Khảo sát Sức khỏe Tài chính Nhân viên của PwC năm 2017 tiết lộ rằng 40% trong số 1600 nhân viên được khảo sát chỉ tiết kiệm được 50.000 đô la để nghỉ hưu.
Trong khi 72% Boomers được khảo sát có 300.000 đô la trở xuống để nghỉ hưu, 30% nhân viên Millennial và Gen X đang rút tiền từ kế hoạch nghỉ hưu của họ chỉ để chi trả cho các chi phí.
Nhiều người đang đấu tranh để tiết kiệm tiền cho tương lai của họ, một số thậm chí còn chưa bắt đầu.
Nếu bạn chưa có một khoản tiết kiệm hưu trí, hãy biết rằng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu. Tôi đã yêu cầu 49 chuyên gia về tài chính cá nhân chia sẻ kế hoạch nghỉ hưu và chiến lược đầu tư của họ. Vì vậy, nếu bạn bị choáng ngợp với tất cả các tùy chọn, công thức và chiến lược lập kế hoạch nghỉ hưu ở đó, thì bài viết này có thể giúp bạn.
Dựa trên các câu trả lời, mục tiêu nghỉ hưu trung bình từ các chuyên gia mà chúng tôi đã phỏng vấn là 2,3 triệu đô la , loại trừ ba người không muốn đưa ra tổng số. Mức thấp nhất là 400.000 đô la , trong khi mức cao nhất là 12 triệu đô la .
Kế hoạch Nghỉ hưu &Ý tưởng Đầu tư Bảo thủ từ 48 Chuyên gia Tài chính Cá nhân
Adam là một nhà phân tích chiến lược và kế hoạch, và một nhà phân tích tài chính Chartered. Anh ấy viết về tài chính cá nhân, tinh thần kinh doanh và các chủ đề cải thiện cá nhân khác. Tôi thích bài đăng của anh ấy về ngụy biện Chi phí Mặt trời, vì nó trình bày một cách hợp lý để suy nghĩ về những giao dịch mua lớn mà sau này bạn hối tiếc.
Bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu và tại sao?
“Tôi sẽ bỏ công việc hàng ngày nếu ai đó đưa cho tôi tấm séc trị giá 5 triệu đô la. Tôi đang xây dựng phần lớn tài sản của mình thông qua các công việc kinh doanh, thay vì công việc hàng ngày của tôi. Vì vậy, nếu cổ phần sở hữu của tôi đạt 5 triệu đô la, thì điều đó sẽ thôi thúc tôi xem liệu tôi có thể kiếm được con số 10 triệu đô la trở lên hay không. ”
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
Adam nói rằng mọi người không nên nhìn vào các phương tiện đầu tư và phân loại chúng là rủi ro hay không rủi ro. Thay vào đó, ông đề xuất xem xét số tiền bạn có thể phân bổ cho mỗi loại tài sản để giảm thiểu rủi ro của bạn.
“Hầu hết các loại tài sản chính, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và hàng hóa, đều có thể có một vị trí trong danh mục đầu tư của bạn. Bạn có thể quản lý rủi ro bằng cách phân bổ tiền cho từng lựa chọn, tùy theo mức độ rủi ro đối với bạn. ”
Nếu bạn thực sự không thích rủi ro, Adam đề xuất một quỹ chỉ số cơ bản bao gồm thị trường trái phiếu và cổ phiếu Hoa Kỳ hoặc toàn cầu.
Andrew bắt đầu cuộc hành trình tài chính của mình với tư cách là một nhân viên lạc lối và thất vọng. Anh ấy có một mức lương cao, nhưng anh ấy không biết làm gì khác với số tiền của mình ngoài việc mua những thứ mới. Vì không muốn trở thành nô lệ từ 9 đến 5 tuổi, anh ấy đã học cách kiểm soát tài chính của mình bằng cách thử các ngân sách và lựa chọn đầu tư khác nhau. Anh ấy hiện không mắc nợ và đang trên con đường đạt được tự do tài chính.
Bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu và tại sao?
Andrew không cung cấp tổng số tiền hưu trí lớn bởi vì anh ấy đang cố gắng kiếm thu nhập hưu trí của mình thông qua cổ tức. Tổng số tiền sẽ phụ thuộc vào sản lượng mà anh ta kiếm được theo thời gian. Nhưng anh ấy đã đưa ra mục tiêu thu nhập hàng năm.
“Tôi cần 50.000 đô la để mang về nhà với thu nhập có thể dự đoán được để cảm thấy thoải mái khi nghỉ hưu. Tôi vẫn sẽ làm việc khi có đủ số tiền này, nhưng tôi coi con số này như một cơ sở để có cuộc sống thoải mái. ”
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Nếu bạn không muốn mất tiền, hãy mang theo một chiếc đĩa CD hoặc một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là cách gần nhất với mức" không có rủi ro "mà tôi có thể nghĩ đến.”
Ông cũng cảnh báo các nhà đầu tư không nên sợ rủi ro.
“Mất tiền thật tệ, đừng hiểu lầm. Nhưng không có bất kỳ rủi ro nào có nghĩa là bạn sẽ bỏ lỡ những khoản lợi nhuận lớn hơn. Mọi thứ khác đều mang một số dạng rủi ro; nó chỉ phụ thuộc vào sự thèm ăn của bạn đối với nó. ”
Bo là một bác sĩ nội trú và một người đam mê tài chính cá nhân, thích viết về các chủ đề tài chính liên quan đến các chuyên gia y tế trẻ tuổi như anh. Anh ấy cũng viết về các khoản vay của sinh viên, đầu tư và quản lý khoản vay tại phần Đường vòng Bằng chứng Tương lai trên blog của anh ấy.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Mục tiêu của tôi là 5 triệu đô la ngày hôm nay. Điều đó sẽ mang lại cho tôi thu nhập hàng năm là 200.000 đô la khi sử dụng quy tắc 4%. Nhưng tôi khá tiết kiệm nên có lẽ tôi có thể sống bằng lãi suất rút 3% hoặc 150.000 đô la hàng năm. ”
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Nếu bạn không thể chịu đựng được bất kỳ rủi ro nào, hãy bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm năng suất cao được FDIC bảo hiểm hoặc CD.”
Nhưng với sự giáo dục tài chính phù hợp, Bo tin rằng mọi người có thể chọn một phương án đầu tư tối ưu phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro của họ.
Bob là một nhà đầu tư, nhà đầu tư, nhiếp ảnh gia và người yêu thích hoạt động ngoài trời hàng nghìn năm tiết kiệm có trụ sở tại Vancouver. Kể từ khi bắt đầu hành trình độc lập tài chính vào năm 2011, anh ấy đã tích lũy được danh mục cổ tức trả hơn 1000 đô la một tháng.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Ước tính của chúng tôi là chúng tôi cần khoảng 800.000 đô la trong tài khoản đầu tư để nghỉ hưu vào đầu những năm 40 tuổi.”
Điều này giả định rằng chi phí cốt lõi của họ (nhà ở, bảo hiểm, thực phẩm, khí đốt, v.v.) là 32.000 đô la một năm và tổng chi phí của họ bao gồm quyên góp, ăn uống và đi nghỉ là khoảng 48.000 đô la một năm. Bob cũng có kế hoạch dành một vài năm hưu trí của mình để sống ở Đài Loan hoặc Đan Mạch với vợ.
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Điều đó phụ thuộc vào việc bạn có bao nhiêu thời gian trước khi nghỉ hưu. Nếu bạn có hơn 20 năm, tôi sẽ cho bạn thấy hiệu suất thị trường chứng khoán trong dài hạn và giải thích cách giá trị cổ phiếu tăng lên trong dài hạn. Khi bạn hiểu điều này, tôi khuyên bạn nên mua ETF chỉ số trên các thị trường hội đồng quản trị như Chỉ số Canada, Chỉ số Hoa Kỳ hoặc chỉ số thị trường quốc tế. ”
Bob cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tuân thủ chiến lược của bạn. Chuyển đổi qua lại sẽ khiến bạn tốn rất nhiều tiền.
Brad giúp mọi người lập kế hoạch thoát khỏi nợ nần, trả tiền học đại học, hoặc sống một cuộc sống hưu trí thoải mái. Anh ấy cũng cung cấp dịch vụ huấn luyện tài chính cá nhân trên blog của mình.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Tôi biết chính xác mình cần giải nghệ bao nhiêu, bởi vì tôi đã đạt đến con số đó và nghỉ hưu sớm. Con số kỳ diệu khi nghỉ hưu của tôi là 2,5 triệu đô la. ”
Brad là một người thích ngân sách, vì vậy anh ấy nắm bắt rất tốt chi tiêu và dòng tiền của mình. Anh ấy cũng không tuân theo quy tắc 4% phổ biến.
Ông giải thích , “Dựa trên các nghiên cứu về lợi nhuận lịch sử, tôi quyết định rằng tỷ lệ rút tiền 4% là quá rủi ro đối với những người muốn nghỉ hưu sớm. Theo phân tích, tỷ lệ rút tiền 4% có cơ hội tốt để kéo dài 30 năm, nhưng cơ hội kéo dài 50 năm của nó là không đủ tốt đối với tôi. ”
Tỷ lệ rút tiền mà anh ta đặt ra là 3,5%. Theo tính toán của ông, quỹ hưu trí của ông có 83% cơ hội kéo dài cho đến khi ông 107. Và khả năng đó sẽ tăng lên khi ông bắt đầu yêu cầu các quyền lợi an sinh xã hội của mình.
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Một lựa chọn danh mục đầu tư thận trọng, nhưng vẫn hoạt động tốt là phân phối 15% cổ phiếu Vốn hóa lớn của Hoa Kỳ, 15% cổ phiếu Vốn hóa nhỏ của Hoa Kỳ, 30% cổ phiếu quốc tế và 40% Kho bạc Hoa Kỳ. Kiểm tra lại cho thấy lợi nhuận sẽ gần với Chỉ số S&P 500 trong thời gian dài, nhưng mức độ biến động sẽ thấp hơn một phần ba. ”
Brad cho biết thêm, “ Sự kết hợp danh mục đầu tư đó sẽ giảm 18% trong cuộc Đại suy thoái 2008-2009, so với mức giảm 37% của Chỉ số S&P 500.”
Brian là Người đồng sáng lập và Trưởng nhóm viết blog Tài chính Cá nhân và Bất động sản tại Spark Rental. Anh ấy có 15 bất động sản cho thuê và cũng cung cấp video đào tạo miễn phí về cách kiếm thu nhập thụ động thông qua cho thuê tại SnapLandlord.com
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Tôi đặt mục tiêu có 750.000 đô la để nghỉ hưu. Bởi vì tôi sở hữu một số bất động sản cho thuê, khoảng 500.000 đô la tiền hưu trí của tôi sẽ được dùng để trả các khoản thế chấp của tôi. Nhưng sau đó, thu nhập cho thuê sẽ đủ để tôi sống vô thời hạn. Tôi cũng có khoảng 250.000 đô la cổ phiếu, hoàn toàn để đa dạng hóa và quản lý rủi ro. ”
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Đầu tư bất động sản có thể có rủi ro cực kỳ thấp, nhưng giống như bất kỳ hình thức đầu tư nào khác, những người không có kinh nghiệm có thể mất rất nhiều tiền.”
Brian nhanh chóng thừa nhận rằng anh ấy dạy đầu tư bất động sản để có thu nhập thụ động, vì vậy anh ấy rất thích nó.
Anh ấy tiếp tục, “ Bất động sản cho thuê có thể được mua với lợi nhuận rất dễ đoán, đối với những người biết cách tính toán chúng. Không khó để thực hiện, việc tìm kiếm các giao dịch bất động sản tốt cần có thời gian và công sức, không giống như các quỹ chỉ số không tốn nhiều công sức nhưng khiến bạn không kiểm soát được lợi nhuận. ”
Theo Brian, bất động sản có thể là một khoản đầu tư thận trọng, nhưng tất cả phụ thuộc vào kiến thức và sự sẵn sàng học hỏi của nhà đầu tư.
Carlos, hay còn gọi là “Homie G” là một giáo viên, nhà đầu tư, nhà huấn luyện thành công và blogger tài chính cá nhân tại CommonCoreMoney.com. Anh ấy đã được giới thiệu trên tạp chí Money và San Diego Union Tribune. Bạn cũng có thể theo dõi anh ấy trên Twitter tại @COsvaGomez.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Vợ tôi, Jessica và tôi sẽ cần tổng tài sản 4,45 triệu đô la để nghỉ hưu ở tuổi 65 và sống thoải mái trong 30 năm."
Phần giải thích của Carlos về cách anh ấy đưa ra con số này rất chi tiết và tập trung vào chi phí hiện tại và tương lai của anh ấy.
“Chúng tôi chi 37.000 đô la một năm cho thế chấp, thuế tài sản, bảo hiểm và bảo trì. Chúng tôi chi khoảng $ 29,000 một năm cho tất cả các chi phí sinh hoạt còn lại. Do đó, chúng tôi đang chi khoảng 66.000 đô la mỗi năm để duy trì mức sống của mình. ”
Carlos biết chi phí hàng năm hiện tại của họ sẽ thay đổi sau khi nghỉ hưu. Thế chấp của anh ta sẽ được trả hết vào lúc đó, nhưng anh ta hy vọng chi phí bảo trì tài sản, thuế và chi phí bảo hiểm sẽ tăng lên theo thời gian.
“Sử dụng tỷ lệ lạm phát 2,5% hàng năm, tôi ước tính chi phí nhà ở của tôi sẽ vào khoảng 17.000 đô la khi tôi nghỉ hưu vào năm 2042. 29.000 đô la chi phí sinh hoạt sẽ là khoảng 54.000 đô la bao gồm lạm phát 2,5% một lần nữa. Điều đó có nghĩa là chúng tôi sẽ cần 71.000 đô la vào năm 2042 để duy trì mức sống hiện tại của mình. ”
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Tôi muốn giới thiệu Chứng chỉ tiền gửi (CD) cho một người bạn sợ rủi ro đầu tư. Với việc Fed cho biết họ sẽ tăng lãi suất hai lần trong năm nay, tôi sẽ đi theo một nấc thang CD có kỳ hạn ngắn hơn, từ 6 tháng đến 30 tháng. ”
Có, lợi tức nhỏ hơn nhưng đĩa CD được FDIC bảo hiểm tới 250.000 đô la cho mỗi người mỗi ngân hàng, không giống như cổ phiếu và các tài sản giấy khác.
Cat là một chuyên gia tài chính cá nhân và là nguồn cảm hứng để các bà mẹ làm việc nhà ở khắp mọi nơi. Cô đã từng thấy mình mắc nợ và không có triển vọng việc làm trên một hòn đảo xa xôi ở Caribê, nhưng sự kiên trì đã giúp cô tìm ra cách kiếm sống trên mạng với tư cách là một nhà văn tự do.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
Mục tiêu tổng số tiền hưu trí của Catherine là một phạm vi thay vì một con số xác định, nhưng thu nhập hàng năm mục tiêu của cô ấy là cụ thể.
“ Cá nhân tôi đang nhắm đến con số từ 1 triệu đến 3 triệu đô la, vì vậy tôi có thể kiếm được thu nhập hàng năm từ 100.000 đô la trở lên. Điều đó sẽ cho phép tôi đi du lịch, theo đuổi sở thích của mình và giúp đỡ những đứa cháu tương lai của tôi trong việc học hành.
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Tôi đầu tư vào các quỹ đầu tư chi phí thấp, vì vậy, đó là điều tôi muốn giới thiệu cho bất kỳ ai sợ rủi ro. Tìm quỹ chỉ số S&P 500 đơn giản và nói chuyện với cố vấn tài chính đáng tin cậy nếu bạn không chắc chắn về các lựa chọn của mình. ”
Chad là một nhà đầu tư bất động sản giàu kinh nghiệm, cha của hai đứa trẻ, khách du lịch và nhà văn cho các trang web tài chính cá nhân khác (bao gồm InvestmentZen!). Trang web của anh ấy chủ yếu là về đầu tư bất động sản, nhưng anh ấy cũng viết về quản lý kinh doanh và phát triển cá nhân.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Để nghỉ hưu đơn giản, tôi cần tối thiểu $ 3000 một tháng hoặc $ 36,000 một năm. Số tiền này bao gồm các chi phí cơ bản của gia đình nhỏ bốn người của tôi.
Thu nhập này có thể chuyển thành các con số khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn đầu tư. Nhưng 600.000 đô la vốn chủ sở hữu đầu tư vào bất động sản cho thuê có thể dễ dàng tạo ra thu nhập hàng tháng này, giả sử tôi mua bất động sản với lợi tức đầu tư 6%. ”
Chad cũng nhấn mạnh rằng vì các khoản đầu tư vào bất động sản nên anh không cần lo lắng về việc mất giá vốn như các tài sản giấy khác. Nếu anh ta mua những bất động sản chất lượng ở những vị trí tốt, giá cho thuê có thể sẽ theo kịp với lạm phát.
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Tôi đề xuất một danh mục đầu tư nhỏ gồm 5 đến 10 bất động sản cho thuê được thanh toán đầy đủ và rõ ràng.”
Tôi nghĩ anh ấy là một trong số ít đề cập đến bất động sản cho thuê như một lựa chọn đầu tư thận trọng, vì vậy, thật thú vị khi đọc lý do của anh ấy cho điều này.
“Các tài sản không có nợ sẽ tạo ra thu nhập ổn định. Và bởi vì họ đã được thanh toán đầy đủ, bạn không phải lo lắng về một bong bóng bất động sản khác hoặc suy thoái. Bạn chỉ có thể giảm giá thuê. Số lượng tài sản ít cũng khiến việc quản lý trở nên hợp lý. ”
Đọc blog của Carson để biết thêm thông tin về chiến lược này.
Chris là một ông bố đơn thân của 6 đứa trẻ, sống bằng tiền lương. Anh ấy đã viết Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu của tôi để ghi lại và vạch ra các kế hoạch tài chính và tương lai của mình.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Tôi cần 500.000 đô la tiền hưu trí. Kế hoạch của tôi là nghỉ hưu ở tuổi 65 và hưởng thọ 85 tuổi, có nghĩa là tôi sẽ cần có thu nhập 20 năm. Nhân khoảng thời gian đó với thu nhập hàng năm mục tiêu của tôi là 25.000 đô la và bạn sẽ nhận được 500.000 đô la. ”
Tính toán của Sam đã bao gồm các quyền lợi An sinh xã hội và anh ấy hy vọng nó có thể chiếm một nửa thu nhập hàng năm mà anh ấy mong muốn là 25.000 đô la. Anh ấy sẽ kiếm phần còn lại của 25.000 đô la thông qua một công việc bán thời gian, các khoản đầu tư và tiền tiết kiệm của mình.
Anh ấy cũng biết rằng 25.000 đô la là không nhiều, nhưng anh ấy có kế hoạch chuyển đến một nơi nào đó ít tốn kém hơn.
Anh ấy tiếp tục, “Mục tiêu 25.000 đô la bao gồm tiền thuê nhà, thực phẩm và bảo hiểm y tế, nhưng điều này giả định rằng cuối cùng tôi sẽ chuyển đến một nơi có khí hậu ấm hơn ở Đông Nam. Tôi cũng nghiên cứu về lối sống bằng phương tiện giải trí và tìm thấy những ví dụ về những người sống ít hơn. ”
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“ETF hoặc Quỹ giao dịch hối đoái có lẽ là lựa chọn đầu tư thận trọng phổ biến nhất hiện nay. ETF giúp bạn dễ dàng tham gia vào thị trường chứng khoán mà không cần tự mình chọn cổ phiếu. ”
Craig Stephens điều hành blog Retire Before Dad, nơi anh ghi lại mục tiêu nghỉ hưu trước cha và những bài học anh học được về du lịch, đầu tư, nghỉ hưu sớm và tài chính cá nhân.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Tôi dự đoán sẽ cần khoảng 1,5 đến 2 triệu đô la và hoàn toàn không mắc nợ để tài trợ cho lối sống hưu trí mong muốn của chúng tôi. Phạm vi này tính đến sự kết hợp của các yếu tố, bao gồm chi phí dự kiến, tỷ lệ rút tiền an toàn 4%, lạm phát và vùng đệm lành mạnh. ”
Craig cũng cho biết ngân sách bao gồm học phí đại học trong tiểu bang cho ba đứa con của anh.
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Một lựa chọn đầu tư thận trọng mà tôi có thể đề xuất là nền tảng huy động vốn từ cộng đồng bất động sản, Fundrise. Huy động vốn từ cộng đồng trong lĩnh vực bất động sản là tương đối mới, nhưng nó cho phép các nhà đầu tư bình thường tiếp cận với các khoản đầu tư bất động sản đa dạng chất lượng cao thông qua các sản phẩm eREIT (Ủy thác đầu tư bất động sản) của họ. ”
Khoản đầu tư tối thiểu tại Fundrise là $ 1000, trong khi lợi nhuận dao động từ 8% đến 12%.
ESI Money là một blog hướng tới việc đạt được sự độc lập về tài chính thông qua kiếm tiền, tiết kiệm và đầu tư. Nhà văn là một giám đốc điều hành đã nghỉ hưu đột ngột ở tuổi 52 sau khi mọi thứ không như ý muốn trong công việc của mình và ông nhận ra rằng mình đã đủ để nghỉ hưu, mặc dù những gì ông có được ít hơn nhiều so với mục tiêu nghỉ hưu ban đầu của mình.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Tôi luôn nghĩ rằng mình cần 4 triệu đô la hoặc 100.000 đô la mỗi năm để nghỉ hưu.”
Nhưng sau khi cân nhắc các khoản tiết kiệm, các nguồn thu nhập khác nhau và ước tính chi phí sinh hoạt, ông quyết định nghỉ hưu ở tuổi 52. Hiện ông tin rằng nhiều người có thể nghỉ hưu với số tiền 1 triệu đô la trở xuống.
Đây là tính toán của anh ấy từ blog của anh ấy:
“Tôi có tài sản thanh khoản hiện tại hơn 600.000 đô la. Tôi có thể kiếm được khoảng 60.000 đô la một năm một cách tiết kiệm - 50.000 đô la từ bất động sản và 10.000 đô la từ các khoản đầu tư P2P. Theo ước tính cao cấp, tôi có thể kiếm được gần 70.000 đô la trở lên. ”
Điều này có nghĩa là anh ta chỉ cần huy động 40.000 đô la một năm từ số tiền 600.000 đô la tiết kiệm của mình để đạt được thu nhập hưu trí mục tiêu là 100.000 đô la một năm.
ESI tiếp tục, “Với 40.000 đô la một năm, 600.000 đô la sẽ tồn tại trong 15 năm, quá đủ thời gian để tôi có được phần tài sản còn lại. Kịch bản này giả định rằng tôi không có thu nhập từ bất kỳ nguồn nào khác, điều này khó xảy ra. Ít nhất thì tôi cũng muốn dạy một chút và vợ tôi cũng có thể muốn làm việc. ”
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Điều này dựa vào quá nhiều biến số để trả lời, chẳng hạn như khi nào họ cần tiền, khả năng chấp nhận rủi ro của họ và toàn bộ giá trị ròng mà họ đang đầu tư.”
Daniel là một nhân viên ngoài 20 tuổi trong một công ty quảng cáo trực tuyến. Anh ấy đã tạo ra Sweating the Big Stuff để chia sẻ những bài học thực tế mà anh ấy học được về cách xử lý tiền bạc, từ những chiến thắng tài chính nhỏ như thương lượng cắt tóc, đến những chiến thắng thay đổi cuộc sống như thương lượng giá thuê thấp hơn hoặc kết bạn bằng cách sử dụng tài chính cá nhân.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Cá nhân tôi cần khoảng 4 triệu đô la tiền hưu trí để tôi có thể sống với 160.000 đô la một năm mà không sử dụng hết số tiền tiết kiệm của mình.”
Daniel giải thích rằng anh ấy dự tính số tiền này bằng cách sử dụng tỷ lệ hoàn vốn 8% cho khoản đầu tư 250.000 đô la vào thời điểm anh ấy 30 tuổi. Anh ấy sẽ có 2,5 triệu đô la khi bước sang tuổi 60 và khoảng 4 triệu đô la vào thời điểm anh 66 tuổi.
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Tôi khuyên bạn nên xem xét một cố vấn robot có tính đến khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Và đừng kiểm tra số dư của bạn quá thường xuyên. ”
Daniel tiếp tục, “Tôi có một số người bạn đã bỏ lỡ việc đầu tư và thay vào đó, họ đã gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm. Chỉ cần tưởng tượng xem họ có thể kiếm được bao nhiêu nếu họ đặt tiền của mình vào một danh mục đầu tư thận trọng. ”
David là một tác giả đóng góp của Money Crashers và là tác giả của cuốn sách điện tử, “ Don't Be a Mule:Một cách tiếp cận thông thường, đơn giản để tiết kiệm nhiều hơn, chi tiêu ít hơn và tạo ra nhiều hơn tiền trong cuộc sống hàng ngày của bạn. ”
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Tôi dự định có 500.000 đô la khi nghỉ hưu, dựa trên các phép tính tôi đã thực hiện bằng một vài máy tính trực tuyến và những gì tôi cần là đi du lịch, chăm sóc sức khỏe , và các chi phí khác.
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Một số lựa chọn đầu tư thận trọng dành cho những người sợ rủi ro được FDIC bảo hiểm m một năm tài khoản thị trường , CD và trái phiếu. ”
David làm việc bán thời gian tại Merrill Lynch khi còn học đại học, trước khi làm việc tại Ngân hàng Montreal và sau đó chuyển sang lĩnh vực quảng cáo. Giờ đây, anh ấy giúp những người khác kiểm soát tốt hơn tài chính của họ thông qua sách và dịch vụ huấn luyện của anh ấy.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
Giống như những người khác được liệt kê ở đây, David dự định sẽ trả hết mọi thứ trước khi nghỉ hưu.
“Tôi dự định có 5 triệu đô la Canada (4.0180,00 đô la Mỹ tính đến thời điểm chuyển đổi ngày hôm nay) trong các khoản đầu tư trả cổ tức sẽ giúp tôi kiếm được 250.000 đô la Mỹ với lợi suất 5% trước thuế. Con số đó sẽ lên tới 150.000 USD trong 30 năm với giả định tỷ lệ lạm phát vẫn ở mức 3%. Tôi hiện đang đầu tư tiền của mình và làm việc chăm chỉ để đạt được lợi tức hiện tại để trả hết thế chấp nhanh nhất có thể. Sau đó, tôi sẽ tập trung đầu tư để đạt được mục tiêu 5 triệu đô la Canada trong 30 năm. ”
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Mua quỹ giao dịch cổ tức (ETF) với chi phí thấp. Nó sẽ có cổ phiếu của các công ty có lịch sử lợi nhuận vững chắc, như Coca Cola, Disney và Microsoft. ”
David đã viết một bài báo gây tranh cãi và được đón nhận nồng nhiệt về việc nghỉ hưu, “ Nếu bạn muốn nghỉ hưu, hãy ngừng tiêu tiền vào những bữa trưa lạ mắt và đầu tư ”. Hãy đọc nó để biết cách bạn có thể trở thành triệu phú nghỉ hưu ở tuổi 40, nếu bạn chỉ bỏ bữa cà phê ưa thích và tiết kiệm tiền ăn trưa mỗi ngày.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Tôi cần ít nhất 2 triệu đô la đầu tư với một căn nhà đã trả hết để cảm thấy thoải mái khi nghỉ hưu. Với 2 triệu đô la trong hỗn hợp đầu tư tích cực (60% cổ phiếu, 40% trái phiếu), tôi có thể kiếm được lợi nhuận trung bình từ 3% đến 4%, mang lại cho tôi thu nhập hàng năm từ 60.000 đến 80.000 đô la. ”
David cũng cho biết có 2 triệu đô la tiền hưu trí có thể giúp anh ta vượt qua những đợt suy thoái kéo dài của thị trường. Ngay cả khi giá trị danh mục đầu tư của anh ấy giảm xuống còn 1 triệu đô la, anh ấy có thể sống bằng 40.000 đô la một năm.
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Đầu tư vào các tài sản an toàn hơn, như trái phiếu. Tôi muốn giới thiệu AGG, BlackRock iShare’s EFT đầu tư vào trái phiếu cấp đầu tư của Hoa Kỳ. Nó trả nhiều tiền hơn trái phiếu kho bạc, nhưng ít rủi ro hơn so với cổ phiếu. Bạn cũng có thể nhận được khoảng 2% cổ tức được chia trong suốt một năm. ”
Eric viết về việc tăng thu nhập của bạn, các khoản đầu tư và tận hưởng cuộc sống trong khi chi tiêu có trách nhiệm, và anh ấy cũng tổ chức một podcast về chủ đề tương tự. Bạn cũng có thể tham gia khóa học 7 ngày của anh ấy để tăng khả năng sinh lời của mình.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Con số lớn của tôi là 4 triệu đô la. Mặc dù số tiền này nhiều hơn tôi cần để nghỉ hưu, nhưng nó sẽ cho phép tôi nghỉ hưu thoải mái ở mọi lứa tuổi. Nếu tôi có thể kiếm được lợi nhuận 5% từ một quả trứng làm tổ trị giá 4 triệu đô la, tôi sẽ nhận được 200.000 đô la thu nhập hàng năm. ”
Eric thừa nhận rằng mục tiêu nghỉ hưu của anh ấy nhiều hơn những gì anh ấy kiếm được hiện nay, nhưng anh ấy vẫn hướng tới mục tiêu đó vì anh ấy biết rằng mức thu nhập sẽ bảo vệ anh ấy khỏi lạm phát.
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Hãy bỏ 90 khoản tiền của bạn vào quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp và 10% còn lại vào quỹ trái phiếu chính phủ ngắn hạn chi phí thấp.”
Điều này dựa trên quy tắc 90/10 của Warren Buffet đối với các khoản đầu tư thận trọng. Chỉ cần tiếp tục tiết kiệm tiền của bạn và phân bổ nó theo cách đó, và bạn sẽ có một kỳ nghỉ hưu tuyệt vời.
Glenn là một nhà đầu tư, người đàn ông của gia đình và doanh nhân, người điều hành một số công việc kinh doanh bán thời gian để bổ sung thu nhập và sống một cuộc sống linh hoạt. Anh ấy cũng là một chuyên gia về nền kinh tế chia sẻ. Nếu ghét lập ngân sách, bạn có thể thích chiến lược thay thế của anh ấy để giữ ngân sách.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Con số kỳ diệu khi nghỉ hưu của cá nhân tôi là 1.050.000 đô la, tôi đã nghĩ ra bằng cách cộng tổng chi phí hàng tháng của mình và nhân nó với 25.
Gia đình tôi và tôi chi tiêu khoảng 3.500 đô la mỗi tháng cho mọi thứ, vì vậy nếu tôi nhân số tiền đó với 12 trong một năm, sau đó nhân sản phẩm với 25 sẽ mang lại cho tôi 1.050.000 đô la. ”
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Cá nhân tôi đầu tư vào bất động sản. Nếu được đào tạo bài bản, bất động sản là lựa chọn đầu tư thận trọng nhất mà bạn có thể có. ”
Nhưng nếu bạn thích thứ gì đó thụ động hơn một chút hoặc không yêu cầu bất kỳ chuyên môn nào về chủ đề, Glenn khuyến nghị,
“Nhận dịch vụ cố vấn rô-bốt như WealthSimple hoặc Betterment, để họ có thể tự động hóa khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn và bạn không cần phải suy nghĩ về điều đó.”
Grace là một phụ nữ trung niên viết về những thách thức của việc tiết kiệm để nghỉ hưu và giảm thiểu nợ nần cuối đời, với thu nhập của tầng lớp trung lưu.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
Các quỹ hưu trí của Grace gần như bị xóa sổ vì cuộc suy thoái vừa qua, nhưng cô ấy vẫn không ngừng tài trợ cho nó. Cô ấy nghĩ rằng họ gần như đã bình phục hoàn toàn.
“Tại thời điểm này, tôi đã gần đạt được mục tiêu (nghỉ hưu) là 400.000 đô la. Theo dự đoán, tôi thực sự đang đặt mục tiêu có 450.000 đô la ở tuổi 69. ”
Bạn có thể nghĩ rằng đây là mức thấp nhất của thang điểm, nhưng hãy nhớ rằng Grace đã gần nghỉ hưu và bà dự định tiếp tục làm việc cho đến năm 71 tuổi để hỗ trợ việc học trung học của cháu trai mình.
Jacob Lumby là Giám đốc nội dung và là một trong bộ ba điều hành Cash Cow Couple. Với vợ của anh, Vanessa, họ dạy các cặp vợ chồng khác cách tiết kiệm tiền, trả nợ và xây dựng một tương lai tài chính ổn định.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Tôi sẽ cảm thấy thoải mái khi nghỉ hưu với 1 triệu đô la tài sản hiện có. Sử dụng 3% làm tỷ lệ rút tiền thận trọng, danh mục đầu tư 1 triệu đô la sẽ tạo ra 30.000 đô la một năm. Số tiền đó sẽ đủ để trang trải mọi chi phí do c ủa chúng tôi lối sống tối giản . ”
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Rủi ro và phần thưởng là hai thứ không thể tách rời đối với các nhà đầu tư. Các khoản đầu tư có rủi ro thấp không mang lại lợi nhuận tiềm năng lớn. Nhưng có những lựa chọn cho những người ít thoải mái hơn với rủi ro đầu tư.
Bất động sản ổn định hơn so với chứng khoán và các công ty như Fundrise giúp bạn dễ dàng đầu tư vào các dịch vụ bất động sản thương mại mà không phải trả phí quá cao. ”
Jacob cũng đề xuất quỹ trái phiếu ngắn hạn như một lựa chọn đầu tư thận trọng, dành cho các nhà đầu tư nghĩ rằng bất động sản không dành cho họ.
James là một bác sĩ cấp cứu, người đã chán ngấy những lời nói dối và bóc lột mà anh ta đã trải qua khi làm việc với các chuyên gia tài chính. Anh ấy bắt đầu White Coat Investor để giúp các bác sĩ và các chuyên gia khác với ‘ công việc thứ hai , ’ đó là quản lý thu nhập và đầu tư của chính họ.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“Chúng tôi chi tiêu khoảng 150.000 đô la một năm, nhưng với thuế và đóng góp từ thiện, con số đó có thể gần 200.000 đô la. Nếu bạn nhân nó với 25, bạn sẽ nhận được mục tiêu nghỉ hưu của tôi là 5 triệu đô la.
Nhiều chuyên gia có thu nhập cao, đặc biệt là những người tiết kiệm tốt, không nhận ra rằng họ không cần thay thế thậm chí 70% thu nhập trước khi nghỉ hưu để duy trì mức sống của mình. ”
Trong bài viết này, James giải thích rằng những người có thu nhập cao bị đánh thuế nhiều hơn khi họ vẫn đang làm việc, nhưng sẽ bị đánh thuế ít hơn đáng kể sau khi nghỉ hưu. Thuế ít hơn đồng nghĩa với việc tăng thu nhập ròng. Ông cũng viện dẫn các lý do khác dành riêng cho các chuyên gia y tế.
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
“Các khoản đầu tư rủi ro thấp yêu cầu tỷ lệ tiết kiệm cao hơn nhiều so với mức mà hầu hết mọi người sẵn sàng. Đó là lý do tại sao tôi đề xuất một tùy chọn 'đầu tư an toàn' mà không thông báo cho mọi người về một giải pháp thay thế rủi ro hơn - kiếm được lợi tức quá thấp để đáp ứng các mục tiêu tài chính của họ sẽ là một điều bất lợi. ”
Anh ấy tin vào những gì Phil Demuth đã nói,
“Bạn nên đầu tư theo cách có triển vọng lớn nhất để thực hiện các mục tiêu đầu tư của mình. Điều đó có nghĩa là chấp nhận rủi ro nhiều hơn hoặc ít hơn bạn muốn.
Nếu bạn là một người có tâm hồn nhạy cảm và có thể không thua lỗ trên giấy tờ, giải pháp là nắm bắt chứ không phải đầu tư một cách ‘an toàn’, nếu điều đó khiến bạn cạn kiệt tiền khi về già. ”
Jamie là một bà mẹ có 5 đứa con, người viết về hành trình trả nợ thẻ tín dụng của gia đình họ. Cô ấy cũng viết về tiết kiệm tiền, thoát khỏi nợ nần, cuộc sống thanh đạm và các công thức nấu ăn thanh đạm.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
Chồng của Jamie được khuyên rằng họ cần ít nhất 75.000 đô la một năm trong thời gian nghỉ hưu, tức là hơn hai triệu đô la.
Nhận thấy con số đó là quá nhiều và quá tầm với, Jamie đã sử dụng FIRECalc để giúp cô ấy xác định số tiền họ cần nghỉ hưu dựa trên hiệu suất thị trường trong quá khứ.
“Con số kỳ diệu của chúng tôi là 1,1 triệu đô la cộng với tất cả các khoản nợ hiện tại và thế chấp của chúng tôi, bởi vì chúng tôi không muốn nghỉ hưu với nợ. Đó là con số mà chúng ta có thể dễ dàng đạt được nếu đầu tư một phần vào mỗi khoản tiền lương ”
Bạn có thể giới thiệu lựa chọn đầu tư thận trọng nào cho một người bạn sợ rủi ro?
Jamie cho rằng mọi người bị đe dọa đầu tư tiền của họ vì những gì họ thấy trên phim. Định thời điểm thị trường, mua cao và bán thấp — tất cả những thứ đó đều quá sức đối với một nhà đầu tư mới.
“Đừng lo lắng về việc tính thời gian cho bất kỳ thị trường nào. Tìm các quỹ tương hỗ có thành tích vững chắc và đổ tiền vào đó thường xuyên. ”
Đúng vậy, thị trường đôi khi rất tệ nhưng cô ấy nói thêm, “Nếu bạn còn một thập kỷ hoặc hơn nữa cho đến khi nghỉ hưu, rất có thể bạn sẽ vượt lên phía trước.”
Jamila là một Giảng viên Giáo dục Tài chính được Chứng nhận (CFEI), blogger, người dẫn chương trình podcast và huấn luyện viên kiếm tiền. Cô ấy giúp những người khác hiểu rõ về tiền bạc và lập một kế hoạch khả thi để đạt được mục tiêu của họ.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu và tại sao?
“In order for me to retire in six years (at age 40), my husband and I would like to have:
Jamila’s plans to retire in six years might seem ambitious to you, but she’s had years to prepare and she started investing early. She purchased her first real estate property at age 22.
“My early retirement plans assumes my husband would still be working. We’d live off his take-home income and only tap into our investments as necessary. If we can grow the $1 million at a conservative 6% annual return without withdrawing from it until my husband retires in 15 years, that amount would grow to about $2.4 million.”
She also explained that the $2.4 million, along with her husband’s pension and the income from their investment properties would generate enough income for them to retire comfortably.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Invest in low-cost index funds. This investment option gives you a sampling of the entire stock market, so you can hedge against some fluctuation in more risky investments.”
Jim is the Executive Director of Indexed Annuity Leadership Council (IALC) and former insurance commissioner of North Dakota. The IALC provides comprehensive and accurate information about the use of indexed annuities.
How much do you need for retirement and why?
“With healthcare costs likely to exceed more than $250,000, I, like many baby boomers, will need more than $1 million to retire comfortably.”
Like the other financial experts in this article, Jim also considered his cost of living, and dreams of travel when he calculated his retirement goals. He also used retirement calculators to make the process easier.
He continues, “I like the calculator at FIAinsights.org because it allows you to hone in on specific aspects of retirement planning. You can get a retirement number or plan that’s specific to your situation after answering a few questions.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“The best approach is to balance your portfolio. Look into a fixed indexed annuity , which provides increased sustainability while mitigating external risks to your investment. The market may swing, but your principle investment will be protected.”
The fixed indexed annuity he recommended also provides a guaranteed lifetime income, so there’s no risk of outliving your earnings. Be warned though, investments like this are usually expensive.
Jon started investing in stocks when he was 18. But that didn’t mean he was free from financial struggles. He lost $25,000 during the housing bubble and once owed $10,000 in credit card debt.
His portfolio has grown over $700,000, and he now shares the strategies and lessons he used to get out of debt and grow a sizable portfolio.
How much do you need for retirement and why?
Jon and his wife want to retire early and live up to age 95, which means they need to save a lot of money for a long retirement.
“Using a Monte Carlo simulator , we came up with a $3 million retirement goal that already factors in our savings and retirement expenses. But we didn’t include Social Security because we’re not sure if it will still be around by the time we retire.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Invest in a balanced mutual fund that puts 60% of your money into stocks and the remaining 40% into bonds.”
A high bond allocation (40%) protects you from stock market dips. But you won’t enjoy market surges either. If your goal is consistency and stability, this is a sensible strategy.
Jonathan is a Chartered Financial Analyst, he’s also a data analyst and author at NerdWallet. He writes articles that help readers make sense of the current economy and how it affects regular investors.
How much do you need for retirement and why?
“The traditional rule of thumb is to replace 80% of your income, but I’m planning to replace 100% of my income for two reasons:
Saving 80% of your income is hard enough, so if you aim to save higher, you’re likely to save more.
Transitioning into retirement is easier if you save more when you’re still working”
He also explained how saving more of your annual income will make your retirement transition easier.
“If you only save 10% of your annual income, you’ll be used to spending 90% of your income during your active years. But if you save 20% of your income, you’ll be used to living off 80% of your salary.”
Saving more means you’re more likely to hit your retirement goal, and you’ll be more adjusted to the decreased spending during retirement.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“For a millennial like me, the definition of risk is different compared to somebody closer to retirement. For people my age, the bigger risk isn’t investing in conservative investment options, it’s NOT saving enough.
It’s risky to invest too much in bonds or other low risk assets, because those equal to lower returns.”
Kalen is a bibliophile and active duty airmen, who used to be $24,000 in debt before he started learning about personal finance. He now writes budgeting and investing guides to help others create healthy money habits.
How much do you need for retirement and why?
“I need $2 million to produce an annual retirement income of $60,000 assuming a 6% gain. That’s a reasonable expectation on a safe investment, such as a bond.”
Kalen thinks $2 million is more than enough, especially after getting a military retirement benefit and their kids moving out by the time they retire.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“I recommend index funds to everyone, regardless of their risk level. There are plenty of conservative index funds, too. But if you can’t stomach the stock market, investing in real estate is the way to go.”
Lance is a licensed CPA who writes about spending smarter, earning more, and investing money. He and his wife also paid off more than $80,000 in student loans in 3 years.
How much do you need for retirement and why?
Lance says he and his wife need $1.4 million in today’s dollars to retire. Here’s how he came up with that number.
“Our target is $60,000 per year in retirement income. We also included a conservative estimate of $1,500 per month in Social Security income in today’s dollars, even after future changes are made, which resulted to a need of $42,000 per year in other income. We multiplied that number by 33.33 to get the total amount we need based on a more conservative 3% withdrawal rate.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
Lance’s conservative option isn’t an investment per se, but the savings are worth it.
“If I had a friend scared of risk, I’d recommend they pay their mortgage down. The rate of return is guaranteed, because you’ll no longer be paying interest on the additional principal you’ve paid off.”
Lauren admitted this was a tough question for her, because she just graduated three years ago. But she’s already invested part of her salary early, so that puts her ahead of her peers. Lauren’s logical calculation about her retirement target is also a good starting point for younger readers.
How much do you need for retirement and why?
First, she considered how long her retirement income should last and whether or not she’ll be working during retirement.
“Given the average life expectancy of a Canadian woman born in the early ‘90s, I could be kicking until I’m 80. But based on my workaholic tendencies, I might still be working after I retire.”
Then she listed her target retirement savings:
“I’ve already started saving for retirement through my company pension, and RRSP, TFSA, and Self-Directed RSP through my bank. I plan to save about 10% of my income during my 20’s and 15% to 20% starting in my 30’s.
That said, the ballpark number I’m targeting is between $1.5 to 2 million dollars with a return of 4% to 6% through a safe portfolio equally split into GICs and Canadian Bank stocks”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“As a Canadian investor also scared of risk, I would suggest they build a portfolio of 50% GICs and 50% Canadian Bank stocks.
I’ve only been buying and selling stocks for 5 years, but I’ve seen relatives retire comfortably and early because of their investments in high dividend stocks.”
Maria founded The Money Principle to teach people with financial problems how to build sustainable wealth. Even with a business school degree, she racked up $160,000 in debt last 2009 but she paid it all off in 2013. The Money Principle is a collection of the lessons she’s learned after paying her debt and her unique strategy to building a sizable investment portfolio.
How much do you need for retirement and why?
“I need about 1.5 million GBP (1,971,270 USD as of today’s conversion) to retire. I came up with this number using the assumption that I will retire at 58—not too far in the future for me—and that my annual spending is 40,000 GBP.”
Maria used the retirement calculator on her website, which took into account the inflation rate, her age, and possible investment yield. She also predicts the 1.5 million GBP will sustain her until she’s 92.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“I recommend one of the many digital wealth managers available, like Betterment, and Scalable Capital . These services help people cope with their risk aversion by allowing them to specify the risk they’re comfortable with.”
Robo-advisors also provide information about an investment vehicle’s historical returns.
Matt is the CEO and Portfolio Manager of Wela, a financial planning software that provides users personalized financial advice and a host of budgeting and financial tracking tools. Check out their free e-book ‘Economic Shutdown:30 Day Financial Cleanse.’
How much do you need for retirement and why?
“I need to save $2.2 million to retire. I based this number on my current expenses plus the inflation rate. Then I deducted my monthly mortgage and the cost of raising kids to that number.
While Matt doesn’t have kids yet, he already plans not to retire until his kids are independent and all his debts are paid off.
After calculating his monthly expenses, Matt came up with an estimate of how to generate his monthly expenses based on several investments. He adds,
“I determined how much of a nest egg I need to earn via the dividend rate of my stocks, the interest rate I earn on bonds, and the distribution rate I get from other investments, like real estate.”
His long term goal is to earn enough not to touch the principal funds during retirement. He also didn’t account for social security pension, preferring to leave that as a buffer in case the market changes.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Buy short-term bonds to start getting comfortable with investing. Although bonds won’t provide huge financial gains, and they could be affected by inflation and low yields, this will help anyone learn the ropes of investing.”
Matt also suggested getting an ETF from a specific industry, preferably one with companies you are familiar with, once you get comfortable in investing.
Michael, aka Mr. Fortunate Investor, is an entrepreneur and former manager in the financial services industry. He believes in building long term wealth by first saving to invest and then later on investing to save money.
How much do you need for retirement and why?
“I need at least $5 million in investable assets, which means non-house and non-tangible property.”
Michael also explained that having $5 million in investable money is considered to be a high net worth mark for financial money managers.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“A conservative investment portfolio comprised of 60% fixed income, 35% equity investment or stocks, and 5% in a high yield savings account (cash equivalent).”
Mike is the CEO of Born to Sell, but before that he worked in investment banking, venture capital, and software engineering.
How much do you need for retirement and why?
“My retirement goal is $2 million because I expect to earn an 8% annual income through a combination of dividends and covered call writing”
But he’s not going to use the whole 8% for retirement. Mike adds, “I will take out 5% a year and use the remaining 3% to pay withdrawal taxes or keep pace with inflation.”
If you’re curious about covered call writing, Investopedia defines it as the strategy of giving a buyer the option to buy your stock shares at a pre-determined price before the option’s expiration date.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Buy a diversified portfolio of blue chip, large capital, and dividend paying stocks. Then leverage them for monthly income using covered calls.”
Miranda is a freelance financial writer and speaker. She conducts workshops on personal finance and investing.
How much do you need for retirement and why?
“I think of it in terms of monthly income instead of coming up with a set number for retirement. After looking at my expenses, potential expenses, and accounting for inflation, I will need about $4,500 a month during retirement.”
Miranda knows her healthcare costs will likely increase during retirement, and that she’d have to cut back on her writing work at some point.
“If I go with $4,500 a month and assume the 4% rule, I would need to save up to $1.35 million whenever I decide to stop working.”
But she admits she’s already living a semi-retirement lifestyle, because she works from home and travels. She added,
“I’m not on a traditional retirement track, because I have businesses and other investments that supplement my writing income.”
Neil is the CEO of Maxwell Wealth Planning and a former Financial Education Counselor at Pricewaterhouse Coopers.
How much do you need for retirement and why?
“I think I need about $4 million to $5 million in today’s dollars to retire comfortably and not worry about money again.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
Neil is a Certified Financial Professional so he didn’t want to suggest or recommend a particular investment option. Instead he wanted to inform readers about the different types of risk in investing.
“There is more than one kind of risk to be afraid of. People think their portfolio going down in value is the only risk, but there are other risk factors as well.
This includes the risk of not hitting your goals, and the risk of the money in your savings account having less purchasing power in a year.”
Nicole has a Master’s in Accounting, which she uses in her quest to educate and empower women to be financially independent. She hosts workshops and speaks at conferences for women about investing, building wealth, and saving on taxes.
“I’m saving $3 million for retirement, which roughly equals to a $100,000 annual income for 30 years.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Invest 10% in a mutual fund that pays dividends and has a profitable history. You can also find a passive income stream that requires the least amount of effort, to help build your nest egg.”
Paul is a fan of day trading, specifically the Swing Trading strategy. He writes about day trading basics, resources, and strategies at his website, Foxy Trades.
How much do you need for retirement and why?
“I personally need $600,000 to retire plus a $100,000 safety buffer if I outlive my retirement funds for two to four years. That’s based on how much I would need to earn $5000 a month on a 10% average annual return.”
Paul admits he only needs $2000 a month, but he’s aiming for the extra $3000 to maintain a good lifestyle that includes some hobbies and traveling.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
He suggests an investment strategy similar to the conservative part of his portfolio,
“A mix of index funds and residential real estate, leveraged up to 50% to increase return on equity.”
Pauline created Make Money Your Way to help others earn a living on their own terms, whether it’s through entrepreneurship, freelancing, real estate, or other alternative investments.
How much do you need for retirement and why?
“I spend less than $1,500 on a regular month, but I feel safer aiming for around $3,000. Using a 4% safe withdrawal rate and about 25 years of retirement, I will need about $900,000 for retirement.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Stick to index funds, max out your 401K and Roth IRA. Take advantage of company matching. You should be fine if you have a few decades before you retire.”
Phil paid of $30,000 in student loans in 1 year with a $48,000 annual salary. After that he bought his first house with cash when he was just 25 years old.
How much do you need for retirement and why?
“I project that I need $700,000 to get $42,000 at a 6% annual return.”
He thinks this amount is enough because he plans to live a debt-free lifestyle before and during retirement.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“I don’t make recommendations on investment because everyone is different, and I tend to only look at risky options.”
“I only need $750,000 for retirement to receive a $30,000 annual income, based on the 4% rule. My passive income from real estate, dividend stocks, websites and other online businesses will also serve as my income buffer during retirement.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“A conservative investment option for anyone afraid of risk is a mix between index funds and bond funds with a 70:30 allocation to minimize risk. The bonds minimize your exposure to the volatile stock market.”
Sam retired in 2012, just a few years after the Great Depression that rocked even his solid portfolio. He started Financial Samurai in 2009 to help himself and others learn more about investing, real estate, retirement, and other topics related to money’s mysteries.
Thinking about retiring early? It’s not all it’s cracked up to be. Read his article about the dark side of early retirement first before you start planning.
How much do you need for retirement and why?
His response might be helpful to you if you’re also considering an early retirement, and if you’re living in an expensive city.
“My goal was to have $10 million for retirement, excluding the value of my primary residence. That amount will generate at least $225,000 a year in risk-free income based on today’s 10-year government bond yield.”
If you’re wondering why he needs so much, that’s because he’s living in San Francisco, one of the most expensive states in the U.S.
He continues, “It’s expensive living in San Francisco, especially when the median home price is $1.5 million and the cost of private school is between $20,000 to $50,000 a year.”
Sam admits that he could move to a less expensive state, but he likes his current goal so he has as many options as possible.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Consider CDs, treasury bonds, municipal bonds, and zero coupon municipal bonds. CDs are guaranteed to pay back your principal, plus a fixed interest. They are also FDIC insured. Treasury bonds are backed by the U.S. government, so they should pay you back as well. Municipal bonds are federal and state tax free, if you buy your state’s own municipal bonds.”
Sean is a 20-something banker and financial analyst, who started My Money Wizard after saving $25,000 at 25. Just a year after, he grew his savings to $150,000. He writes My Money Wizard to share demystify the world of personal finance and investing.
True to his word, his writing shows how he explains financial concepts by using tangible examples. His post about what he learned living on a million dollar home, and how that relates to diminishing marginal returns is both funny and enlightening.
How much do you need for retirement and why?
“I save over 60% of my take home pay and am shooting for at least a $750,000 portfolio.”
He’s well on track of that goal, considering how young he is. But he’s not planning on a traditional retirement.
Sean explains, “My goal is early retirement by age 37. Plan B is to keep working until I’m 40 and plan C is to retire a decade sooner than the ‘normal’ retirement age, at around 50”
The question now is, how can he manage such an early retirement? He has about 11 years.
“We’ll assume I never get a raise again. As I keep dumping $33,000 per year into these low risk investments, the beauty of compound interest needs just 11.86 years to snowball that pile of cash to $750,000.”
Sharon is the author of the ‘Live Cheaply, Be Happy, Grow Wealthy’ e-book, which is based on her own experience of retiring early, living frugally, and investing money. She also writes about financial fitness and retirement.
How much do you need for retirement and why?
“I set a personal goal of $1 million, because it sounded like plenty of money but still achievable. But since no one really knows how long they will live, and what inflation will be like, I strive to save as much as I can.”
Sharon adds that she also arrived at her $1 million target after using the Rule of 25, where she estimated her monthly expenses, and added it to her expected fixed income, then multiplied the difference by 12 to get a yearly estimate. And finally multiplied the number to 25 to get how much she should earn for a 25-year retirement.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“The most conservative investment option, with a guaranteed return, is the retirement of your own debt.”
Sharon’s response to this question is unique among the responders for this article, but her logic is quite sound.
She continues, “Mot consumer debt carries a higher interest rate than most investment products these days. As you whittle away at the principal, you eliminate the interest expense you would have otherwise paid.”
The less debt you have at retirement, the less money you’ll need to cover your living expenses.
She also recommended other conservative investment options, like a no-load mutual fund.
Sudipto is the Founder of One Cent at a Time, where he blogs about personal finance and productivity. He’s an advocate of taking low-interest personal loans to pay off high-interest credit card balances to escape debt faster.
How much do you need for retirement and why?
“I need at least $1 million to retire. My mortgage will be paid off by the time I retire 23 years from now. My son’s college would by fully paid, too. So I’ll have nothing else to pay for other than food, health, entertainment and travel for two people—only $24,000 in today’s money.”
Sudipto used the 4% rule on a $1 million retirement to come up with a withdrawal rate of $40,000 a year. He added,
“I didn’t factor in social security income because that’s uncertain. Any income from Social Security will just be used for more travel and charity.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“A CD ladder is the best option in my opinion. It has the least risk and it’s almost as good as annuities in terms of return. I’d also recommend investing in bonds, as it has a lower risk compared to stocks and ETFs.”
Todd is a Certified Financial Planner and Certified Investment Management Analyst. He’s the Chief Investment Officer of My Harvest Group, where he designs and executes the firm’s investment strategies.
How much do you need for retirement and why?
“I would need about $12 million to retire in today’s dollars or $25 million after inflation. I would like to maintain a cash flow of $40,000 in after taxes income a month, or $480,000 a year.
Using a 4% withdrawal rate and assuming no pensions or social security—to be on the conservative side—that comes up to $12 million ($480,000 divided by 0.04)
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“In today’s low interest rate environment, a fixed or variable annuity can guarantee a living and or death benefit. Although they are more expensive, they can guarantee a higher income stream during life.”
Tony is a Registered Investment Advisor who helps families and business owners with their succession planning and retirement. He’s also the author of ‘Conversations That Count:A common sense guide to finding the right advisor, growing wealth faster, and retiring earlier than ever.’
How much do you need for retirement and why?
“I need about $4000 a month after taxes in today’s dollars for retirement. I arrived at this number by subtracting expenses I won’t have during retirement from my income, such as mortgage, childcare expenses, and retirement savings.”
When asked for a sum total of how much he plans to save, Tony explained how he views retirement as a new phase in life, not just an event with a single lump sum.
He explains, “I don’t believe you can figure out a level of assets, or a specific number needed for retirement. You can figure out the income you need, and the sources of that income, but the traditional view of retirement as an event instead of a new phase of life isn’t accurate. It’s just a different inflow outflow situation.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Many investors need to reframe the way they think of risk. You can make 3% in something guaranteed and still lose money over the long haul after inflation.”
William is an investment banker and the editor for Doctor of Credit, a website he stared to augment the lack of in-depth articles about credit scores and other financial products. If you’re looking for a good credit card with sign-up bonuses, he has a comprehensive list worth checking out.
How much do you need for retirement and why?
“All in, I’d like to retire with about $1 million in liquid assets, not including property.”
William says this number is significantly less than if he already had children.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Low index funds such as Vanguard. This is the same approach suggested by Warren Buffet , and it’s one I strongly believe in.”
William worked as a Senior Financial Consultant for a Fortune 500 bank before he started his own independent practice as a financial adviser. He’s also the author of “The 7% Solution:Guaranteed Growth in a 0.7% World.”
How much do you need for retirement and why?
“My family and I will need $1.3 million in today’s dollars to retire in 15 years. That amount will give us an income of about $5,467 a month for 30 years. I calculated this amount using safe interest rate assumptions.
William says this amount doesn’t include their other pensions, so I think they’re excluding that amount to give them a safety buffer, and help them maintain a debt-free lifestyle.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Try different conservative investment options, such as dynamic indexed annuities and market linked certificates of deposits.”
If you’re wondering “How much should I have saved for retirement?”,
The answer is easier than you may think. It’s all about expenses, expenses, expenses !
The first question you need to ask yourself is this:
How much do I spend every year?
If you’re old-school, record all purchases in a notebook and add them up at the end of every month. If you like fancy websites and automation, use a site like Mint or Personal Capital. Both are free, wonderful tools.
Don’t forget to include a buffer. Add 10% for future maladies. You never know when your home will need a new furnace or you’ll have an unplanned medical expense.
Now that you know how much you spend every year, let’s talk about your magical retirement number.
The next question to ask yourself if you want to retire is this:
How much should I have in savings?
Luckily, there’s a simple guideline for this and it’s called the 4% Rule. The rule came from a study by William Bengen.
Bengen wanted to know what the maximum safe withdrawal rate was as a percentage of portfolio value. The study found that you can withdraw 4% of your portfolio the first year of retirement. In subsequent years, the number increases for inflation.
For example, if you have $1,000,000 saved, you may safely spend $40,000 in your first year of retirement. Another way to look at it is that you need to save 25x your annual spending for your first year of retirement.
The 4% Rule is controversial. Some think it’s too risky. Common complaints include:
All of those arguments have some degree of merit. However, don’t forget that the 4% Rule was designed to be very conservative. Data shows that in many years, retirees could have actually spent much more than 4% and been fine.
Here is what the highly respected financial planner, Michael Kitces, had to say about it:
“…by applying the 4% rule, over 2/3rds of the time the retiree finishes with more than double their wealth at the beginning of retirement, on top of a lifetime of (4% rule) spending! Half the time, wealth is nearly tripled by the end retirement, as retirees fail to spend their upside!”
I could discuss the 4% Rule and safe withdrawal rates all day, but I’ll save that for another post. If you have any doubts about making your money last, just be careful in the first 10 years of retirement when it matters most.
Remember when I asked you to calculate your yearly spending? After that, I told you about the 4% Rule. Now, you just need to do this:
Yearly spending x 25 =Money needed to retire
Let’s assume that you spend $40,000 per year and therefore, need $1,000,000 to quit. For our little exercise, I’ll also make these assumptions:
Here are your magic numbers:
Let’s look at an example. Saver Samantha is 40 and has accumulated $400,000 . She spends $40,000 per year, so needs $1,000,000 to retire. At her current savings rate, she’s going to make it and then some:
Nice work Samantha!
If you want to track your magic number automatically as you work towards it, you can sign up for Personal Capital’s free retirement planner here.
Are you intimidated? Don’t be. In my examples, the savers achieved their goals by saving $1,000 per month. At that amount, you’re not even close to maxing out your 401(k). With an employer match and potential spousal income, I know you can do it. You could even start setting up an IRA account, to secure more money for your golden days.
And investing doesn’t have to be complicated. Salesmen on Wall Street pedalling overpriced, sub par investment products want you to think so, but services like Betterment allow you to easily and efficiently invest in low-fee index funds.
Còn bạn thì sao? Have you planned for your retirement yet?
Millions of people dream of early retirement, but few actually take the steps to make early retirement a reality. Early retirement calculators can help you assess where you are and what you may need to change to retire early.
Whether you want to retire at a specific age or within a certain number of years, the right early retirement calculator can help you understand what you need to do to walk away from working life once and for all.
At InvestmentZen, our favorite early retirement calculator comes from Personal Capital. Personal Capital offers a wide range of investment analysis tools including an early retirement calculator that is absolutely free.
Personal Capital advisors also has full service wealth management services where they charge a fee to manage your entire portfolio, but the portfolio and investment analysis tools from Personal Capital are free.
The Personal Capital retirement calculator shows you where you are and the likelihood that your current investment strategy will last as long as you need. In the screenshot above, I plugged in my current age, portfolio, and a target retirement age of 45 years old to see how I would fare.
This powerful calculator showed that I have a 78% chance of meeting my goal of $40,000 per year in retirement based on my current savings, spending habits, and projects retirement contributions. I need to up my game to make it to 100!
Find out how you are doing in several potential early retirement scenarios quickly at Personal Capital.
Disclaimer :
All of these investments should be discussed with an investment professional and analyzed based on the specific needs, risk tolerance and suitability of the investor. There is not one type of investment that is appropriate for everyone.
Tín dụng hình ảnh: American Advisors Group | Flickr