Các mục tiêu tài chính trung hạn và trung hạn thường đề cập đến các mục tiêu được đặt ra trong khoảng thời gian từ vài năm đến một thập kỷ. Những mục tiêu tài chính này có thể giúp bạn thu hẹp khoảng cách giữa nhu cầu ngắn hạn và nguyện vọng dài hạn. Các ví dụ có thể bao gồm tiết kiệm để trả trước tiền mua nhà, tài trợ cho việc học tập của trẻ em và xây dựng quỹ khẩn cấp.
Cố vấn tài chính cung cấp dịch vụ lập kế hoạch có thể giúp bạn theo đuổi các mục tiêu tài chính lớn và nhỏ. Kết nối với cố vấn tài chính ủy thác ngay hôm nay.
Mục tiêu tài chính trung hạn là các mục tiêu tài chính được đặt ra để đạt được trong khung thời gian trung bình, thường kéo dài từ một đến năm năm. Tuy nhiên, một số mục tiêu tài chính trung gian có thể đạt được trong vòng 10 năm.
Các mục tiêu trung gian thường gắn liền với các sự kiện quan trọng trong cuộc đời hoặc các cột mốc tài chính. Họ đòi hỏi một chiến lược được cân nhắc kỹ lưỡng để cân bằng tham vọng với kế hoạch thực tế. Dòng thời gian cho phép thực hiện các chiến lược tài chính phức tạp hơn so với các mục tiêu ngắn hạn nhưng vẫn đủ linh hoạt để điều chỉnh khi hoàn cảnh thay đổi.
Việc đặt ra các mục tiêu tài chính trung gian bao gồm việc đánh giá tình trạng tài chính hiện tại, xác định các mục tiêu rõ ràng và vạch ra các bước cụ thể để đạt được chúng. Những mục tiêu này giúp duy trì động lực tài chính, đảm bảo tiến độ hướng tới những khát vọng tài chính tổng thể, lớn hơn. Dưới đây là năm ví dụ về mục tiêu tài chính trung gian:
Quỹ khẩn cấp là một trong những mục tiêu tài chính trung gian quan trọng nhất. Quỹ này là mạng lưới an toàn của bạn trong trường hợp bạn có những chi phí bất ngờ hoặc mất việc. Thông thường, bạn nên tiết kiệm chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Điều này đảm bảo bạn có nguồn dự phòng tài chính để xử lý các tình huống không lường trước được mà không làm hỏng kế hoạch tài chính tổng thể của bạn. Tuy nhiên, tùy thuộc vào thu nhập và/hoặc ngân sách của bạn, việc xây dựng một tài khoản khẩn cấp được tài trợ đầy đủ có thể khiến bạn mất hơn một năm.
Tiết kiệm để trả trước là một mục tiêu trung gian phổ biến khác. Quyền sở hữu nhà là một cột mốc quan trọng và việc tích lũy một khoản trả trước đáng kể có thể làm giảm chi phí thế chấp và cải thiện các điều khoản cho vay. Nhắm tới ít nhất 20% giá mua nhà có thể giúp tránh được bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) và đảm bảo lãi suất tốt hơn. Mục tiêu tiết kiệm này thường kéo dài vài năm và đòi hỏi phải lập ngân sách và tiết kiệm một cách kỷ luật.
Giải quyết nợ vay sinh viên là một mục tiêu tài chính trung gian khác của nhiều cá nhân. Theo Sáng kiến Dữ liệu Giáo dục, khoản nợ vay sinh viên tổng hợp trung bình (từ cả khoản vay liên bang và tư nhân) chỉ dưới 40.000 USD vào năm 2023. Ưu tiên trả nợ có thể giải phóng thu nhập trong tương lai cho các hoạt động tài chính khác. Các chiến lược bao gồm thanh toán thêm, tái cấp vốn để có lãi suất thấp hơn hoặc hợp nhất các khoản vay. Giảm hoặc loại bỏ nợ vay dành cho sinh viên không chỉ giảm căng thẳng tài chính mà còn cải thiện sức khỏe tài chính tổng thể, giúp bạn dễ dàng tập trung vào các mục tiêu khác hơn.
Cải tạo nhà có thể nâng cao giá trị và sự thích thú đối với tài sản của bạn. Cho dù lập kế hoạch cải tạo lớn hay nâng cấp nhỏ hơn, việc tiết kiệm cho những dự án này là mục tiêu trung gian thiết yếu. Điều này có thể liên quan đến việc dành một số tiền cụ thể mỗi tháng vào quỹ cải thiện nhà riêng. Việc lập kế hoạch và tiết kiệm hợp lý sẽ đảm bảo bạn có thể thực hiện những dự án này mà không cần dùng đến các khoản vay hoặc thẻ tín dụng lãi suất cao.
Chi phí giáo dục tiếp tục tăng, do đó việc tiết kiệm sớm cho tương lai của con bạn là điều cần thiết. Việc thành lập quỹ đại học, chẳng hạn như kế hoạch 529, có thể mang lại lợi thế đáng kể về thuế và tăng trưởng theo thời gian. Mục tiêu tài chính trung gian này đòi hỏi phải lập kế hoạch cẩn thận để ước tính chi phí giáo dục trong tương lai và xác định số tiền cần tiết kiệm thường xuyên.
Trong khi các mục tiêu tài chính trung hạn kéo dài từ một đến năm năm - đôi khi kéo dài đến một thập kỷ - thì các mục tiêu ngắn hạn là những mục tiêu cần đạt được trong vòng chưa đầy một năm. Những việc này có thể bao gồm tiết kiệm cho kỳ nghỉ, lập quỹ khẩn cấp hoặc trả hết các khoản nợ nhỏ. Các mục tiêu ngắn hạn đòi hỏi phải lập kế hoạch rõ ràng và hành động ngay lập tức, thường liên quan đến việc lập ngân sách và thói quen tiết kiệm có kỷ luật.
Mặt khác, các mục tiêu dài hạn thường được đặt ra trong khoảng thời gian trên 10 năm. Những mục tiêu lớn này thường đòi hỏi quá trình lập kế hoạch dài hơn nhiều so với hầu hết các mục tiêu tài chính ngắn hạn và trung hạn. Những điều này có thể bao gồm những thành tựu quan trọng trong cuộc đời như lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc tạo ra một khối tài sản dồi dào mà một ngày nào đó những người thừa kế của bạn sẽ thừa kế.
Tất nhiên, những gì tạo nên mục tiêu tài chính trung gian không phải là cố định. Tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn, bạn có thể xem việc xây dựng quỹ khẩn cấp là một mục tiêu ngắn hạn tương đối có thể đạt được. Sau đó, một lần nữa, việc tiết kiệm đủ để trả trước cho một ngôi nhà có thể khiến bạn mất hơn 10 năm, khiến nó trở thành mục tiêu dài hạn.
Các mục tiêu tài chính trung gian có thể giúp bạn đạt được sự ổn định tài chính và sự đảm bảo trong tương lai. Những mục tiêu này thường mất từ 1 đến 5 năm, mặc dù một số có thể có thời hạn 10 năm. Các ví dụ phổ biến về mục tiêu tài chính trung gian là thành lập một quỹ khẩn cấp đáng kể, chuẩn bị mua nhà, trả nợ vay sinh viên, tài trợ cho việc sửa nhà và tiết kiệm cho việc học tập của con bạn.
Nguồn ảnh:©iStock.com/Peki, ©iStock.com/tortoon, ©iStock.com/pixdeluxe
Các phương pháp hay nhất về lập mô hình tài chính nâng cao:Hacks để lập mô hình thông minh, không có lỗi
19 bài nói chuyện hay nhất của TED về hưu trí và lão hóa để giúp bạn có một tương lai tốt đẹp hơn
Cách bán hàng của bạn trên Amazon
Cách tìm hiểu khi nào mọi thứ sẽ giảm giá
Cách tạo chiến lược rút lui thành công