Thiết lập tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và tận dụng 401 (k) tại nơi làm việc có thể là hai cách quan trọng để bắt đầu lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn.
Nhưng bạn có thể có cả hai loại tài khoản cùng một lúc không?
Câu trả lời ngắn gọn là có, bạn có thể có cả IRA và 401 (k), cộng với một phiên bản của cả IRA và 401 (k) được gọi là Roth.
Nhưng một số quy tắc giới hạn thu nhập được áp dụng, bạn càng có nhiều tài khoản.
Đọc tiếp và chúng tôi sẽ giải thích để bạn có thể tận dụng tối đa kế hoạch nghỉ hưu của mình.
IRA và 401K đều là tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế có thể giúp bạn tiết kiệm để nghỉ hưu.
Bạn thường có quyền truy cập vào 401 (k) thông qua nhà tuyển dụng, người này cũng có thể cung cấp lợi ích phù hợp với nhà tuyển dụng, trong khi bất kỳ ai cũng có thể mở IRA bằng cách thiết lập tài khoản tại ngân hàng hoặc công ty môi giới.
Cả IRA’s và 401 (k) đều có hai hương vị — truyền thống và Roth.
Sự khác biệt giữa hai loại tài khoản này liên quan đến thời điểm bạn đưa tiền vào tài khoản của mình. Bạn cấp vốn vào tài khoản truyền thống bằng đô la trước thuế — nghĩa là đô la bạn kiếm được trước khi trừ thuế; sau đó bạn trả thuế cho số tiền bạn rút ra khỏi tài khoản khi bạn đến tuổi nghỉ hưu.
Ngược lại, bạn tài trợ cho Roth bằng tiền sau thuế và sau đó không trả thuế cho số tiền bạn rút khi nghỉ hưu.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về sự khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth tại đây và tại đây.
Điều cần biết: Khi bạn tài trợ cho IRA truyền thống bằng đô la trước thuế, bạn có thể giảm thuế suất của mình.
Đối với năm 2019, bạn có thể đóng góp 6.000 đô la hàng năm vào bất kỳ tổ hợp tài khoản IRA nào. Điều đó có nghĩa là bạn có thể tài trợ cho cả IRA truyền thống và Roth IRA trong cùng một năm, miễn là tổng giới hạn đóng góp của bạn cho cả hai tài khoản không vượt quá 6.000 đô la.
Ngược lại, bạn có thể gửi tới 19.000 đô la vào tài khoản truyền thống hoặc tài khoản Roth 401 (k) vào năm 2019.
Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có đủ điều kiện để thực hiện các đóng góp theo kịp. Đối với IRA, bạn có thể bỏ thêm 1.000 đô la hàng năm. Đối với 401 (k), bạn có thể bỏ thêm 6.000 đô la.
Mặc dù bạn có thể tài trợ cho cả IRA và 401 (k) trong cùng một năm, một số giới hạn thu nhập có thể được áp dụng. Dưới đây là một số điểm chính.
IRA truyền thống: Nếu bạn đủ điều kiện nhận 401 (k) hoặc một số kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc khác, bạn cũng có thể đóng góp cho IRA truyền thống. Tuy nhiên, khoản khấu trừ thuế bắt đầu giảm dần — hoặc giảm dần — nếu bạn kiếm được từ $ 64,000 đến $ 74,000. Và việc khấu trừ thuế kết thúc hoàn toàn nếu thu nhập của bạn là $ 74,000 trở lên.
Việc loại bỏ cũng áp dụng cho các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp đơn cùng nhau, kiếm được từ 103.000 đô la đến 123.000 đô la và kết thúc khấu trừ đối với các cặp vợ chồng kiếm được hơn 123.000 đô la hàng năm.
Lưu ý đặc biệt: Ngay cả khi bạn và vợ / chồng của bạn không đóng góp vào 401 (k) mà bạn đủ điều kiện, các giới hạn thu nhập tương tự để tài trợ cho IRA sẽ được áp dụng.
Roth IRA: Bạn cũng có thể đóng góp vào Roth khi bạn có 401 (k), nhưng cũng có một số hạn chế. Thông thường, khi bạn kiếm được 137.000 đô la trở lên với tư cách là một người khai thuế, bạn không thể đóng góp cho Roth nữa. Điều tương tự cũng đúng đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn, những người không còn có thể đóng góp nếu thu nhập chung của họ là 203.000 đô la trở lên.
Giới hạn thu nhập không áp dụng cho 401 (k). Nói chung, nếu nơi làm việc của bạn đưa ra kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể nạp tiền vào tài khoản với số tiền tối đa mà bạn được phép.
Lưu ý: Đây không phải là lời khuyên về đầu tư, pháp lý hoặc thuế. Đối với tất cả các câu hỏi liên quan đến thuế, vui lòng tham khảo ý kiến chuyên gia thuế.
Thời điểm tốt nhất để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là hôm nay. Stash Retire giúp bạn dễ dàng bắt đầu tiết kiệm chỉ với $ 5.