Nếu chỉ đề cập đến cụm từ quỹ tương hỗ mắt bạn đang trừng trừng với sự bối rối, hãy tin chúng tôi — bạn không đơn độc. Tất cả chúng tôi đã ở đó. Tin tốt là chúng không phức tạp như bạn nghĩ.
Nói một cách đơn giản, quỹ tương hỗ là danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp cho phép các nhà đầu tư gom tiền của họ lại với nhau để đầu tư vào một thứ gì đó.
Với sự trợ giúp của một chuyên gia đầu tư, quỹ tương hỗ là một cách tuyệt vời để đầu tư cho việc nghỉ hưu của bạn. Nhưng bạn không nên không bao giờ đầu tư vào một cái gì đó bạn không hiểu. Vì vậy, chúng ta hãy xem xét kỹ hơn quỹ tương hỗ là gì, cách chúng hoạt động và tại sao chúng có thể trở thành công cụ có giá trị nhất trong chiến lược đầu tư hưu trí của bạn.
Các quỹ tương hỗ là danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp cho phép các nhà đầu tư gom tiền của họ lại với nhau để đầu tư vào một thứ gì đó.
Nó có thể hữu ích khi nghĩ về nó như thế này. Hãy tưởng tượng một nhóm người đứng xung quanh một cái bát trống rỗng. Mỗi người lấy ra một tờ 100 đô la và đặt nó vào bát. Những người này chỉ tài trợ lẫn nhau cái bát đó. Đó là một quỹ tương hỗ . Có lý, phải không?
Bây giờ, số tiền được sử dụng để đầu tư sẽ cho bạn biết đó là loại quỹ nào. Nếu tôi ra ngoài và sử dụng tiền để mua cổ phiếu của các công ty quốc tế, thì quỹ đó sẽ là quỹ tương hỗ chứng khoán quốc tế. Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi quyết định mua trái phiếu? Sau đó, nó sẽ là một quỹ tương hỗ trái phiếu. Nhìn thấy? Không phức tạp như vậy!
Bên trong một quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng điển hình là cổ phiếu của hàng chục, đôi khi hàng trăm, của các công ty khác nhau — vì vậy khi bạn bỏ tiền vào quỹ tương hỗ, về cơ bản bạn đang mua từng phần của tất cả các công ty đó. Một số cổ phiếu của công ty đó có thể tăng trong khi những cổ phiếu khác đi xuống, nhưng giá trị tổng thể của quỹ sẽ tăng lên theo thời gian. Và khi giá trị của quỹ tổng thể tăng lên, lợi nhuận của bạn cũng vậy!
Một trong những điều tuyệt vời về quỹ tương hỗ là bạn không cần phải có nhiều tiền để bắt đầu và — nhờ vào sự đa dạng của các khoản đầu tư — bạn có thể đầu tư một cách tự tin vì tất cả những quả trứng hưu trí của bạn không nằm trong một giỏ .
Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn các loại quỹ tương hỗ khác nhau. Ngày nay, hơn 23,9 nghìn tỷ đô la tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và tài khoản thị trường tiền tệ được nắm giữ trong gần 8.000 quỹ tương hỗ — và đó chỉ là ở Hoa Kỳ! 1
Mỗi quỹ đều có chiến lược đầu tư cụ thể của riêng mình, và mỗi quỹ đều đi kèm với rủi ro và phần thưởng riêng. Với rất nhiều quỹ tương hỗ để lựa chọn, việc cố gắng chọn những quỹ phù hợp có thể khiến bạn cảm thấy quá sức — giống như cố gắng chọn một bữa ăn từ một thực đơn phong phú.
Dưới đây là một số loại quỹ tương hỗ chính mà bạn cần biết:
Các quỹ tương hỗ cổ phiếu được đầu tư vào cổ phiếu từ hàng chục hoặc hàng trăm công ty khác nhau. Nhưng loại cổ phiếu công ty nằm trong quỹ tương hỗ cổ phiếu phụ thuộc vào mục tiêu và mục tiêu của quỹ là gì. Dưới đây là một số loại quỹ tương hỗ cổ phiếu khác nhau mà bạn có thể bắt gặp.
Các quỹ này đầu tư vào các công ty có tiềm năng phát triển trong tương lai. Thông thường, bạn sẽ không được chia cổ tức thường xuyên từ các loại quỹ này, nhưng bạn sẽ kiếm tiền khi bán cổ phần của quỹ trong tương lai.
Các loại quỹ này hoàn hảo để đầu tư dài hạn! Chúng ta sẽ nói thêm về những điều này sau một chút.
Các quỹ chỉ số được thiết kế để phản ánh hoạt động của một chỉ số thị trường cụ thể bằng cách đầu tư vào các công ty nằm trong chỉ số đó. Vì vậy, nếu bạn nhìn vào bên trong Quỹ chỉ số S&P 500, được thiết kế để theo dõi toàn bộ tiến trình của thị trường chứng khoán, bạn sẽ thấy rằng quỹ chỉ chứa cổ phiếu của các công ty thuộc chỉ số S&P 500.
Các quỹ thu nhập quan tâm đến các cổ phiếu trả cổ tức thường xuyên. Một nhà đầu tư muốn có quỹ thu nhập có lẽ không lo lắng về việc giá cổ phiếu tăng hay giảm bao nhiêu. Họ quan tâm nhiều hơn đến việc liên tục nhận được một khoản cắt giảm nhỏ thu nhập từ các công ty trong quỹ đó trong suốt cả năm.
Các quỹ ngành tập trung đầu tư vào cổ phiếu công ty trong một ngành hoặc lĩnh vực nhất định của nền kinh tế. Ví dụ:nếu bạn đang đầu tư vào một quỹ trong lĩnh vực công nghệ, bạn sẽ xem xét danh mục đầu tư của quỹ đó và thấy rằng quỹ chứa đầy cổ phiếu từ tất cả các loại công ty công nghệ. . . nhưng chỉ các công ty công nghệ.
Khi bạn mua một trái phiếu, về cơ bản, bạn đang cho một công ty hoặc chính phủ vay tiền và đổi lại, bạn nhận được một dòng thu nhập ổn định (dưới hình thức trả cổ tức và lãi suất cho bạn). Vì vậy, quỹ tương hỗ trái phiếu là khi một nhóm các nhà đầu tư gom tiền của họ lại với nhau để mua một loạt các trái phiếu khác nhau.
Mặc dù trái phiếu (và quỹ tương hỗ trái phiếu) được coi là khoản đầu tư “an toàn hơn” với rủi ro thấp hơn cổ phiếu, bạn sẽ phải giải quyết để có được lợi nhuận không ấn tượng mà hầu như không vượt qua lạm phát. . . và tại sao bạn muốn điều đó?
Các quỹ lai đầu tư vào một hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu. Cách tiếp cận này cố gắng cân bằng giữa sự tăng trưởng tiềm năng của cổ phiếu với thu nhập và sự ổn định của trái phiếu trong thời gian dài.
Thực sự có hai loại quỹ tương hỗ hỗn hợp chính:quỹ cân bằng và quỹ theo ngày mục tiêu. Các quỹ cân bằng có sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu giữ nguyên. Các quỹ theo ngày mục tiêu chuyển từ tích cực hơn sang thận trọng hơn theo thời gian với mục tiêu xây dựng một quả trứng lớn trước tiên và sau đó bảo vệ nó khi bạn gần về hưu.
Các quỹ thị trường tiền tệ (không nên nhầm lẫn với các tài khoản thị trường tiền tệ ) là các quỹ tương hỗ được đầu tư vào một thứ gọi là “chứng khoán nợ ngắn hạn”. Điều gì trên thế giới là một bảo đảm nợ ngắn hạn? Về cơ bản, đó là tiền cho chính phủ, công ty hoặc ngân hàng vay trong một khoảng thời gian rất ngắn. Số tiền đã vay, cộng với lãi suất, thường sẽ được trả lại cho các nhà đầu tư trong vòng chưa đầy một năm.
Giống như quỹ tương hỗ trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ được cho là mang lại cho các nhà đầu tư một dòng thu nhập ổn định thông qua việc trả lãi thường xuyên. . . nhưng chúng cũng sẽ không giúp bạn kiếm được nhiều tiền về lâu dài.
Hiện nay, có nhiều loại quỹ khác nhau, nhưng chúng tôi khuyên bạn nên đầu tư đồng đều vào bốn loại quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng khác nhau:quỹ tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng, tăng trưởng tích cực và quỹ quốc tế. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn từng thứ.
Các quỹ tăng trưởng và thu nhập, đôi khi được gọi là quỹ vốn hóa lớn, chủ yếu được tạo thành từ cổ phiếu của các công ty lớn — bao gồm một số quỹ mà bạn có thể nhận ra, như Apple hoặc Microsoft — được định giá trên 10 tỷ đô la. Chúng dễ dự đoán hơn và là loại quỹ êm đềm nhất hiện có. Mặc dù lợi nhuận của họ không phải lúc nào cũng cao như các quỹ khác, nhưng chúng là thứ mà nhiều người coi là nền tảng ổn định, rủi ro thấp cho danh mục đầu tư của bạn.
Quỹ tăng trưởng đúng như tên gọi:Họ là quỹ được đầu tư vào các công ty vừa đến lớn vẫn còn dư địa để phát triển. Đôi khi bạn sẽ thấy những quỹ này được liệt kê là quỹ vốn hóa trung bình. Mặc dù chúng có khả năng tăng và giảm theo nền kinh tế, các quỹ tăng trưởng nhìn chung khá ổn định và thường kiếm được lợi nhuận cao hơn các quỹ tăng trưởng và thu nhập.
Các quỹ tăng trưởng tích cực - đôi khi được gọi là quỹ vốn hóa nhỏ - là "đứa con hoang dã" của các quỹ tương hỗ. Khi họ thức dậy, họ thực sự tăng, nhưng khi họ xuống — hãy coi chừng! Được tạo thành từ các cổ phiếu từ các công ty có nhiều tiềm năng phát triển (như các công ty khởi nghiệp công nghệ nhỏ hoặc các công ty lớn ở các thị trường mới nổi), chúng là cơ hội để bạn chấp nhận rủi ro lớn để nhận được phần thưởng tài chính lớn hơn tiềm năng.
Bạn có biết nhiều hộ gia đình người Mỹ không phải là người Mỹ không? Gerber, Trader Joe’s, thiết bị gia dụng Frigidaire và Holiday Inn đều là các doanh nghiệp nước ngoài. Bằng cách đưa các quỹ quốc tế vào danh mục quỹ tương hỗ của mình, bạn có thể hưởng lợi từ sự thành công của các công ty nổi tiếng ở nước ngoài.
Có một số cách khác nhau để đầu tư vào quỹ tương hỗ. Nếu đó là một lựa chọn cho bạn, thì nơi tốt nhất để bắt đầu là kế hoạch nghỉ hưu được cung cấp tại nơi làm việc của bạn, chẳng hạn như 401 (k). Tại sao? Bởi vì nó đi kèm với rất nhiều lợi ích như:
Khi bạn đang xem xét các lựa chọn quỹ tương hỗ có trong kế hoạch tại nơi làm việc của mình, hãy làm việc với cố vấn tài chính của bạn để chọn ra những lựa chọn tốt nhất. Khi bạn đã lựa chọn xong, hãy đầu tư nhiều nhất có thể để nhận được sự phù hợp hoàn toàn về nhà tuyển dụng.
Nếu bạn không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc hoặc bạn đã tối đa hóa sự phù hợp của nhà tuyển dụng, bạn có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ thông qua Roth IRA với sự trợ giúp của một chuyên gia đầu tư có kinh nghiệm.
Mục tiêu của bạn là đầu tư 15% thu nhập của mình cho thời gian nghỉ hưu. Đó là mục tiêu lớn mà bạn cần tập trung vào lâu dài, vì vậy hãy tiếp tục làm việc với chuyên gia đầu tư của bạn để đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng.
Không có gì là không bao giờ thực sự miễn phí — và quỹ tương hỗ cũng không ngoại lệ. Các quỹ tương hỗ chuyển chi phí của họ cho các nhà đầu tư thông qua tất cả các loại phí đầu tư và các chi phí khác — những thứ như phí cổ đông, chi phí hoạt động, phí tải front-end, phí mua, phí tải back-end, phí mua lại, phí trao đổi và phí tài khoản. 2
Phí là một thực tế của cuộc sống khi nói đến đầu tư, vì vậy mục tiêu của bạn là chọn quỹ tương hỗ hoạt động tốt và có mức phí hợp lý. Đây là chính xác tại sao bạn cần một chuyên gia trong góc của bạn.
Một chuyên gia đầu tư giỏi có thể giúp bạn hiểu các chi phí đi kèm với việc đầu tư và chúng sẽ ảnh hưởng đến kết quả cuối cùng của bạn như thế nào. Họ sẽ không chỉ làm việc với bạn để hiểu các mục tiêu tài chính của bạn mà còn giúp bạn hiểu những khoản phí "ẩn" đó để bạn có thể tránh những điều bất ngờ có thể ăn mất trứng trong ổ của bạn!
Nghe này, sẽ luôn luôn có một số mức độ rủi ro liên quan khi bạn đầu tư. Đó chỉ là một phần của thỏa thuận. Nhưng có một số cách bạn có thể giảm thiểu rủi ro khi đầu tư để bạn có thể dễ ngủ hơn một chút vào ban đêm.
Khi quyết định về một quỹ tương hỗ, điều quan trọng là phải xem xét lịch sử của nó và hoạt động của nó như thế nào trong 10 đến 20 năm qua —Không chỉ một hoặc hai năm trước. Có thể hấp dẫn để có được tầm nhìn đường hầm và chỉ tập trung vào các quỹ đã mang lại lợi nhuận cao trong những năm gần đây. Thay vào đó, hãy hít thở sâu, lùi lại và nhìn vào bức tranh toàn cảnh.
Bạn cũng sẽ muốn hiểu quỹ tương hỗ đã hoạt động như thế nào so với các quỹ tương tự khác trên thị trường trong thời gian dài. Nó có ít nhất là theo kịp một điểm chuẩn tốt như S&P 500 hay nó hoạt động quá tệ đến mức khiến ngay cả những quỹ "tồi tệ nhất" cũng có vẻ tốt? Nói chung, để giảm rủi ro, bạn nên chọn một quỹ có thành tích lâu dài về lợi nhuận cao.
Bất cứ khi nào bạn nghe thấy từ đa dạng hóa , điều đó chỉ có nghĩa là bạn đang phát tán tiền của mình. Các quỹ tương hỗ, chứa đầy cổ phiếu từ nhiều công ty khác nhau, đã có sẵn một mức độ đa dạng hóa nhất định.
Và khi bạn thêm khác mức độ đa dạng hóa bằng cách dàn trải các khoản đầu tư của bạn trên bốn loại quỹ tương hỗ khác nhau đã đề cập trước đó, bạn sẽ giảm rủi ro của mình nhiều hơn.
Ngay cả khi bạn đa dạng hóa, không phải lúc nào cũng có thể gặp ánh nắng mặt trời khi nói đến đầu tư cho hưu trí. Sẽ có những ngày tốt lành và sẽ có những ngày tồi tệ. Nhưng lựa chọn một sự kết hợp tốt sẽ giúp bạn xây dựng một thời tiết nghỉ ngơi phù hợp với thời tiết, giúp bạn vượt qua những ngày mưa.
Cũng giống như tên gọi của chúng, các quỹ giao dịch trao đổi — hoặc ETF — về cơ bản là các quỹ được giao dịch trên một sàn giao dịch. Chúng tương tự như quỹ tương hỗ theo nhiều cách:
Nhưng có có một số khác biệt quan trọng giữa quỹ tương hỗ và ETF - điều rõ ràng nhất là cách chúng được mua và bán. Bạn thấy đấy, quỹ tương hỗ chỉ có thể được mua và bán vào cuối ngày sau thị trường đóng cửa. Đó là bởi vì giá của quỹ tương hỗ được đặt một lần mỗi ngày. Bạn cũng có thể thiết lập thanh toán tự động để mua thêm cổ phiếu mỗi tháng, đây là một tính năng hay dành cho các nhà đầu tư dài hạn.
Đó không phải là trường hợp của ETF, được thiết kế để giao dịch giống như cổ phiếu. Điều đó có nghĩa là giá của một ETF lên xuống trong suốt cả ngày và các nhà đầu tư có thể mua hoặc bán chúng theo những biến động ngắn hạn này. Do đó, bạn không có tùy chọn thiết lập thanh toán tự động để mua cổ phần của ETF như bạn có thể làm với quỹ tương hỗ.
Chúng tôi đã đề cập đến rất nhiều dựa trên quỹ tương hỗ, nhưng đây là ba lý do tại sao quỹ tương hỗ là khoản đầu tư hoàn hảo để giúp bạn tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu và xây dựng sự giàu có trong thời gian dài:
Bạn biết câu nói cổ "Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ"? Tóm lại, đó là sự đa dạng hóa — điều đó chỉ có nghĩa là bạn đang dàn trải các khoản đầu tư của mình cho nhiều công ty khác nhau để giảm thiểu rủi ro của mình.
Các quỹ tương hỗ, có thể có cổ phiếu từ hàng trăm công ty khác nhau, giúp các nhà đầu tư như bạn dễ dàng đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình vì họ đã tích hợp sẵn tính đa dạng hóa.
Giao dịch cổ phiếu đơn lẻ có thể tốn kém vì bạn có thể phải trả phí giao dịch cho mỗi cổ phiếu bạn mua và bán. Những khoản phí đó có thể tăng lên rất nhanh!
Mặt khác, các quỹ tương hỗ làm cho nó có khả năng đầu tư vào nhiều loại cổ phiếu mà không phải trả phí giao dịch phiền phức.
Các quỹ chỉ số và hầu hết các quỹ ETF đều có phương pháp đầu tư “đặt nó và quên nó đi”. Giống như người bạn cùng lớp lười biếng mà bạn từng gặp ở trường trung học, họ rất vui khi chỉ cần sao chép những gì một chỉ số thị trường chứng khoán như S&P 500 đang làm và gọi đó là một ngày.
Mặt khác, các quỹ tương hỗ thường được điều hành bởi một nhóm chuyên gia đầu tư, những người muốn đánh bại lợi nhuận của thị trường chứng khoán. Họ thiết lập chiến lược của quỹ, họ thực hiện nghiên cứu của mình và luôn cập nhật hiệu quả hoạt động của quỹ và thực hiện các điều chỉnh nếu họ cần.
Bạn không cần phải cắm trại trên sàn giao dịch của New York Stock Exchange để hiểu rõ hơn về việc nghỉ hưu của mình. Các quỹ tương hỗ là một cách đơn giản, hợp lý để bắt đầu đầu tư lâu dài.
Bất kể điều gì đang xảy ra với thị trường chứng khoán, lời khuyên của chúng tôi đều giống nhau:Đầu tư vào đúng loại quỹ tương hỗ có lịch sử hoạt động mạnh mẽ và gắn bó với chúng theo thời gian.
Bất kể điều gì đang xảy ra với thị trường chứng khoán, lời khuyên của chúng tôi đều giống nhau:Đầu tư vào đúng loại quỹ tương hỗ có lịch sử hoạt động mạnh mẽ và gắn bó với chúng theo thời gian.
Nếu bạn đã sẵn sàng kiểm soát tương lai tài chính của mình, thì đã đến lúc ngồi xuống với SmartVestor Pro. Bạn có thể làm việc với cố vấn tài chính khi lựa chọn quỹ của mình, đưa ra chiến lược đầu tư dài hạn và gắn bó với chiến lược đó cho dù thị trường chứng khoán đang tăng hay giảm. Chuyên gia của bạn sẽ giúp hiểu rõ về các tùy chọn đầu tư của bạn và hướng dẫn bạn thực hiện quá trình để bạn có thể thiết lập thực tế mục tiêu.
Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!