Nếu bạn có một thẻ tín dụng cao cấp, bạn có thể cân nhắc những lợi ích hàng đầu xứng đáng với khoản phí hàng năm khổng lồ. Những thẻ hạng sang này thường đi kèm với quyền sử dụng phòng chờ sân bay miễn phí, các chuyến bay miễn phí và lưu trú tại khách sạn, bảo hiểm du lịch và hệ thống phần thưởng hấp dẫn.

Khoảng 29% người Mỹ có thẻ tín dụng cao cấp với phí hàng năm lớn hơn 300 đô la, theo một cuộc khảo sát vào tháng 3 năm 2020 do The Points Guy thực hiện. Nhưng rất có thể, thẻ cao cấp của bạn không được sử dụng nhiều do hạn chế đi lại, các biện pháp ngăn cách xã hội và ngân sách eo hẹp hơn nói chung.

Nhiều người Mỹ đang cắt giảm các hoạt động từng giúp họ kiếm được số điểm thẻ tín dụng lớn. Nếu thẻ tín dụng cao cấp của bạn đang bám đầy bụi trong ví, đây là một số điều bạn có thể làm.

Tối đa hóa lợi ích tạm thời

Nhiều tổ chức phát hành đã cập nhật các chương trình phúc lợi và phần thưởng để phù hợp với những thay đổi do đại dịch gây ra trong chi tiêu của người tiêu dùng. Nếu thẻ tín dụng của bạn gần đây đã có những thay đổi, bạn có thể tìm ra những cách mới để biện minh cho khoản phí thường niên. Hầu hết các ưu đãi này là tạm thời, vì vậy hãy kiểm tra với công ty phát hành thẻ của bạn để biết chi tiết cụ thể.

Dưới đây là cách một số thẻ tín dụng điều chỉnh các dịch vụ của họ:

• Trong số các loại thẻ yêu thích của chúng tôi để mang ra nước ngoài, Thẻ Bạch kim của American Express có phí hàng năm $ 550, nhưng chủ thẻ nhận được tới $ 40 tín dụng sao kê mỗi tháng khi họ sử dụng thẻ của mình cho một số dịch vụ điện thoại trực tuyến và không dây thông qua đầu cuối của năm.
• Marriott Bonvoy Brilliant American Express là một trong những lựa chọn hàng đầu của chúng tôi về các đặc quyền của khách sạn. Chủ thẻ, những người thường trả khoản phí 450 đô la một năm, có thể nhận được khoản tín dụng sao kê lên tới 300 đô la khi họ thực hiện các giao dịch mua đủ điều kiện tại các nhà hàng ở Hoa Kỳ, bao gồm cả mua mang đi và giao hàng tận nơi. Ưu đãi kết thúc vào cuối tháng 8 năm 2020.
• Ngay cả với khoản phí hàng năm $ 550, Chase Sapphire Reserve là một trong những thẻ tín dụng tốt nhất mà bạn có thể có trong ví của mình. Chase đang cung cấp 5 điểm cho mỗi đô la chi tiêu khi mua Instacart và trạm xăng, và 10 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho các dịch vụ phát trực tuyến. Phần thưởng tiền thưởng mới có sẵn đến hết tháng 9 và đi kèm với giới hạn chi tiêu. Mỗi điểm có giá trị 1,5 xu khi bạn đổi lấy các khoản tín dụng sao kê để mua hàng tại cửa hàng tạp hóa và các danh mục mới khác. Và đến cuối năm, Chase sẽ giảm 100 đô la phí hàng năm khi bạn gia hạn.
• Thẻ Citi Prestige®, có phí hàng năm $ 495, là một trong những khuyến nghị hàng đầu của chúng tôi để mang ra nước ngoài. Ngay bây giờ, chủ thẻ có thể sử dụng tín dụng du lịch trị giá 250 đô la hàng năm của họ để mua hàng tại các siêu thị và nhà hàng đến cuối năm. Và đến hết tháng 8, bạn kiếm được 5 Điểm ThankYou cho mỗi đô la chi tiêu cho tất cả các giao dịch mua hàng trực tuyến, lên tới tổng cộng 7.500 điểm.
• Thẻ tín dụng Discover không đi kèm với phí thường niên, nhưng khi đại dịch định hình lại ý nghĩa của việc đi du lịch, nhà phát hành thẻ đã thông báo những thay đổi vĩnh viễn đối với chương trình phần thưởng du lịch của họ. Trước đây, chủ thẻ Discover it Miles chỉ có thể đổi dặm để mua các chuyến du lịch. Kể từ ngày 9 tháng 6, bạn cũng có thể đổi dặm bay cho các giao dịch nhà hàng và trạm xăng đủ điều kiện.

Yêu cầu miễn phí hàng năm

Chuyên gia tín dụng John Ulzheimer, trước đây của FICO và Equifax, cho biết các công ty phát hành đang “rất linh hoạt” trong việc cung cấp cho các chủ thẻ bị ảnh hưởng bởi coronavirus và suy thoái kinh tế. Họ có thể đồng ý miễn hoặc giảm phí hàng năm của bạn, nhưng vấn đề lớn nhất có thể là nhờ một người trực tiếp đưa ra yêu cầu.

Các nhà phát hành đang rất “linh hoạt” trong việc điều chỉnh các chủ thẻ bị ảnh hưởng bởi coronavirus và suy thoái kinh tế.

Bạn cũng có thể yêu cầu hoãn thanh toán phí, Ulzheimer cho biết thêm. “Không có nghĩa là họ sẽ nói‘ có ’, nhưng bạn chắc chắn có thể hỏi.”

Nếu phí hàng năm không thể thương lượng, hãy hỏi nhà phát hành về các lựa chọn tiết kiệm chi phí khác.

Tận dụng các chương trình khó khăn

Một số công ty phát hành đang cho phép chủ thẻ trì hoãn các khoản thanh toán tối thiểu, giảm APR của họ hoặc bỏ qua các khoản phí trễ hạn trong đại dịch coronavirus. Bạn có thể yêu cầu các tùy chọn này trực tuyến hoặc bằng cách nhấc điện thoại.

Nhưng Ulzheimer đưa ra mẹo này:“Chỉ yêu cầu sự giúp đỡ thông qua một chương trình hỗ trợ khó khăn nếu bạn thực sự cần nó,” ông nói. "Đừng bị cám dỗ để yêu cầu một chỗ ở chỉ vì bạn muốn bỏ qua một số khoản thanh toán."

Đó là bởi vì người cho vay cuối cùng có thể yêu cầu bạn trả lại bất kỳ khoản thanh toán nào đã bỏ qua hoặc các khoản phí trễ hạn được miễn sau khi “thời hạn được bảo hiểm” COVID-19 kết thúc.

Hạ cấp thẻ

Hạ cấp thẻ tín dụng có nghĩa là đổi thẻ của bạn với một thẻ đi kèm với chi phí thấp hơn và (thường) ít lợi ích hơn.

Tuy nhiên, chiến lược này có một số ưu điểm. Nó thường không được coi là một tài khoản mới, vì vậy, nó sẽ không dẫn đến một yêu cầu khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn. Ngoài ra, tuổi tài khoản của bạn sẽ không thay đổi, điều này có thể giúp bạn duy trì tình trạng tín dụng của mình.

Nhưng “hãy chọn phương án này một cách cẩn thận,” Ulzheimer nói. “Cuối cùng, bạn có thể tạo cho [người cho vay] động cơ để đóng thẻ hoặc giảm hạn mức tín dụng.”

Đóng thẻ tín dụng

Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính và công ty phát hành của bạn từ chối thay đổi APR và phí hàng năm cao, bạn có thể nên hủy thẻ tín dụng.

Có một số điều cần xem xét trước khi đóng tài khoản. Động thái này có thể có tác động ngắn hạn đến điểm tín dụng của bạn và bạn sẽ cần chi tiêu bất kỳ phần thưởng nào và chuyển các khoản thanh toán định kỳ sang thẻ mới trước khi đóng tài khoản. Bạn cũng vẫn đang bị mắc kẹt vì đã thanh toán hết số dư. Nhưng nếu việc hủy thẻ sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài thì hãy cân nhắc lựa chọn này.

Có một số cách để đối phó với thẻ tín dụng đắt tiền, đặc biệt là trong đại dịch coronavirus. Cách tốt nhất là gọi cho công ty phát hành của bạn. Hỏi về các chương trình đặc biệt, các lợi ích mới và các biện pháp tiết kiệm chi phí. Nhưng đừng ngại hạ cấp hoặc hủy thẻ tín dụng nếu nó có lợi nhất cho bạn.