Tiết lộ: Bài đăng này có thể nhận được khoản bồi thường từ các đối tác được liệt kê thông qua quan hệ đối tác liên kết mà bạn không phải trả phí. Điều này không ảnh hưởng đến xếp hạng của chúng tôi và ý kiến là của riêng chúng tôi. Tìm hiểu thêm tại đây.
Mọi người đều muốn trở nên độc lập về tài chính.
Nhưng có tới 80% mọi người sẽ không bao giờ đạt được mục tiêu này.
Tại sao?
Bởi vì họ có mức nợ cao và thiếu hiểu biết về tài chính.
(Và bởi vì họ chưa đọc hướng dẫn tuyệt vời này!).
Vì vậy, nếu bạn muốn tham gia vào nhóm 20% độc lập về tài chính thì bạn đã đến đúng nơi.
Hãy cùng tìm hiểu.
Độc lập về tài chính xảy ra khi bạn có đủ của cải (như tiền hoặc thu nhập) để trang trải chi phí mà không cần phải làm việc.
Nó đạt được bằng cách đầu tư vào tài sản tăng giá như cổ phiếu hoặc bất động sản và có đủ thu nhập thụ động để trang trải cuộc sống của bạn.
Nói cách khác, độc lập tài chính là tự do.
Bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn – mà không phải lo lắng về việc tiền có thể ảnh hưởng đến kế hoạch của bạn như thế nào.
Độc lập về tài chính giống như hít một luồng không khí trong lành.
Nó thuần khiết, tự do và bạn KHÔNG phải lo lắng gì.
Độc lập tài chính thường gắn liền với phong trào mang tên CHÁY .
(FIRE =Độc lập tài chính Nghỉ hưu sớm)
Và CHÁY có 3 giai đoạn:
Bây giờ, hãy xem biểu đồ bên dưới:
Số tiền cần thiết để độc lập tài chính phụ thuộc vào lựa chọn lối sống của bạn.
Mặc dù bạn có thể trở thành người thúc đẩy FIRE bằng cách nghỉ hưu sớm, nhưng hầu hết đều thích làm việc muộn hơn (và tiết kiệm cũng như đầu tư nhiều hơn).
Làm việc muộn hơn có nghĩa là bạn có thể sống thoải mái hơn khi nghỉ hưu.
Bạn đã sẵn sàng tham gia phong trào FIRE và độc lập về tài chính chưa?
Dưới đây là 11 chiến lược đã được chứng minh giúp bạn trở nên độc lập về tài chính:
Đây là một trong những bước quan trọng nhất:
Được rồi, biệt ngữ đó có nghĩa là gì?
Sau đây là thông tin chi tiết dành cho bạn, bằng tiếng Anh đơn giản:
Quỹ chỉ số không được thiết kế để hoạt động tốt hơn thị trường.
Chúng có chi phí thấp.
Họ ít căng thẳng.
Và về lâu dài (về mặt lịch sử mà nói) họ luôn hoạt động tốt.
Ngay cả Warren Buffett (người giàu thứ 5 trên thế giới) cũng khuyên bạn nên đầu tư vào quỹ chỉ số.
Vậy làm cách nào để bạn bắt đầu đầu tư vào quỹ chỉ số?
Đây là quy trình:
Và nếu bạn chưa có tài khoản đầu tư, hãy cân nhắc sử dụng Robinhood 👇
Mở tài khoản với Robinhood là miễn phí và thành viên mới nhận được 1 cổ phiếu miễn phí.
Robinhood cũng cung cấp 100% giao dịch cổ phiếu, quyền chọn và ETF miễn phí hoa hồng.
Số tiền tiềm năng bạn có thể kiếm được từ nghề tay trái là không giới hạn.
Trên thực tế, 54% người Mỹ hiện có nghề tay trái.
Tại sao lại phổ biến?
Bởi vì công việc của bạn có thể khiến bạn ra đi bất cứ lúc nào và bạn sẽ không có nguồn thu nhập.
Đó là lý do tại sao việc tìm và xây dựng một nghề tay trái có thể tạo thêm nguồn thu nhập lại rất cần thiết.
Vậy làm thế nào để bạn bắt đầu công việc tay trái?
Đây là quy trình:
Nếu bạn đang bán một dịch vụ như tư vấn, bạn có thể kiếm thêm từ 1 nghìn đến 2 nghìn đô la mỗi tháng.
Nói thì dễ hơn làm phải không?
Vâng. Nhưng nếu dễ thì ai cũng làm được.
Để ở trên mức trung bình, hãy làm những việc mà người trung bình không làm.
Một trong những chiến lược quan trọng nhất là xây dựng ngân sách.
Hãy coi ngân sách giống như một bản đồ chỉ đường:
Bạn không thể đi từ Điểm A đến Điểm B nếu không có hướng dẫn – bản đồ đường đi của bạn.
Ngân sách của bạn thực hiện chính xác điều đó – nó hướng dẫn bạn từ tình hình tài chính hiện tại đến nơi bạn mong muốn.
Đáng buồn thay, chỉ có 4 trong 10 người trưởng thành ở Hoa Kỳ có ngân sách – điều này thật đáng kinh ngạc khi 78% người Mỹ sống bằng tiền lương!
Ngân sách xây dựng nền tảng cho cách bạn xử lý thu nhập và chi phí của mình.
Vậy làm cách nào để tạo ngân sách?
Đây là quy trình:
Bạn không muốn gặp rắc rối khi tự mình lập ngân sách?
Sau đó, hãy xem các công cụ lập ngân sách từng đoạt giải thưởng như YNAB 👇
Tôi nghĩ rằng Bạn cần ngân sách [còn gọi là YNAB] làm rất tốt khi chia nhỏ một cách trực quan các hình thức chi tiêu hiện tại của bạn so với số tiền bạn nên chi tiêu để đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai của mình.
Phần hay nhất?
Những người YNAB mới tiết kiệm được hơn 600 USD trong 2 tháng đầu tiên – và họ tiết kiệm được hơn 6.000 USD sau năm đầu tiên.
Quỹ khẩn cấp là điều cần thiết để ổn định tài chính.
Đó là một tài khoản thanh khoản có số tiền mặt tương đương với chi phí sinh hoạt của bạn từ 3 đến 6 tháng.
Quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn trong trường hợp khẩn cấp như:
Nếu không có quỹ khẩn cấp, bạn có thể phải gánh khoản nợ lãi suất cao để trang trải những chi phí bất ngờ này.
Vậy bạn nên dự trữ bao nhiêu tiền mặt vào quỹ khẩn cấp của mình?
Nếu bạn tốn khoảng 2.000 đô la mỗi tháng để sinh sống thì quỹ khẩn cấp của bạn sẽ được tiết kiệm trong phạm vi sau:
Bây giờ, quỹ tiết kiệm khẩn cấp của bạn phải có tính thanh khoản – nghĩa là bạn không nên đầu tư vào quỹ này. Nó chỉ nên là một tài khoản tiền mặt.
Để kiếm được nhiều tiền nhất, hãy cân nhắc việc mở tài khoản tiết kiệm năng suất cao thông qua Raisin 👇
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cũng giống như tài khoản tiết kiệm thông thường tại ngân hàng (được FDIC bảo hiểm, truy cập trực tuyến, v.v.).
Sự khác biệt duy nhất là bạn kiếm được lãi suất cao hơn với tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
Ví dụ:lãi suất tài khoản tiết kiệm trung bình toàn quốc là 0,59%.
Tài khoản tiết kiệm năng suất cao trên Raisin cung cấp APY trên 5%.
Tài khoản tiết kiệm khẩn cấp rất quan trọng đối với sức khỏe tài chính của bạn và đó phải là một trong những điều đầu tiên bạn nên hướng tới xây dựng trước khi tập trung nỗ lực tài chính của mình vào nơi khác.
Đầu tư vào bản thân là điều cần thiết nếu bạn muốn độc lập về tài chính.
Tại sao?
Lợi tức đầu tư của bạn là không giới hạn khi bạn đầu tư vào chính mình.
Bây giờ, ý tôi không nhất thiết là phải học thẳng đại học, nợ vài 10.000 đô la và bắt đầu đi làm.
Ý tôi khi nói đầu tư vào bản thân là có rất nhiều công cụ xung quanh – và thường miễn phí – vẫn có thể giúp bạn tiến lên trong thế giới này:
Chi phí của khóa học, sách, v.v. có thể sẽ tự chi trả trong tương lai.
Hãy nhớ điều này:Càng học nhiều, bạn càng kiếm được nhiều tiền.
Theo kịp Joneses là một trận thua.
Tục ngữ “Joneses” là gia đình:
Hãy ngừng cạnh tranh và ngừng cố gắng mua những món đồ đắt tiền nhất.
Nếu bạn muốn đánh bại “Hội chứng Jones”, hãy tạo ngân sách .
Ngân sách là một công cụ lập kế hoạch triệu phú.
Một bài học quan trọng mà tôi đã học được là thu nhập không bằng sự giàu có.
Trên thực tế, tôi đã gặp một cặp vợ chồng (một luật sư và vợ anh ta) kiếm được 900.000 đô la mỗi năm, đang ở độ tuổi cuối 60 và họ sẽ phải làm việc trong suốt quãng đời còn lại vì họ chỉ tiết kiệm được 100.000 đô la trong suốt cuộc đời.
Mặt khác, tôi đã thấy những trợ lý kiếm được 50.000 đô la một năm nhưng đã tiết kiệm được và đầu tư hơn 200.000 đô la chỉ sau vài năm.
Để sống một cuộc sống trên mức trung bình, hãy làm những điều mà người bình thường sẽ không làm.
Trong trường hợp này, nguyên tắc chung là tiết kiệm từ 10% đến 20% thu nhập.
Nếu muốn đạt được sự độc lập về tài chính, bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm tối thiểu 50% thu nhập của mình trở lên.
Trên thực tế, nếu tỷ lệ tiết kiệm của bạn trên 50%, các nghiên cứu cho thấy rằng bạn có nhiều khả năng trở nên độc lập về tài chính hơn các nhóm khác.
Tôi đang tiết kiệm (và đầu tư) hơn 70% thu nhập của mình – và tôi vẫn cảm thấy mình có thể làm công việc tốt hơn bằng cách tăng tỷ lệ tiết kiệm lên 80%.
Vấn đề là thế này:
Để trở nên độc lập về tài chính, bạn cần tăng tỷ lệ tiết kiệm của mình.
Nợ lãi suất cao cướp đi sự tự do của bạn và khiến bạn không thể xây dựng sự giàu có.
Nếu bạn đang mắc nợ, bạn có các lựa chọn:
*Trong khi tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu bằng các thẻ tín dụng khác của bạn, nếu bạn có.
Hợp nhất nợ có thể là một lựa chọn cho bạn nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình nhưng có đủ kỷ luật để không gánh thêm nợ thẻ tín dụng trong tương lai.
Và tin tốt là các công ty hợp nhất nợ thường cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp hơn, điều khoản ưu đãi hơn và lịch trả nợ tốt hơn so với những người mắc nợ ban đầu của bạn.
Một trong những nền tảng hợp nhất nợ phổ biến nhất có tên là Nâng cấp 👇
Việc nâng cấp mang lại cho bạn mức lãi suất và thời hạn cố định với ngày thanh toán rõ ràng.
Điều này có thể chuyển thành tiết kiệm đồng thời loại bỏ những bất ngờ về lãi suất cao có thể thay đổi bất cứ lúc nào.
Bạn trả hết khoản nợ lãi suất cao càng nhanh thì bạn càng đạt được sự độc lập về tài chính nhanh hơn.
Trở nên độc lập về tài chính đồng nghĩa với việc bạn có thể sẽ phải hy sinh một số thú vui xa xỉ hàng ngày của mình.
Nếu bạn đang muốn tham gia phong trào FIRE, bạn nên bắt đầu thực hành thói quen sống tiết kiệm và cân nhắc cắt giảm các khoản chi tiêu như:
CHÁY nghỉ hưu sớm không phải lúc nào cũng là hoa hồng và bướm.
Trên thực tế, bạn sẽ phải giảm mỡ và có thể sống theo lối sống gầy.
Mặc dù hầu hết các gói đăng ký thường không tốn khoảng 100 USD, nhưng những khoản phí nhỏ định kỳ có thể tác động đáng kể đến ví tiền của bạn vào cuối năm.
Trên thực tế, việc quên đăng ký có thể khiến bạn mất hơn 1.100 USD mỗi năm.
Tin vui là bạn có thể sử dụng các dịch vụ như Rocket Money, dịch vụ này sẽ thay mặt bạn thương lượng chi phí đăng ký để có mức giá thấp hơn 👇
Lần duy nhất bạn phải trả tiền là khi Rocket Money giảm chi phí đăng ký của bạn thành công.
Nếu bạn đã có:
…Sau đó, bạn có thể cân nhắc đầu tư vào các khoản đầu tư thay thế .
Tại sao?
Các khoản đầu tư thay thế có thể mang lại cho bạn:
Chỉ cần lưu ý rằng mặc dù các khoản đầu tư thay thế mang lại lợi nhuận cao nhưng chúng cũng rủi ro hơn các khoản đầu tư truyền thống của bạn.
Các khoản đầu tư thay thế tiềm ẩn nhiều rủi ro, thường không ổn định và một số khoản đầu tư có thể khiến bạn phải khóa tiền trong thời gian dài.
Lợi nhuận bạn nhận được từ các khoản đầu tư thay thế có thể xứng đáng với rủi ro.
Dưới đây là một số ví dụ về các khoản đầu tư thay thế phổ biến và đã được chứng minh:
Gây quỹ
Đầu tư vào bất động sản chỉ với $10
Cùng trang trại
Đầu tư vào đất nông nghiệp
Tầng trệt
Đóng vai trò là ngân hàng tài trợ cho các khoản vay ngắn hạn
Kiệt tác
Đầu tư vào những bức tranh triệu đô
Kraken
Đầu tư vào hơn 30 loại tiền điện tử
Đúng là bạn có thể kiếm được rất nhiều nhiều tiền hơn bằng cách đầu tư vào các tài sản thay thế thay vì đầu tư vào thị trường chứng khoán .
Chỉ cần nhớ rằng lợi nhuận cao cũng thường có nghĩa là có rất nhiều rủi ro đi kèm.
Nếu bạn đồng ý chấp nhận rủi ro nhiều hơn thì các khoản đầu tư thay thế có thể là bước tiếp theo phù hợp với bạn.
Khi đi cắt tóc, bạn mong muốn thợ làm tóc của mình sử dụng những dụng cụ chuyên nghiệp phải không?
Bạn đừng mong đợi thợ làm tóc của mình sẽ dùng kéo nhựa để cắt tóc cho bạn.
Điều tương tự cũng xảy ra với việc đạt được sự độc lập về tài chính.
Các công cụ tài chính phù hợp có thể tạo nên hoặc phá vỡ tương lai tài chính của bạn.
Vấn đề là thế này:
Bạn không thể mong đợi trở nên độc lập về tài chính nếu sử dụng sai công cụ.
Mục tiêu của sự độc lập về tài chính là kiểm soát tài chính của bạn chứ không phải từ tiền lương này đến tiền lương khác.
Bạn sống cuộc sống theo cách riêng của mình, bạn không lo lắng về tiền bạc và bạn đã thoát khỏi cuộc đua 9 đến 5 chuột.
Độc lập về tài chính là khi bạn có đủ tiền để trang trải các chi phí sinh hoạt cơ bản cho đến hết đời.
Đại dịch COVID-19 gần đây và cuộc Đại suy thoái năm 2008 lẽ ra phải là những ví dụ rõ ràng về lý do tại sao bạn không nên bỏ tất cả số trứng thu nhập của mình vào 1 giỏ (hay còn gọi là công việc của bạn).
Các công ty sẽ theo dõi sát sao lợi nhuận của họ - và nếu điều đó có nghĩa là họ cần để bạn ra đi để tiết kiệm tiền thì rất có thể bạn sẽ ra đi trước khi bạn kịp nhận ra điều đó.
Đó là lý do tại sao bạn có trách nhiệm phải xây dựng các luồng thu nhập thụ động hôm nay để đảm bảo thu nhập trong tương lai của bạn.
Có một số bước bạn có thể thực hiện ngay hôm nay để đạt được sự độc lập về tài chính và tham gia phong trào FIRE chỉ sau 5 năm:
Để tham gia phong trào nghỉ hưu sớm của FIRE và đạt được sự độc lập về tài chính trong 5 năm sẽ phải mất rất nhiều của sự làm việc chăm chỉ.
Cuộc hành trình sẽ không hề dễ dàng và sẽ có lúc bạn muốn từ bỏ lối sống thanh đạm như vậy.
Hãy tập trung vào mục tiêu dài hạn của bạn và bạn sẽ sớm thấy được kết quả.
Đạt được sự độc lập về tài chính ở tuổi 18 sẽ không dễ dàng nhưng bạn có thể thực hiện được nếu làm theo một số bước nêu dưới đây:
Để đạt được sự độc lập về tài chính ở tuổi 18 không phải là điều dễ dàng và bạn sẽ phải hy sinh rất nhiều để đạt được điều đó – và bạn có thể sẽ bị bạn bè chế nhạo hoặc giễu cợt.
Chỉ cần nhớ rằng nếu thực hiện các bước cần thiết ngay hôm nay, ngày mai bạn sẽ có được cuộc sống như mơ ước – và việc tham gia phong trào FIRE có thể không nằm quá xa tầm tay của bạn.
Độc lập về tài chính có nghĩa là hy sinh một chút ngày hôm nay để ngày mai bạn có thể sống tự do.
Để đạt được sự độc lập về tài chính sẽ cần:
Bạn có thể sẽ phải từ bỏ một số thứ xa xỉ – như mua quần áo hàng hiệu, đi nghỉ đắt tiền hoặc mua xe hơi sang trọng.
Nhưng khi bạn đã đạt được sự độc lập về tài chính, bạn sẽ không còn phải:
Nếu tự do tài chính và sống một cuộc sống không lo lắng về tiền bạc có vẻ là cuộc sống lý tưởng dành cho bạn, khi đó bạn sẽ biết rằng sự hy sinh mà bạn bỏ ra ngày hôm nay là xứng đáng.
BẠN đang ở đâu trên hành trình độc lập tài chính?
Hãy cân nhắc các lựa chọn của bạn.
Bắt đầu ngay hôm nay.
Tài khoản ngân hàng của bạn sẽ cảm ơn tôi sau.
Bộ định tuyến Wi-Fi của bạn có tiết lộ nơi bạn sống không?
Số năm làm việc cần thiết để có đủ khả năng trả trước - Ấn bản năm 2021
Cách theo dõi danh mục cổ phiếu của bạn?
Các khoản cho vay mua ô tô đối với tín dụng xấu và không có tín dụng - Được phê duyệt | [Tên công ty của bạn]
Cách tính hoa hồng môi giới