Nhiều thách thức xảy ra khi chuyển từ nghĩa vụ quân sự và lập kế hoạch di sản là một lĩnh vực mà các quân nhân thường bỏ qua trong giai đoạn này. Dưới đây là cái nhìn về kế hoạch di sản của bạn khi đang tại ngũ và nó sẽ như thế nào khi bạn chuẩn bị chuyển đổi.
Khi bạn đang làm nhiệm vụ, nhu cầu lập kế hoạch di sản khá đơn giản. Một cuộc đời binh nghiệp điển hình có thể trông giống như thế này:
Trong thời gian tại ngũ, hầu hết các quân nhân không nghĩ nhiều về bảo hiểm nhân thọ bổ sung ngoài SGLI, việc thiết lập quỹ tín thác chính thức cho con cái của họ hoặc các chỉ thị y tế. Và trong nhiều trường hợp, điều đó có thể hiểu được. SGLI cung cấp phạm vi bảo hiểm lên tới 500.000 đô la và các văn phòng pháp lý cơ sở sẽ xử lý các vấn đề cơ bản. Nhưng khi bạn tiếp cận quá trình chuyển đổi, quy hoạch bất động sản của bạn cần phải phát triển đáng kể.
Có một số lý do khiến quá trình chuyển đổi của bạn là thời điểm tốt nhất để xem lại quy hoạch bất động sản của bạn:
Khi chuyển từ quân đội, có năm lĩnh vực chính trong quy hoạch tài sản cần giải quyết. Điều quan trọng nữa là tìm kiếm tư vấn pháp lý để giúp bạn lập kế hoạch và trả lời các câu hỏi cụ thể. Hãy tham khảo ý kiến của một luật sư được cấp phép hành nghề tại tiểu bang của bạn.
Điều gì xảy ra với thu nhập của gia đình bạn khi bạn qua đời? Thu nhập của bạn dừng lại, không chỉ lương hưu mà còn bất kỳ thu nhập nào từ việc làm dân sự mà bạn kiếm được trên đường đi. Mặc dù Kế hoạch Phúc lợi cho Người sống sót (SBP) có thể phù hợp nhưng bản thân nó có thể không đủ. Việc lập kế hoạch di sản phải giải quyết được toàn bộ nhu cầu thu nhập của gia đình bạn.
Điều này có thể liên quan đến chính sách bảo hiểm nhân thọ, trừ khi bạn tin tưởng rằng tài khoản hưu trí và các tài sản khác của bạn đủ để hỗ trợ gia đình bạn mà không cần bảo hiểm bổ sung. Lập kế hoạch để chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn hoạt động cùng với tài khoản hưu trí, tài khoản sau thuế, khoản đầu tư trả cổ tức và SBP để hỗ trợ nhu cầu thu nhập của những người thân yêu của bạn.
Cuộc trò chuyện với người lập kế hoạch tài chính về cách đầu tư tiền bảo hiểm để giúp tạo ra thu nhập mà gia đình bạn cần có thể là một bước quan trọng. Hãy nhớ rằng ngay cả mức bảo hiểm SGLI tối đa 500.000 USD cũng có thể không đủ để một gia đình có thể sống lâu dài; bảo hiểm nhân thọ bổ sung đáng được xem xét.
Để biết thêm thông tin về cách bảo vệ thu nhập của bạn sau khi nhập ngũ, hãy xem các tài nguyên sau:
Điều gì xảy ra với tài sản của bạn khi bạn chết? Bất cứ điều gì bạn đã chỉ định, đó là lý do tại sao chỉ biết bạn muốn gì thôi là chưa đủ. Bạn phải thực hiện các bước chính thức để xác định điều gì thực sự xảy ra.
Việc lập kế hoạch bất động sản của bạn phải tính đến từng tài sản chính của bạn - nhà ở, ô tô, vật dụng tình cảm, khoản đầu tư, tài khoản tài chính, hợp đồng bảo hiểm, v.v. Điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa tài sản có chứng thực di chúc và tài sản không có chứng thực di chúc:
Có một số cân nhắc quan trọng về bảo vệ người sống sót cần giải quyết trong kế hoạch di sản của bạn:
Kế hoạch di sản của bạn cũng nên giải quyết những gì sẽ xảy ra nếu bạn mất năng lực và không còn khả năng tự đưa ra quyết định. Hãy xem xét những điều sau:
Mặc dù về mặt kỹ thuật, các tài liệu quy hoạch tài sản của bạn có thể được thực hiện mà không cần thảo luận trước, nhưng quá trình này sẽ diễn ra suôn sẻ hơn nhiều đối với những người thân yêu của bạn nếu bạn đã có những cuộc trò chuyện phù hợp trước đó. Dưới đây là danh sách những người cần nói chuyện khi lập kế hoạch di sản của bạn:
Gia đình của bạn. Điều này nên bao gồm vợ/chồng và con cái của bạn , nhưng cũng có thể bao gồm cha mẹ, anh chị em hoặc các thành viên khác trong gia đình có thể quan tâm đến tài sản của bạn. Hãy rõ ràng về những gì họ có thể mong đợi nhận được và đảm bảo rằng tài liệu của bạn phản ánh chính xác ý định của bạn, đặc biệt nếu có liên quan đến vợ/chồng cũ.
Những người có tên trong tài liệu quy hoạch tài sản của bạn. Bất kỳ ai mong muốn được thừa kế một thứ gì đó, được yêu cầu nắm quyền trong POA hoặc chỉ thị y tế, hoặc được mong đợi đóng vai trò là người được ủy thác hoặc người thi hành phải được biết về vai trò của họ. Những cuộc trò chuyện này đảm bảo rằng người khác sẽ tiếp thu mong muốn của bạn và hiểu những gì họ mong đợi.
Ví dụ, bạn có thể muốn để lại ngôi nhà của mình cho con cái vì những kỷ niệm gắn liền với nó. Nhưng sau cuộc trò chuyện với họ, bạn có thể biết được rằng họ không quan tâm đến việc giữ tài sản và muốn một khoản tiền tương đương hơn. Biết trước điều này cho phép bạn điều chỉnh ý chí của mình cho phù hợp, giúp gia đình bạn không phải đưa ra những quyết định khó khăn sau khi bạn qua đời.
Một luật sư về di sản . Hãy tìm một luật sư hoặc công ty chuyên về quy hoạch di sản thay vì bác sĩ đa khoa. Bạn sẽ có những câu hỏi đòi hỏi câu trả lời chuyên sâu, đặc biệt nếu bạn có lý do để tin rằng bạn cần cân nhắc thêm về