Cải thiện khả năng sử dụng tiền thông minh của bạn bằng những thay đổi nhỏ mang lại lợi nhuận lớn.
Thật dễ dàng để chạm và vuốt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của bạn để mua hàng tạp hóa, đổ xăng, mua sắm trực tuyến và đi chơi đêm.
Nhưng khi bạn đang xử lý tiền vô hình, thật khó để theo dõi số tiền bạn đang chi tiêu. Bạn có thể phải đối mặt với một số cú sốc khi thẻ tín dụng và bảng sao kê ngân hàng của bạn đến để xem chi tiêu hàng ngày của bạn tích lũy nhanh như thế nào.
Theo một cuộc thăm dò của CIBC, 25% người Canada cho biết việc trả nợ là ưu tiên tài chính hàng đầu của họ trong năm 2018.
Các chuyên gia tài chính cá nhân cam kết chỉ sử dụng tiền mặt để bắt đầu trả nợ và các mục tiêu tài chính khác.
Chế độ ăn kiêng chỉ dùng tiền mặt buộc bạn phải thực hiện hai điều quan trọng:xây dựng ngân sách thực tế cho việc chi tiêu của mình và giành quyền kiểm soát việc mua hàng cũng như những gì bạn đang tiêu tiền vào. Đó là cách hoàn hảo để bắt đầu trả hết nợ, hiểu cách lập ngân sách và hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu.
Nhưng cần lưu ý:chế độ ăn kiêng bằng tiền mặt không dành cho tất cả mọi người, nhưng nếu bạn muốn kiểm soát chi tiêu và khả năng bám sát ngân sách thì đó có thể là một bài tập đáng giá.
Chế độ ăn kiêng chỉ dùng tiền mặt bắt đầu bằng việc thiết lập ngân sách để bạn biết mình cần rút bao nhiêu tiền mỗi tháng. Để bắt đầu, bạn cần biết bạn đang kiếm được bao nhiêu thu nhập, cùng với số tiền bạn thường chi tiêu trong vòng một tháng. Hãy xem qua các bản kê khai ngân hàng và thẻ tín dụng trước đây để bạn có thể tính toán các con số. Ngân sách của bạn sẽ bao gồm các danh mục, chẳng hạn như nhà ở, tiện ích, thanh toán ô tô, hóa đơn điện thoại và Internet cũng như các chi phí cố định khác.
Sau đó, bạn sẽ cần kiểm tra các báo cáo trên giấy tờ của mình để có cái nhìn tổng quan về chi tiêu tùy ý của mình, chẳng hạn như giải trí, mua sắm và ăn uống. Bạn cũng cần phải tính đến các chi phí hàng năm, chẳng hạn như kỳ nghỉ, lễ Giáng sinh và bảo trì xe hơi. Số tiền hàng năm này được chia cho 12 để bạn trang trải các chi phí này mỗi tháng.
Cuối cùng, bạn cần kiểm kê các khoản nợ của mình để xác định xem bạn nợ bao nhiêu và dự định trả nợ như thế nào. Đây có thể là một bài tập khó nhưng nó cung cấp nhiều cái nhìn sâu sắc về dòng tiền và chi tiêu của bạn hàng tháng. Ngân sách của bạn cần cân bằng:bạn sẽ có thu nhập, cùng với chi phí cố định, chi tiêu tùy ý, chi phí hàng năm và trả nợ.
Với ngân sách sẵn có, các bước tiếp theo của bạn là xác định cách bạn sẽ sống nhờ chế độ ăn chỉ dùng tiền mặt. Các chi phí cố định từ tiền thuê nhà đến thanh toán ô tô sẽ tốt hơn nếu được thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng, thanh toán tự động, séc và các hình thức thanh toán khác. Họ không nên được trả bằng tiền mặt. Việc trả nợ của bạn giờ đây có thể được tự động hóa khi bạn cũng có một khoản tiền cố định hàng tháng dành riêng cho danh mục này.
Tuy nhiên, sử dụng tiền mặt làm công cụ thanh toán duy nhất để chi tiêu tùy ý là một ý tưởng hay. Nếu bạn đã dành 250 đô la mỗi tháng cho cửa hàng tạp hóa hoặc 50 đô la một tuần cho bữa trưa và cà phê tại nơi làm việc, bạn có thể rút tiền trong khoảng thời gian đó vào đầu tháng. Tiền được đựng trong phong bì hoặc lọ đựng mứt được phân bổ cho từng loại. Ví dụ:khi bạn đi đến siêu thị, bạn sẽ mang theo tiền mặt từ phong bì đó. Tiền sẽ được rút ra trong giao dịch và được thay thế bằng biên lai đựng trong phong bì được chỉ định để thanh toán cho các giao dịch mua hàng của bạn.
Khi số tiền trong lọ đã hết trong tuần hoặc tháng, bạn đã rút hết tiền. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng tiền mặt còn sót lại trong các phong bì khác để chuyển vào các hũ khác. Một hoặc hai tháng đầu tiên có thể khó khăn khi bạn dần dần hoàn thiện ngân sách của mình. Bạn có thể thấy mình đặt quá nhiều vào một danh mục nhưng lại không đủ ở một danh mục khác. Bạn luôn có thể điều chỉnh khi thấy phù hợp.
Nếu đã quen với việc sử dụng nhựa để thanh toán mọi thứ trong cuộc sống hàng ngày, bạn có thể không biết mình đang chi bao nhiêu. Chế độ ăn chỉ dùng tiền mặt sẽ dạy cho bạn biết tiền trôi qua kẽ tay nhanh như thế nào và bạn sẽ đạt được những bước đột phá trong việc hiểu rõ cách chi tiêu của mình.
Có lẽ bạn sẽ biết rằng chi phí cố định của mình quá cao hoặc bạn có thể trang trải cuộc sống nếu ngừng ăn trưa ở ngoài hàng ngày.
Ngân sách của bạn cũng sẽ giúp bạn giữ kỷ luật và hiểu rõ hơn về chi phí để điều hành công việc gia đình của bạn một cách suôn sẻ. Trong vòng vài tháng, bạn sẽ biết chính xác số tiền mình đang chi tiêu cho hàng tạp hóa, giải trí, trả nợ và các mục khác trong ngân sách của mình.
Chế độ ăn kiêng chỉ dùng tiền mặt buộc bạn phải tạm dừng trước khi chi tiêu và tự hỏi bản thân xem liệu bạn có thực sự cần mua hàng đó hay không. Với một chiếc phong bì chỉ chứa một số tiền hạn chế, bạn buộc phải quyết định xem mình cần gì và muốn gì.
Một số người tiêu dùng có thể duy trì chế độ ăn chỉ dùng tiền mặt cho đến khi trả hết nợ nhưng những người khác có thể muốn sử dụng chiến thuật này như một sự khởi động lại hoặc để chuẩn bị tinh thần khi học cách quản lý ngân sách.
Các chuyên gia tài chính cá nhân khuyên bạn nên theo dõi ít nhất sáu tháng để hiểu rõ khả năng chi tiêu, tiết kiệm và kiếm tiền của mình.
Nó cũng đáng để sử dụng trong những thời điểm đắt đỏ trong năm, chẳng hạn như mùa Giáng sinh để bạn không phải vung tiền mua quà.
Sau một vài tháng, bạn sẽ sử dụng lại thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của mình trong khi vẫn tuân thủ ngân sách cứng nhắc như bạn đã làm với hệ thống phong bì.
Tuy nhiên, hãy lưu ý đến việc chi tiêu cho nhựa. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng để theo dõi chi tiêu giống như cách bạn đã làm với tiền mặt hoặc bạn có thể sử dụng hệ thống phong bì để lưu giữ biên lai của tất cả các giao dịch mua hàng của mình.
Bạn cũng có thể dệt bằng nhựa để có những chi phí nhỏ hơn, chẳng hạn như xăng hoặc hàng tạp hóa.
Cập nhật lần cuối vào ngày 20 tháng 12 năm 2024
Đang tìm cách quay lại đúng hướng?
Hãy bắt đầu ngay hôm nay bằng cách đặt lịch hẹn để nói chuyện với một trong những cố vấn tín dụng của chúng tôi. Chúng tôi rất sẵn lòng trả lời câu hỏi và trợ giúp bạn. Tất cả các cuộc hẹn của chúng tôi đều miễn phí, bí mật và không phán xét.
Bảng phân tích các danh mục cho ngân sách của bạn và số tiền chi tiêu cho từng loại chi phí.
Một phần thiết yếu của việc xây dựng ngân sách là theo dõi số tiền bạn thực sự chi tiêu. Đây là cách thực hiện.
Bạn đang băn khoăn về cách tốt nhất và nhanh nhất để thoát khỏi nợ nần? Dưới đây là 12 mẹo hàng đầu.