹ khẩn cấp hay trả khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao thay vì mua cổ phiếu? Bạn có thể thực sự đủ khả năng đầu tư tiền của mình, đặc biệt là khi bạn có thể bị cho thôi việc vì suy thoái kinh tế? Dù bạn quyết định thế nào, hãy chắc chắn rằng bạn nhận thức được cả rủi ro và phần thưởng.