Bạn đã lập kế hoạch và tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu, chuẩn bị để tận hưởng những ngày chậm hơn khi giờ cao điểm không còn là một phần trong cuộc sống của bạn. Bạn đang mong muốn được tận hưởng thành quả lao động của mình. . . và một cháu trai hoặc sáu tuổi.

Nhưng khi bạn vạch ra các mục tiêu tiết kiệm dài hạn khi nghỉ hưu, đừng quên một yếu tố quan trọng:chi phí y tế. Một cặp vợ chồng nghỉ hưu ở tuổi 65 có thể cần tới 325.000 đô la tiết kiệm cho chi phí chăm sóc sức khỏe trong thời gian nghỉ hưu của họ. ¹

Bạn không muốn nhúng tay vào cái tổ khó kiếm được của mình để trả chi phí y tế, vậy làm thế nào bạn có thể trang trải những chi phí này? Kiểm tra tất cả các lựa chọn của bạn là một quá trình dài và chi tiết, nhưng đây là một số tùy chọn để bạn bắt đầu.

Medicare chi trả những khoản nào (và những khoản nào không)

Medicare là chương trình bảo hiểm y tế do chính phủ cung cấp dành cho những người từ 65 tuổi trở lên. Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội, bạn cũng đủ điều kiện nhận bảo hiểm Medicare bắt đầu từ tháng bạn bước sang tuổi 65.

Hầu hết mọi người tin rằng Medicare sẽ đài thọ tất cả các chi phí y tế của họ khi nghỉ hưu. Mặc dù Medicare có thể cung cấp cho bạn bảo hiểm y tế giá cả phải chăng cho các lần khám bác sĩ, thuốc men và nhập viện sau khi bạn thổi tắt những ngọn nến trên chiếc bánh sinh nhật lần thứ 65 của mình, nhưng điều đó không trang trải chi phí của các khoản khấu trừ, đồng thanh toán hoặc chăm sóc dài hạn.

Điều đó trông như thế nào bằng đô la và xu? Một cặp vợ chồng nghỉ hưu vào năm 2020 có 50% khả năng chi phí y tế của họ sẽ vượt quá 168.000 đô la cho phí bảo hiểm, khoản khấu trừ, đồng thanh toán và thuốc theo toa — ngay cả với Medicare. ²

Tài khoản tiết kiệm sức khỏe có thể lấp đầy khoảng trống

Nếu bạn có một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao trước khi đăng ký vào Medicare, bạn có thể đóng góp miễn thuế vào Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA). HSA cho phép bạn tiết kiệm và thậm chí đầu tư tiền để sử dụng để thanh toán các chi phí y tế. Vào năm 2021, bạn có thể đóng góp tới 3.600 đô la cho một cá nhân hoặc 7.200 đô la cho một gia đình. ³ Sau 55 tuổi, bạn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la mỗi năm. ⁴ Vào năm 2022, giới hạn sẽ tăng lên đến $ 3,650 và $ 7,300. ⁵ Tiền trong HSA của bạn được miễn thuế và bạn có thể chi tiêu miễn thuế cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn. Thỏa thuận khá tốt, phải không?

Sau khi bạn có Medicare, bạn không thể đóng góp cho HSA của mình nữa, nhưng bạn có thể sử dụng số tiền trong HSA hiện có của mình để thanh toán cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn không được Medicare bao trả như:

• Điều trị nha khoa
• Các chuyến thăm và đồng thanh toán tại phòng khám của bác sĩ
• Phẫu thuật (trừ phẫu thuật thẩm mỹ)
• Khám mắt và kính đeo mắt
• Tiêm phòng cúm
• Vật lý trị liệu
• Kê đơn thuốc và thuốc không kê đơn ⁶

Để xem bạn có đủ điều kiện cho HSA hay không, hãy làm bài tự đánh giá miễn phí trong hai phút này.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là bắt buộc

Một cú sốc khác đối với một số người về hưu là thực tế rằng Medicare thường không chi trả các chi phí chăm sóc y tế dài hạn. Các con số cho thấy ai đó nghỉ hưu ở tuổi 65 có 70% khả năng cần được chăm sóc lâu dài trong thời gian nghỉ hưu và ước tính 20% người Mỹ sẽ cần đến lâu hơn 5 năm. ⁷ Chi phí trung bình ở Hoa Kỳ cho một tháng trong viện dưỡng lão là $ 7.698. ⁸ (Vâng, bạn đọc đúng.) That’s một số phép toán mà bạn không muốn tung xúc xắc.

Đây là lý do tại sao bảo hiểm chăm sóc dài hạn rất quan trọng! Bảo hiểm chăm sóc dài hạn bao trả hầu hết các chi phí không được Medicare chi trả. ( Thật bất ngờ! Chính phủ sẽ không quan tâm đến tất cả các nhu cầu của bạn). Các chi phí đó bao gồm:

• Chăm sóc tại nhà dưỡng lão
• Các phương tiện sinh hoạt được hỗ trợ
• Dịch vụ chăm sóc ban ngày dành cho người lớn
• Chăm sóc tại nhà
• Sửa đổi trang chủ
• Thiết bị y tế
• Phối hợp chăm sóc

Chăm sóc dài hạn thường đề cập đến dịch vụ chăm sóc mà bạn nhận được trong hơn 100 ngày. Một trong những điều tuyệt vời của bảo hiểm chăm sóc dài hạn là nó bao trả chi phí chăm sóc tại nhà, giúp bạn có thể sống trong nhà lâu hơn.

Chi phí của bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể khác nhau khá nhiều. Phí bảo hiểm hàng năm có thể thấp từ 1.000 đô la đến khoảng 10.000 đô la dựa trên độ tuổi, giới tính, vị trí, sức khỏe hiện tại và tiền sử sức khỏe gia đình.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn sẽ bảo vệ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn khỏi các chi phí chăm sóc dài hạn. Và nhận được điều này:Bạn thậm chí có thể trả phí bảo hiểm từ HSA của mình.

Nhận lời khuyên hữu ích để có một kế hoạch mạnh mẽ

Nếu bạn từ 60 tuổi trở lên và không có bảo hiểm chăm sóc dài hạn, hãy bắt đầu khám phá các lựa chọn của bạn ngay hôm nay!

Không biết tìm ở đâu? Các nhà cung cấp địa phương được xác nhận của chúng tôi (ELP) là các chuyên gia bảo hiểm RamseyT Trusted, những người có thể trả lời tất cả các câu hỏi của bạn. ELP của bạn sẽ lắng nghe nhu cầu của bạn và giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn cho bạn và gia đình bạn — và ngân sách của bạn.

Tìm ELP bảo hiểm của bạn ngay hôm nay!