Hệ thống Dự trữ Liên bang có thể có tác động mạnh mẽ đến tài chính cá nhân của chúng ta. Thay vì là loại ngân hàng cung cấp tài khoản séc, cho vay mua ô tô hoặc cung cấp thẻ tín dụng, Fed giám sát nguồn cung tiền tệ của quốc gia, đặt ra lãi suất, giám sát hệ thống ngân hàng và thực hiện các nhiệm vụ quan trọng khác. Bằng cách làm việc với cố vấn tài chính, bạn có thể nâng cao hiểu biết của mình về xu hướng kinh tế và biến động lãi suất cũng như cách những thay đổi đó ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn và tạo ra các cơ hội đầu tư tiềm năng.
Mặc dù hầu hết các cá nhân khó có thể có bất kỳ liên hệ trực tiếp nào với Fed, nhưng hệ thống này lại tác động đến cuộc sống hàng ngày của chúng ta theo nhiều cách. Những phạm vi này bao gồm từ xử lý séc và thanh toán điện tử đến nghiên cứu các vấn đề tài chính ảnh hưởng đến người tiêu dùng.
Quốc hội đã thành lập Fed vào năm 1913 để ứng phó với cuộc khủng hoảng ngân hàng năm 1907 với mục đích chấm dứt hoặc ít nhất là giảm tần suất của những cuộc hoảng loạn và khủng hoảng tài chính tương tự vốn định kỳ tàn phá các cá nhân, doanh nghiệp cũng như nền kinh tế quốc gia. Để theo đuổi mục tiêu này và các mục tiêu khác, Fed có năm chức năng chính:
Thay vì là một ngân hàng duy nhất, Fed là một hệ thống gồm 12 ngân hàng được giám sát bởi một hội đồng quản trị trung ương. Nhóm các ngân hàng là một trong ba bộ phận chính của Fed, với Hội đồng Thống đốc đại diện cho một bộ phận quan trọng khác. Phần cuối cùng là Ủy ban Thị trường mở Liên bang gồm các thành viên của Hội đồng Thống đốc, cũng như đại diện của một số ngân hàng khu vực.
Mỗi ngân hàng trong số 12 ngân hàng phục vụ một khu vực riêng biệt của đất nước, mỗi ngân hàng lấy tên từ thành phố nơi ngân hàng đặt trụ sở chính. 12 ngân hàng đó là:
Ngoài ra còn có 24 chi nhánh phân tán giữa các khu vực được phục vụ bởi 12 ngân hàng Dự trữ Liên bang. Thiết kế phân tán này nhằm mục đích đảm bảo rằng các cộng đồng trên toàn quốc được xem xét trong các quyết định chính sách tiền tệ.
Mỗi ngân hàng Dự trữ Liên bang được thành lập như một công ty tư nhân với một chủ tịch do ban giám đốc ngân hàng đó bổ nhiệm. Các giám đốc đến từ khu vực mà mỗi ngân hàng phục vụ, một lần nữa nhằm khuyến khích các quyết định của ngân hàng phản ánh mối quan tâm của cộng đồng.
Hệ thống ngân hàng khu vực tư nhân được giám sát bởi Hội đồng Thống đốc quốc gia có chức năng như một cơ quan chính phủ liên bang độc lập. Bảy thành viên của hội đồng này được tổng thống Hoa Kỳ đề cử và được Thượng viện Hoa Kỳ xác nhận, sau đó họ phục vụ với nhiệm kỳ 14 năm và kết thúc vào các ngày xen kẽ hai năm một lần. Mỗi thành viên chỉ có thể phục vụ một nhiệm kỳ đầy đủ.
Chủ tịch có ảnh hưởng của Cục Dự trữ Liên bang cũng được tổng thống đề cử và được Thượng viện xác nhận. Chủ tịch phục vụ tại văn phòng trong bốn năm, sau đó họ có thể được tái bổ nhiệm và nếu được xác nhận, sẽ phục vụ lại. Chủ tịch hiện tại, Jerome Powell, đã được đề cử và xác nhận cho nhiệm kỳ bốn năm thứ hai vào năm 2022.
Một trong những nhiệm vụ chính của hội đồng quản trị là thiết lập tỷ lệ chiết khấu mà các ngân hàng phải trả cho các khoản vay qua đêm. Tỷ lệ này giúp xác định lãi suất cho các khoản vay khác, từ thế chấp đến thẻ tín dụng. Chính sách lãi suất được thúc đẩy bởi hiệu quả kinh tế dựa trên các chỉ số chính như lạm phát và thất nghiệp. Đây là một trong những hoạt động nổi tiếng nhất của Fed và thị trường tài chính đôi khi phản ứng mạnh mẽ trước những động thái của Fed về lãi suất hoặc kỳ vọng về những động thái của Fed về lãi suất.
Các tổng thống Hoa Kỳ đôi khi không hài lòng với các quyết định chính sách của các chủ tịch và thống đốc. Tuy nhiên, Fed được thành lập để hoạt động độc lập và theo luật, những quan chức này chỉ có thể bị thay thế khi có lý do chính đáng. Cho đến nay, chưa có tổng thống nào có ý định sa thải chủ tịch hoặc thống đốc Fed hoặc buộc họ từ chức.
Cánh tay thứ ba của Fed là Ủy ban Thị trường mở Liên bang (FOMC). Đây là nhóm gồm 12 người, bao gồm 7 thành viên của Hội đồng Thống đốc Fed, cũng như chủ tịch của 5 trong số 12 ngân hàng khu vực, phục vụ trên cơ sở luân phiên.
FOMC họp tám lần một năm để nghe báo cáo về môi trường tiền tệ, sau đó các thành viên soạn thảo và bỏ phiếu về chính sách tiền tệ. Chính sách này thường tìm cách khuyến khích nhiều hoạt động kinh tế hơn hoặc ngăn cản nó bằng cách kiểm soát nguồn cung tiền. FOMC thực hiện chính sách này bằng cách mua và bán chứng khoán nhằm nỗ lực tác động đến lãi suất quỹ liên bang mà các ngân hàng tính cho nhau khi cho vay qua đêm. Cùng với việc thiết lập tỷ lệ chiết khấu và thay đổi yêu cầu dự trữ ngân hàng, đây là một trong những cách Fed chỉ đạo lãi suất.
Hệ thống Dự trữ Liên bang là một mạng lưới gồm 12 ngân hàng khu vực được giám sát bởi một hội đồng thống đốc quốc gia. Mục tiêu chính của nó là tránh các cuộc khủng hoảng tài chính do sự hoảng loạn và phá sản của ngân hàng gây ra. Một trong những trách nhiệm của Fed là điều tiết nguồn cung tiền tệ của Hoa Kỳ nhằm quản lý hoạt động kinh tế. Nó thực hiện điều này bằng cách thiết lập và thực hiện chính sách tiền tệ, đặc biệt là bằng cách tác động đến lãi suất. Cơ quan này cũng giám sát các ngân hàng để đảm bảo các tổ chức tài chính tránh gặp quá nhiều rủi ro đồng thời tuân thủ các tiêu chuẩn bảo vệ người tiêu dùng.
Nguồn ảnh:©iStock.com/pabradyphoto, ©iStock.com/sasirin pamai, ©iStock.com/traveler1116