Cho dù bạn đang có kế hoạch nghỉ hưu hay đang cố gắng huy động tài chính để mua nhà, cố vấn tài chính có thể là tài sản vô giá.

Các cố vấn có thể đánh giá tình trạng tài chính hiện tại của bạn, giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai và chỉ cho bạn cách tối đa hóa giá trị ròng của mình trong khi giảm thiểu nợ phải trả.

Tuy nhiên, để tận dụng tối đa lợi ích của cố vấn tài chính, bạn cần tìm đúng người cho công việc.

Nếu bạn đang tìm kiếm một cố vấn có thể giúp bạn đạt được thành công về mặt tài chính, hãy tránh xa chín cạm bẫy phổ biến có thể khiến cố vấn của bạn trở thành một khoản đầu tư tồi.

Không khám phá các lựa chọn của bạn

insta_photos/Adobe

Thật hấp dẫn khi chỉ cần gọi cho cố vấn tài chính đầu tiên xuất hiện trên trang tìm kiếm Google của bạn, nhưng hãy nhớ rằng kết quả hàng đầu có thể không phù hợp nhất với bạn.

Trên thực tế, người có kết quả cao nhất thậm chí có thể không phải là cố vấn tài chính giỏi nhất. Công ty có thể làm tốt hơn việc tối ưu hóa trang web của mình cho các công cụ tìm kiếm, khiến nó hiển thị ở đầu trang.

Nếu bạn đang tìm kiếm các lựa chọn trên Google cho một cố vấn tài chính, hãy đảm bảo tìm được nhiều trang web của cố vấn. Đọc qua từng trang web để tìm ra công ty nào có vẻ phù hợp nhất với bạn.

Sau đó, hãy cân nhắc lên lịch tư vấn ban đầu với nhiều cố vấn tài chính để bạn có thể thu hẹp các lựa chọn của mình.

Chỉ chọn theo lời giới thiệu của bạn bè

Trưởng khoa Robot/Adobe

Lời giới thiệu trực tiếp từ người mà bạn tin tưởng có thể là một cách tuyệt vời để tìm các nguồn lực địa phương như cố vấn tài chính.

Nhưng đồng thời, điều quan trọng cần nhớ là bạn bè và thành viên gia đình của bạn có thể không có cùng mục tiêu hoặc mối quan tâm tài chính như bạn. Điều đó có nghĩa là đề xuất của họ có thể không có ý nghĩa nhiều như bạn mong đợi.

Ví dụ, cố vấn tài chính của ông bà bạn có thể đã giúp họ lên kế hoạch nghỉ hưu thành công. Nhưng điều đó không có nghĩa là cố vấn đó sẽ xuất sắc trong việc giúp bạn bắt đầu công việc kinh doanh nhỏ hoặc trả hết các khoản vay sinh viên của bạn.

Mặc dù đề xuất của bạn bè có thể là điểm khởi đầu tốt nếu bạn không chắc chắn về cách tìm cố vấn tài chính, nhưng bạn cũng nên đặt nhu cầu tài chính của bản thân lên hàng đầu.

Không thuê người ủy thác

Viacheslav Yakobchuk/Adobe

Người ủy thác là các cá nhân, công ty hoặc tổ chức hứa sẽ làm việc vì lợi ích tài chính tốt nhất của khách hàng.

Những người được ủy thác đã đăng ký, được cấp phép cũng phải đáp ứng tiêu chuẩn đạo đức cao khi xử lý tiền của khách hàng. Điều đó có nghĩa là phải tuyên bố công khai mọi xung đột lợi ích và đưa ra lời khuyên tài chính chính xác cho khách hàng.

Mặc dù nhiều người được ủy thác là cố vấn tài chính nhưng không phải tất cả các cố vấn tài chính đều là người được ủy thác. Trong quá trình tìm kiếm của bạn, hãy đảm bảo tìm thấy người công khai thông tin xác thực ủy thác trên trang web của họ.

Chờ đợi quá lâu

Bảy mươi bốn/Adobe

Chúng tôi đã nói ở trên rằng việc nghiên cứu một số cố vấn tài chính thay vì điên cuồng chọn cố vấn đầu tiên bạn tìm thấy trên Google là điều thông minh.

Nhưng điều quan trọng không kém là tìm được một cố vấn đủ sớm trong sự nghiệp của bạn để chuẩn bị sẵn sàng cho sự thành công về mặt tài chính trong nhiều thập kỷ tới.

Nếu bạn đang băn khoăn không biết nên chọn cố vấn tài chính nào trong thời gian dài thì có lẽ đã đến lúc bạn chỉ cần đặt lịch hẹn với một cố vấn tài chính và xem mọi việc diễn ra như thế nào.

Không hỏi họ kiếm tiền bằng cách nào

WavebreakMediaMicro/Adobe

Trước khi cam kết làm việc với một cố vấn tài chính, bạn cần hỏi thẳng cách họ kiếm tiền. Họ tính phí theo giờ hay theo tháng, quý hay nửa năm?

Nếu cố vấn của bạn không tính một khoản phí cố định, hãy tìm hiểu xem họ có kiếm được tiền thông qua hoa hồng hay không, tức là khoản thanh toán từ các nguồn của bên thứ ba.

Nếu cố vấn tài chính của bạn được trả chỉ dựa trên hoa hồng và hoa hồng (thay vì kết hợp giữa phí cố định và hoa hồng), thì đó là một cảnh báo nguy hiểm.

Vì cố vấn tài chính của bạn có quyền lợi trong việc thuyết phục bạn đầu tư vào một công ty nào đó nên bạn không thể tin tưởng rằng họ sẽ đưa ra lời khuyên chính xác và đáng tin cậy cho bạn. Đó là một lý do chính để ưu tiên tìm người ủy thác tính phí cố định.

Không chọn một

Rawpixel.com/Adobe

Khi bạn cuộn qua các thư mục ủy thác, bạn có thể bị choáng ngợp bởi số lượng cố vấn tài chính khổng lồ có sẵn trong khu vực của bạn.

Cảm thấy choáng ngợp là điều hợp lý, nhưng hãy đảm bảo rằng điều đó không ngăn cản bạn kết nối hoàn toàn với cố vấn tài chính.

Điều cuối cùng bạn muốn là sự lo lắng hiện tại sẽ phá hủy cơ hội xây dựng một tương lai tài chính vững chắc của bạn.

Không biết lĩnh vực trọng tâm của họ

Natee Meepian/Adobe

Có, bạn nên đảm bảo cố vấn tài chính bạn chọn là người được ủy thác đủ tiêu chuẩn, được cấp phép, nhưng bạn không thể dừng ở đó. Cùng với việc là người được ủy thác, cố vấn của bạn phải chuyên về lĩnh vực mà bạn quan tâm nhất.

Ví dụ:mục tiêu của bạn là xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng hay tìm ra cách tiết kiệm cho quỹ học đại học của con bạn trong khi vẫn đủ khả năng chi trả tiền thuê nhà? 

Bạn đang cố gắng lập tài sản cho cháu của mình hay bạn cần trợ giúp thanh toán các hóa đơn y tế mà không cần phải tiết kiệm?

Câu trả lời của bạn cho những câu hỏi như thế này sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định cố vấn tài chính nào cuối cùng bạn sẽ chọn để trợ giúp về vấn đề tài chính của mình.

Không cho họ biết trước những gì bạn đang tìm kiếm

Rido/Adobe

Cố vấn tài chính của bạn có thể là chuyên gia về tài chính, nhưng bạn là chuyên gia về chính mình. Điều đó có nghĩa là ước mơ của bạn về tương lai, kế hoạch tài chính, hy vọng và khát vọng.

Hãy coi mối quan hệ của bạn với cố vấn tài chính không phải là mối quan hệ với những quy tắc và khuyến nghị nghiêm ngặt mà hơn thế nữa là một cuộc trò chuyện đang diễn ra nơi các bạn làm việc cùng nhau để biến kế hoạch tài chính của mình thành hiện thực.

Tất nhiên, bạn không bắt buộc phải nghe theo lời khuyên của người lập kế hoạch tài chính, đặc biệt nếu nó không phù hợp với kiểu đời sống tài chính mà bạn quan tâm.

Đồng thời, một trong những cách tốt nhất để nhận được lời khuyên liên quan đến tình huống của bạn là cởi mở và trung thực với cố vấn của bạn và phát triển mối quan hệ làm việc tốt.

Tìm người đưa ra lời khuyên chung chung

Ha-nu-man/Adobe

Các cố vấn tài chính tốt nhất điều chỉnh lời khuyên của họ cho phù hợp với tình huống của từng khách hàng.

Xét cho cùng, nếu mục tiêu của bạn là bắt đầu tiết kiệm tiền cho con cái, kế hoạch tài chính của bạn sẽ khác rất nhiều so với kế hoạch tài chính của một người có mục tiêu là nghỉ hưu sớm và chuyển đến Florida.

Nếu lời khuyên của người lập kế hoạch tài chính không dành riêng cho bạn thì đã đến lúc bắt đầu tìm kiếm người lập kế hoạch mới.

Dòng cuối cùng

Allistair/peopleimages.com/Adobe

Gặp gỡ cố vấn tài chính dù chỉ một lần có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về cách phát triển sự giàu có của mình.

Gặp gỡ thường xuyên thậm chí còn tốt hơn, đặc biệt là vì bạn và cố vấn của bạn có thể giúp bạn lập kế hoạch để phát triển về mặt tài chính khi bạn già đi và hoàn cảnh của bạn thay đổi.

Chỉ cần đảm bảo tránh chín sai lầm này khi chọn cố vấn tài chính. Nếu không, bạn có thể đi sai hướng và bỏ lỡ các mục tiêu tài chính của mình.

Chúng tôi có thể giúp tăng tiềm năng kiếm tiền của bạn hơn nữa!

Đang tải...

Xác nhận đăng ký

Đang tải...

Cảm ơn bạn đã trở thành người đăng ký EXTRA Ultimate!

Kiểm tra văn bản của bạn

Lời nhắc:Hãy kiểm tra cả hộp thư đến để xác nhận đăng ký email EXTRA của bạn.