Một người 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2025 có thể phải trả trung bình 172.500 USD cho các chi phí chăm sóc sức khỏe và y tế trong suốt thời gian nghỉ hưu. 

Đó là theo Ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe cho người về hưu năm 2025 của Fidelity, tăng 4% so với năm trước. Nó nêu bật xu hướng tăng chung của các chi phí liên quan đến sức khỏe kể từ ước tính đầu tiên của Fidelity là 80.000 USD vào năm 2002. 

Báo cáo nhấn mạnh một vấn đề thậm chí còn lớn hơn:17% số người được hỏi không có hành động gì khi lập kế hoạch chi tiêu y tế khi nghỉ hưu. Một trong năm người được hỏi cho biết họ không bao giờ xem xét nhu cầu chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu. Với Gen X, con số đó tăng lên khoảng 1/4. 

CHI PHÍ CHĂM SÓC SỨC KHỎE CHO NGƯỜI NGHỈ HƯU TIẾP TỤC TĂNG

Ước tính của Fidelity giả định việc đăng ký tham gia Medicare (Phần A và B) và Medicare Phần D, bao gồm phí bảo hiểm, khoản đồng thanh toán và các chi phí tự chi trả khác cho dịch vụ chăm sóc y tế và thuốc theo toa. 

Một cặp vợ chồng lớn tuổi đang ngồi ở bàn bếp xem xét các tài liệu tài chính. (Hình ảnh Getty / Getty)

Tuy nhiên, nó không bao gồm chi phí chăm sóc dài hạn. Ví dụ, ngay cả với Medicare, những người về hưu vẫn phải trả phí bảo hiểm Medicare, thuốc không kê đơn, chăm sóc nha khoa và thị lực cũng như các loại chi phí bổ sung khác như chăm sóc dài hạn, theo Fidelity. Một số chi phí đó có thể được bù đắp khi đăng ký tham gia các chương trình Medicare Advantage, nhưng những chi phí đó yêu cầu phí bảo hiểm hàng tháng riêng. 

Chandler Riggs, phó chủ tịch tư vấn tài chính tại Fidelity Investments, nói với FOX Business rằng sự gia tăng chi phí chăm sóc sức khỏe là do một số yếu tố, đặc biệt là tuổi thọ dài hơn cũng như tỷ lệ lạm phát chăm sóc sức khỏe đã vượt xa lạm phát chung.

Bất chấp con số đáng kinh ngạc, Riggs gọi ước tính của Fidelity là "lời cảnh tỉnh quan trọng cho tất cả các thế hệ".

Riggs nói:“Nó không chỉ là chuẩn mực cho sự sẵn sàng nghỉ hưu mà còn nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lập kế hoạch càng sớm càng tốt”. 

Niềm tin về an sinh xã hội đạt mức thấp nhất trong 15 năm khi người Mỹ trẻ tuổi ngày càng mất niềm tin vào hệ thống

Matthew Gregory, giám đốc kế hoạch của công ty quản lý tài sản tư nhân The Bahnsen Group, cho biết mọi người ngày càng quen với cách tiếp cận rảnh tay trong những năm làm việc vì một phần chi phí đáng kể có thể được lấy trực tiếp từ tiền lương của họ. 

Một người đàn ông lớn tuổi đang nói chuyện với nhà tâm lý học tại phòng khám sức khỏe tâm thần, tâm lý và trị liệu trong một buổi. (Hình ảnh Getty / Getty)

Ông nói:"Họ có thể không nghĩ đến nhu cầu bảo hiểm bổ sung ngoài Phần A và B của Medicare, cũng như thực tế là Medicare không chi trả hầu hết các chi phí chăm sóc dài hạn. Những chi phí đó có thể tăng nhanh chóng và trở thành một kiểm tra thực tế".

Tương tự như vậy, Riggs nói rằng những người có bảo hiểm y tế thông qua chủ lao động của họ sẽ không xem xét cách họ sẽ trang trải chi phí y tế khi nghỉ hưu và không còn đăng ký vào chương trình sức khỏe của chủ lao động nữa.

Lời cảnh tỉnh này dành cho những người sắp nghỉ hưu có thể buộc họ phải đặt câu hỏi liệu họ đã tiết kiệm đủ để nghỉ hưu hay chưa, liệu họ có thể hoàn thành mục tiêu với số tiền họ có hay không và liệu họ có cần trì hoãn hoàn toàn việc nghỉ hưu hay không. 

Gregory nói:“Họ cũng có thể phải chấp nhận mức bảo hiểm thấp hơn nhiều so với mức họ cảm thấy thoải mái hoặc dựa vào các thành viên trong gia đình để lấp đầy những khoảng trống trong việc chăm sóc”. 

Dữ liệu này được đưa ra ngay sau khi một nghiên cứu của AARP cho thấy niềm tin của người Mỹ vào An sinh xã hội – thường được coi là một chương trình mạng lưới an toàn vì nó cung cấp nền tảng tài chính cho người về hưu – cũng đang suy giảm. 

Dữ liệu được công bố vào đầu tuần này cho thấy niềm tin chung của người Mỹ vào An sinh xã hội đã giảm từ 43% vào năm 2020 xuống còn 36% vào năm 2025, mức thấp nhất kể từ khi giảm xuống 35% vào năm 2010.

Bất chấp những phát hiện này về sự sẵn sàng nghỉ hưu và sự không chắc chắn ngày càng tăng về hỗ trợ tài chính dài hạn, Riggs nhấn mạnh rằng luôn có những bước mà ai đó có thể thực hiện để cải thiện vị thế tài chính của mình, bất kể họ đang ở đâu trong hành trình nghỉ hưu.

THỰC HIỆN KINH DOANH FOX BẰNG CÁCH NHẤP VÀO ĐÂY

Riggs cho biết việc tiết kiệm sớm và tận dụng các tài khoản có thể đầu tư vào tiền tiết kiệm là những công cụ mạnh mẽ để xây dựng "ổ trứng chăm sóc sức khỏe, bất kể tuổi tác".

Chandler Riggs, phó chủ tịch tư vấn tài chính tại Fidelity Investments, cho biết tiết kiệm sớm và tận dụng các tài khoản có thể đầu tư vào tiền tiết kiệm là những công cụ mạnh mẽ để xây dựng “ổ trứng chăm sóc sức khỏe, bất kể tuổi tác”. (Hình ảnh Getty / Getty)

Ngoài ra, Riggs cho biết những nhân viên đã đăng ký tham gia chương trình sức khỏe đủ điều kiện HSA nên cân nhắc sử dụng tài khoản tiết kiệm sức khỏe. 

Thứ nhất, lợi thế gấp ba lần thuế của HSA khiến chúng trở thành một công cụ linh hoạt để tiết kiệm và thanh toán các chi phí y tế. Các khoản đóng góp được khấu trừ thuế và đô la HSA có thể được chi tiêu miễn thuế khi sử dụng cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn. Riggs cho biết bất kỳ sự tăng trưởng tiềm năng nào về số tiền đầu tư cũng đều được miễn thuế.