Không có gì giống như sức mạnh của lãi suất kép để tăng thêm giá trị tài sản ròng của bạn. Đó chính xác là lý do tại sao đầu tư là một phần cốt lõi của sức khỏe tài chính. Nhưng quyết định đầu tư tiền của bạn vào đâu và như thế nào để đạt được lợi nhuận tài chính không phải lúc nào cũng dễ dàng. Lựa chọn chiến lược đầu tư sẽ phụ thuộc phần lớn vào tình hình tài chính, mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro, tuổi tác và các yếu tố khác của bạn.
Dù chiến lược của bạn là gì thì mục tiêu đầu tư đều giống nhau:phát triển tài sản của bạn trong dài hạn. Dưới đây là một số mẹo hữu ích để lựa chọn chiến lược đầu tư, cùng với các loại đầu tư có thể tham gia.
Mục tiêu tài chính của bạn sẽ giúp hình thành chiến lược đầu tư của bạn. Hầu hết các nhà đầu tư để mắt đến việc nghỉ hưu vì nó đánh dấu một bước chuyển đổi tài chính lớn. Thay vì kiếm tiền lương, bạn sẽ dựa vào tổ trứng của mình để kiếm thu nhập, có thể trong nhiều thập kỷ.
Đầu tư sớm và thường xuyên thường là cách tốt nhất để chuẩn bị cho tương lai. Điều đó có thể bắt đầu bằng việc quyết định dành ra một số tiền nhất định mỗi tháng để nghỉ hưu. Ví dụ:nếu bạn dành ra 500 đô la mỗi tháng, bạn có thể có hơn 220.000 đô la sau 20 năm, giả sử lợi nhuận hàng năm là 6%.
Bạn cũng có thể có các mục tiêu trước khi nghỉ hưu. Điều này có thể bao gồm tất cả mọi thứ từ việc mua nhà, trả tiền học cho con cái đến việc bắt đầu kinh doanh. Lợi nhuận đầu tư có thể giúp bạn đạt được những cột mốc đó. Chiến lược đầu tư đúng đắn cần tính đến tất cả các mục tiêu tài chính của bạn để bạn có thể phân bổ mục tiêu đầu tư hàng tháng hợp lý.
Đầu tư bao gồm một số mức độ rủi ro và sự ham muốn của bạn đối với nó có thể sẽ dẫn dắt các lựa chọn đầu tư của bạn. Chấp nhận rủi ro nhiều hơn trong danh mục đầu tư của bạn có thể mở ra cánh cửa cho lợi nhuận lớn hơn trong tương lai và giúp bạn theo kịp với lạm phát. Các khoản đầu tư rủi ro cao về bản chất thường dễ biến động và bao gồm:
Mặt hạn chế là các khoản đầu tư rủi ro cao có thể khiến bạn dễ bị thua lỗ nặng hơn. Các nhà đầu tư ít có khả năng thua lỗ lớn với các khoản đầu tư có rủi ro thấp, mặc dù lợi nhuận thường ít mạnh mẽ hơn. Các khoản đầu tư rủi ro thấp bao gồm:
Danh mục đầu tư cân bằng là danh mục đầu tư có sự kết hợp của cả các khoản đầu tư rủi ro cao và rủi ro thấp.
Đa dạng hóa liên quan đến việc phân bổ tiền của bạn giữa các loại đầu tư khác nhau và nó giúp giảm thiểu rủi ro. Sự kết hợp các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư của bạn có thể giúp giảm bớt lỗ hổng:Khi một phần trong danh mục đầu tư của bạn bị ảnh hưởng, phần khác có thể tiếp tục tạo ra lợi nhuận ổn định.
Điều này liên quan đến mọi thứ liên quan đến việc phân bổ tài sản của bạn. Ba loại tài sản chính là cổ phiếu, trái phiếu và tiền hoặc các khoản tương đương tiền. Việc nắm giữ 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu thường được coi là một sự kết hợp chặt chẽ, nhưng nó không phải là một quy tắc phù hợp với tất cả. Các nhà đầu tư trẻ hơn có nhiều thời gian hơn để bù đắp các khoản lỗ và thêm vào lợi nhuận, vì vậy việc đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu có thể có ý nghĩa, trong khi các nhà đầu tư sắp nghỉ hưu có thể muốn có một cách tiếp cận thận trọng hơn để giữ lấy cái tổ mà họ đã xây dựng.
Một số nhà đầu tư có thể thích chấp nhận rủi ro nhiều hơn hoặc ít hơn hoặc mạo hiểm vào các loại tài sản thay thế như tiền điện tử, bất động sản hoặc cổ phần tư nhân. Là một nhà đầu tư, bạn có thể chọn cách phân bổ tài sản phù hợp với mình dựa trên mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Để chọn một chiến lược đầu tư, bạn sẽ cần biết các loại hình đầu tư khác nhau hoạt động như thế nào. Dưới đây là một số loại hình đầu tư phổ biến.
Cổ phiếu cung cấp cho các nhà đầu tư một cổ phần sở hữu trong các công ty được giao dịch công khai. Giá trị của chúng có xu hướng lên xuống theo hoạt động thị trường thường xuyên và hiệu quả hoạt động của công ty, nhưng mục tiêu là mua cổ phiếu khi giá thấp - sau đó bán chúng với giá cao hơn số tiền bạn đã trả. Định thời điểm thị trường phù hợp nhất với khả năng của bạn luôn là một dự đoán tốt nhất. Nó cũng có thể bị hấp dẫn để bán trong thời kỳ thị trường suy thoái.
Đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ có rủi ro đáng kể. Điều đó nói rằng, vẫn có thể thấy lợi nhuận đáng kể theo thời gian. Thị trường chứng khoán đã tạo ra lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10% kể từ những năm 1920.
Trái phiếu thường là khoản đầu tư an toàn hơn cổ phiếu. Mua trái phiếu là cho tổ chức chính phủ hoặc công ty phát hành trái phiếu vay tiền. Sau đó, nhà đầu tư sẽ được hoàn trả đầy đủ, kèm theo lãi suất, vào ngày đáo hạn của trái phiếu. Theo J.P. Morgan, từ năm 2001 đến năm 2020, lợi nhuận trung bình của trái phiếu là 4,8%.
Trái phiếu chuỗi I có thể đáng xem xét. Chúng kết hợp hai lãi suất khác nhau — một lãi suất cố định và một lãi suất phản ứng với lạm phát. Tỷ lệ tổng hợp này, như nó được gọi, có xu hướng mang lại lợi nhuận tốt hơn so với trái phiếu truyền thống. Tỷ lệ tổng hợp đối với trái phiếu đợt I phát hành từ tháng 5 năm 2022 đến tháng 10 năm 2022 là 9,62%.
Cả quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF) đều cho phép bạn mua các cổ phần nhỏ của các chứng khoán khác nhau, như một bộ sưu tập các cổ phiếu khác nhau hoặc hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu. Chúng là những phương tiện đầu tư cung cấp sự đa dạng hóa được tích hợp sẵn. Các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực bởi một nhà quản lý quỹ và thường có phí cao hơn, trong khi ETF thường được quản lý thụ động và giao dịch như cổ phiếu. Các quỹ tương hỗ và ETF có một số điểm tương đồng nhưng cũng có những điểm khác biệt chính.
Những khoản đầu tư này thuộc về đầu tư có trách nhiệm với xã hội. Các nhà đầu tư dành tiền của họ cho các công ty ưu tiên môi trường, các vấn đề xã hội hoặc quản trị công ty. Điều này cho phép bạn đầu tư với giá trị của mình. Có thể tìm thấy tài khoản hưu trí ESG, quỹ tương hỗ, ETF, cổ phiếu cá nhân và quỹ chỉ số. Đầu tư ESG cũng có thể dẫn đến lợi nhuận đầu tư tiềm năng tốt hơn. Theo nghiên cứu của Morgan Stanley, các quỹ cổ phần bền vững của Hoa Kỳ đã vượt trội hơn các quỹ truyền thống 4,3 điểm phần trăm vào năm 2020.
Những người muốn đóng vai chủ nhà có thể mua một bất động sản đầu tư và cho người thuê nhà thuê lại. Một lựa chọn khác là mua và lật các thuộc tính. Dù bằng cách nào, nhà đầu tư cũng nên chuẩn bị sẵn nguồn tiền mặt để trang trải cho việc sửa chữa và các chi phí bảo trì cần thiết khác. Tài trợ cho một bất động sản đầu tư cũng có xu hướng đắt hơn khi so sánh với một ngôi nhà dân dụng — bạn có thể sẽ cần một khoản trả trước lớn hơn và được đáp ứng với lãi suất cao hơn.
Ủy thác đầu tư bất động sản (REITs) cho phép bạn đầu tư vào các công ty giao dịch công khai sở hữu danh mục đầu tư bất động sản. Rủi ro và chi phí đều có xu hướng thấp hơn, điều này có thể tạo ra một điểm gia nhập tốt vào đầu tư bất động sản.
Khi bạn biết các loại đầu tư khác nhau, bạn cần phải tìm ra những gì cần làm với chúng. Sau đây là các chiến lược khác nhau cần xem xét.
Tất cả các mục tiêu, độ tuổi và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn đều có tác dụng khi lựa chọn chiến lược đầu tư. Sau đó, bạn sẽ được giao nhiệm vụ quyết định đầu tư vào cái gì và như thế nào. Những điều này có thể thay đổi khi bạn trải qua các giai đoạn khác nhau của cuộc đời, nhưng việc duy trì tín nhiệm vững chắc trong suốt chặng đường là rất quan trọng. Giám sát tín dụng miễn phí với Experian có thể giúp bạn làm điều đó, cho dù bạn là một nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm hay mới bắt đầu.