Trước khi chúng ta nói về quỹ thanh khoản, điều quan trọng cần lưu ý là các tùy chọn đầu tư truyền thống như tiền gửi cố định ngân hàng hoặc tài khoản tiết kiệm đã tạo ra ít lợi nhuận hơn xuất sắc trong 5 năm qua.
Do đó, các nhà đầu tư Ấn Độ đang chuyển sang các khoản đầu tư khác như quỹ tương hỗ để tạo ra của cải. Sự đồng thuận là các quỹ tương hỗ có thể là một công cụ tuyệt vời để tạo ra của cải lâu dài.
Tuy nhiên, có một lựa chọn quỹ tương hỗ ngắn hạn được gọi là quỹ thanh khoản có thể tốt hơn cả tài khoản tiết kiệm ngân hàng truyền thống hoặc FD và an toàn hơn các quỹ tương hỗ khác.
Trong blog này, chúng ta sẽ khám phá các quỹ thanh khoản và xem xét 10 quỹ thanh khoản tốt nhất cho năm 2022. Đây là những quỹ thanh khoản hàng đầu hiện đang được cố vấn quỹ tương hỗ của Cube, Wealth First, đề xuất.
Quỹ thanh khoản là một loại quỹ nợ đầu tư vào các chứng khoán ngắn hạn như Trái phiếu Công ty, Tín phiếu Kho bạc, Thương phiếu, Hợp đồng Ghi nợ, v.v.
Các quỹ thanh khoản được coi là một trong những quỹ tương hỗ an toàn nhất vì thời gian đáo hạn ngắn (91 ngày). Thời gian đáo hạn trong trường hợp này chỉ đơn giản là thời gian để quỹ thanh khoản lấy lại tiền từ trái phiếu hoặc chứng khoán mà nó đã đầu tư vào.
Không chỉ vậy, nhà quản lý quỹ đầu tư tiền của bạn vào các công cụ nợ tốt nhất có thể.
Đây là 10 quỹ thanh khoản tốt nhất hiện đang được cố vấn của chúng tôi, Wealth First đề xuất.
| Tên quỹ | Lợi nhuận 3 năm | Lợi nhuận trong 5 năm | AUM (bằng Cr) |
| Quỹ thanh khoản Nippon Ấn Độ | 4,70% | 5,64% | ₹ 22.489 |
| Quỹ thanh khoản SBI | 4,63% | 5,55% | ₹ 64.376 |
| Quỹ thanh khoản HDFC | 4,59% | 5,50% | ₹ 46.537 |
| Quỹ thanh khoản của Invesco Ấn Độ | 4,57% | 5,56% | ₹ 3,874 |
| Quỹ thanh khoản Axis | 4,71% | 5,65% | ₹ 24,955 |
| Quỹ thanh khoản ICICI Prudential | 4,67% | 5,60% | ₹ 38,987 |
| Quỹ thanh khoản Sundaram | 4,36% | 3,56% | ₹ 3,137 |
| Quỹ tiền mặt Insta PGIM Ấn Độ | 4,70% | 5,64% | ₹ 542 |
| Quỹ kinh doanh chuyên nghiệp IDFC | 4,48% | 5,06% | ₹ 5,510 |
| Quỹ thanh khoản Edelweiss | 4,63% | 5,58% | ₹ 1,045 |
Nói rộng ra, quỹ thanh khoản được biết là mang lại cho nhà đầu tư 5 lợi ích hàng đầu xoay quanh tính thanh khoản, rủi ro và lợi nhuận. Hãy cùng xem xét chi tiết hơn từng lợi ích quỹ tương hỗ có tính thanh khoản cao.
Các quỹ thanh khoản rất dễ rút. Trên thực tế, đó là lý do tại sao chúng được gọi là quỹ "lỏng" nghĩa là quỹ có tính thanh khoản cao.
Điều này đơn giản có nghĩa là khoản đầu tư của bạn sẽ được ghi có vào tài khoản ngân hàng của bạn trong 24-48 giờ.
Để bắt đầu, các quỹ chất lỏng thường không tính phí rút tiền trước hạn hoặc thoát tải sau 7 ngày. Hơn nữa, các quỹ thanh khoản tốt nhất ở Ấn Độ được biết là có tỷ lệ chi phí thấp trong khoảng 0,20 đến 1%.
Tỷ lệ chi phí không là gì khác ngoài khoản phí mà đội ngũ quản lý của một quỹ thanh khoản tính để quản lý chứng khoán trong danh mục đầu tư của nó.
Tất cả những yếu tố này ngụ ý rằng chi phí đầu tư của một quỹ thanh khoản tương đối thấp hơn so với các quỹ tương hỗ khác như quỹ cổ phần.
Các quỹ thanh khoản có thời gian đáo hạn là 91 ngày, là thời gian cần thiết để quỹ thanh khoản lấy lại vốn gốc từ các chứng khoán mà nó đã đầu tư vào.
Thời gian đáo hạn tương đối ngắn này được coi là để giảm rủi ro khi đầu tư vào các quỹ tương hỗ có tính thanh khoản tốt nhất.
Các quỹ thanh khoản đã được biết đến trong lịch sử là tạo ra lợi nhuận từ 4-8% cùng với tính thanh khoản cao. Như bạn có thể nói, điều này tốt hơn lợi nhuận mà bạn sẽ nhận được trên FD ngân hàng trung bình. Hơn nữa, tải thoát trong các quỹ thanh khoản không quá khắc nghiệt như trên FD.
Bạn có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ có tính thanh khoản tốt nhất ở Ấn Độ với giá thấp nhất là 100 yên. Số tiền đầu tư tối thiểu thấp có thể hữu ích cho các nhà đầu tư nghiệp dư muốn hiểu cách đầu tư vào các quỹ tương hỗ ở Ấn Độ hoạt động.
Bất kỳ người Ấn Độ nào có tài khoản ngân hàng Ấn Độ đều có thể đầu tư vào các quỹ thanh khoản sau khi làm thủ tục KYC. Nhưng việc bạn có nên đầu tư vào quỹ thanh khoản hay không phải dựa trên mục tiêu, độ tuổi, khẩu vị rủi ro, v.v.
Nói chung, các nhà đầu tư thích đầu tư vào các quỹ thanh khoản trong ngắn hạn. Mục tiêu chính của quỹ thanh khoản là bảo toàn vốn và mang lại tính thanh khoản cao.
Điều này làm cho các quỹ thanh khoản trở thành một nơi tuyệt vời để gửi tiền thặng dư cho các nhu cầu ngắn hạn hoặc các trường hợp khẩn cấp. Các nhà đầu tư cũng thích đầu tư vào các quỹ có tính thanh khoản cao vì những lý do khác.
Cổ tức mà bạn nhận được từ một quỹ thanh khoản không phải trả thuế. Một quỹ thanh khoản cũng cung cấp các lợi ích về lập chỉ mục. Ngoài ra, rút tiền từ quỹ thanh khoản rất dễ dàng.
Việc rút tiền được xử lý trong vòng 24 giờ. Một số quỹ thanh khoản cũng cung cấp cơ sở "Đổi tiền qua Insta". Nếu đang sử dụng Cube, bạn có thể chuyển tiền từ quỹ thanh khoản vào tài khoản ngân hàng của mình trong vòng vài phút bằng Cube ATM.
Nói chuyện với một chuyên gia đào tạo tài chính ngay hôm nay để biết liệu bạn có nên đầu tư vào các quỹ thanh khoản hay không.
Bạn phải hiểu mục tiêu đầu tư của mình để biết liệu các khoản tiền thanh khoản có thể tăng thêm giá trị trong ngắn hạn hay dài hạn. Ví dụ:nếu bạn là một nhà đầu tư năng nổ đang tìm kiếm lợi nhuận cao, thì quỹ thanh khoản không phải là lựa chọn phù hợp.
Mục tiêu đầu tư của bạn gắn liền trực tiếp với danh mục đầu tư của bạn. Các quỹ thanh khoản có thể phù hợp dựa trên tình trạng tài chính và khoảng trống trong danh mục đầu tư của bạn.
Có hai cách để biết liệu quỹ thanh khoản có thể tăng thêm giá trị cho danh mục đầu tư của bạn hay không:
Các quỹ thanh khoản được nhiều người coi là an toàn hơn các quỹ tương hỗ khác như quỹ cổ phần và quỹ chênh lệch giá. Tuy nhiên, các quỹ thanh khoản vẫn mang rủi ro lãi suất.
Bài kiểm tra rủi ro của Cube Wealth có thể giúp bạn làm điều này - đó là một bài kiểm tra đơn giản với một số câu hỏi quan trọng. Sau khi hoàn thành bài kiểm tra rủi ro, bạn sẽ:
Tải xuống ứng dụng Cube Wealth để thực hiện bài kiểm tra rủi ro và đầu tư vào các quỹ có tính thanh khoản tốt nhất của năm 2022
Nhìn chung, các quỹ nợ được biết là có tỷ lệ chi phí thấp. Điều này cũng đúng đối với các quỹ thanh khoản vì chúng là các quỹ nợ. Tỷ lệ chi phí thấp thường có nghĩa là bạn sẽ phải trả ít hơn khi mua lại khoản đầu tư của mình.
Tuy nhiên, một số quỹ thanh khoản nhất định tính phí thoát cho các lần đổi trước 7 ngày.
Một quỹ thanh khoản có tiềm năng tạo ra lợi nhuận tốt hơn tài khoản ngân hàng của bạn hoặc thậm chí là FD. Nhưng bạn phải nhìn về tương lai vì hiệu suất trong quá khứ sẽ không quan trọng nhiều khi bạn nghĩ đến việc tạo ra của cải lâu dài.
Wealth First giúp bạn đầu tư vào các quỹ thanh khoản cho tương lai dựa trên phân tích phức tạp của hơn 12 yếu tố định tính và định lượng. Tải xuống ứng dụng Cube Wealth để biết thêm.
Tham khảo ý kiến của một chuyên gia đào tạo về sự giàu có là cách tốt nhất để biết quỹ thanh khoản nào phù hợp với bạn. Tuy nhiên, đây là một số yếu tố mà bạn có thể cân nhắc để đánh giá và lựa chọn nguồn vốn có tính thanh khoản phù hợp:
Một nhà quản lý quỹ tốt với thành tích xuất sắc có thể giúp quỹ thanh khoản tạo ra lợi nhuận tốt hơn (tùy theo điều kiện thị trường). Do đó, biết thói quen đầu tư của người quản lý quỹ có thể giúp bạn đánh giá một quỹ có tính thanh khoản.
Các quỹ thanh khoản đã được biết là tạo ra lợi nhuận ổn định do thời gian đáo hạn danh mục đầu tư thấp. Tuy nhiên, việc tìm kiếm lời khuyên chất lượng từ các chuyên gia như Wealth First có thể giúp bạn hiểu liệu quỹ có tiếp tục tạo ra lợi nhuận ổn định trong tương lai hay không.
Tỷ lệ chi phí lớn hơn sẽ ăn vào lợi nhuận của bạn. Vì vậy, bạn phải đánh giá tỷ lệ chi phí trước khi đầu tư vào một quỹ có tính thanh khoản.
Lớn hơn có thể không nhất thiết tốt hơn khi nói đến quy mô quỹ nhưng đó là một số liệu hữu ích để xem xét khi đánh giá bất kỳ quỹ tương hỗ nào bao gồm cả quỹ thanh khoản.
Các nhà đầu tư sẽ phải trả thuế Lợi tức Vốn ngắn hạn nếu các quỹ thanh khoản được giữ dưới 3 năm. Thuế suất theo bảng thuế của nhà đầu tư.
Hơn nữa, các nhà đầu tư sẽ phải trả thuế Lợi tức Vốn Dài hạn nếu các quỹ thanh khoản được giữ trong hơn 3 năm. Thuế suất là 20% với các lợi ích về lập chỉ mục.
Tải xuống ứng dụng Cube Wealth hoặc Nói chuyện với chuyên gia đào tạo về sự giàu có để đầu tư vào các quỹ có tính thanh khoản tốt nhất cho năm 2022.
"Bạn biết bao nhiêu triệu phú đã trở nên giàu có nhờ đầu tư vào các tài khoản tiết kiệm? Tôi xin nghỉ." - Robert G. Allen
Trả lời. Có, quỹ thanh khoản tốt hơn FD vì chúng cung cấp:
Tải xuống ứng dụng Cube Wealth để đầu tư vào các quỹ có tính thanh khoản tốt nhất.
Trả lời. Nhìn chung, quỹ thanh khoản được coi là quỹ tương hỗ an toàn nhất. Bạn có thể đầu tư vào các quỹ thanh khoản một cách an toàn bằng cách sử dụng một ứng dụng đáng tin cậy và minh bạch như Cube Wealth.
Trả lời. Các quỹ thanh khoản an toàn hơn các quỹ tương hỗ khác và tốt hơn FD. Do đó, quỹ thanh khoản có thể là một lựa chọn tốt dựa trên mục tiêu đầu tư của bạn.
Trả lời. Các quỹ thanh khoản không được miễn thuế và bị đánh thuế giống như các quỹ Nợ:
Bạn sẽ có trách nhiệm trả thuế đối với lợi nhuận thu được từ các quỹ lưu động được bán trước 3 năm. Lợi nhuận thu được sẽ được cộng vào thu nhập hàng năm của bạn và được đánh thuế theo bảng I-T của bạn.
Bạn sẽ phải trả thuế đối với lợi nhuận thu được từ quỹ lưu động được bán sau 3 năm. Thuế suất LTCG là 20% với các lợi ích về lập chỉ mục.
Cổ tức quỹ thanh khoản bị đánh thuế ở mức 29,12%.
Trả lời. Các quỹ thanh khoản có thể được sử dụng khi bạn cần gửi tiền thặng dư trong một khoảng thời gian ngắn vì lợi nhuận thu về tốt hơn tài khoản tiết kiệm ngân hàng.
Nhưng đó không phải là tất cả, các nhà đầu tư thích các quỹ thanh khoản như một điểm dừng tạm thời trong STP. Số tiền STP được lưu trong quỹ thanh khoản và được chuyển vào quỹ chủ sở hữu vào ngày đến hạn.
Các quỹ thanh khoản cũng có thể được sử dụng trong dài hạn vì dữ liệu lịch sử cho thấy rằng các quỹ này có thể tạo ra lợi nhuận 5-7% trong hơn 5 năm. Tải xuống ứng dụng Cube Wealth để đầu tư vào các quỹ có tính thanh khoản tốt nhất.
* Lưu ý: Dữ kiện &số liệu kể từ ngày 01-01-2022. Trong khi chúng tôi cập nhật blog của mình thường xuyên, hãy tải xuống ứng dụng Cube Wealth để biết thông tin mới nhất về quỹ lưu động.