Ngoài thực tế là chúng là các quỹ tương hỗ được liên kết với thị trường, quỹ cổ phần và quỹ nợ không có nhiều điểm chung. Điều đó nói rằng chúng ta phải khám phá sự khác biệt giữa quỹ cổ phần và quỹ nợ.
Quan trọng hơn, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu ai nên đầu tư vào quỹ cổ phần và quỹ nợ.
Quỹ cổ phần đầu tư vào cổ phiếu của cổ phiếu trong các công ty từ các mức vốn hóa thị trường, lĩnh vực, chủ đề và quốc gia khác nhau. 60-65% danh mục đầu tư của quỹ cổ phần bao gồm cổ phiếu.
Phần còn lại của danh mục đầu tư có thể bao gồm nợ và các công cụ thị trường tiền tệ để cân bằng rủi ro. Một nhà quản lý quỹ quyết định mua và bán cổ phiếu nào để tạo ra lợi nhuận.
Nếu quỹ được quản lý tích cực, người quản lý quỹ sẽ liên tục theo dõi thị trường để mua và bán cổ phiếu. Các quỹ này sẽ có tỷ lệ chi phí cao hơn nhưng có cơ hội mang lại lợi nhuận hấp dẫn hơn.
Mặt khác, nếu quỹ được quản lý thụ động, người quản lý quỹ sẽ tập hợp một danh mục cổ phiếu phản ánh một chỉ số như NIFTY 50.
Tỷ lệ chi phí sẽ thấp hơn nhưng cơ hội mang lại lợi nhuận hấp dẫn sẽ phụ thuộc vào kết quả hoạt động của chỉ số. Nói chung, lợi nhuận hơn bạn có thể mong đợi từ các quỹ cổ phần nằm trong khoảng 9-16%.
Nhưng quỹ cổ phần thực sự mang tính biến động và rủi ro tương đối cao hơn so với các quỹ tương hỗ khác chỉ đơn giản là vì họ đầu tư vào vốn chủ sở hữu trực tiếp (cổ phiếu).
Đọc blog này để biết tất cả về quỹ cổ phần
Các quỹ nợ đầu tư vào nợ và chứng khoán thị trường tiền tệ như tín phiếu kho bạc, thương phiếu, hoàn trả ngược, trái phiếu doanh nghiệp, v.v. Quỹ nợ có thể tạo ra lợi nhuận theo hai cách:
Các quỹ nợ bao gồm các lựa chọn cho ngắn hạn và dài hạn dựa trên kỳ hạn của danh mục đầu tư. Một quỹ nợ như quỹ thanh khoản hoặc quỹ siêu ngắn hạn đáo hạn trong thời gian ngắn hơn có độ biến động thấp.
Trong khi các quỹ nợ khác có thời gian đáo hạn dài hơn có thể tương đối dễ biến động hơn. Tuy nhiên, quỹ nợ an toàn hơn và ít biến động hơn quỹ cổ phần trong khi chúng có thể tạo ra lợi nhuận từ 6-8%.
Đọc tất cả về quỹ nợ tại đây
Các quỹ đầu tư chủ yếu đầu tư vào một số cổ phiếu riêng lẻ có cơ hội phát triển và mang lại lợi nhuận cao hơn. Việc chọn cổ phiếu được thực hiện để phù hợp với mục tiêu đầu tư.
Ví dụ:các quỹ đa vốn hóa đầu tư vào các cổ phiếu trên các giá trị vốn hóa thị trường. Điều này sẽ cho phép quỹ đa vốn hóa hưởng lợi từ lợi nhuận tiềm năng cao của các cổ phiếu vốn hóa nhỏ và trung bình cùng với lợi nhuận ổn định của các cổ phiếu vốn hóa lớn.
Trong khi đó, các quỹ nợ thường đầu tư vào trái phiếu và các công cụ nợ khác tạo ra lợi nhuận thấp do lãi suất trung bình hoặc chênh lệch giá thấp.
Ví dụ, một quỹ qua đêm đầu tư vào hoàn trả ngược qua đêm, tiền gửi ngân hàng, chiết khấu tín phiếu, v.v., tất cả đều có lãi suất cho vay và lãi suất đi vay thấp.
Về mặt lịch sử, quỹ cổ phần đã tạo ra lợi nhuận tốt hơn quỹ nợ. Dưới đây là bảng so sánh hiệu suất của quỹ cổ phần và quỹ nợ:
| Loại quỹ | Lợi nhuận trong 1 năm | Lợi nhuận 3 năm | Lợi nhuận trong 5 năm | Lợi nhuận 10 năm |
| Quỹ cổ phần | 9-25% | 9-15% | 9-20% | 8-16% |
| Quỹ Nợ | 4-10% | 4-11% | 6-8% | 4-8% |
Vốn chủ sở hữu và nợ là các công cụ liên kết với thị trường có mối tương quan với nhau ở một mức độ nhất định. Nhưng khi thị trường giảm, giá cổ phiếu được cho là sẽ giảm nhiều hơn so với các công cụ nợ (trái phiếu, tín phiếu, v.v.).
Như vậy, quỹ nợ an toàn hơn quỹ cổ phần. Hơn nữa, quỹ qua đêm, quỹ thanh khoản và quỹ siêu ngắn hạn được coi là những quỹ tương hỗ an toàn nhất ở Ấn Độ.
Xem video này để tránh sai lầm đầu tư lớn nhất
Vốn chủ sở hữu được biết là dễ biến động trong ngắn hạn nhưng có tiềm năng tạo ra lợi nhuận cao trong vòng 3 đến 5 năm trở lên. Do đó, quỹ vốn chủ sở hữu là phù hợp cho dài hạn.
Nguồn vốn nợ phù hợp cho cả ngắn hạn và dài hạn. Nói một cách đơn giản, thời gian đáo hạn danh mục đầu tư dài hơn, thời gian đầu tư dài hơn. Trong trường hợp cụ thể, các khoản tiền có khả năng thanh toán sẽ đáo hạn trong 91 ngày, do đó phù hợp với ngắn hạn.
Đọc blog này để biết về lợi ích của việc đầu tư dài hạn
Hiệu quả thuế là một mối quan tâm khi nói đến quỹ nợ. Lợi tức vốn ngắn hạn (<3 năm) được cộng vào thu nhập của nhà đầu tư và bị đánh thuế tương ứng.
Điều này có thể gây bất tiện cho các nhà đầu tư ở mức thuế cao hơn vì họ sẽ phải trả nhiều thuế hơn. Lợi tức Vốn dài hạn (> 3 năm) trên các quỹ nợ được đánh thuế ở mức 20% với các lợi ích về chỉ số.
Tuy nhiên, quỹ cổ phần có thể giúp bạn tiết kiệm thuế. Nếu bạn nắm giữ quỹ cổ phần trong hơn một năm, lợi tức sẽ được miễn thuế lên đến ₹ 1,00,000. LTCG (> 1,00,000 yên) bị đánh thuế 10% (+ 4% cess); STCG (<1 năm) chịu thuế 15% (+ 4% cess).
Các quỹ ELSS, một loại quỹ cổ phần, có thể cung cấp lợi ích thuế lên đến ₹ 1,50,000 với thời hạn khóa 3 năm.
| Thông số | Quỹ vốn chủ sở hữu | Quỹ Nợ |
| Rủi ro | Trung bình-Cao | Trung bình thấp |
| Trung bình Trả lại | 9-16% | 4-8% |
| Thích hợp cho | 5 năm trở lên | 1-5 năm |
| Chi phí đầu tư | Cao | Vừa phải |
| Tỷ lệ chi phí | Cao | Không có - Trung bình |
| Thuế STCG | 15% (+ 4% thuế) | Theo bảng thuế |
| Thuế LTCG |
Miễn lên đến ₹ 1,00,000 | 20% |
* Lưu ý: Dữ kiện và số liệu kể từ ngày 01-07-2021.
Quỹ vốn chủ sở hữu là các khoản đầu tư có rủi ro cao, có phần thưởng cao, có thể phù hợp với các nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro trên mức trung bình và có mục tiêu đầu tư dài hạn.
Các quỹ nợ là các khoản đầu tư có rủi ro thấp, phần thưởng thấp, phù hợp với các nhà đầu tư không thích rủi ro, những người muốn có lợi nhuận tốt hơn so với gửi tiết kiệm ngân hàng và tiền gửi cố định.
Một số nhà đầu tư thích sử dụng các quỹ nợ như một phương tiện để kết thúc chứ không phải chính nó. Trong Kế hoạch chuyển giao có hệ thống (STP), các nhà đầu tư chọn gửi tiền của họ vào một quỹ thanh khoản hoặc quỹ qua đêm và chuyển nó vào quỹ đầu tư theo định kỳ.
Một số nhà đầu tư bán lẻ dựa vào thông tin truyền miệng hoặc các mẩu tin ngắn để được tư vấn đầu tư. Nhưng lời khuyên là rẻ và những lời khuyên chung chung có thể không phù hợp với mọi nhà đầu tư muốn đầu tư vào quỹ cổ phần và quỹ nợ.
Các nhà đầu tư cần lời khuyên phù hợp với mục tiêu đầu tư và hồ sơ rủi ro của họ. Đó là lý do tại sao các ứng dụng như Cube Wealth cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các đề xuất quỹ tương hỗ được quản lý theo hồ sơ rủi ro, mục tiêu đầu tư, độ tuổi của bạn, v.v.
Mua quỹ tương hỗ trực tiếp từ nhà quỹ cũng là một lựa chọn. Mặc dù chi phí đầu tư có thể thấp, nhưng nhược điểm là bạn sẽ phải chọn vốn chủ sở hữu và quỹ nợ của chính mình.
Dưới đây là một đoạn trích các quỹ cổ phần và quỹ nợ tốt nhất hiện đang được cố vấn tài chính của chúng tôi, Wealth First đề xuất.
| Loại quỹ | Tên quỹ | Lợi nhuận trong 5 năm |
| Vốn chủ sở hữu | Quỹ 25 tập trung theo trục | 18,11% |
| Vốn chủ sở hữu | Quỹ Mirae Asset Large Cap | 15,63% |
| Nợ | Quỹ thanh khoản của Invesco Ấn Độ | 6,42% |
| Nợ | Quỹ trái phiếu động IDFC | 9,28% |
Các quỹ đầu tư cổ phần giống như Iron Man - những kẻ hào nhoáng và chấp nhận rủi ro cao mang đến một cảnh tượng ấn tượng trong một khoảng thời gian.
Các quỹ nợ giống như Captain America - những người điều hành đáng tin cậy, cẩn thận và có phương pháp hoàn thành công việc một cách ổn định và đĩnh đạc. Cuối cùng, sẽ là khôn ngoan nếu có cả hai trong đội của bạn.
Trong trường hợp này, nhóm của bạn là danh mục đầu tư của bạn có thể được hưởng lợi từ sự đa dạng hóa mà các quỹ cổ phần bay cao và các quỹ nợ tương đối ổn định có thể cung cấp.
Xem video này để tìm hiểu cách bạn có thể tránh một sai lầm đầu tư cổ điển
Lưu ý:Các dữ kiện và số liệu đều đúng vào ngày 20-10-2021. Tất cả thông tin được đề cập là dành cho mục đích giáo dục và dựa trên thông tin có sẵn công khai. Không có thông tin nào được chia sẻ ở đây được hiểu là lời khuyên đầu tư. Chúng tôi thực sự khuyên bạn nên tham khảo ý kiến của một huấn luyện viên của Cube Wealth trước khi đầu tư tiền của mình vào bất kỳ cổ phiếu, quỹ tương hỗ nào. PMS hoặc nội dung thay thế.