Số dư tài khoản hưu trí giảm trong quý đầu tiên do thị trường chứng khoán hỗn loạn. Tuy nhiên, theo dữ liệu mới từ Fidelity Investments, mọi người vẫn tiếp tục tiết kiệm tiền để nghỉ hưu. 

Công ty dịch vụ tài chính này đã phân tích hơn 50 triệu tài khoản hưu trí và nhận thấy rằng số dư trung bình của các tài khoản 401(k), IRA và 403(b) đều có mức giảm nhỏ trong ba tháng đầu năm 2025. 

Số dư tài khoản 401(k) trung bình giảm 3% so với quý trước xuống còn 127.100 USD, theo phân tích hưu trí quý 1 năm 2025 của Fidelity Investment.

(iStock)

Các tài khoản IRA có số dư trung bình là 121.983 USD và tài khoản 403(b) có số dư trung bình là 115.424 USD trong quý đầu tiên, thấp hơn lần lượt 4% và 2% so với quý trước. 

BANG TRUNG TÂY NÀY ĐƯỢC COI LÀ MỘT TRONG NHỮNG NƠI TỐT NHẤT ĐỂ NGHỈ HƯU, NGHIÊN CỨU MỚI NÓI:XEM DANH SÁCH

Fidelity phần lớn cho rằng sự sụt giảm đó là do “sự biến động của thị trường”. 

Thị trường hỗn loạn trong quý đầu tiên trong bối cảnh không chắc chắn xung quanh thuế quan và các vấn đề chính sách khác, bao gồm cả các quỹ chỉ số phổ biến. 

Tuy nhiên, theo Fidelity, tỷ lệ tiết kiệm hưu trí “vẫn ở mức cao”. 

Theo phân tích của nó, đối với tài khoản 401(k), tỷ lệ đóng góp của nhân viên đạt 9,5% trong quý đầu tiên, với tỷ lệ đóng góp của người sử dụng lao động là 4,8%. 

(iStock)

Công ty cho biết, tổng hợp lại, tỷ lệ tiết kiệm 14,3% cho các tài khoản 401(k) đã đánh dấu một "kỷ lục" và "gần nhất với tỷ lệ tiết kiệm được đề xuất của Fidelity là 15%". 

LẬP KẾ HOẠCH HƯU TRÍ:SỰ KHÁC BIỆT GIỮA IRA TRUYỀN THỐNG VÀ ROTH

Trong khi đó, những người nắm giữ tài khoản 403(b) có tỷ lệ trung bình là 11,8%. 

Sharon Brovelli, chủ tịch đầu tư tại nơi làm việc tại Fidelity, cho biết trong một tuyên bố:“Mặc dù quý đầu tiên của năm 2025 đặt ra những thách thức đối với những người tiết kiệm hưu trí, nhưng thật đáng khích lệ khi thấy mọi người thực hiện phương pháp tiết kiệm liên tục, tập trung vào các mục tiêu nghỉ hưu dài hạn của họ”. “Cách tiếp cận này sẽ giúp các cá nhân vượt qua mọi biến động của thị trường và đi đúng hướng để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.” 

Báo cáo cho thấy trong quý đầu tiên, quý đầu tiên bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường, 17,4% trong số những người nắm giữ 401(k) đã tăng mức đóng góp của họ, trong khi chỉ có 4,9% giảm mức đóng góp của họ. 

(iStock)

Trong khi đó, tỷ lệ đóng góp của 14,6% những người nắm giữ quỹ 403(b) đã tăng lên trong quý đầu tiên. 

Chỉ có một tỷ lệ nhỏ những người có các loại kế hoạch nghỉ hưu này thay đổi việc phân bổ tài sản của họ trong quý đầu tiên, chỉ có 6% người dùng 401(k) làm như vậy và 4,7% cho 403(b). 

GẦN NỬA THẾ HỆ X KHÔNG TIN TƯỞNG VỀ VIỆC NGHỈ HƯU, KẾT QUẢ KHẢO SÁT

Phân tích của Fidelity cũng cho thấy những người có IRA đã tăng số tiền họ gửi vào tài khoản hưu trí đó trong quý đầu tiên lên 4,5% so với quý đầu tiên của năm 2024. 

Một cuộc khảo sát riêng do Gallup công bố hôm thứ Hai cho thấy 59% người trưởng thành ở Hoa Kỳ có tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm hưu trí.

Theo Gallup, trong số những người có kế hoạch tiết kiệm hưu trí nhưng vẫn chưa rời khỏi lực lượng lao động, một nửa cho biết họ "mong đợi có đủ tiền để sống thoải mái khi nghỉ hưu".