Cùng với việc đánh răng và dùng chỉ nha khoa, bảo hiểm nha khoa tốt sẽ giúp bạn giữ được hàm răng khỏe mạnh. Kể từ năm 2016, nhóm biên tập của Money đã dành hàng nghìn giờ để nghiên cứu và kiểm tra các nhà cung cấp và bảo hiểm nha khoa tốt nhất. Chúng tôi đã đánh giá các chính sách toàn diện nhất từ các công ty bảo hiểm hàng đầu, bao gồm Delta Dental, Guardian và Spirit Dental.
Nha khoa Denali là lựa chọn của chúng tôi cho bảo hiểm nha khoa tổng thể tốt nhất. Delta Dental là dịch vụ Niềng răng tốt nhất, Spirit Dental là dịch vụ tốt nhất về giá cả, Ameritas là dịch vụ không cần chờ đợi lâu nhất và Guardian là dịch vụ tẩy trắng răng tốt nhất.
Chi phí chăm sóc nha khoa bao gồm làm sạch định kỳ và chụp X-quang, điều trị tủy và cấy ghép, có thể rất khác nhau. Bảo hiểm nha khoa có thể giúp giảm những chi phí này và đặc biệt hữu ích trong việc giảm chi phí cho những lần sửa chữa đắt tiền này.
Phương pháp:Chúng tôi đã xem xét hơn 30 công ty bảo hiểm nhân thọ theo sáu hạng mục tính điểm, bao gồm dịch vụ sản phẩm, xếp hạng sức mạnh tài chính, điểm hài lòng của khách hàng và dữ liệu khiếu nại, được hỗ trợ bởi hơn 1.000 giờ nghiên cứu. Các nhà cung cấp đặt giới hạn hàng năm dưới 1.000 USD đã không được cắt giảm và chúng tôi ưu tiên các gói có giới hạn từ 2.000 USD trở lên.
Tại sao chúng tôi chọn nó: Chúng tôi đã chọn gói Summit PPO của Denali Dental làm bảo hiểm nha khoa tổng thể tốt nhất của mình, mặc dù công ty tính phí bảo hiểm cao hơn một chút so với các lựa chọn hàng đầu khác của chúng tôi ở mức 67,07 đô la một tháng. Phí bảo hiểm chỉ là một phần trong tổng chi phí nha khoa và chúng tôi thấy rằng lợi ích của Denali phù hợp với chi phí của nó, đặc biệt là theo thời gian.
Giống như các lựa chọn hàng đầu còn lại của chúng tôi, chương trình này bao gồm 100% dịch vụ chăm sóc phòng ngừa mà không có thời gian chờ đợi. Nó bao gồm chăm sóc cơ bản và chăm sóc chính ở mức 30% mà không có thời gian chờ đợi; phạm vi bảo hiểm tăng theo cấp độ mỗi năm khi bạn có chương trình, với mức bảo hiểm 50% sau ba năm. Mức độ bao phủ công việc lớn đạt mức 60% sau bốn năm. Khách hàng cũng có thể lựa chọn gói bảo hiểm thị lực.
Tất cả các chương trình của Denali đều có mức tối đa hàng năm là 6.000 USD, khiến công ty bảo hiểm trở thành lựa chọn phù hợp cho những người dự kiến cần công việc nha khoa lớn hoặc những người chỉ muốn yên tâm rằng nhu cầu chăm sóc nha khoa của họ sẽ được chi trả.
Tại sao chúng tôi chọn nó :Chương trình PPO/DPO Premium của Delta Dental là một trong số ít chương trình tương đối chi trả (ít nhất một phần) dịch vụ chăm sóc chỉnh nha cho người lớn. Mặc dù ngay cả bảo hiểm nha khoa tốt nhất cho niềng răng cũng yêu cầu một khoản chi phí tự chi trả đáng kể, nhưng chương trình này có một số phạm vi bảo hiểm tốt nhất hiện có và mức phí bảo hiểm hợp lý là 48,34 USD. Sau một thời gian chờ đợi, tùy theo tiểu bang, chương trình này chi trả 50% chi phí chỉnh nha với mức tối đa trọn đời là $1.500 mỗi người. (Có khoản khấu trừ $50 hàng năm riêng cho niềng răng.)
Bảo hiểm nha khoa toàn diện này cũng không hề tiết kiệm trong các lĩnh vực bảo hiểm khác:Ngoài việc chi trả 100% dịch vụ chăm sóc phòng ngừa mà không có thời gian chờ đợi, chương trình này còn bao gồm chăm sóc cơ bản ở mức 80% và chăm sóc chính ở mức 50%. Cần lưu ý rằng sẽ có khoảng thời gian chờ đợi trước khi bảo hiểm có hiệu lực. Số tiền tối đa hàng năm là 2.000 USD.
Chính sách này là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn bảo hiểm cho cả niềng răng và tẩy trắng răng. Nó bao gồm 80% dịch vụ làm trắng răng.
Tại sao chúng tôi chọn nó: Spirit Dental là lựa chọn đáng giá nhất của chúng tôi, với phí bảo hiểm hàng tháng bắt đầu từ $15 mỗi tháng. Nó cũng cung cấp bảo hiểm đầy đủ và giới hạn mạnh mẽ. Bắt đầu từ năm thứ ba của bạn, gói PPO Pinnacle của nó có mức tối đa hàng năm rất cao là 5.000 USD. Mặc dù mức này được chia theo cấp độ, thậm chí mức tối đa 1.200 đô la trong năm đầu tiên của nó cũng ngang bằng với mức mà một số đối thủ cạnh tranh đưa ra; mức tối đa của năm thứ hai là 2.500 USD. Nó cũng không có thời gian chờ đợi đối với bất kỳ loại bảo hiểm nào.
Ngoài việc chi trả 100% dịch vụ chăm sóc phòng ngừa, các phúc lợi hàng năm của nó còn bao gồm ba lần vệ sinh; hầu hết những người khác chỉ bao gồm hai lần dọn dẹp mỗi năm. Mặc dù khoản khấu trừ của chương trình là 100 đô la (hầu hết các chương trình chúng tôi đã xem xét đều có khoản khấu trừ 50 đô la), nhưng đó là khoản khấu trừ trọn đời chứ không phải khoản khấu trừ hàng năm, mang lại giá trị tốt nếu bạn dự định gắn bó lâu dài với chương trình này. Nó cũng chi trả cho niềng răng cho trẻ em với mức tối đa trọn đời là 1.200 USD và bảo hiểm nhãn khoa tùy chọn chỉ có 7 USD cho cá nhân và 20 USD cho gia đình.
Tại sao chúng tôi chọn nó: Ameritas là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các gói không có thời gian chờ đợi. Giống như các lựa chọn khác của chúng tôi ở đây, gói PrimeStar Complete PPO của nó bao gồm 100% dịch vụ chăm sóc phòng ngừa mà không phải chờ đợi. Chăm sóc cơ bản được chi trả ở mức 80% ngay từ ngày đầu tiên, tương đối hào phóng; các kế hoạch tốt hơn bao gồm 80%, nhưng hầu hết đều yêu cầu thời gian chờ đợi ít nhất sáu tháng. Mức độ bao phủ đó tăng lên 90% sau một năm.
Công việc nha khoa lớn được chi trả ở mức 20% mà không phải chờ đợi; mặc dù tỷ lệ này ở mức thấp nhưng hầu hết các kế hoạch mà chúng tôi đánh giá đều có thời gian chờ đợi 12 tháng trước khi chúng thực hiện công việc lớn. Sau một năm, công việc chính được hoàn thành ở mức 50%.
Cùng với phí bảo hiểm hàng tháng là 54,14 USD và khoản khấu trừ hàng năm là 50 USD, mức tối đa hàng năm 2.000 USD trong năm đầu tiên của PrimeStar Complete là tương đối hào phóng khi bắt đầu; sau năm đầu tiên, số tiền đó tăng lên 3.500 USD. Ngoài ra, chăm sóc phòng ngừa không được tính vào mức tối đa hàng năm, một phúc lợi mang lại cho bạn nhiều lợi ích hơn nếu bạn cần hoàn thành công việc quan trọng.
Tại sao chúng tôi chọn nó :Guardian là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi nếu bạn đang tìm kiếm một chương trình bảo hiểm nha khoa bao gồm các quyền lợi làm trắng răng và phí bảo hiểm hàng tháng bắt đầu từ $46 mỗi tháng. Mặc dù đây là một thủ thuật thẩm mỹ chứ không phải là một thủ thuật cần thiết về mặt y tế nhưng một số công ty bảo hiểm nha khoa đang bắt đầu chi trả cho nó.
Chương trình Premier PPO của Guardian cũng cung cấp phạm vi bảo hiểm vững chắc cho các nhu cầu chăm sóc nha khoa thiết yếu hơn. Cùng với việc chi trả 100% dịch vụ chăm sóc phòng ngừa không có thời gian chờ đợi, nó còn chi trả cho dịch vụ chăm sóc cơ bản ở mức 85% không có thời gian chờ đợi, cao hơn mức mà hầu hết các chương trình cho phép - ngay cả những chương trình không có thời gian chờ đợi cũng thường xếp hạng mức bảo hiểm của họ nên tỷ lệ phần trăm thấp hơn sẽ được chi trả cho đến khi bạn có hợp đồng trong một khoảng thời gian. Có thời gian chờ đợi 12 tháng trước khi kế hoạch Premier bao gồm công việc lớn, nhưng sau đó, nó bao gồm 60%, đây là mức cao nhất trong số các kế hoạch mà chúng tôi đã xem xét. Quyền lợi làm trắng sẽ chi trả 50% chi phí sau thời gian chờ đợi sáu tháng.
Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được bồi thường nếu bạn nhấp vào quảng cáo này.Quảng cáo 
Các nhà cung cấp sau không đáp ứng yêu cầu cho bất kỳ danh mục "tốt nhất cho" nào của chúng tôi. Tuy nhiên, những lựa chọn này vẫn đáng được cân nhắc nếu không có lựa chọn nào trong số những lựa chọn tốt nhất của chúng tôi đáp ứng nhu cầu của bạn hoặc không có sẵn ở nơi bạn sinh sống.
Aetna
Gói PPO hàng đầu của Aetna có phí bảo hiểm cao hơn và mức tối đa hàng năm thấp hơn so với một số đối thủ cạnh tranh, nhưng thời gian chờ đợi 6 và 12 tháng cho công việc cơ bản và chính (tương ứng) được miễn đối với những người đăng ký có bảo hiểm trong vòng 90 ngày qua, khiến đây trở thành một lựa chọn tốt cho những người cần nhanh chóng chuyển đổi giữa các nhà cung cấp. Công ty mẹ của Aetna là chuỗi nhà thuốc lớn CVS và bệnh nhân có bảo hiểm nha khoa đủ điều kiện đăng ký miễn phí chương trình ExtraCare Plus của CVS, thường có chi phí 48 USD hàng năm.
Cigna
Chương trình Nha khoa 3000/100 của Cigna (và những chương trình tương đương nếu không có chương trình đó) có phí bảo hiểm thấp hơn so với một số đối thủ cạnh tranh. Tuy nhiên, lợi ích ít ỏi hơn, chỉ có 50% dịch vụ cơ bản được chi trả sau thời gian chờ đợi sáu tháng và khoản khấu trừ 100 USD cao hơn bình thường.
DantaQuest
Chương trình Nha khoa Cá nhân Plus của DentaQuest có phạm vi bảo hiểm tương đương — và phí bảo hiểm thấp hơn — so với nhiều lựa chọn hàng đầu của chúng tôi, nhưng các chương trình PPO nha khoa cá nhân của công ty không có sẵn ở hầu hết các tiểu bang.
Bác sĩ tương hỗ
Với gói Premier của Physologists Mutual, bạn phải đăng ký thanh toán tự động của ngân hàng để nhận được mức giá tốt nhất. Điều đó nói lên rằng, chúng tôi thích kế hoạch này vì mức độ bao phủ các dịch vụ cơ bản và chính ở mức 70% mà không có thời gian chờ đợi, không có mức tối đa hàng năm và không có khoản khấu trừ trong mạng lưới.
Chi phí chăm sóc nha khoa rất khác nhau. Dịch vụ vệ sinh và chụp X-quang định kỳ thường có giá từ $40 đến $97. Nhưng những thủ thuật phức tạp hơn như lấy tủy răng và cấy ghép implant có thể tiêu tốn hàng nghìn đô la. Bảo hiểm nha khoa đặc biệt hữu ích trong việc giảm chi phí cho những lần sửa chữa tốn kém này.
Trong phần này, chúng tôi sẽ giải thích cách thức hoạt động của bảo hiểm nha khoa, các loại chương trình phổ biến nhất hiện có, chi phí bao nhiêu và mua ở đâu. Cuối cùng, bạn nên có tất cả thông tin để đưa ra quyết định sáng suốt về bảo hiểm nha khoa.
Chính sách bảo hiểm nha khoa chi trả các chi phí cho việc kiểm tra sức khỏe, làm sạch định kỳ và các công việc phục hồi răng khác như trám răng, cấy ghép và mão răng. Nhiều nhà cung cấp như Humana, Cigna và UnitedHealthOne cũng cung cấp các gói nha khoa, thính giác và thị lực.
Các nhà cung cấp được quản lý ở cấp tiểu bang, nghĩa là tính khả dụng của chương trình, lợi ích và mức giá có thể khác nhau tùy theo tiểu bang.
Khi bạn có chính sách đang hoạt động, các công ty bảo hiểm có thể thực thi thời gian chờ đợi đối với một số dịch vụ nhất định. Mặc dù điều này cuối cùng phụ thuộc vào loại gói và công ty, nhưng thời gian chờ tiêu chuẩn trông hơi giống như sau:
Hiện có các chương trình nha khoa không có thời gian chờ đợi đối với các dịch vụ cơ bản và chính, nhưng chúng đắt tiền. Phạm vi bảo hiểm cũng bắt đầu ở mức nhỏ và tăng lên hàng năm. Ví dụ:bộ phận cấy ghép sẽ được bảo hiểm ngay lập tức, nhưng công ty sẽ chỉ trả 15% tổng chi phí, một con số rất nhỏ vì một bộ cấy ghép có thể có giá trên 1.600 USD. Công ty sẽ thanh toán 50% chi phí cho thủ tục tương tự nếu bệnh nhân đợi từ 6 tháng trở lên.
Mặc dù đây là công việc quan trọng về mặt kỹ thuật nhưng điều trị chỉnh nha được coi là một hạng mục riêng biệt đối với các công ty bảo hiểm. Việc tìm kiếm bảo hiểm chỉnh nha cho trẻ em dễ dàng hơn so với người lớn, nhưng bảo hiểm thường bị giới hạn ở mức 50% bất kể độ tuổi của bệnh nhân.
Các công ty cũng thực thi giới hạn quyền lợi trọn đời, nghĩa là họ sẽ chỉ thanh toán cho niềng răng hoặc chỉnh răng một lần trong suốt thời gian của hợp đồng, lên tới 1.000 USD đến 1.500 USD.
Nếu bạn đang cân nhắc điều trị chỉnh nha, hãy xem bài viết của chúng tôi về chi phí niềng răng Invisalign và các lựa chọn hiện có.
Các điều khoản về tình trạng có sẵn là phổ biến trong các chương trình bảo hiểm nha khoa. Ví dụ, mất răng thường bị loại khỏi phạm vi bảo hiểm. Điều này có nghĩa là nếu bạn đã nhổ răng trước khi đăng ký, chương trình của bạn sẽ không thanh toán cho việc cấy ghép hoặc cầu răng để thay thế những chiếc răng bị mất. Một số nhà cung cấp có thể dỡ bỏ điều khoản sau một khoảng thời gian nhất định và cung cấp bảo hiểm cho vấn đề tồn tại từ trước, nhưng điều này tùy thuộc vào điều khoản của chính sách.
Các hãng bảo hiểm nha khoa thường không chi trả cho các thủ tục thẩm mỹ. Ví dụ về nha khoa thẩm mỹ bao gồm tẩy trắng răng, bọc răng sứ và điều trị chỉnh nha được cho là không cần thiết về mặt y tế.
Bạn cũng sẽ thấy phạm vi bảo hiểm hạn chế khi nói đến trám răng. Miếng trám bằng amalgam hoặc bạc được che phủ trong khi miếng trám bằng gốm và composite có thể không được, mặc dù đây là lựa chọn tốt hơn về mặt hình thức và tuổi thọ.
Ba loại chương trình nha khoa trên thị trường hiện nay là chương trình tổ chức nhà cung cấp dịch vụ nha khoa ưu tiên (DPPO hoặc PPO), chương trình tổ chức bảo trì sức khỏe răng miệng (DHMO hoặc HMO) và chương trình tính phí dịch vụ:
Các chương trình DPPO có mạng lưới nha sĩ rộng hơn và bệnh nhân linh hoạt hơn khi lựa chọn bác sĩ. Bạn có thể thấy các nhà cung cấp cả trong mạng lưới và ngoài mạng lưới, nhưng bạn sẽ tìm thấy mức giá tốt nhất trong mạng lưới nhà cung cấp dịch vụ nha khoa.
Tính linh hoạt này đi kèm với mức giá cao hơn — phí bảo hiểm cho các gói DPPO đắt hơn và có chi phí tự chi trả cao hơn.
Chương trình DHMO hoạt động trong mạng lưới nhà cung cấp dịch vụ nha khoa. Có khoản đồng thanh toán cố định cho mỗi lần khám, phí bảo hiểm hợp lý hơn và không có giới hạn tối đa hàng năm.
Các thành viên của chương trình DHMO có mạng lưới nhà cung cấp nhỏ hơn để lựa chọn và họ cũng sẽ cần chọn nha sĩ chăm sóc chính từ mạng lưới của chương trình. Cuối cùng, không có bảo hiểm nào dành cho các nhà cung cấp ngoài mạng lưới và việc gặp bác sĩ chuyên khoa cần có giấy giới thiệu.
Các chương trình trả phí theo dịch vụ sẽ trả một mức cố định cho các dịch vụ đủ điều kiện. Loại chương trình này mang lại sự linh hoạt cao hơn vì bệnh nhân có thể đến gặp nhà cung cấp mà họ lựa chọn.
Mặt khác, chi phí tự trả cao hơn. Bệnh nhân có thể đồng thanh toán tại văn phòng nha sĩ hoặc trả trước rồi nộp đơn yêu cầu hoàn tiền với nhà cung cấp bảo hiểm của họ.
Chương trình giảm giá nha khoa không phải là bảo hiểm nha khoa. Đây là chương trình thành viên tính phí hàng tháng hoặc hàng năm để đổi lấy chiết khấu cho các dịch vụ nha khoa đủ điều kiện của các nhà cung cấp tham gia. Các gói này được cung cấp bởi các nhà cung cấp như 1Dental cũng như nhiều công ty bảo hiểm nha khoa.
Không có thời gian chờ đợi đối với bất kỳ dịch vụ nào và hầu hết các thủ tục đều được hưởng mức chiết khấu - thậm chí cả chỉnh nha. Với các chương trình giảm giá nha khoa, những người không có bảo hiểm vẫn có thể tiếp cận dịch vụ chăm sóc nha khoa với chi phí giảm. Tuy nhiên, tỷ lệ chiết khấu dao động từ 10% đến 60% và mạng lưới nha sĩ tham gia có thể nhỏ hơn.
Bên cạnh các chương trình giảm giá nha khoa hoặc bảo hiểm phòng ngừa, bạn có thể đầu tư vào các sản phẩm bổ sung để vệ sinh răng miệng của mình. Các thiết bị như bàn chải đánh răng điện và máy xỉa nước giúp ngăn ngừa sâu răng và bệnh nướu răng.
Phí bảo hiểm của chương trình nha khoa dao động từ $17 đến $96. Chi phí thay đổi tùy theo loại chương trình, mức độ bảo hiểm và nơi cư trú.
Các chương trình có phí bảo hiểm thấp nhất sẽ chi trả cho dịch vụ chăm sóc nha khoa phòng ngừa và cung cấp mức bảo hiểm tối thiểu hoặc không bao gồm cho các dịch vụ cơ bản và chính. Mặt khác, các gói có phí bảo hiểm cao nhất có xu hướng có thời gian chờ đợi ngắn hơn hoặc không có thời gian chờ đợi, giới hạn hàng năm cao và phạm vi bảo hiểm toàn diện cho các công việc phòng ngừa, cơ bản và quan trọng.
Nếu việc mua một chương trình bảo hiểm nha khoa không phù hợp với tình hình tài chính của bạn, hãy xem xét các lựa chọn thay thế chi phí thấp cho bảo hiểm sức khỏe răng miệng như phòng khám trường nha khoa và các chương trình hỗ trợ của tiểu bang.
Chi phí chăm sóc nha khoa phụ thuộc đáng kể vào nhà cung cấp, địa điểm và liệu bệnh nhân có được bảo hiểm hay không.
Để giúp độc giả có cái nhìn tổng quát, chúng tôi đã xem xét chi phí trung bình của các thủ tục nha khoa thông thường theo CareCredit. Sau đó, chúng tôi tính toán chi phí của thủ tục đó là bao nhiêu với hợp đồng bảo hiểm chi trả 100% dịch vụ chăm sóc phòng ngừa, 80% dịch vụ nha khoa cơ bản và 50% cho các thủ tục phức tạp.
Đây là những gì chúng tôi tìm thấy:
Chi phí không có bảo hiểm nha khoa
Chi phí với bảo hiểm nha khoa
Vệ sinh toàn bộ + chụp X-quang
$50 – $350
$0Trám răng
$139 – $976
$28 – $195
Ống tủy
$984 – $1.337
$492 – $669
Mão răng$697 – $1.399
$349 – $700
Các chủ hợp đồng trả phí bảo hiểm hàng tháng cho phạm vi bảo hiểm của họ, nhưng đó không phải là khoản chi phí duy nhất cần lưu ý.
Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải trả trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực. Hầu hết các công ty bảo hiểm nha khoa đều đặt mức khấu trừ hàng năm là 50 USD mỗi người và 150 USD cho mỗi gia đình. Các nhà cung cấp khác tính khoản khấu trừ một lần, nhưng các chương trình có loại khoản khấu trừ này có xu hướng có mức phí bảo hiểm cao hơn và mức khấu trừ cao hơn ($100-$200 cho cá nhân và trên $400 cho các chương trình gia đình).
Đồng bảo hiểm đề cập đến phần chăm sóc nha khoa mà chủ hợp đồng phải tự chi trả sau khi họ đáp ứng được khoản khấu trừ và bảo hiểm có hiệu lực.
Hãy tưởng tượng bạn cần điều trị tủy răng với chi phí 1.000 đô la và bảo hiểm nha khoa của bạn chi trả 80% chi phí cho quy trình nhưng tính khoản khấu trừ hàng năm là 50 đô la. Nếu bạn đã đáp ứng khoản khấu trừ này trong lần khám trước, khoản đồng bảo hiểm cho ống tủy sẽ là $200 (20% tổng chi phí). Tuy nhiên, nếu bạn chưa đáp ứng được khoản khấu trừ $50 thì thủ tục này sẽ khiến bạn phải trả lại $250.
Khoản đồng thanh toán (hoặc đồng thanh toán) là một khoản phí cố định mà chủ hợp đồng phải trả mỗi khi họ tìm kiếm các dịch vụ hoặc sản phẩm cụ thể như đơn thuốc và thăm khám tại văn phòng (bất kể họ có đáp ứng khoản khấu trừ chính sách hay không). Tỷ lệ đồng thanh toán phải được liệt kê trên thẻ bảo hiểm hoặc tài liệu hợp đồng của bạn.
Giới hạn tối đa hàng năm của chính sách thiết lập số tiền cao nhất mà nhà cung cấp sẽ trả cho việc chăm sóc nha khoa trong một năm dương lịch. Hầu hết các chính sách đều đặt giới hạn trong khoảng từ 1.000 USD đến 1.500 USD, tùy thuộc vào loại gói và dịch vụ. Một số dịch vụ như chỉnh nha có giới hạn thanh toán riêng.
Khi bạn vượt quá mức phúc lợi tối đa, tất cả các khoản thanh toán chi phí nha khoa khác sẽ xuất phát từ túi của bạn. Đối với các gói gia đình, giới hạn tối đa hàng năm áp dụng riêng cho từng cá nhân.
Các chương trình nha khoa cá nhân - những chương trình do mọi người mua thay vì các chương trình của nhóm chủ lao động - không phải lúc nào cũng có giá trị. Cuối cùng, bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn bằng phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và khoản đồng thanh toán nếu mức bảo hiểm của chương trình không phù hợp với nhu cầu chăm sóc nha khoa của bạn.
Hầu hết các chương trình đều cung cấp bảo hiểm 100% cho dịch vụ chăm sóc phòng ngừa mà không có khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán hoặc giới hạn hàng năm và những phúc lợi đó có thể xứng đáng với chi phí bảo hiểm nha khoa. Tuy nhiên, khoản tiết kiệm của bạn sẽ giảm đáng kể khi đề cập đến bảo hiểm công việc cơ bản và chính.
Hầu hết các nhà cung cấp chỉ chi trả từ 50% đến 80% các thủ tục này và đặt ra giới hạn tối đa hàng năm hiếm khi vượt quá phạm vi $1.000-$2.000. Một bệnh nhân cần công việc lớn có thể đạt đến giới hạn này khá nhanh và phải trả một số tiền đáng kể ngoài phí bảo hiểm hàng tháng. Điều đó có nghĩa là, việc đăng ký một chương trình nha khoa sẽ cấp cho bạn quyền tiếp cận các khoản phí và mức giá được thương lượng tại văn phòng nha sĩ, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Hầu hết mọi người đều có quyền truy cập vào bảo hiểm nha khoa thông qua chủ lao động của họ. Tuy nhiên, những người không có bảo hiểm hoặc được bảo hiểm dưới mức — như những người thụ hưởng Medicare — cần phải mua một chính sách độc lập nếu họ muốn được bảo hiểm nha khoa.
Hướng dẫn của chúng tôi về cách nhận bảo hiểm nha khoa với Medicare có thể giúp bạn thực hiện quy trình này.
Bạn cũng có thể mua chương trình nha khoa độc lập trực tiếp với công ty bảo hiểm hoặc thông qua thị trường. Các chương trình nha khoa được bán trên Healthcare.gov phải đáp ứng các tiêu chí do Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đặt ra, bao gồm cung cấp bảo hiểm cho nha khoa nhi, dịch vụ cấp cứu và thuốc theo toa.
Nhận bảo hiểm nha khoa thật dễ dàng nếu bạn làm theo những nguyên tắc sau để chọn nhà cung cấp chương trình nha khoa tốt nhất:
Một thanh niên có hàm răng khỏe mạnh có nhu cầu chăm sóc răng miệng rất khác so với một đứa trẻ bị sai khớp cắn hoặc một người lớn tuổi bị sâu răng hoặc bệnh nướu răng. Chúng tôi khuyên bạn nên viết ra nhu cầu chăm sóc nha khoa của bạn và gia đình để giúp bạn dễ dàng tìm được nhà cung cấp chi trả các thủ tục này hơn.
Nguyên tắc chung là tìm kiếm các kế hoạch bao gồm 100/80/50:bảo hiểm phòng ngừa 100%, công việc cơ bản 80% và công việc chính 50%. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem những gì được bao gồm trong mỗi phần trăm. Chính sách bao gồm 50% công việc chính nhưng không bao gồm cấy ghép có thể vô ích nếu mối quan tâm chính của bạn là mất răng.
Chúng tôi xem xét các chương trình nha khoa phổ biến trong phần các loại chương trình nha khoa. Sửa đổi từng cái để xem cái nào phù hợp nhất về các lựa chọn bảo hiểm và chi phí.
Các nhà cung cấp không cung cấp các chương trình nha khoa giống nhau cho mọi tiểu bang. Ví dụ:Delta Dental cung cấp năm chương trình nha khoa trên toàn quốc nhưng báo giá mẫu của chúng tôi cho California, New York và Miami chỉ đưa ra ba lựa chọn.
Hãy xác minh rằng nha sĩ hoặc bác sĩ chuyên khoa ưa thích của bạn thuộc mạng lưới nhà cung cấp của công ty bảo hiểm trước khi đăng ký.
Nếu bạn có nha sĩ hoặc chuyên gia ưa thích, hãy xác minh rằng họ thuộc mạng lưới nhà cung cấp của công ty bảo hiểm trước khi đăng ký. Ngay cả khi bạn không có nha sĩ để lựa chọn, chúng tôi khuyên bạn nên xem trực tuyến danh mục nha sĩ của công ty bảo hiểm để kiểm tra xem mạng lưới nhà cung cấp có thể truy cập được như thế nào. Bạn có thể tìm kiếm theo tên, chuyên khoa hoặc địa điểm để xem có bao nhiêu nha sĩ và chuyên gia trong mạng lưới ở gần đó.
Bên cạnh mức phí bảo hiểm, khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm và giới hạn hàng năm, tất cả đều ảnh hưởng đến chi phí chăm sóc nha khoa tổng thể. Đôi khi, bệnh nhân phải trả quá nhiều tiền cho bảo hiểm nha khoa và nhận được mức bảo hiểm tối thiểu, đặc biệt là về các dịch vụ phòng ngừa và cơ bản.
Để đảm bảo chương trình có giá trị, hãy kiểm kê chi phí bảo hiểm và so sánh với các quyền lợi bảo hiểm cũng như ước tính chi phí nha khoa hàng năm của bạn.
Kiểm tra các công ty bạn chọn (và các công ty con của họ, nếu có) với các cơ quan quản lý nhà nước. Bạn cũng có thể tra cứu bất kỳ nhà cung cấp bảo hiểm được cấp phép nào với Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC), nơi đăng ký và phân tích dữ liệu khiếu nại của người tiêu dùng trên khắp đất nước.
chevron-down
chevron-up
Bảo hiểm nha khoa tốt nhất cho bạn và gia đình sẽ tùy thuộc vào nhu cầu và ngân sách của bạn. Hãy xem xét loại công việc nha khoa mà bạn dự đoán sẽ cần, hãy nhớ rằng nhiều chương trình nha khoa áp đặt thời gian chờ đợi trước khi họ chi trả cho việc chăm sóc, đặc biệt là công việc lớn. Nếu bạn hoặc ai đó trong gia đình bạn cần niềng răng, răng giả hoặc cấy ghép, hãy đọc kỹ từng chính sách để chắc chắn rằng bạn hiểu loại bảo hiểm mà chương trình của bạn cung cấp cho các dịch vụ này.
chevron-down
chevron-up
Ngoài lựa chọn của chúng tôi về chương trình nha khoa tốt nhất không có thời gian chờ đợi ở trên, chúng tôi đã nêu bật một số chương trình khác có thời gian chờ đợi ngắn hoặc không có thời gian chờ đợi trong hướng dẫn này. Các chính sách bảo hiểm nha khoa tốt nhất không có thời gian chờ đợi để được chăm sóc phòng ngừa. Ít phổ biến hơn là tìm thấy các chương trình nha khoa miễn thời gian chờ đợi cho tất cả các thủ tục, ngay cả đối với công việc lớn và phục hồi. Những người thường có mức hoàn trả ban đầu giảm.
chevron-down
chevron-up
Các chương trình nha khoa toàn diện hoặc bảo hiểm toàn diện thường có phí bảo hiểm cao nhất nhưng lại cung cấp bảo hiểm đầy đủ nhất. Các chương trình bảo hiểm nha khoa toàn diện tốt nhất bao gồm chăm sóc phòng ngừa và chẩn đoán mà bạn không phải trả chi phí tự chi trả. Họ thường chi trả 80% đến 90% chi phí cho những dịch vụ chăm sóc nhỏ, chẳng hạn như trám răng; họ thường chi trả từ 50% đến 60% chi phí cho công việc lớn, chẳng hạn như mão răng.
chevron-down
chevron-up
Bảo hiểm chỉnh nha được bao gồm trong một số chương trình, nhưng nó không có nghĩa là phổ quát, đặc biệt nếu bạn cần niềng răng khi trưởng thành. Ngoài ra, niềng răng có các điều khoản hoàn trả riêng và áp dụng các hạn chế cụ thể. Các công ty bảo hiểm thường chi trả 50% chi phí chỉnh nha với giới hạn thanh toán trọn đời là 1.000 USD hoặc 1.500 USD. Hơn nữa, khoản thanh toán bảo hiểm chỉ bằng một phần nhỏ chi phí điều trị thực sự, thường trung bình từ 5.000 đến 6.000 USD.
chevron-down
chevron-up
Phạm vi bảo hiểm của cấy ghép nha khoa rất khác nhau. Một số chương trình bao gồm chúng dưới sự chăm sóc chính, nhưng một số chương trình loại trừ chúng hoặc áp đặt các điều kiện hoặc giới hạn bổ sung. Dự kiến sẽ có một khoảng thời gian chờ đợi trước khi một chương trình chi trả cho việc cấy ghép và dự kiến sẽ phải tự chi trả chi phí trong mọi trường hợp. Ngoài ra, chi phí của một bộ cấy ghép, thường từ 3.000 đến 7.000 USD, cao hơn mức bảo hiểm tối đa hàng năm của nhiều chương trình.
chevron-down
chevron-up
Chúng tôi đã xem xét các chương trình được cung cấp bởi gần 20 nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau. Chúng tôi đã xem xét chi phí, thời gian chờ đợi, mức độ bảo hiểm và các tiêu chí khác. Hãy đọc toàn bộ phương pháp của chúng tôi để tìm hiểu thêm.
Thị trường của các chương trình bảo hiểm nha khoa rất lớn và phức tạp. Các dịch vụ được cung cấp khác nhau tùy theo tiểu bang và các chương trình có sẵn trên thị trường cá nhân khác với các chương trình có sẵn trên thị trường tiểu bang hoặc các chương trình được cung cấp như một phần phúc lợi sức khoẻ do người sử dụng lao động tài trợ.
Để xếp hạng các chương trình nha khoa tốt nhất, chúng tôi đã đánh giá: