Trong những năm tới, nước Mỹ sẽ phải đối mặt với một cuộc khủng hoảng hưu trí. Gần một nửa số người Mỹ không tiết kiệm chút nào để nghỉ hưu và những người tiết kiệm cũng không tiết kiệm đủ. 1 Thay vì dọn hành lý cho kỳ nghỉ mơ ước ở độ tuổi 60 và 70, hàng triệu người Mỹ sẽ chuẩn bị bữa trưa cho một ngày khác tại văn phòng. Đó là tin xấu.
Tin tốt là không bao giờ là quá muộn để xoay chuyển tình thế của bạn. Bạn không cần sự cho phép của bất kỳ ai để bắt đầu biến ước mơ của mình thành hiện thực — bạn có thể làm điều gì đó ngay hôm nay .
Hãy xem người Mỹ đã tiết kiệm trung bình bao nhiêu cho việc nghỉ hưu trong thập kỷ này. Sau đó, chúng ta sẽ nói về chiến lược để bạn có thể tiến gần hơn đến mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Vậy, người Mỹ định hình như thế nào? Chúng ta hãy xem xét số dư trung bình 401 (k) (cộng với bất kỳ IRA nào) mà người Mỹ đã dành cho việc nghỉ hưu, theo dữ liệu từ Fidelity. 2
Và hãy nhớ rằng:Bạn có thể tìm cách cải thiện khoản tiết kiệm hưu trí của mình trong mỗi thập kỷ của cuộc đời. Khi chúng ta xem xét những con số này, hãy nhớ rằng mục tiêu không phải là "trung bình". Bạn làm việc quá chăm chỉ trong thời gian quá dài để có thể kiếm được mức trung bình trong khoản tiết kiệm hưu trí của mình!
Bảy phần trăm? Điều đó sẽ không hoàn thành công việc. Thời gian cộng với tăng trưởng kép là hai động lực mạnh mẽ nhất trong việc xây dựng sự giàu có. Và khi bạn ở độ tuổi 20, hai thế lực đó đang đứng về phía bạn!
Thực tế là, bạn bắt đầu đầu tư càng sớm thì càng tốt! Thậm chí chỉ năm năm cũng có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn — và điều đó quyết định khi nào bạn có thể hoặc nên nghỉ hưu.
Vì vậy, ở độ tuổi 20, ngay cả khi bạn chưa kiếm được nhiều tiền, hãy xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc. Thoát khỏi (và tránh xa) nợ. Xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn. Ngay sau khi bạn hoàn thành điều đó, hãy bắt đầu đầu tư 15% thu nhập của bạn cho thời gian nghỉ hưu. Rốt cuộc, những gì trông giống một chút bây giờ sẽ giống hơn rất nhiều khi bạn sắp nghỉ hưu!
Như chúng ta có thể thấy ở đây, người Mỹ trung bình ở độ tuổi 30 vẫn vẫn không đóng góp đủ cho việc nghỉ hưu của họ. Điều này có thể xảy ra bởi vì rất nhiều người ở độ tuổi 30 đang cân bằng các mục tiêu tài chính lớn như thế chấp và lập gia đình. Bạn thậm chí có thể chưa nghĩ đến việc nghỉ hưu, tự nói với bản thân rằng Tôi sẽ lo lắng về điều đó sau .
Đó là một sai lầm lớn! Tại thời điểm này trong cuộc đời, đã đến lúc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu trở thành một trong những ưu tiên hàng đầu trong hành trình tài chính của bạn. Rốt cuộc, nghiên cứu cho thấy rõ ràng rằng chỉ số hàng đầu của sự thành công trong đầu tư là tỷ lệ tiết kiệm của bạn . 3 Dịch? Nếu bạn muốn có đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn phải thực sự tiết kiệm và đầu tư cho hưu trí. Đi tìm!
Ở độ tuổi 40, có thể bạn đang kiếm được nhiều tiền hơn bao giờ hết. Do đó, rất dễ dàng để cố gắng theo kịp các Jones. Bạn rơi vào bẫy mua ô tô hoặc đi nghỉ mà bạn không đủ khả năng để gây ấn tượng với những người mà bạn thậm chí không thích. Nhưng hãy đoán xem? The Joneses đã bị phá vỡ! Và nếu bạn cố gắng theo kịp họ, bạn có thể sẽ đến ngay với họ.
Mức lương trung bình của người Mỹ ở độ tuổi 40 là khoảng 59.000 đô la. 4 Giả sử bạn bắt đầu đầu tư 15% số tiền lương đó bắt đầu từ tuổi 40 và làm điều đó hàng năm cho đến khi bạn nghỉ hưu. Nếu bạn đầu tư số tiền đó vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt bên trong 401 (k) và IRA của bạn, bạn có thể trở thành triệu phú ở tuổi 65. Dịch? Đó là không bao giờ quá muộn để bắt đầu!
Bạn có thể thấy mình ở một trong hai nơi ở độ tuổi 50 của mình. Hoặc là bạn đang cảm thấy tự tin về quả trứng làm tổ của mình, giống như bạn gần như có thể tiếp cận và chạm vào giấc mơ nghỉ hưu của mình. . . hoặc bạn đang cảm thấy cách đằng sau, điều này có thể đưa bạn vào chế độ hoảng loạn hoàn toàn.
Nếu bạn thuộc nhóm thứ hai đó, đừng hoảng sợ. Bạn vẫn còn thời gian để quay lại trò chơi! Dưới đây là một số điều bạn có thể làm để bắt kịp:
Sẽ mất một số công việc khó khăn và hy sinh, nhưng bạn có thể xoay chuyển tình thế này! Ngoài ra, bạn nên nói chuyện với một chuyên gia đầu tư để đảm bảo rằng kế hoạch của bạn sẽ đưa bạn đến nơi bạn cần.
Hầu hết mọi người đều muốn rời khỏi sự nghiệp của mình vào một thời điểm nào đó ở độ tuổi 60 để họ có thể tập trung thời gian cho gia đình hoặc thời gian để theo đuổi những đam mê khác.
Tuy nhiên, nhìn vào các con số trung bình, chúng ta thấy một câu chuyện khác. Rất nhiều người Mỹ sẽ tiếp tục làm việc tốt ở độ tuổi 60. Có lẽ bạn ổn với điều đó. Trên thực tế, một cuộc khảo sát gần đây cho thấy hơn một phần ba công nhân Mỹ (38%) nói rằng giấc mơ nghỉ hưu của họ liên quan đến một số loại công việc. 5
Thật tuyệt! Nhưng nếu bạn định làm việc trong những năm nghỉ hưu, đó phải là vì bạn muốn đến — không phải vì bạn có đến.
Con số cuối cùng này thật đau lòng. Rõ ràng là nhiều người Mỹ chỉ đơn giản là không chuẩn bị cho việc nghỉ hưu— 171.400 đô la không đủ để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe trong những năm cuối đời của bạn!
Nhưng hãy nhớ rằng con số này là trung bình. Cũng có rất nhiều triệu phú với giá trị tài sản ròng cao đang thoải mái sống với giấc mơ về hưu. Họ đã sử dụng lẽ thường. Họ đã làm việc chăm chỉ. Và họ đã xây dựng sự giàu có sẽ giúp họ để lại di sản cho gia đình và cộng đồng của họ.
Và đó là mục tiêu, phải không? Rốt cuộc, hào phóng là niềm vui nhất mà bạn có được khi kiếm tiền! Nhưng nếu bạn thậm chí còn không dành dụm đủ để chăm sóc bản thân, thì làm sao bạn có thể mong đợi để chăm sóc nhu cầu của người khác?
Đây là thực tế:Nếu bạn hết nợ và đã tiết kiệm được từ ba đến sáu tháng chi phí khẩn cấp, bạn nên đầu tư 15% thu nhập của mình vào quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng để nghỉ hưu. Nếu bạn bắt đầu muộn hơn trong cuộc sống, bạn có thể cần phải chơi trò bắt kịp và đóng góp hơn 15%.
Vì quy tắc 15% áp dụng cho tất cả những loại người có mức lương và mức sống khác nhau, nên có nghĩa là mọi người sẽ hướng đến một mục tiêu hơi khác. Làm việc với một chuyên gia đầu tư để tìm hiểu bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tiền trước khi nghỉ hưu!
Hãy xem một ví dụ sử dụng thu nhập 50.000 đô la và áp dụng quy tắc 15% để hiểu những cột mốc mà người này sẽ đạt được trong suốt chặng đường. (Nếu bạn kiếm được ít hơn 50.000 đô la, điều đó không sao. Bạn vẫn có thể tiết kiệm để nghỉ hưu trong mơ với mức lương nhỏ.)
Vì vậy, 15% của 50.000 đô la là 7.500 đô la một năm, hay 625 đô la một tháng. Nếu bạn đầu tư với tỷ lệ này trong 40 năm (từ 25–65 tuổi) với lợi tức trung bình hàng năm là 11%, bạn sẽ thu về hơn 5 triệu đô la! Đó là một quả trứng làm tổ vững chắc! Đặc biệt là đối với một người chưa bao giờ được tăng lương trong 40 năm! Bạn có thể sử dụng công cụ tính toán đầu tư của chúng tôi để đưa ra các con số của riêng bạn.
Lý do khiến tiền của bạn tăng vọt là do công thức cơ bản để đầu tư thành công:thời gian cộng với tăng trưởng kép. Sẽ không đủ nếu chỉ tiết kiệm tiền mặt để nghỉ hưu và chôn tiền của bạn ở sân sau như một tên cướp biển. Bạn cần đầu tư tiền của mình để nó phát triển theo thời gian! Bằng cách đó, lạm phát sẽ không ăn hết số tiền tiết kiệm của bạn và bạn sẽ có thể sống thoải mái trong những năm nghỉ hưu — có thể là hàng chục năm cuộc đời của bạn!
Mục tiêu của bạn là chuẩn bị cho vài thập kỷ cuối đời để bạn có thể tận hưởng thời gian của mình — cho dù đó là du lịch vòng quanh thế giới, phục vụ cộng đồng của bạn hay dành thời gian cho con cháu của bạn.
Và nếu bạn đang cảm thấy tụt hậu, hãy nhớ rằng không bao giờ là quá muộn để trở lại đúng đường! Giữ giấc mơ nghỉ hưu của bạn ở phía trước và trung tâm, sau đó cam kết một kế hoạch hành động sẽ đưa bạn đến đó.
Không ai trở thành triệu phú trong một sớm một chiều. Giữ một suy nghĩ dài hạn và sẵn sàng hy sinh một số trong suốt chặng đường. Ngay cả khi bạn đã mắc một số sai lầm trong quá khứ, hãy nhớ tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát và tiếp tục tiến về phía trước.
Muốn tìm hiểu thêm? Cuốn sách mới nhất của Dave, Triệu phú từng bước cho bé , không chỉ cho bạn biết phải làm gì. Nó cũng cho bạn biết tại sao phải làm điều đó, làm như thế nào và khi nào nên làm điều đó. Nhận một bản sao ngay hôm nay để tìm hiểu cách vượt qua những rào cản ngăn bạn trở thành triệu phú.