Đầu tư cổ phiếu có thể rủi ro, nhưng nó thường là một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính dài hạn. Giá cổ phiếu biến động, và lợi nhuận không bao giờ được đảm bảo, nhưng lợi nhuận trung bình hàng năm của thị trường chứng khoán trong thế kỷ qua là khoảng 10%. Tuy nhiên, chỉ đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể gây rủi ro khó chịu cho nhiều nhà đầu tư. Mặt khác, các khoản đầu tư có rủi ro thấp thường tạo ra lợi nhuận nhỏ hơn, nhưng chúng giữ một vị trí quan trọng trong danh mục đầu tư cân bằng, đặc biệt là khi bạn sắp về hưu.
Các khoản đầu tư rủi ro thấp tốt nhất là gì? Dưới đây là một số tùy chọn có thể hấp dẫn các nhà đầu tư không thích rủi ro.
Các khoản đầu tư rủi ro thấp mang lại cho các nhà đầu tư sự an tâm vì chúng được cấu trúc nên bạn không có khả năng bị mất tiền khi đầu tư vào chúng. Tuy nhiên, các biện pháp được thực hiện để đảm bảo sự an toàn của họ cũng có nghĩa là họ không có khả năng thu được lợi nhuận cao. Dưới đây là một số hình thức đầu tư rủi ro thấp phổ biến.
Một số sản phẩm tài chính nhất định cung cấp tính thanh khoản cao hơn các sản phẩm khác. Đây chính là lý do tại sao giữ quỹ khẩn cấp của bạn trong một tài khoản tiết kiệm là lý tưởng:Nếu một khoản chi phí bất ngờ xuất hiện và bạn cần tiền ngay bây giờ, bạn sẽ có thể dễ dàng truy cập vào các khoản tiền đó mà không cần phiền phức nhiều. (Chỉ cần lưu ý rằng ngân hàng của bạn có thể giới hạn số lần rút hoặc chuyển tiền điện tử mà bạn có thể thực hiện từ tài khoản tiết kiệm hàng tháng.)
Trong số các tài khoản tiết kiệm, một tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao có thể sẽ mang lại lợi tức đầu tư tốt nhất cho bạn. Đó là một tài khoản thu lãi mà bạn có thể mở tại một số ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức tài chính trực tuyến. Trong khi lãi suất trung bình trên toàn quốc trên tài khoản tiết kiệm chỉ là 0,06% vào tháng 12 năm 2021, theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), một số tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao đưa ra mức lãi suất cao tới 0,5%.
Đĩa CD là một loại phương tiện tiết kiệm thường cung cấp lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống bằng cách yêu cầu bạn để tiền trong tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Nói chung, bạn từ bỏ quyền tiếp cận khoản đầu tư của mình càng lâu thì lãi suất sẽ càng cao. Thời gian đáo hạn này thường kéo dài từ một tháng đến năm năm hoặc hơn; sau đó, bạn sẽ nhận lại khoản đầu tư ban đầu cộng với tiền lãi. Vào tháng 12 năm 2021, lãi suất trung bình trên toàn quốc đối với CD 6 tháng là 0,09%, trong khi lãi suất của CD 60 tháng là 0,28%, theo FDIC.
Có nhiều loại CD khác nhau, nhưng hầu hết đều tính phí phạt nếu bạn rút tiền trước khi thời gian đáo hạn kết thúc. Mức phạt thường dựa trên lãi suất và các điều khoản của tài khoản. Ví dụ:nếu kỳ hạn của bạn trên 24 tháng, ngân hàng có thể tính lãi suất 12 tháng của bạn.
Tài khoản thị trường tiền tệ kiếm được lãi suất giống như tài khoản tiết kiệm nhưng mang lại sự linh hoạt hơn với số tiền của bạn. Chủ tài khoản thường có thể viết séc và có thể rút tiền ATM hoặc sử dụng thẻ ghi nợ. Lãi gộp theo khoảng thời gian định trước, chẳng hạn có thể là hàng ngày, hàng tháng hoặc hàng năm.
Một nhược điểm là bạn có thể phải đặt cọc tối thiểu hoặc duy trì số dư tài khoản tối thiểu để tránh phí. Giống như tài khoản tiết kiệm, số lượng chuyển khoản hoặc rút tiền điện tử mà bạn có thể thực hiện mỗi tháng có thể bị giới hạn. Lãi suất tài khoản thị trường tiền tệ trung bình trên toàn quốc tính đến tháng 12 năm 2021 là 0,07%, theo FDIC.
Trái phiếu là chứng khoán nợ được các tổ chức và tập đoàn chính phủ sử dụng để huy động tiền. Khi bạn mua một trái phiếu, về cơ bản bạn đang cho tổ chức phát hành trái phiếu vay tiền. Trái phiếu sau đó được hoàn trả với lãi suất. Ngày đáo hạn xác định thời điểm bạn có thể mong đợi được hoàn trả đầy đủ, nhưng lãi suất có thể được phân bổ trong quá trình này.
Trái phiếu được cấu trúc theo cách không cung cấp nhiều tính thanh khoản, vì vậy chúng không lý tưởng cho những người nghĩ rằng họ có thể cần số tiền đó trước ngày đáo hạn.
Bỏ tiền của bạn vào cổ phiếu của từng công ty là một trong những cách đầu tư dễ bay hơi nhất - nhưng nó không phải là cách duy nhất để đầu tư vào thị trường chứng khoán. Nếu bạn hy vọng kiếm được lợi nhuận cao hơn so với số tiền mà tài khoản tiết kiệm cung cấp và không muốn cố gắng đạt được rủi ro hơn một chút, thì các tùy chọn dưới đây có thể đáng xem xét.
ETF là một quỹ đầu tư có thể bao gồm hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác. Chúng tương tự như các cổ phiếu riêng lẻ ở chỗ giá trị của chúng có thể dao động và chúng có thể được mua hoặc bán bất cứ lúc nào, nhưng chúng được coi là ít rủi ro hơn vì họ đầu tư vào nhiều loại chứng khoán, thay vì một cổ phiếu của công ty. ETF thường theo dõi các chỉ số thị trường cụ thể, như S&P 500, và các chỉ số này thường được quản lý thụ động.
ETF tạo ra các khoản đầu tư hấp dẫn nhờ chi phí tương đối thấp. Hơn nữa, ETF có thể giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn vì chúng có sẵn trên hầu hết các lĩnh vực và loại tài sản.
Các quỹ tương hỗ tương tự như ETF ở chỗ cả hai đều là các lô đầu tư bao gồm các khoản nắm giữ khác nhau. Điều làm cho các quỹ tương hỗ trở nên khác biệt là chúng được quản lý tích cực (ngoại trừ quỹ chỉ số) và giá trị của chúng được đánh giá vào cuối mỗi ngày giao dịch; Định giá của ETFs dao động trong ngày. Các quỹ tương hỗ được thiết kế để đầu tư "mua và giữ" với hy vọng hoạt động tốt hơn thị trường trong dài hạn.
Các khoản đầu tư rủi ro thấp thường không tạo ra lợi nhuận lớn, nhưng bạn có thể muốn chọn tham gia nếu bất kỳ điều nào sau đây áp dụng cho bạn:
Cách tiếp cận tốt nhất thường là nắm giữ nhiều khoản đầu tư. Nếu đầu tư cổ phiếu dẫn đến thua lỗ, bạn sẽ có một số khoản đầu tư an toàn hơn trong hỗn hợp để giữ cho mọi thứ tiếp tục tồn tại. Khi cổ phiếu hoạt động tốt, tiền của bạn có thể tăng nhanh hơn. Điều này đặc biệt hữu ích khi có liên quan đến lạm phát.
Đầu tư là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính. Với sự hướng dẫn thích hợp, nó có thể giúp bạn tiến tới các mục tiêu dài hạn như xây tổ trứng. Duy trì tín dụng lành mạnh cũng quan trọng như vậy. Experian cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí để giúp bạn theo dõi tín dụng của mình và xem bạn có thể cải thiện ở đâu.