Máy tính hưu trí tốt nhất có thể giúp bạn dự đoán chính xác số tiền bạn cần tiết kiệm để đạt được mục tiêu dài hạn của mình. Các tính năng lập kế hoạch nghỉ hưu khác nhau tùy theo nền tảng nhưng có thể bao gồm máy tính dễ sử dụng, mô phỏng Monte Carlo và công cụ lập ngân sách.
Chúng tôi kiểm tra một số công cụ miễn phí và trả phí với các tính năng lập kế hoạch chuyên sâu và trình mô phỏng để giúp bạn dự đoán những năm nghỉ hưu của mình sẽ như thế nào.
Nhiều công cụ lập kế hoạch hưu trí này phù hợp với hầu hết các hộ gia đình vì bạn có thể dự đoán ngày nghỉ hưu, quy mô tổ trứng và số tiền rút an toàn. Một số máy tính mà chúng tôi đưa vào chuyên về nghỉ hưu sớm và CHÁY.
Chi phí:Miễn phí
Trao quyền (trước đây là Vốn cá nhân) là một trong những công cụ tính hưu trí miễn phí tốt nhất vì nó đánh giá danh mục đầu tư hiện tại và các mục tiêu cá nhân của bạn. Nó có thể chạy các kịch bản để tính xác suất tỷ lệ thành công và giá trị danh mục đầu tư dự kiến của bạn.
Những công cụ miễn phí này để theo dõi tài chính hiện tại của bạn:
Tôi thích sử dụng ứng dụng này để theo dõi số dư tài khoản, hiệu suất đầu tư và giá trị ròng thanh khoản của mình. Ngân sách cơ bản của nó giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu theo danh mục và so sánh chi tiêu thực tế với chi tiêu dự kiến.
Các công cụ lập kế hoạch tài chính được sử dụng miễn phí. Nền tảng này cung cấp danh mục đầu tư được quản lý với số dư đầu tư tối thiểu 100.000 USD.
Tìm hiểu thêm bằng cách đọc Bài đánh giá trao quyền của chúng tôi.
Chi phí:Miễn phí tới $144/năm
Boldin cung cấp máy tính hưu trí miễn phí và cao cấp, cùng với quyền truy cập tùy chọn vào các nhà hoạch định tài chính. Người dùng miễn phí có thể xây dựng chiến lược được cá nhân hóa và chạy nhiều tình huống “nếu như”.
Cá nhân tôi thích gói PlannerPlus cao cấp, gói này có hơn 100 bộ lọc có thể tùy chỉnh để đưa ra những dự đoán chính xác hơn về lạm phát, lập ngân sách, thu nhập và thuế. Bạn cũng có thể chạy phân tích Monte Carlo, so sánh các kịch bản và xem các biểu đồ chuyên sâu không có sẵn cho người dùng miễn phí.
Gói Cơ bản miễn phí nhưng cung cấp ít khả năng hơn gói PlannerPlus. Gói trả phí có giá 144 USD/năm và bao gồm thời gian dùng thử miễn phí 14 ngày. Việc sử dụng công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận sẽ tốn thêm phí nhưng bạn có thể đặt cuộc gọi khám phá miễn phí.
Chi phí:Miễn phí hoặc $99/năm
Thật dễ dàng để thực hiện các dự đoán chuyên sâu về hưu trí với OnTrajectory bằng cách dự báo hiệu quả tài chính cá nhân trong vài thập kỷ. Bắt đầu bằng cách nhập thu nhập, chi phí, chi tiết tài khoản và các giả định của bạn để nhận kế hoạch tài chính miễn phí và một tình huống thay thế.
Gói Không giới hạn cung cấp các tính năng bổ sung sau:
Việc nâng cấp có giá 99 USD mỗi năm hoặc 12 USD hàng tháng và rất đáng giá để dễ dàng so sánh nhiều kịch bản và có nhiều tùy chỉnh hơn. Tôi đã từng sử dụng dịch vụ này trước đây và thực sự thích nhiều giả định có thể tùy chỉnh giúp dễ dàng có được dự đoán thực tế hơn.
Chi phí:Miễn phí
Bạn sẽ đánh giá cao cFiresim nếu bạn đang theo đuổi FIRE và đang tìm kiếm một công cụ tính hưu trí miễn phí. Nó có giao diện đơn giản giúp bạn dễ dàng nhập thông tin chi tiết mà không cần tạo tài khoản.
Công cụ này cho phép bạn nhập các thông tin đầu vào sau để chạy mô phỏng:
Máy tính cho phép bạn áp dụng các điều chỉnh cho các yếu tố, bao gồm lạm phát, thu nhập hưu trí và tái cân bằng danh mục đầu tư để sửa đổi mô phỏng của bạn.
Các tính toán sử dụng lợi nhuận lịch sử từ năm 1871 cho nhiều tài sản đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và vàng. Có hơn 80 đầu vào có sẵn để kiểm tra lại tiến độ tiết kiệm của bạn theo các chu kỳ thị trường khác nhau.
Chi phí:$109 hoặc $149 hàng năm
MaxiFi là một công cụ tính toán hưu trí được trả phí rộng rãi với nhiều công cụ dự báo có thể đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa và dự báo mở rộng. Nó có thể giúp đánh giá tình hình tài chính hiện tại và tương lai của bạn.
Tính năng đặc biệt nhất của nó là Phân tích Monte Carlo Tiêu chuẩn Sống, cung cấp khả năng tùy chỉnh cao hơn khi thực hiện các bài kiểm tra tài chính khác nhau. Bạn có thể kích hoạt hai chiến lược đầu tư dựa trên rủi ro, cùng với thói quen chi tiêu hàng năm của mình, để dự báo tiềm năng tăng trưởng và giảm giá của bạn.
Có thể chạy các kịch bản giả định không giới hạn, bao gồm di dời, thoát khỏi vòng luẩn quẩn, thay đổi công việc và chuyển đổi Roth IRA.
Nền tảng này cũng tìm cách tối đa hóa lợi ích An sinh xã hội, giảm thuế và ước tính lợi ích bảo hiểm nhân thọ của bạn. Các máy tính hưu trí khác có thể tập trung hoàn toàn vào tài sản hưu trí của bạn và tỷ lệ rút tiền mục tiêu để ước tính khả năng chi trả của bạn.
Chi phí:Miễn phí
Chạy phân tích Monte Carlo miễn phí thông qua Công cụ lập kế hoạch hưu trí linh hoạt. Bạn có thể tải xuống bản kế hoạch và bắt đầu nhập chi tiết kế hoạch nghỉ hưu của mình để tìm hiểu khả năng thành công của mình. Nó căn cứ vào tính toán của bạn theo giai đoạn tích lũy và rút tiền, điều này có thể dẫn đến kết quả khác với các chương trình khác.
Đây là một chương trình phổ biến trong cộng đồng Boglehead vì nó miễn phí, có thể tùy chỉnh và cho phép bạn lưu dữ liệu của mình. Hơn nữa, một số nền tảng yêu cầu tư cách thành viên trả phí để chạy các kịch bản Monte Carlo và tôi đánh giá cao hầu hết quyền truy cập miễn phí.
Ví dụ:máy tính cho phép bạn sửa đổi tỷ lệ lạm phát, phân bổ đầu tư, dòng tiền hưu trí và thuế suất. Các công cụ miễn phí khác có thể chỉ cung cấp quy tắc chung để ước tính giá trị danh mục đầu tư của bạn.
Chi phí:Miễn phí
Máy tính hưu trí của Fidelity Investments có thể là điểm khởi đầu tự nhiên nếu bạn đầu tư thông qua công ty môi giới trực tuyến này. Những người không phải là khách hàng có thể nhận được điểm nghỉ hưu và ước tính ngắn gọn sau khi trả lời sáu câu hỏi đơn giản về tiến trình lập kế hoạch nghỉ hưu hiện tại của họ.
Điểm này cũng bao gồm các ước tính về số tiền Fidelity cho rằng bạn cần mỗi tháng để thanh toán các hóa đơn và số tiền khả dụng của mình dựa trên quy mô tổ trứng và tỷ lệ tiết kiệm hiện tại của bạn.
Bạn có thể tính lại điểm của mình bằng cách điều chỉnh các biến sau:
Các yêu cầu tài chính chuyên sâu khác yêu cầu tạo tài khoản với ứng dụng đầu tư miễn phí này. Một số tùy chọn bổ sung bao gồm ước tính thu nhập hưu trí, hướng dẫn quyết định nghỉ hưu, mục tiêu tiết kiệm và ước tính thu nhập được đảm bảo.
Chi phí:Miễn phí
Vanguard là một công ty môi giới trực tuyến phổ biến dành cho các nhà đầu tư quỹ chỉ số và nền tảng này cũng cung cấp một số công cụ tính toán và bảng tính lập kế hoạch nghỉ hưu miễn phí. Về cơ bản, công cụ này ước tính chi phí hàng tháng và thu nhập từ danh mục hưu trí của bạn dựa trên tỷ lệ tiết kiệm hiện tại và khoản dự trữ tích lũy của bạn.
Thật không may, đây không phải là trình mô phỏng nghỉ hưu tất cả trong một giống như một số tùy chọn miễn phí và trả phí khác trong danh sách này. Bạn có thể cần sử dụng một số máy tính khác nhau để ước tính thu nhập hưu trí, chi phí và phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMD).
Ngoài ra còn có các công cụ lập kế hoạch để phân tích đầu tư và chi phí giáo dục nhằm giúp đánh giá các mục tiêu không nghỉ hưu của bạn.
Để được trợ giúp thực tế từ nhà môi giới chiết khấu này, bạn có thể cân nhắc đăng ký Vanguard Personal Advisor sau khi đạt được 50.000 USD tài sản có thể đầu tư. Dịch vụ này cung cấp danh mục đầu tư được quản lý cùng với khả năng tiếp cận các cố vấn tài chính. Áp dụng phí tư vấn hàng năm 0,30%.
Chi phí:Miễn phí
Bạn có thể nhận được đánh giá tiến độ nghỉ hưu nhanh chóng bằng máy tính hưu trí AARP. Tôi có thể nhận được đánh giá cơ bản trong vòng chưa đầy 5 phút bằng cách nhập các chi tiết tài chính cốt lõi về bản thân và vợ tôi.
Dữ liệu đầu vào của máy tính bao gồm thu nhập hàng năm của bạn, số dư hưu trí hiện tại, tỷ lệ đóng góp hàng tháng và chi phí sinh hoạt dự kiến.
Công cụ này tạo ra hai ước tính tài chính:
Nếu có sự thiếu hụt về kinh phí, máy tính sẽ ước tính số tiền bạn phải giảm chi tiêu. Thật dễ dàng để điều chỉnh thông tin tài chính của bạn để sửa đổi phép tính của bạn.
Công cụ miễn phí này không yêu cầu tư cách thành viên AARP nhưng việc tham gia sẽ cho phép bạn được giảm giá khi đi du lịch và mua sắm. Bạn cũng có thể hoàn thành các nhiệm vụ ngắn để kiếm điểm thưởng có thể đổi lấy thẻ quà tặng giảm giá, mục rút thăm trúng thưởng, giao dịch địa phương và đóng góp từ thiện.
Chi phí:Miễn phí
Networthify giúp bạn ước tính xem bạn có thể nghỉ hưu sớm với tỷ lệ tiết kiệm hiện tại trong bao lâu. Bạn có thể thực hiện phép tính nhanh chóng dựa trên thu nhập, khoản tiết kiệm và chi phí hàng năm hiện tại của bạn.
Đầu vào bổ sung bao gồm giá trị danh mục đầu tư hiện tại của bạn, lợi tức đầu tư hàng năm và tỷ lệ rút tiền. Rất tiếc, bạn không thể thêm các giả định, chẳng hạn như tăng lương tăng dần, để có được phép tính chính xác hơn.
Tuy nhiên, công cụ tính toán miễn phí này có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền lãi hơn và giảm chi phí để được nghỉ hưu sớm sớm hơn.
Một bảng hiển thị lợi nhuận đầu tư giả định của bạn, phần trăm chi phí được bao trả bởi lợi nhuận đầu tư và thay đổi giá trị ròng. Bạn sẽ thấy những ước tính này cho mỗi năm dương lịch cho đến khi đạt được sự độc lập về tài chính.
Việc hỏi những câu hỏi này có thể giúp bạn dễ dàng so sánh các công cụ tính lương hưu tốt nhất.
Máy tính tốt nhất sẽ khác nhau, vì tất cả chúng ta đều có những mục tiêu tài chính khác nhau. Một số yếu tố so sánh cần xem xét đầu tiên bao gồm:
Máy tính hưu trí trả phí có xu hướng chính xác hơn vì chúng có nhiều công cụ lập kế hoạch chuyên sâu hơn và các giả định có thể tùy chỉnh. Cuối cùng, nó phụ thuộc vào lượng dữ liệu bạn nhập và độ chính xác của nó. Tuy nhiên, bạn nên thử nghiệm một số chi tiết tương tự để so sánh các dự đoán.
Có, Trao quyền là một lựa chọn ưa thích vì nó theo dõi chi tiêu, giá trị ròng và hiệu suất đầu tư của bạn bên cạnh kế hoạch nghỉ hưu. Ngoài ra, hầu hết các công ty môi giới trực tuyến đều có công cụ tính toán nội bộ cho các dự đoán cơ bản và có các tùy chọn miễn phí để tính toán hưu trí sớm.
Việc tìm kiếm công cụ tính hưu trí tốt nhất có thể mang lại sự an tâm bằng cách cho bạn ý tưởng rõ ràng hơn về việc nên đầu tư bao nhiêu cho việc nghỉ hưu trong khi lập kế hoạch cho các mục tiêu ngắn hạn.
Việc so sánh các tình huống cũng có thể giúp bạn hình dung ra những lợi ích có thể có khi điều chỉnh chiến lược của mình, chẳng hạn như ngày nghỉ hưu sớm hơn hoặc khoản tiền mặt lớn hơn.
Đề xuất đọc