Việc phân loại hậu quả tài chính của cuộc ly hôn có thể phức tạp, đặc biệt là khi xác định ai chịu trách nhiệm về khoản nợ thẻ tín dụng trong cuộc ly hôn. Thông thường, trách nhiệm đối với khoản nợ thẻ tín dụng chung phụ thuộc vào bản chất của khoản nợ và một trong hai bộ luật của tiểu bang:tài sản chung hoặc phân bổ công bằng. Các quốc gia sở hữu cộng đồng thường chia đều số nợ tích lũy trong thời kỳ hôn nhân, trong khi các quốc gia phân chia công bằng xem xét nhiều yếu tố khác nhau để quyết định phân bổ công bằng. Hiểu được những điểm khác biệt này có thể giúp vợ hoặc chồng đang ly hôn chuẩn bị cho các cuộc đàm phán tài chính và tránh được những khoản nợ không mong muốn.
Để lập kế hoạch tài chính dài hạn phù hợp với hoàn cảnh riêng của bạn, hãy trao đổi với cố vấn tài chính.
Ở các quốc gia sở hữu chung, các khoản nợ phát sinh trong thời kỳ hôn nhân được coi là trách nhiệm chung, bất kể ai là người gánh chịu. Điều này có nghĩa là cả hai vợ chồng đều chịu trách nhiệm như nhau về khoản nợ thẻ tín dụng tích lũy từ ngày kết hôn cho đến khi ly thân. Một số tiểu bang, bao gồm California và Texas, tuân theo các hướng dẫn này, nhằm mục đích chia 50/50 cả tài sản và nợ.
Ở Alaska, các cặp vợ chồng ly hôn có thể chọn tham gia trạng thái tài sản cộng đồng thông qua một thỏa thuận bằng văn bản, mặc dù theo mặc định đây không phải là trạng thái tài sản cộng đồng. Tất cả các bang khác tuân thủ nguyên tắc phân phối công bằng, trong đó các khoản nợ và tài sản được phân chia công bằng nhưng không nhất thiết phải bằng nhau. Tòa án xem xét nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn như tình hình tài chính của mỗi người phối ngẫu, những đóng góp cho cuộc hôn nhân và khả năng kiếm tiền trong tương lai.
Ở những bang này, tòa án sẽ xác định ai chịu trách nhiệm về khoản nợ thẻ tín dụng dựa trên sự công bằng. Nếu một người phối ngẫu bị phát hiện đã chi trả phần lớn chi phí cho việc sử dụng cá nhân, họ có thể phải chịu một phần nợ lớn hơn. Ngược lại, nếu số nợ dồn lại để chi trả chung thì có thể chia đều hơn.
Thỏa thuận tiền hôn nhân có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định ai là người chịu trách nhiệm về khoản nợ thẻ tín dụng sau khi ly hôn. Những thỏa thuận này có thể chỉ định cách phân chia các khoản nợ, có khả năng bảo vệ một người phối ngẫu khỏi phải chịu trách nhiệm về khoản nợ thẻ tín dụng của người kia. Điều cần thiết là phải có thỏa thuận tiền hôn nhân rõ ràng và ràng buộc về mặt pháp lý để tránh tranh chấp trong quá trình ly hôn.
Các quyết định ly hôn và lệnh của tòa án nêu rõ trách nhiệm của mỗi người phối ngẫu liên quan đến nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là các lệnh này không ràng buộc đối với các chủ nợ. Các chủ nợ có thể theo đuổi một trong hai người phối ngẫu để thanh toán, bất kể các điều khoản của bản án ly hôn. Điều này có nghĩa là ngay cả sau khi tòa án xác định ai là người chịu trách nhiệm về khoản nợ thẻ tín dụng sau khi ly hôn, bản thân các chủ nợ vẫn có thể yêu cầu một trong hai bên thanh toán nếu người chịu trách nhiệm không thanh toán được. Vì vậy, cả hai bên phải đảm bảo thanh toán các khoản nợ theo yêu cầu để tránh ảnh hưởng tiêu cực đến báo cáo tín dụng của mình.
Trước, trong và sau khi ly hôn, điều quan trọng là phải thực hiện các bước để bảo vệ điểm tín dụng của mình. Tài khoản thẻ tín dụng chung có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của cả hai bên, ngay cả sau khi ly hôn. Để giảm thiểu điều này, các cặp vợ chồng ly hôn nên hướng tới việc đóng tài khoản chung và mở tài khoản cá nhân. Điều này ngăn chặn các hành động tài chính trong tương lai của một người phối ngẫu cũ ảnh hưởng đến tín dụng của người kia.
Chủ động liên hệ với chủ nợ để giải thích tình trạng ly hôn và yêu cầu chuyển số dư sang tài khoản cá nhân có thể giúp bảo vệ điểm tín dụng. Các chủ nợ cũng có thể đưa ra lời khuyên hoặc giải pháp tài chính phù hợp với hoàn cảnh, điều này có thể mang lại lợi ích trong quá trình chuyển đổi này.
Việc theo dõi báo cáo tín dụng thường xuyên đảm bảo mọi sai lệch hoặc khoản phí trái phép đều được giải quyết kịp thời. Nó cũng giúp theo dõi tiến trình xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân sau khi ly hôn. Sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí có thể hỗ trợ việc cảnh giác này. Nói chuyện với cố vấn tài chính cũng có thể giúp bạn điều hướng các nghĩa vụ tài chính của mình sau khi ly hôn.
Xử lý nợ thẻ tín dụng khi ly hôn đòi hỏi sự hiểu biết rõ ràng về luật pháp nhà nước và chủ động quản lý tài chính. Sự khác biệt giữa tài sản chung và trạng thái phân chia công bằng ảnh hưởng đáng kể đến cách phân bổ nợ, khiến các cặp vợ chồng đang ly hôn phải được thông báo và chuẩn bị cho các cuộc đàm phán tài chính này.
Nguồn ảnh:©iStock.com/South_agency, ©iStock.com/gpointstudio, ©iStock.com/Liubomyr Vorona
Bạn có thể vay vốn mua nhà nếu bạn có khoản vay mua nhà USDA không?
COVID đã xử lý khoản nợ cá nhân nào của chúng tôi
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng:Sự khác biệt là gì?
Làm cách nào để bạn có thể giảm số xe bị bỏ rơi trên Magento 2?
Tránh những sai lầm thường gặp của cố vấn tài chính:Hướng dẫn toàn diện