Nếu bạn giống như nhiều nhà đầu tư mới bắt đầu, bạn có thể nghĩ rằng bạn cần hàng nghìn đô la để bắt đầu và bằng cấp kinh tế để đưa ra lựa chọn tốt. Đối với hầu hết mọi người, điều đó không đúng. Mặc dù có rất nhiều phức tạp trên thị trường chứng khoán, nhưng các khái niệm cơ bản khá đơn giản và những đổi mới như cổ phiếu phân đoạn có thể mang lại đầu tư trong tầm tay cho mọi người.
Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu các nguyên tắc chính cần biết, cách bắt đầu trong năm bước và cách chọn cổ phiếu, cùng với các mẹo dành cho người mới bắt đầu và tổng quan nhanh về các tác động của thuế. Vì vậy, nếu bạn là người mới bắt đầu tự hỏi làm thế nào để đầu tư vào cổ phiếu, hướng dẫn này có thể giúp bạn bắt đầu.
Update June 2022: If you’ve been watching the market, you might be feeling a little anxious. Inflation data, the Russia-Ukraine war, and anticipated monetary policy changes are contributing to increased market volatility. It's normal to feel nervous when the market goes down, but panic selling can hurt your portfolio rather than help it. We think it’s best to focus on the long-term, invest in a diversified portfolio and automate investing with Auto-Stash. Staying invested through all parts of a market cycle is key to long term investing success.
Quyết định đầu tư bao nhiêu tiền tùy thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu của bạn. Nếu bạn đang đầu tư cho việc nghỉ hưu, nhiều chuyên gia khuyên bạn nên dành ra 10% đến 15% thu nhập của mình, như một quy tắc chung. Nhưng có một số điều cần suy nghĩ trước khi rút máy tính ra:
Khi bạn biết mình có thể đầu tư bao nhiêu và mục tiêu của mình là gì, bạn có thể tự tin chọn số tiền đầu tư phù hợp với mình hơn. Ví dụ:bạn có thể quyết định đầu tư một khoản tiền mà bạn có thể đủ khả năng để bắt đầu, sau đó thêm một chút tiền mỗi tháng. Một cách tiếp cận khác có thể là sử dụng bất kỳ khoản tiền gộp nào bạn nhận được, chẳng hạn như tiền hoàn thuế và tiền thưởng, để thúc đẩy các khoản đầu tư của bạn.
Nhân tiện, một số công ty môi giới và quỹ có yêu cầu đầu tư tối thiểu, mặc dù một số có mức tối thiểu rất thấp; bạn sẽ muốn xem xét mọi mức tối thiểu khi quyết định số tiền đầu tư. Họ cũng có thể tính phí, vì vậy bạn sẽ muốn tính những khoản phí đó trong ngân sách của mình. Điều quan trọng là luôn đọc kỹ bản in trước khi bạn chọn một sản phẩm môi giới hoặc đầu tư.
Khi bạn biết số tiền bạn muốn đầu tư, đã đến lúc chọn một công ty môi giới, là công ty thực sự mua và bán cổ phiếu thay mặt bạn.
Phần lớn, bạn phải làm việc với một công ty môi giới để mua cổ phiếu. Ngoại lệ duy nhất là các công ty cung cấp kế hoạch mua cổ phiếu trực tiếp, nhưng điều đó ít phổ biến hơn nhiều so với việc sử dụng môi giới.
Các công ty môi giới điều hành cuộc chơi từ các công ty dịch vụ đầy đủ với các cố vấn con người, đến các công ty môi giới trực tuyến dựa trên ứng dụng với các cố vấn robot điều khiển bằng thuật toán, đến các công ty môi giới trực tuyến DIY. Cuối cùng, đó là tất cả về những gì hiệu quả cho bạn và tiền của bạn.
Dưới đây là tổng quan về các tài khoản, ứng dụng, cố vấn mà bạn có thể chọn:
Một tài khoản môi giới tiêu chuẩn cho phép bạn đầu tư bao nhiêu tùy thích vào bất kỳ loại chứng khoán nào bạn muốn (trừ các quy tắc đầu tư tối thiểu). Bạn thường có thể rút tiền bất cứ lúc nào và bạn có thể sẽ nợ thuế đối với lãi suất và cổ tức mà bạn kiếm được. Mua và bán tài sản cũng có thể gây ra hậu quả về thuế.
Ngược lại, một khoản tiền hưu trí thường mang lại lợi thế về thuế để đổi lấy những hạn chế lớn hơn. Ví dụ, IRA truyền thống giới hạn khoản đóng góp hàng năm là 6.000 đô la vào năm 2022 hoặc 7.000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên. Nhưng các khoản đóng góp được khấu trừ thuế và tiền sẽ được miễn thuế cho đến khi được thu hồi. Và nếu bạn rút tiền trước khi nghỉ hưu, bạn có thể phải trả một khoản tiền phạt, mặc dù có những ngoại lệ đối với khoản phạt rút tiền sớm.
Việc lựa chọn giữa tài khoản môi giới tiêu chuẩn và tài khoản hưu trí thường khá đơn giản. Nếu bạn đang đầu tư cho quỹ hưu trí, các lợi thế về thuế của tài khoản hưu trí có thể mang lại lợi ích cho bạn trong dài hạn. Nếu bạn đang đầu tư cho các mục đích ngắn hạn, bạn có thể không muốn các hạn chế của tài khoản hưu trí; một tài khoản môi giới tiêu chuẩn sẽ cho phép bạn đầu tư bao nhiêu tùy thích và rút tiền ra bất cứ khi nào bạn muốn.
Các công ty môi giới truyền thống mua và bán cổ phiếu và cung cấp một loạt các dịch vụ khác cho chủ tài khoản. Ví dụ:một công ty môi giới đầy đủ dịch vụ có thể cung cấp lời khuyên đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, ngân hàng, v.v. Phạm vi dịch vụ lớn hơn thường được phản ánh trong mức phí cao hơn. Mặt khác, một công ty giảm giá có thể cung cấp ít dịch vụ hơn, nhưng cũng có thể có mức phí thấp hơn. Nếu lời khuyên được cá nhân hóa hoặc làm việc trực tiếp với một người là quan trọng đối với bạn, thì một công ty môi giới truyền thống có thể cảm thấy xứng đáng với các khoản phí đi kèm.
Các công ty môi giới chỉ dựa trên ứng dụng hoặc trực tuyến cũng cung cấp một loạt các dịch vụ. Trong một số trường hợp, bạn sẽ phải thực hiện hầu hết công việc quản lý tiền của mình và bạn sẽ không có quyền truy cập vào các sản phẩm khác như ngân hàng. Tuy nhiên, một số công ty môi giới trực tuyến và dựa trên ứng dụng cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ, tư vấn hoặc đồng hành hơn những công ty khác. Nói rộng ra, hầu hết các công ty môi giới trực tuyến có thể giúp bạn tiết kiệm phí, nhưng bạn sẽ có ít quyền tiếp cận với lời khuyên và hỗ trợ hơn. Tùy chọn này có thể hấp dẫn nếu việc tiết kiệm phí quan trọng đối với bạn hơn là liên lạc cá nhân.
Bất kể bạn chọn loại tài khoản hoặc nhà môi giới nào, ai đó phải chọn khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn muốn có lời khuyên được cá nhân hóa từ một chuyên gia, có rất nhiều trợ giúp sẵn có và bạn có khả năng tìm được cố vấn tại một công ty môi giới truyền thống, với giá môi giới truyền thống.
Người máy cố vấn đã trở thành một giải pháp thay thế ngày càng phổ biến cho các cố vấn con người. Họ thu thập thông tin về bạn và mục tiêu đầu tư của bạn, sau đó tự động đề xuất danh mục đầu tư cho bạn, thường là thông qua một thuật toán. Họ có xu hướng ít tốn kém hơn so với cố vấn con người và phổ biến trong số các nhà đầu tư trẻ tuổi và các nhà đầu tư mới. Một số cố vấn con người thậm chí còn làm việc với cố vấn robot.
Khi lựa chọn một cố vấn, bạn có thể cân nhắc ngân sách, tính cách của mình và liệu bạn có muốn trở tay hay không. Ví dụ:nếu bạn có số tiền hạn chế, cảm thấy tự tin về việc đầu tư và muốn thực hiện, bạn có thể chọn một cố vấn rô-bốt có thể tự động quản lý danh mục đầu tư của bạn mà không cần bạn đầu tư nhiều. Mặt khác, nếu bạn có thu nhập khả dụng hơn một chút hoặc bạn đang cảm thấy lo lắng về sự biến động của thị trường, bạn có thể chọn một cố vấn nhân sự có thể nói trực tiếp với mối quan tâm của bạn và hướng dẫn bạn các lựa chọn của bạn.
Tất nhiên, không ai bắt buộc phải làm việc với cố vấn và bạn có thể chọn phương pháp tự làm hoàn toàn. Nhiều công ty môi giới cung cấp các ứng dụng đầu tư cho phép bạn quyết định cách đầu tư vào cổ phiếu, cũng như các chứng khoán khác, theo quyết định của riêng bạn. Nhiều người thích nghiên cứu cổ phiếu và thị trường, xây dựng chiến lược đầu tư của riêng họ và mua và bán cổ phiếu ngay từ điện thoại của họ.
Điều đó nói rằng, nhiều ứng dụng đầu tư cung cấp các công cụ để giúp hướng dẫn bạn, chẳng hạn như tài nguyên giáo dục và các công cụ tự động để quản lý danh mục đầu tư của bạn.
Trước khi bạn mở tài khoản môi giới đầu tiên của mình, sẽ hữu ích nếu bạn suy nghĩ về “cái gì, ở đâu và ai”. Bạn sẽ muốn tính đến mục tiêu của mình, cách bạn muốn tương tác với tiền bạc, tính cách và ví tiền của mình. Đừng ngại thử một vài tùy chọn để xem tùy chọn nào phù hợp nhất với bạn và hy vọng rằng nhu cầu của bạn có thể thay đổi trong suốt cuộc đời.
Bạn có biết sự khác biệt giữa quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch hối đoái (ETF) và cổ phiếu riêng lẻ không? Mỗi cách đầu tư vào cổ phiếu là một cách, nhưng ưu và nhược điểm là khác nhau:rủi ro so với phần thưởng, tác động đến đa dạng hóa, chi phí và mức độ tham gia của nhà đầu tư.
Cổ phiếu là một phần quyền sở hữu trong một công ty; những phần riêng lẻ đó được gọi là cổ phần. Giá trị cổ phiếu bạn sở hữu tăng hoặc giảm theo vận may của công ty. Các nhà đầu tư hy vọng rằng giá cổ phiếu của công ty sẽ tăng lên để sau này họ có thể bán cổ phiếu của mình với giá cao hơn giá họ đã trả.
Bạn có thể bắt gặp những cổ phiếu không cần kê đơn khi tìm hiểu về cách đầu tư. Những loại cổ phiếu này không giao dịch trên thị trường chứng khoán; thay vào đó chúng được mua và bán thông qua các thương nhân chuyên biệt. Đôi khi chúng được gọi là cổ phiếu penny vì chúng rất rẻ, điều này có thể khiến chúng có vẻ hấp dẫn ngay từ cái nhìn đầu tiên. Tuy nhiên, theo Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC), chúng “có tính đầu cơ cao”. Đó là tài chính nói về “một khoản đầu tư rất rủi ro”. Mặc dù giá cổ phiếu thấp có thể hấp dẫn, nhưng khả năng mất khoản đầu tư chính của bạn có thể lớn hơn nhiều.
Những khoản đầu tư này gom tiền của các nhà đầu tư và mua một rổ chứng khoán, như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ, với hy vọng đạt được một kết quả cụ thể. Ví dụ:một quỹ chỉ số có thể sở hữu nhiều loại cổ phiếu và nhằm mục đích phù hợp với hiệu suất của chỉ số chứng khoán, như S&P 500.
Giống như các quỹ tương hỗ, ETFs gom tiền của các nhà đầu tư và mua cổ phiếu cũng như các chứng khoán khác. Nhưng các nhà đầu tư mua cổ phiếu của nhau, thay vì từ một công ty quỹ tương hỗ. Ưu và nhược điểm của các loại quỹ khác nhau này thường giống nhau, nhưng có một vài điểm khác biệt chính.
Khi bạn đã có mục tiêu rõ ràng trong đầu, bạn có thể lập một kế hoạch và lịch trình đầu tư. Nhiều người thích đầu tư hàng tháng hoặc dành ra một số tiền nhất định cho mỗi lần trả lương; cách tiếp cận này cho phép bạn xây dựng các khoản đầu tư của mình theo thời gian, ngay cả khi bạn không có nhiều tiền để đầu tư trả trước. Bạn cũng có thể tham gia vào chương trình tái đầu tư cổ tức hoặc DRIP, để bất kỳ khoản cổ tức nào bạn kiếm được sẽ tự động được đầu tư vào nhiều chứng khoán hơn.
Dù bạn chọn nhịp điệu nào, đầu tư thường xuyên và sớm sẽ giúp tiền của bạn có thời gian để tăng trưởng và kết hợp. Bao gồm một mục hàng trong ngân sách hàng tháng để đầu tư có thể giúp bạn đi đúng hướng với mục tiêu đầu tư của mình. Tự động hóa khoản đầu tư của bạn bằng cách sử dụng ứng dụng hoặc khấu trừ tiền lương có thể giúp bạn đạt được mục tiêu mà không cần phải chuyển tiền theo cách thủ công.
Khi bạn đã có một danh mục đầu tư, hãy thường xuyên kiểm tra nó; khoảng một lần một tháng có thể là một tần suất tốt để bắt đầu. Bạn có thể mong đợi rằng giá trị danh mục đầu tư của mình sẽ thay đổi hàng ngày và các khoản đầu tư cổ phiếu có khả năng chứng kiến một số đỉnh và đáy. Đừng hoảng sợ nếu đôi khi giá trị các khoản đầu tư của bạn giảm; toàn bộ ý tưởng đầu tư dài hạn là để cho những thăng trầm không thể tránh khỏi.
Định kỳ, bạn có thể muốn cân bằng lại danh mục đầu tư của mình. Nhiều chuyên gia khuyên bạn nên làm như vậy một hoặc hai lần một năm hoặc nếu loại nội dung vượt quá mức trần bạn đã đặt. Công ty môi giới của bạn có thể tự động làm việc đó hoặc bạn có thể phải đóng một vai trò tích cực hơn. Tái cân bằng có thể dẫn đến hậu quả về thuế và bạn có thể muốn kiểm tra với chuyên gia thuế để hiểu các lựa chọn của mình.
Cuối cùng, bạn nên suy nghĩ lại chiến lược đầu tư của mình thường xuyên, đặc biệt là khi bạn có một thay đổi lớn trong cuộc đời. Bạn có thể sẽ thấy rằng hồ sơ rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn thay đổi trong suốt cuộc đời và danh mục đầu tư của bạn có thể phát triển cùng với bạn.
Các phương pháp đầu tư mang tính cá nhân, vì vậy những “việc nên làm” khó và nhanh có thể ít hữu ích hơn việc hiểu rõ những ưu và khuyết điểm tiềm ẩn. Hãy nhớ rằng mọi hoạt động đầu tư đều có rủi ro, bao gồm cả rủi ro bạn có thể mất tiền.
Điều đó nói lên rằng, cổ phiếu thường là một phần của danh mục đầu tư đa dạng và cân bằng tốt. Đó là bởi vì trong dài hạn, cổ phiếu có thể mang lại lợi tức đầu tư lớn hơn các chứng khoán khác, chẳng hạn như trái phiếu. Đồng thời, cổ phiếu có nhiều rủi ro hơn trái phiếu vì cổ phiếu có thể biến động nhiều hơn, nghĩa là giá trị cổ phiếu thường lên xuống đột ngột hơn trái phiếu.
Tìm ra điểm hấp dẫn để đầu tư vào cổ phiếu của bạn hoặc tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư mà bạn cảm thấy thoải mái khi đầu tư vào cổ phiếu, có thể giúp bạn luồn kim giữa rủi ro và phần thưởng. Và với sức mạnh của lãi kép, bạn đầu tư càng sớm, thì khả năng kiếm tiền của bạn càng lớn.
Dưới đây là một ví dụ giả định về cách đầu tư dài hạn có thể mang lại hiệu quả. Giả sử bạn đã đầu tư 1.000 đô la vào một quỹ chỉ số cách đây 25 năm. Nếu khoản đầu tư đó kiếm được tỷ suất sinh lợi kép hàng năm là 8%, danh mục đầu tư của bạn sẽ trị giá 7.340 đô la ngày hôm nay.
1
Và đó là mà không cần thêm bất kỳ khoản tiền nào vào các khoản đầu tư của bạn. To see how investing could pay off for you, experiment with a compounding calculator.
While all investors hope to earn a return, any investment has the potential to lose value. The great news is that there’s a lot you can do to mitigate the risk and understand the approach that’s right for you. Here’s how to invest in stocks while managing risk:
Choosing stocks can often be more of an art than a science, so think about the various factors that matter to you when deciding how to invest in stocks. For example, do you hope to earn dividends? What sectors interest you? How might you spread your cash around to diversify your portfolio?
Once you’ve got a direction in mind, you can start researching. With mutual funds and ETFs, you can look into the funds’ prospectus, shareholder reports, and investment advisors. While past performance doesn’t necessarily predict future results, knowing an investment’s history can be a useful piece of the puzzle.
You might also consider searching for news stories, following investing experts on social media, and studying companies’ and/or funds’ websites before investing. And, of course, you can work with a human or robo-advisor.
Do you have to pay tax on your investment returns? The short answer is yes. For example, you’ll likely owe tax on dividends and, potentially, the money you earn on your investments when you sell them, which is called capital gains. You may also be able to deduct capital losses, or money you lose on investments. Retirement accounts, including IRAs and 401(k)s, offer tax advantages.
Many beginner investors feel a bit overwhelmed by choices and logistics involved in investing, to say nothing of the acronyms. Be patient with yourself and start slow. Here are five top tips for beginners:
Investing in stocks can seem complicated, but getting started doesn’t have to be. Once you know the basics of how to invest in stocks and understand that all investing involves the risk that you could lose money, you can take steps to make informed decisions. There’s a brokerage and an advisor out there for everyone, and the earlier you start, the more your money could grow.