(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)

Tất cả chúng ta đều mắc sai lầm, một số lớn, một số nhỏ. Tin vui là chúng ta có thể học hỏi và phục hồi từ hầu hết nếu không muốn nói là tất cả trước khi quá muộn.

Khi nói đến vấn đề gia đình, tài chính và chăm sóc y tế khi lập kế hoạch tài sản, mọi người thường mắc một số lỗi.

Những sai lầm ngớ ngẩn thường mắc phải bao gồm:

• không có chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước hoặc giấy ủy quyền
• không chỉ định người giám hộ cho trẻ vị thành niên
• không cấp quyền sở hữu bất động sản một cách chính xác

• quên nêu tên hoặc cập nhật người thụ hưởng về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, kế hoạch nghỉ hưu hoặc các tài khoản tài chính khác sau các sự kiện lớn trong đời
• và hơn thế nữa!

Dưới đây, bạn sẽ tìm thấy đoạn trích từ cuốn sách mới của chúng tôi Quy hoạch bất động sản 101, với hơn 20 lỗi thường gặp khi lập kế hoạch di sản và các mẹo để tránh chúng (cộng với danh sách kiểm tra quy hoạch di sản để giúp bạn đi đúng hướng).

Việc nhận biết được những sai sót hoặc thiếu sót này sẽ giúp bạn lập kế hoạch phù hợp và tránh xa chúng hoặc xác định bất kỳ điều gì bạn đã thực hiện.

Nếu bạn có thể giơ tay phản đối thì đã đến lúc phải có hành động khắc phục.

Cho dù bạn 18 hay 118 tuổi, bạn cần ít nhất một số tài liệu quy hoạch tài sản cơ bản. Ưu tiên những yếu tố cần thiết của kế hoạch di sản như một phần trong kế hoạch cuộc đời tổng thể của bạn.

Hãy học hỏi từ những lỗi lầm của người khác để bạn không tự mình mắc phải lỗi lầm nào. Hoặc ít nhất có thời gian để khắc phục những gì đã phát sinh. Trước khi quá muộn.

Phần sau đây được trích từ Quy hoạch bất động sản 101  của Vicki Cook và Amy Blacklock. Bản quyền © 2021 của Simon &Schuster, Inc. Được sử dụng với sự cho phép của nhà xuất bản, Adams Media, một chi nhánh của Simon &Schuster. Mọi quyền được bảo lưu.

Mẹo để làm đúng ngay lần đầu tiên

Một kế hoạch bất động sản đầy sai sót có thể gây hại nhiều hơn là có lợi. Đảm bảo bạn đọc kỹ tất cả các tài liệu pháp lý và sửa mọi lỗi bạn tìm thấy trước khi ký.

Tên sai chính tả hoặc địa chỉ không chính xác, vô tình bỏ sót người thừa kế hoặc tặng sai tài sản cho người thụ hưởng có thể xảy ra. Mặc dù bạn có thể dễ dàng sửa chữa những loại lỗi đó khi bị phát hiện nhưng chúng có thể gây ra nhiều đau buồn khi không phát hiện ra.

Dưới đây là danh sách những sai lầm mà mọi người thường mắc phải khi lập kế hoạch bất động sản, kèm theo đó là danh sách kiểm tra để sử dụng khi thực hiện việc của bạn. Mặc dù đây không phải là danh sách đầy đủ nhưng chúng có thể giúp bạn tránh sai sót và theo dõi các bước cần thiết khi bạn lập chiến lược và thực hiện kế hoạch của mình.

• Không có kế hoạch gì cả! Bạn đang đi đúng hướng khi đọc cuốn sách này. Bây giờ bạn cần bắt tay vào làm.

• Lập kế hoạch nhưng không thực hiện. Nếu không có di chúc, giấy ủy quyền và chỉ thị trước, tiểu bang của bạn sẽ xác định ai quản lý công việc của bạn và cách phân phối tài sản của bạn. Để biết và thực hiện mong muốn cuối cùng của bạn, hãy tạo ít nhất các biểu mẫu pháp lý đó.

• Không thực hiện bất kỳ kế hoạch tài chính nào khác. Lập kế hoạch tài sản chỉ là một phần của quá trình lập kế hoạch tài chính sâu rộng hơn. Không dành thời gian và công sức vào các lĩnh vực khác có thể khiến tài chính của bạn gặp rủi ro.

• Tập trung quá hẹp vào tài sản cá nhân. Bởi vì các hạng mục cụ thể trong tài sản của bạn thay đổi theo thời gian, hãy cân nhắc để lại cho người thừa kế một phần trăm giá trị tài sản của bạn thay vì trao tài sản riêng lẻ cho họ. Điều này giúp loại bỏ nhu cầu sửa đổi di chúc của bạn mỗi khi khoản đầu tư quan trọng thay đổi.

• Hiểu sai về cách tài sản được sở hữu và/hoặc được chuyển giao khi qua đời. Tài sản chung có thể trôi qua khác với những gì bạn mong đợi. Và một số tiền (tài khoản hưu trí hoặc bảo hiểm nhân thọ) được chuyển cho người thụ hưởng ngoài di chúc hoặc quỹ tín thác. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu “cái gì” sẽ thuộc về “ai” khi bạn chết.

• Không nêu tên người thụ hưởng hoặc liệt kê không chính xác. Việc không chỉ định người thụ hưởng hợp lệ hoặc không loại bỏ người mà bạn không còn muốn hưởng lợi sau khi chết có thể khiến tài sản rơi vào tay kẻ xấu.

• Không cung cấp đối tượng thụ hưởng ngẫu nhiên. Nếu người thụ hưởng không còn sống vào thời điểm bạn qua đời, quyền lợi của họ sẽ được chuyển cho người thụ hưởng đồng thời hoặc ngẫu nhiên. Nếu cả hai đều không được liệt kê thì lợi ích sẽ trở thành một phần tài sản chung của bạn và có thể không thuộc về người mà bạn chọn.

• Dừng theo ý muốn (hoặc ủy thác). Chỉ riêng di chúc không phải là một kế hoạch di sản. Hãy chắc chắn thiết lập giấy ủy quyền và chỉ thị trước và xem xét nhu cầu của bạn về quỹ tín thác, hiện tại và trong tương lai. Tương tự như vậy, chỉ một quỹ tín thác có thể không đáp ứng được tất cả các nhu cầu về tài sản của bạn. Sự kết hợp giữa ý chí và sự tin tưởng có thể mang lại sự bảo vệ tốt nhất.

• Tài trợ không chính xác cho một quỹ tín thác. Bạn phải chuyển tài sản sang quỹ tín thác để lấy tài sản của mình để nhận được lợi ích từ quỹ tín thác.

• Không lập kế hoạch cho tình trạng mất năng lực. Mặc dù khó có thể tưởng tượng rằng bạn không thể liên lạc hoặc quản lý các vấn đề y tế và tài chính của mình, nhưng việc tạo POA trước khi có thể bị mất năng lực sẽ dễ dàng hơn nhiều đối với mọi người so với việc có được quyền giám hộ và quyền bảo hộ khẩn cấp sau này.

• Quên thuế. Hãy chắc chắn rằng bạn xem xét các hậu quả về thuế (đối với bạn và những người thụ hưởng của bạn) của bất kỳ hành động nào bạn thực hiện trong kế hoạch của mình.

• Mất quyền kiểm soát tài sản. Việc thêm ai đó vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc trao cho họ quyền sở hữu một phần tài sản của bạn có thể khiến bạn có nguy cơ mất những tài sản đó do họ xử lý sai số tiền của bạn. Bạn cũng có thể vô tình tạo ra tình huống thuế quà tặng hoặc làm giảm những lợi ích tiềm năng mà bạn có thể sử dụng sau này.

• Không chỉ định người giám hộ tài sản để quản lý tài sản để lại cho người chưa thành niên. Khi bạn không nêu tên người giám hộ trong di chúc của mình, tòa án sẽ can thiệp. Tài sản được chuyển giao cho con bạn khi chúng đủ mười tám tuổi (thường không phải là một sự kết hợp tốt!).

• Quên đi thú cưng. Nếu không có kế hoạch chăm sóc thú cưng của bạn, chúng có thể phải dành phần đời còn lại trong một nơi tạm trú.

• Tạo kế hoạch tự làm mà không cần bất kỳ trợ giúp pháp lý nào. Cố gắng cắt giảm chi phí bằng cách đi theo con đường DIY hoặc sử dụng luật sư không chuyên về quy hoạch bất động sản có thể khiến bạn tốn nhiều tiền hơn về lâu dài. Nếu bạn phải tự làm kế hoạch của mình, hãy xem liệu bạn có thể trả tiền cho việc tư vấn pháp lý hoặc xem xét kế hoạch với một luật sư quen thuộc với các kế hoạch di sản hay không.

• Không cung cấp sự bảo vệ cho người thừa kế có nhu cầu đặc biệt. Nơi tốt nhất cho tài sản mà bạn muốn để lại vì lợi ích của người thân bị khuyết tật là trong quỹ tín thác vì nhu cầu đặc biệt. SNT giúp bạn chu cấp cho họ mà không khiến họ gặp rủi ro về khả năng nhận hỗ trợ của chính phủ.

• Không thực hiện thay đổi khi ly hôn. Ngay sau khi bạn hoặc vợ/chồng nộp đơn ly hôn, hãy thực hiện các bước để sửa đổi kế hoạch di sản của bạn. Nếu không, quyền kiểm soát tài sản của bạn vẫn có thể thuộc về vợ/chồng bạn nếu có chuyện gì xảy ra với bạn. Hãy nhớ thay đổi cả chỉ định của người thụ hưởng.

• Không thay đổi sau khi tái hôn. Cập nhật giấy tờ và tài sản kế hoạch di sản với chỉ định của người thụ hưởng để bao gồm cả người phối ngẫu mới của bạn. Ngoài ra, nếu bạn và người phối ngẫu mới của bạn có con từ các mối quan hệ trước, hãy áp dụng các biện pháp bảo vệ không chỉ cho nhau mà còn cho cả con của nhau.

• Không thảo luận kế hoạch với người khác. Việc giữ kín các mục tiêu và kế hoạch của mình có thể gây ra những cảm giác tổn thương và bối rối ngoài ý muốn, từ cách bạn phân chia tài sản cho đến cách bạn muốn quản lý lòng tin của mình.

• Không lưu giữ hồ sơ thích hợp. Các đại lý, người đại diện, người được ủy thác, người thừa kế, người thụ hưởng và những người thân yêu khác của bạn sẽ cần nhiều thông tin chi tiết hơn những gì tài liệu pháp lý của bạn có thể cung cấp. Duy trì danh sách chi tiết về tài sản, nợ phải trả, hợp đồng bảo hiểm và các hồ sơ quan trọng khác để những người khác có thông tin xử lý công việc của bạn khi bạn không thể làm được nữa.

• Không xem xét và cập nhật các kế hoạch tài chính và bất động sản. Bởi vì chúng ta thường xuyên trải qua những thay đổi trong cuộc sống nên việc xem xét lại kế hoạch hàng năm là điều khôn ngoan. Đây là cơ hội để xem lại các mục tiêu của bạn, giải quyết các nhu cầu mới, thực hiện các thay đổi do mã số thuế hoặc luật bất động sản, đồng thời cập nhật thông tin cho người thụ hưởng, quỹ tín thác, v.v.

Danh sách kiểm tra quy hoạch bất động sản

Hãy sử dụng danh sách kiểm tra này khi lập kế hoạch—ngay cả khi làm việc với luật sư—để giúp đảm bảo bạn đã đề cập đến tất cả các cơ sở của mình.

Tải xuống bản sao có thể in được tại đây

❏ Thiết lập mục tiêu

❏ Tài sản tồn kho

❏ Nợ hàng tồn kho

❏ Kiểm kê tài sản kỹ thuật số, hồ sơ và mật khẩu

❏ Đánh giá nhu cầu bảo hiểm khuyết tật và mua hợp đồng

❏ Đánh giá nhu cầu bảo hiểm nhân thọ và mua hợp đồng

❏ Chỉ định người thụ hưởng hoặc chuyển giao khi qua đời/phải trả khi qua đời cho:

• ❏ Bảo hiểm nhân thọ
• ❏ IRA
• ❏ 401(k)
• ❏ Tài khoản ngân hàng
• ❏ Tài khoản đầu tư
• ❏ Cổ phiếu
• ❏ Trái phiếu

❏ Lập di chúc sống/chỉ thị chăm sóc trước (giấy ủy quyền y tế)

❏ Nhận giấy ủy quyền tài chính chung

❏ Dự thảo sẽ

❏ Tạo niềm tin sống nếu có

❏ Quỹ tín thác sống nếu có

❏ Cân nhắc chiến lược tặng quà trọn đời

❏ Xem xét quỹ do nhà tài trợ tư vấn và/hoặc quỹ từ thiện còn lại

❏ Tạo kế hoạch kế nhiệm kinh doanh

❏ Lập kế hoạch chăm sóc dài hạn

❏ Lập kế hoạch sắp xếp tang lễ và lúc cuối đời cũng như lập quỹ để chi trả

❏ Viết thư hướng dẫn cho người đại diện cá nhân, người giám hộ và người được ủy thác

❏ Viết thư cho gia đình và bạn bè

❏ Lắp ráp chất kết dính khẩn cấp

❏ Bảo mật bản gốc và lưu trữ bản sao một cách an toàn cũng như cung cấp cho người khác khi cần

❏ Thiết lập ngày theo lịch để liên tục xem xét và quản lý kế hoạch

Trích từ Quy hoạch bất động sản 101  của Vicki Cook và Amy Blacklock. Bản quyền © 2021 của Simon &Schuster, Inc. Được sử dụng với sự cho phép của nhà xuất bản, Adams Media, một chi nhánh của Simon &Schuster. Mọi quyền được bảo lưu.

Amy và Vicki là đồng tác giả của Quy hoạch bất động sản 101, Từ Tránh chứng thực di chúc và Đánh giá tài sản đến Xây dựng các chỉ thị và hiểu biết về thuế, Bài học cơ bản cho bạn đến Quy hoạch bất động sản, từ Adams Media.

Phụ nữ kiếm tiền

Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.