Gần đây, một nghiên cứu Capitalize Research đã tiết lộ rằng người Mỹ đã bỏ lại hơn 1 nghìn tỷ đô la chưa được động đến trong 401 (k) cũ của họ. Điều này ngụ ý rằng hàng triệu nhân viên đang phải vật lộn để quản lý khoản tiết kiệm hưu trí của họ khi họ chuyển từ công việc này sang công việc khác, dẫn đến việc tích lũy tiền trong các tài khoản bị bỏ rơi này.
Kế hoạch tiết kiệm 401 (k), một kế hoạch tiết kiệm có lợi về thuế, đã giúp cách mạng hóa lực lượng lao động Mỹ kể từ khi ban hành vào năm 1978. Tuy nhiên, hàng triệu đô la bị bỏ lại khi mọi người thay đổi công việc, chuyển chỗ ở và sau đó quên đi 401 (k) cũ của họ . Khi bạn mất dấu 401 (k) ở người chủ cũ, khoản tiết kiệm của bạn trong tài khoản đó sẽ bị đình trệ, khiến cơ hội xây dựng một tương lai tài chính an toàn bị lãng phí.
Ngay cả khi bạn đang đóng góp vào một kế hoạch mới với người chủ hiện tại của mình, việc để lại tiền trong tài khoản 401 (k) cũ và quên mất nó sẽ gây hại cho sức khỏe tài chính tổng thể của bạn, ngăn cản bạn xây dựng một kế hoạch tài chính gắn kết và không cho phép tất cả tiền của bạn để làm việc cho bạn và mục tiêu của bạn theo cách tốt nhất có thể.
Lăn lộn trên 401 (k) cũ hoặc quản lý tiền tiết kiệm của bạn trong quá trình chuyển đổi công việc có thể gây căng thẳng và hỗn loạn. Một số người cuối cùng để lại tài khoản cũ với ý định truy cập lại sau đó, chỉ để quên nó hoặc mất dấu khi họ phải đối mặt với các khía cạnh khác của quá trình chuyển đổi công việc của họ. Điều này sẽ gây khó khăn cho việc sử dụng tốt số tiền tiết kiệm của bạn theo cách thúc đẩy sự ổn định tài chính của bạn trong tương lai.
Hiện tại, nếu bạn có ít hơn 5.000 đô la trong bất kỳ tài khoản cũ nào, các nhà tuyển dụng trước đây của bạn có thể sẽ cắt cho bạn một séc số dư còn lại hoặc chuyển tiền vào IRA. Tuy nhiên, việc tìm thấy nó là tùy thuộc vào bạn. (Để biết thêm về cách thực hiện điều đó, hãy tiếp tục đọc.)
Bạn có biết khi quên tài khoản 401 (k) cũ, bạn đã bỏ lỡ cơ hội có được một kế hoạch đầu tư vững chắc không? Bạn đã đủ khôn ngoan để thiết lập một kế hoạch nghỉ hưu nhằm đảm bảo sự tự do tài chính cho tương lai. Tuy nhiên, khi bạn để lại bất kỳ số tiền tiết kiệm nào, nó sẽ dẫn đến việc mất khả năng kiếm tiền.
Để lại tiền trong tài khoản hưu trí cũ cũng có nghĩa là số tiền tiết kiệm của bạn có thể không được đầu tư theo cách có lợi nhất cho bạn. Luôn cập nhật các tài khoản cũ hoặc chuyển chúng vào kế hoạch hiện tại của bạn có thể giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang đầu tư từng đồng có mục đích, hiệu quả và các mục tiêu duy nhất của mình.
Một trong những cách dễ dàng nhất để bắt đầu tìm tài khoản bị mất của bạn là liên hệ với công ty chủ quản cũ của bạn hoặc quản trị viên kế hoạch trước đó. Họ sẽ có kiến thức trực tiếp và hồ sơ về kế hoạch của bạn. Hãy nhớ chuẩn bị sẵn số An sinh xã hội và ngày làm việc của bạn, đồng thời cung cấp mọi bản khai 401 (k) trước đó hoặc các tài liệu liên quan khác nếu bạn có.
Nếu bạn không thể theo dõi tài khoản với chủ cũ của mình nữa, hãy tìm kiếm trên Cơ quan đăng ký quốc gia về quyền lợi hưu trí không có người nhận. Trang web này cho phép người sử dụng lao động kết nối các nhân viên cũ với các khoản đóng góp khi nghỉ hưu của họ. Bạn cũng có tùy chọn tìm kiếm bất kỳ hồ sơ nào trên Cơ sở dữ liệu kế hoạch bị bỏ rơi của Bộ Lao động Hoa Kỳ.
Chuyển từ công việc này sang công việc khác và đối mặt với những bất ngờ của cuộc sống có thể quá sức, phải không? Bạn có thể dễ dàng quên hoặc mất kế hoạch 401 (k) trước đó khi bạn bắt đầu tập trung vào tài khoản tiết kiệm hưu trí hiện tại và hoàn thành công việc mới.
Để duy trì khả năng tiếp cận dễ dàng với khoản tiết kiệm của bạn và tận dụng tối đa 401 (k) còn lại của bạn, có một số tùy chọn để bạn lựa chọn khi quyết định phải làm gì với 401 (k) cũ của mình.
Đầu tiên, bạn có thể để tiền ở mức cũ 401 (k) nếu bạn chắc chắn rằng bạn sẽ không quên nó. Ưu điểm của tùy chọn này là tài khoản của bạn duy trì trạng thái hoãn thuế. Nhược điểm là, nếu bạn có ít hơn 5.000 đô la, chủ nhân trước đây của bạn có thể gửi séc cho bạn (có thể kích hoạt hóa đơn thuế) hoặc IRA, điều này có thể thu hút một số khoản phí.
Việc chuyển các tài khoản 401 (k) trước đây của bạn vào một tài khoản hưu trí cá nhân đảm bảo rằng bạn duy trì việc lưu giữ hồ sơ tốt về các khoản tiền, vì tất cả chúng đều được lưu ở một nơi. Thậm chí tốt hơn, bạn sẽ tích lũy được nhiều lợi ích hơn, chẳng hạn như có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với các yếu tố, chẳng hạn như phí tài khoản và quyền truy cập vào nhiều loại hình đầu tư hơn.
Bạn cũng có thể chọn chuyển 401 (k) cũ của mình vào kế hoạch của nhà tuyển dụng hiện tại, miễn là kế hoạch đó cho phép. Điều này đảm bảo bạn bảo vệ khoản tiết kiệm của mình trong tài khoản hoãn thuế và có quyền truy cập vào các lựa chọn đầu tư sinh lời. Chỉ cần đảm bảo bạn hiểu các quy tắc đặt ra trong kế hoạch mới.
Cuối cùng, những gì bạn quyết định làm với số tiền 401 (k) cũ của mình là một quyết định cá nhân, đòi hỏi bạn phải cân nhắc kỹ lưỡng cả rủi ro và lợi ích liên quan đến các lựa chọn có sẵn trong việc xử lý các khoản tiền cũ. Đưa ra quyết định tốt nhất cho tương lai của bạn bằng cách đảm bảo tiền của bạn luôn ở trong tài khoản cung cấp các điều khoản có lợi nhằm tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư của bạn.