Bạn đang tìm kiếm một cách đầu tư mà không cần bỏ hết tiền vào thị trường chứng khoán? Trong bài đánh giá về trái phiếu Worthy này, tôi sẽ chỉ cho bạn một cách để đa dạng hóa cũng như những rủi ro đối với loại hình đầu tư này.
Trái phiếu có giá trị có thể là khoản đầu tư thay thế mà bạn đang tìm kiếm. Thông qua trái phiếu, bạn đầu tư vào các dự án bất động sản cộng đồng và kiếm được hơn 7% tiền lãi hàng năm và bạn chỉ cần đầu tư 10 USD mỗi lần.
Lãi suất 7% cao hơn lãi suất tài khoản tiết kiệm hiện tại và lãi suất ngân hàng.
Tóm tắt
Worthy Bonds cho phép bạn kiếm được lợi nhuận hấp dẫn 7% hàng năm bằng cách đầu tư vào danh mục cho vay bất động sản và chỉ yêu cầu khoản đầu tư 10 USD. Đây là một cách dễ dàng để thêm vào thu nhập cố định của bạn.
Ưu điểm
Nhược điểm
Trái phiếu là một khoản vay mà doanh nghiệp hoặc chính phủ là người đi vay. Hầu hết các nhà đầu tư đầu tư vào trái phiếu riêng lẻ và quỹ trái phiếu thông qua môi giới trực tuyến hoặc kế hoạch 401(k).
Ngoài ra, một số chọn mua trái phiếu tiết kiệm từ Kho bạc Hoa Kỳ. Khoản đầu tư trái phiếu của bạn có thể trả lãi cố định mỗi tháng cho đến khi đáo hạn hoặc bạn bán nó.
Trái phiếu xứng đáng là trái phiếu doanh nghiệp được hỗ trợ bởi danh mục các dự án bất động sản cộng đồng. Mỗi trái phiếu có giá 10 USD và không có thời hạn đầu tư hoặc ngày đáo hạn tối thiểu. Do đó, bạn có thể mua lại trái phiếu của mình khi cần tiền mặt cho các mục tiêu ưu tiên khác.
Mỗi trái phiếu kiếm được lãi suất 7%, mặc dù bạn nhận được khoản thanh toán lãi hàng ngày. Tôi thích Worthy vì lợi nhuận cạnh tranh của nó. Trước đây, tôi đã đầu tư một số tiền nhỏ vì tiềm năng kiếm tiền, quy trình hoàn vốn dễ dàng và khả năng trợ giúp các doanh nghiệp nhỏ.
Bạn có thể thích trái phiếu hơn cổ phiếu vì việc dự đoán lợi nhuận đầu tư tiềm năng của bạn sẽ dễ dàng hơn với ít biến động giá cổ phiếu hơn. Ngoài ra, trái phiếu có thể có lợi suất cao hơn cổ phiếu vì bạn đang trực tiếp cho công ty vay tiền và có thể được hoàn trả trước trước các cổ đông.
Worthy là một nền tảng đầu tư và ứng dụng di động ra mắt vào năm 2016. Nó cho phép các nhà đầu tư phát hành các khoản vay để phát triển doanh nghiệp và bất động sản mà không cần sử dụng ngân hàng.
Kết quả là bạn có thể kiếm được lợi tức đầu tư cao hơn, mặc dù bạn cũng có thể gặp nhiều rủi ro hơn trong loại tài sản này. Đó là một lý do khiến tôi thích khoản đầu tư tối thiểu 10 USD:bạn có thể phân bổ một khoản tiền nhỏ để đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình trong khi vẫn quản lý rủi ro.
Tùy chọn đầu tư này (vào tín dụng tư nhân) trước đây chỉ dành cho “các nhà đầu tư được công nhận” có thu nhập hàng năm cao hoặc giá trị ròng có tính thanh khoản . Trái phiếu đáng giá được mở cho tất cả các nhà đầu tư Hoa Kỳ ít nhất 18 tuổi .
Đầu tư vào một sản phẩm tín dụng tư nhân có thể rủi ro hơn tài khoản tiết kiệm ngân hàng. Nhưng lợi tức đầu tư tiềm năng của bạn sẽ cao hơn. Đó là cách Trái phiếu xứng đáng có thể mang lại lợi suất 7% hàng năm.
Ngược lại, lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất là gần 4%. Trái phiếu có giá trị có thể rủi ro hơn ngân hàng, nhưng chúng vẫn là một cách hợp pháp để kiếm thêm tiền lãi từ khoản tiết kiệm của bạn.
Bạn đầu tư vào các khoản vay kinh doanh và bất động sản được bảo đảm bằng tài sản có giá trị lớn hơn giá trị khoản vay. Nói cách khác, Worthy có thể tiếp cận tài sản tiền mặt của người đi vay để thu hồi số tiền gốc còn lại để trái phiếu của bạn không bị mất tiền.
Trái phiếu có giá trị hoạt động như thế nào:
Không giống như hầu hết các khoản đầu tư có thu nhập cố định, Worthy không có ngày đáo hạn hoặc hình phạt mua lại sớm. Vì vậy, bạn có thể kiếm được lãi suất cố định 7% cho toàn bộ thời gian đầu tư của mình.
Tính năng này là một điểm khác biệt của Worthy so với đĩa CD ngân hàng và nền tảng cho vay ngang hàng tính phí rút tiền sớm.
Chính sách mua lại dễ dàng là lý do chính khiến tôi đầu tư tiền vào nền tảng này thay vì các nền tảng huy động vốn từ cộng đồng khác, nơi bạn có thể phải trả tiền phạt mua lại sớm khi mua lại cổ phiếu của mình trước khi khoản vay đáo hạn. Thường là ba năm hoặc năm năm.
Lưu ý: Nếu bạn là nhà đầu tư lâu năm của Worthy Bonds, các đợt phát hành trước đó có ngày đáo hạn 36 tháng nhưng việc mua lại sớm không bị phạt. Việc chào bán Trái phiếu Tài sản Có giá trị hiện tại có ngày đáo hạn mở để mang lại sự linh hoạt tối đa.
Một điểm khác biệt đáng chú ý khác giữa Worthy và ngân hàng địa phương hoặc ngân hàng trực tuyến của bạn là Worthy không được FDIC bảo hiểm.
Vì vậy, nếu khoản đầu tư Trái phiếu Đáng giá của bạn không trả được nợ, bạn có thể mất toàn bộ khoản đầu tư của mình và không bao giờ nhận được tiền hoàn trả. Do đó, những lựa chọn đầu tư này sẽ không thay thế tài khoản tiết kiệm được liên bang bảo hiểm của bạn.
Nhưng bất chấp điều này, Worthy Bonds vẫn là một công ty hợp pháp. Việc phát hành trái phiếu đã được SEC xem xét và đủ tiêu chuẩn, đồng thời công ty đang báo cáo công khai và kiểm toán độc lập hàng năm.
Trái phiếu xứng đáng chỉ cung cấp các tài khoản chịu thuế.
Cá nhân, doanh nghiệp có thể nắm giữ trái phiếu trong các tài khoản sau:
Bạn có thể mở tài khoản bằng cách mua khoản đầu tiên trị giá 10 USD cho trái phiếu đầu tiên của mình. Tài khoản chịu thuế là loại tài khoản phổ biến nhất.
Bạn sẽ nhận được Biểu mẫu 1099-INT mỗi năm báo cáo thu nhập lãi của bạn. Biểu mẫu này tương tự như biểu mẫu bạn nhận được từ ngân hàng và các nền tảng đầu tư khác.
Không có phí để mua hoặc bán Trái phiếu có giá trị. Việc không trả tiền phạt rút tiền sớm khiến Trái phiếu Xứng đáng trở nên độc nhất. Chúng tôi thấy các nền tảng đầu tư khác tính phí rút tiền sớm 1%.
Tất cả công dân Hoa Kỳ và thường trú nhân ít nhất 18 tuổi có tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ đều có thể đầu tư vào Trái phiếu có giá trị.
Mặc dù Worthy Bonds dành cho tất cả các nhà đầu tư Hoa Kỳ nhưng vẫn có giới hạn đầu tư dựa trên thu nhập. Do các quy định về chứng khoán, Worthy Bonds có giới hạn đầu tư khác nhau đối với các nhà đầu tư được công nhận và không được công nhận.
Bạn là nhà đầu tư được công nhận r nếu bạn kiếm được 200.000 đô la hàng năm (300.000 đô la cho các nhà đầu tư đã kết hôn). Hoặc nếu bạn có tài sản ròng tối thiểu là 1 triệu USD, không bao gồm giá trị căn nhà của bạn.
Hầu hết các nhà đầu tư Hoa Kỳ đều không được công nhận bởi vì họ không đáp ứng các yêu cầu về thu nhập hoặc giá trị ròng.
Giới hạn đầu tư Trái phiếu Worthy hiện tại như sau:
Bạn cần liên kết tài khoản ngân hàng của mình để cấp vốn cho tài khoản đầu tư của mình. Worthy chỉ cho phép bạn mua trái phiếu với số tiền tăng dần là 10 USD.
Phải mất từ bốn đến năm ngày làm việc để bộ xử lý thanh toán của Worthy chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn và mua trái phiếu. Bạn sẽ bắt đầu nhận lãi sau khi giao dịch kết thúc.
Worthy cho phép bạn thực hiện đóng góp hàng tháng một lần và định kỳ. Bạn cũng có thể đầu tư số tiền nhỏ vào tổng chi tiêu từ các giao dịch mua bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của mình.
Bạn cũng có thể lên lịch đóng góp định kỳ hàng tuần hoặc hàng tháng với mức tăng thêm $10. Tất cả số tiền rút đều đến từ tài khoản ngân hàng được liên kết của bạn.
Ngoài việc liên kết tài khoản ngân hàng, bạn có thể tự động tái đầu tư tiền lãi của mình. Nền tảng có thể mua trái phiếu mới khi số dư lãi suất của bạn đạt 10 USD.
Trái phiếu xứng đáng cũng có thể giám sát việc mua thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của bạn để theo dõi “tiền lẻ dự phòng” từ các giao dịch này. Nếu bạn chọn tính năng này, họ sẽ làm tròn mỗi lần mua hàng thành đô la tiếp theo. Sau đó, một giao dịch mua trái phiếu mới sẽ được kích hoạt khi số dư làm tròn thay đổi dự phòng của bạn đạt 10 USD.
Ví dụ:Worthy làm tròn số tiền mua từ 23,30 đô la thành 24 đô la và đầu tư số tiền làm tròn 70 xu. Một giao dịch bằng đô la đầy đủ, chẳng hạn như 15 đô la, sẽ cộng thêm số tiền làm tròn là 1 đô la.
Tất cả các khoản rút tiền mặt đều đến từ tài khoản ngân hàng được liên kết của bạn chứ không bao giờ từ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn.
Tùy chọn tổng hợp này có thể là một cách dễ dàng để đầu tư mỗi khi bạn tiêu tiền. Ngoài ra, nó còn làm tăng tần suất đầu tư của bạn.
Tất cả trái phiếu có giá trị đều kiếm được lãi suất kép 7% với khoản thanh toán lãi cố định hàng ngày.
Tất cả các trái phiếu đều thu lãi suất như nhau. Tỷ lệ này có thể dao động tùy theo điều kiện thị trường. Để tham khảo, nền tảng này đã tăng lợi suất vào năm 2024 từ 6,5% lên 7% do lãi suất tiết kiệm và cho vay đã tăng gần đây.
Có liên quan: Điều gì xảy ra khi bạn nhân đôi một xu mỗi ngày trong 30 ngày?
Worthy Bonds cho phép bạn bán trái phiếu bất cứ lúc nào, không bị phạt và không mất phí, với số tiền rút tối thiểu là $10.
Để có được tiền mặt, bạn phải bán khoản đầu tư ban đầu hoặc tích lũy ít nhất 10 USD tiền lãi chưa đầu tư. Bạn có thể rút tiền lãi hai lần trong khoảng thời gian 30 ngày.
Sau khi lên lịch rút tiền, Worthy gửi khoản đầu tư ban đầu và tiền lãi chưa đầu tư vào tài khoản ngân hàng của bạn trong vòng bốn đến sáu ngày làm việc.
Ví dụ:tôi rút tiền lãi tích lũy và bán trái phiếu của mình mà không phải trả phí giao dịch hoặc tiền phạt rút tiền sớm. Tiền đã được gửi vào tài khoản séc của tôi trong vòng vài ngày làm việc và tôi có thể sử dụng tiền mặt cho một ưu tiên tài chính khác.
Nếu chính sách rút tiền này gây trở ngại thì tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ ETF trái phiếu có thể là lựa chọn tốt hơn. Với những loại này, bạn có thể rút tiền chỉ trả lãi mà không cần chạm vào tiền gốc.
Có một yếu tố rủi ro đối với bất kỳ khoản đầu tư nào. Ví dụ, doanh nghiệp có thể phá sản. Giá cổ phiếu có thể giảm xuống 0 USD.
Trái phiếu có giá trị thường có rủi ro cao hơn tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi ngân hàng, được bảo hiểm bởi FDIC và thường được hỗ trợ bằng nhiều dự trữ tài chính hơn.
Mỗi trái phiếu được thế chấp bằng một danh mục đầu tư bất động sản. Những trái phiếu doanh nghiệp nhỏ này an toàn hơn các khoản vay cá nhân ngang hàng, một lựa chọn đầu tư tương tự với lợi suất cạnh tranh.
Hơn nữa, chúng có thể an toàn hơn việc đầu tư vào những cổ phiếu có giá cổ phiếu biến động mạnh hơn và thậm chí có thể mất nhiều năm để phục hồi sau khi giá giảm mạnh.
Với lợi suất hàng năm 7%, Trái phiếu Worthy có thể được coi là một khoản đầu tư ít rủi ro hơn. Chúng là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn đầu tư vào trái phiếu không giao dịch trên thị trường chứng khoán.
Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, chỉ đầu tư những gì bạn cảm thấy thoải mái và có khả năng thua lỗ. Công cụ phân tích danh mục đầu tư cũng có thể giúp bạn đánh giá mục tiêu đầu tư và phân bổ tài sản.
Những lý do sau đây cho thấy Trái phiếu Đáng giá có khả năng an toàn và rủi ro hơn các lựa chọn đầu tư khác như thế nào.
Các bang xứng đáng đầu tư vào bất động sản cho các doanh nghiệp nhỏ vay, điều đó có nghĩa là họ được đảm bảo bằng giá trị tài sản. Họ chủ yếu cho vay với lãi suất 60% so với giá trị, điều này mang lại nhiều dư địa nếu bất kỳ loại điều chỉnh thị trường nào xảy ra.
Nếu nhà phát triển bất động sản ngừng thanh toán, Worthy có thể nhận quyền sở hữu tài sản và bán nó để thu hồi số dư khoản vay còn lại.
Nếu những khoản vay này không được đảm bảo thì Worthy không thể sử dụng tài sản thế chấp của người đi vay để thu hồi số dư khoản vay. (Nhà đầu tư không bị ràng buộc với các khoản vay/người vay cá nhân)
Đáng tiếc là việc vỡ nợ chắc chắn sẽ xảy ra. Worthy có thể không thu hồi đủ tài sản thế chấp để bù đắp số dư chưa thanh toán nếu một số lượng đáng kể các khoản vay không trả được nợ trong một danh mục đầu tư nhất định. Nhưng cho đến nay, Worthy chưa bao giờ bị lỗ khoản vay trong danh mục đầu tư bất động sản của mình.
Worthy đầu tư vào nhiều khoản vay bất động sản. Đầu tư vào càng nhiều khoản vay càng tốt giúp giảm thiểu rủi ro và tạo ra danh mục đầu tư đa dạng.
Ngoài ra, như một biện pháp bảo vệ, người cho vay chỉ cung cấp một số lượng trái phiếu hạn chế. Các nhà đầu tư muộn có thể không mua được trái phiếu nếu vòng cấp vốn hoàn tất. Worthy sẽ không đăng ký vượt mức và cho vay nhiều hơn mức quảng cáo, điều này có thể dẫn đến việc cho những người vay không đủ tiêu chuẩn vay.
Việc chào bán trái phiếu của họ được Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ xem xét và đủ điều kiện có nghĩa là Worthy Bonds là một công ty hợp pháp phải tuân thủ các quy định về chứng khoán. Bất kỳ nền tảng gây quỹ cộng đồng hoặc môi giới đầu tư chứng khoán đáng tin cậy nào đều được đăng ký với SEC.
Đạt tiêu chuẩn của SEC không giống như được bảo hiểm FDIC. Worthy không phải là một ngân hàng. Nếu trái phiếu vỡ nợ và Worthy không thể thu hồi khoản đầu tư ban đầu của bạn, bạn sẽ mất số dư còn lại.
Giống như bất cứ điều gì, có một số rủi ro tiềm ẩn cần xem xét.
Rủi ro thị trường cố hữu của Trái phiếu Worthy là có quá nhiều người đi vay không trả được nợ. Tỷ lệ vỡ nợ có thể tăng trong thời kỳ suy thoái hoặc nếu Worthy đưa ra những quyết định đầu tư sai lầm.
Tuy nhiên, bạn sẽ phải đối mặt với rủi ro tương tự nếu đầu tư vào các khoản vay bằng nền tảng huy động vốn từ cộng đồng khác. Và hãy nhớ rằng, các khoản vay được đảm bảo bằng bất động sản vật chất có thể được bán nếu cần thiết.
Vì trái phiếu được đảm bảo bởi danh mục tài sản luôn thay đổi nên các nhà đầu tư không thể nhìn thấy các khoản vay mà họ đang đầu tư.
Worthy chỉ nêu rõ mỗi khoản vay được đảm bảo hoàn toàn và không vượt quá 2/3 giá trị ròng của doanh nghiệp. Ngoài ra, nền tảng này tính lãi suất cao hơn 7%, điều này có thể khiến việc thanh toán lãi trở nên khó khăn trong khả năng chi trả trong môi trường kinh doanh đầy thách thức.
Mặc dù sự thiếu minh bạch có thể là một rủi ro nhưng các ngân hàng cũng không tiết lộ chi tiết cụ thể về khoản vay của họ cho chủ tài khoản tiết kiệm và CD.
Mặc dù Worthy không phải là người đi tiên phong trong việc đầu tư cho vay bất động sản nhưng công ty này mới chỉ phát hành trái phiếu kể từ năm 2016. Ngành huy động vốn từ cộng đồng đã trưởng thành và vượt qua một số thách thức kinh tế, nhưng chưa trải qua toàn bộ chu kỳ kinh tế.
Vâng. Worthy Bonds là một tổ chức hợp pháp do SEC quản lý và có số điểm 3,1/5 trên Trustpilot với 225 lượt đánh giá.
Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, Worthy không có rủi ro. Nó chỉ mới xuất hiện từ năm 2016 và chưa được “thử nghiệm suy thoái kinh tế”. Tuy nhiên, nó đã được thử nghiệm qua đại dịch và hoạt động tốt.
Thực hiện thẩm định và chỉ đầu tư tiền vào Trái phiếu có giá trị nếu bạn cảm thấy thoải mái khi đầu tư vào kinh doanh hoặc cho vay bất động sản.
Dưới đây là một số đánh giá từ Trustpilot:
Tôi đã sử dụng xứng đáng trong vài năm nay mà không có vấn đề gì. số tiền trả lại nhất quán như quảng cáo và mọi câu hỏi đều được trả lời nhanh chóng thông qua ứng dụng.
Jeff K.Cho đến nay, đây là một nền tảng 5% vững chắc và tôi không gặp vấn đề gì. Tôi sử dụng tài khoản này để đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và cho đến nay nó đã hoạt động hiệu quả. Giao tiếp khách hàng tuyệt vời là tốt. Họ gửi cho bạn thông tin cập nhật hàng tháng về tiến độ của công ty.
Ông P.Sự hỗ trợ của họ đã được đáp ứng và họ đang cố gắng minh bạch, nhưng tôi tin rằng cần phải có bản cập nhật 30-60-90 ngày cho các nhà đầu tư. Điều này không được quảng cáo là một khoản đầu tư không rủi ro mà được quảng cáo là một cách an toàn để bạn tiết kiệm thông qua “trái phiếu”.
Jason CTrái phiếu xứng đáng là một cách hợp pháp và hợp lý để kiếm thu nhập cố định. Lợi suất hàng năm 7% tốt hơn lãi suất tài khoản tiết kiệm hiện tại và lãi suất CD ngân hàng.
Đây cũng có thể là một cách hay để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn mà không chỉ dựa vào thị trường chứng khoán để kiếm thu nhập thụ động. Rút hoặc giảm số dư của bạn thật dễ dàng mà không mất phí hoặc phải chờ đợi lâu.
Bạn không nên dồn hết tiền vào bất động sản. Tuy nhiên, đây có thể là một ý tưởng thu nhập thụ động quan trọng để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn và tiết kiệm cho nghỉ hưu.
Đề xuất đọc
Các khoản phí đang chờ xử lý trong tài khoản séc là gì?
Tài khoản tiền điện tử cho doanh nghiệp tốt nhất
12 Mẹo cần thiết để có chiến dịch tiếp thị qua email thành công
Hỏi Stacy:Cái nào Tốt nhất - Ngân hàng hay Hiệp hội tín dụng?
Thu nhập cho thuê của bạn sẽ bị đánh thuế như thế nào? Mọi thư bạn cân biêt