Mặc dù bạn còn nhiều việc phải làm khi nghỉ việc nhưng điều quan trọng là bạn phải lập kế hoạch cho 401(k) hiện tại của mình.

Dana George |  Kẻ ngốc nghếch

Nếu bạn đang chuyển đổi công việc, bạn đang ở trong một công ty tốt. Người lao động Mỹ trung bình thay đổi người sử dụng lao động khoảng bốn năm một lần.

Một trong những điều cuối cùng bạn nghĩ đến khi thực hiện chuyển đổi có thể là phải làm gì với khoản 401(k) của mình. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải đưa ra quyết định có lợi cho bạn về lâu dài.

Phương án 1:Để nguyên vị trí

Trong một số trường hợp hiếm hoi, bạn có thể tìm thấy một nhà tuyển dụng muốn các nhân viên cũ chuyển khoản 401(k) của họ. Tuy nhiên, đó không phải là tiêu chuẩn. Hầu hết các nhà tuyển dụng đều vui lòng cho phép bạn giữ tiền của mình trong kế hoạch của họ vô thời hạn. Dưới đây là một số lợi ích liên quan đến việc giữ nguyên tài khoản của bạn:

• Thật đơn giản: Không cần phải hành động.
• Bảo vệ chủ nợ: Nếu bạn đang cân nhắc chuyển 401(k) sang một loại chương trình khác thì điều quan trọng cần nhớ là 401(k) thường cung cấp sự bảo vệ chủ nợ mạnh mẽ hơn các tài khoản hưu trí khác.

Tùy chọn 2:Chuyển nó sang quỹ 401(k) của chủ lao động mới

Không phải tất cả các chủ lao động đều chấp nhận chuyển đổi từ kế hoạch của chủ lao động trước đó, nhưng hầu hết đều chấp nhận. Nếu đó là trường hợp của chủ nhân mới của bạn, việc chuyển khoản 401(k) là một quá trình tương đối đơn giản. Có hai loại rollover:trực tiếp và gián tiếp. Đúng như tên gọi, chuyển khoản trực tiếp sẽ chuyển tiền trực tiếp từ quản trị viên gói cũ sang quản trị viên gói mới của bạn.

Chuyển khoản gián tiếp liên quan đến việc gửi tiền cho bạn, trừ đi khoản khấu trừ thuế bắt buộc 20%. Sau đó, bạn có 60 ngày để gửi lại toàn bộ số tiền vào tài khoản mới để tránh thuế và có thể bị phạt 10%. Nó hiếm khi là lựa chọn tốt nhất.

Ưu điểm của việc chuyển tài khoản cho chủ lao động mới bao gồm:

• Hợp nhất: Bằng cách chuyển tài khoản cho người sử dụng lao động mới, bạn sẽ giữ tiền tiết kiệm hưu trí của mình ở một nơi.
• RMD đơn giản hóa: Mặc dù có thể phải mất nhiều năm nữa mới nghỉ hưu, nhưng khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) sẽ đến hạn vào khoảng 75 tuổi. Việc chỉ có một tài khoản hưu trí để rút sẽ đơn giản hóa việc ghi sổ kế toán liên quan đến RMD.

Tùy chọn 3:Chuyển nó sang IRA

Một lợi thế của việc chuyển tiền của bạn sang IRA là IRA thường cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn và thường có mức phí thấp hơn. Một lần nữa, cách chuyển tiền không rủi ro là thông qua chuyển khoản trực tiếp. Bằng cách đó, bạn không phải lo lắng về việc bỏ lỡ thời hạn 60 ngày để tự mình hoàn tất quá trình chuyển hạn.

Việc chuyển số tiền 401(k) sang IRA mang lại những lợi ích khác, chẳng hạn như:

• Tất cả đều ở cùng một nơi: Chuyển tất cả các tài khoản hưu trí của bạn sang một IRA duy nhất giúp bạn dễ dàng theo dõi tình hình hoạt động của danh mục đầu tư của mình.
• Quy hoạch bất động sản: IRA cung cấp sự linh hoạt đáng kể trong việc đặt tên người thụ hưởng. Ví dụ:bạn có thể nêu tên cả người thụ hưởng chính và người thụ hưởng ngẫu nhiên, tổ chức từ thiện hoặc quỹ tín thác. Vừa hấp dẫn, bạn có thể dễ dàng thay đổi những người hưởng lợi đó bất cứ lúc nào.
• Quản lý chuyên nghiệp: Mặc dù khoản 401(k) có vẻ "không cần bàn tay", nhưng bạn vẫn có thể tiếp cận gần gũi và cá nhân hơn với IRA. Thật dễ dàng để làm việc với cố vấn tài chính, người thuộc nhóm quản lý chuyên nghiệp của công ty môi giới và cho biết sở thích của bạn.

Nếu bạn lo lắng về việc phải làm gì với số tiền trong quỹ 401(k) của mình, hãy thử xem. Bạn không cần phải quyết định trong tuần này, hoặc thậm chí trong năm nay. Không có thời hạn bắt buộc của IRS để thực hiện việc di chuyển. Nếu quỹ 401(k) của bạn hoạt động tốt với người chủ trước đây, hãy cho bản thân thời gian để đưa ra quyết định mà bạn hài lòng.

Motley Fool có chính sách tiết lộ thông tin.

Motley Fool là đối tác nội dung của USA TODAY cung cấp tin tức, phân tích và bình luận tài chính được thiết kế để giúp mọi người kiểm soát đời sống tài chính của mình. Nội dung của nó được sản xuất độc lập với USA TODAY.

Phần thưởng An sinh xã hội $23.760 mà hầu hết những người về hưu hoàn toàn bỏ qua

Lời đề nghị từ Motley Fool:Nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ, bạn sẽ chậm vài năm (hoặc hơn) trong khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Tuy nhiên, có một số ít được biết đến "Bí mật an sinh xã hội"  có thể giúp đảm bảo thu nhập hưu trí của bạn tăng lên.

Một thủ thuật đơn giản có thể mang lại cho bạn thêm tới 23.760 đô la ... mỗi năm! Khi bạn tìm hiểu cách tối đa hóa lợi ích An sinh xã hội của mình, chúng tôi nghĩ bạn có thể nghỉ hưu một cách tự tin với sự yên tâm mà chúng tôi mong muốn. Tham gia Cố vấn chứng khoán  để tìm hiểu thêm về các chiến lược này.

Xem "Bí mật an sinh xã hội" »

SMS Facebook Twitter Email