Tiết kiệm tiền để nghỉ hưu là điều mà nhiều người nghĩ đến.
Nhiều người Mỹ tiết kiệm tiền cho "Những năm vàng" của họ thông qua các kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc và các tài khoản cá nhân mà họ thiết lập, trong đó IRA truyền thống và Roth IRA là những phương tiện được sử dụng thường xuyên trong danh mục sau.
Các chuyên gia khuyên bạn nên sử dụng Roth hoặc IRA truyền thống để tiết kiệm và phát triển gói hưu trí của mình. (iStock / iStock)
Những người nắm giữ Roth IRA có thể đóng góp sau thuế vào tài khoản của họ.
Ted Jenkin, chuyên gia tài chính cá nhân và đối tác tại Exit Wealth, nói với FOX Business:“Tại sao nhiều người thích Roth IRA ngày nay là vì bạn phải trả thuế thu nhập ngay hôm nay trước khi gửi tiền vào Roth IRA”. "Tiền này sẽ được hoãn thuế khi nó nằm trong Roth IRA, nhưng tin tuyệt vời về Roth IRA là bạn sẽ không bao giờ phải trả bất kỳ khoản thuế nào khi rút nó ra, vì vậy về cơ bản nó sẽ bị đánh thuế một lần trong ngày hôm nay và sau đó bạn sẽ không bao giờ bị đánh thuế nữa."
Theo IRS, đến năm 2025, giới hạn đóng góp cho Roth IRA là 7.000 USD đối với độ tuổi dưới 50 và 8.000 USD đối với những người lớn tuổi hơn.
nghiên cứu cho thấy an sinh xã hội kéo dài bao lâu, trứng tổ 1,5 triệu đô la sẽ tồn tại ở 50 tiểu bang
Khi một người nhận khoản đóng góp từ Roth IRA, họ sẽ không bị đánh thuế hoặc bị phạt. Chủ sở hữu có thể phải đối mặt với cả hai điều này nếu họ làm điều đó để có được thu nhập Roth IRA trước khi 5 năm trôi qua kể từ khi họ mở tài khoản hoặc họ dưới 59 tuổi rưỡi, theo Fidelity.
Doanh nhân mặc vest đang cầm con heo đất. Khái niệm Tiết kiệm tài chính (iStock / iStock)
Theo IRS, số tiền đưa vào IRA truyền thống thường "không bị đánh thuế cho đến khi bạn nhận được tiền phân phối".
Jenkin nói:"Giống như Roth IRA, đồng đô la được hoãn thuế. Tuy nhiên, với tất cả sự tăng trưởng đó ở IRA truyền thống, cuối cùng bạn sẽ bị đánh thuế khi sử dụng nó," Jenkin nói.
Ông lưu ý rằng "có thể là một thách thức vì không phải lúc nào bạn cũng biết khung thuế của mình sẽ như thế nào."
Những người dưới 50 tuổi có thể đóng góp tới 7.000 USD cho IRA truyền thống vào năm 2025. Đối với những người trên 50 tuổi, mức đóng góp này cao hơn một chút, ở mức 8.000 USD.
Ngược lại với Roth IRA, các khoản đóng góp cho IRA truyền thống có thể được khấu trừ thuế nhưng theo Jenkin, điều đó "phụ thuộc vào một số yếu tố".
BANG TRUNG TÂY NÀY ĐƯỢC COI LÀ MỘT TRONG NHỮNG NƠI TỐT NHẤT ĐỂ NGHỈ HƯU, NGHIÊN CỨU MỚI NÓI:XEM DANH SÁCH
Ông cho biết "câu hỏi lớn" về khoản khấu trừ là "Bạn có được hưởng chế độ hưu trí tại nơi làm việc không?"
Ông nói với FOX Business:“Nếu bạn không hoặc vợ/chồng của bạn không làm như vậy thì bạn có thể khấu trừ hoàn toàn IRA truyền thống”. "Nhưng nếu bạn có một khoản ở nơi làm việc thì thu nhập của bạn sẽ được giảm dần theo từng giai đoạn và xem liệu khoản thu nhập đó có được khấu trừ hay không."
Theo IRS, khi rút tiền đối với các IRA truyền thống, bạn có thể thực hiện việc này bất kỳ lúc nào nhưng khoản phân bổ đó "sẽ được tính vào thu nhập chịu thuế của bạn và có thể phải chịu thuế bổ sung 10% nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi", theo IRS.
Đối với IRA truyền thống, chủ sở hữu phải đối mặt với khoản phân bổ tối thiểu bắt buộc mà họ phải rút ra mỗi năm khi bước sang tuổi 73.
Sự khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth IRA khiến những người lập kế hoạch nghỉ hưu phải suy nghĩ nhiều khi họ cân nhắc xem họ muốn sử dụng tài khoản nào.
Jenkin cho biết một yếu tố là "Tôi muốn bị đánh thuế bây giờ hay tôi muốn bị đánh thuế sau?"
"Khi bạn còn trẻ, bạn thường ở trong khung thuế thấp hơn, đó là lý do tại sao, đối với những người trẻ tuổi, theo quan điểm của tôi, việc bỏ tiền vào Roth IRA là một ý tưởng thực sự tuyệt vời, bởi vì một khi nó vào đó, bạn sẽ không bao giờ bị đánh thuế nữa."
Ông cũng lưu ý rằng Đạo luật Bảo mật 2.0 đã trở thành luật vào cuối năm 2022.
Ông nói:“Khi bạn có IRA truyền thống và bạn qua đời và số tiền đó thuộc về con bạn hoặc bất kỳ người thừa kế nào khác không phải vợ/chồng, bạn phải rút tiền từ IRA truyền thống trong vòng 10 năm”. "Trong Roth IRA, khi bạn chết và con bạn thừa kế Roth IRA, chúng có thể rút nó ra bao lâu tùy thích. Chúng không phải chịu 10 năm đó."
Khi cân nhắc việc mở một quỹ hưu trí truyền thống hoặc Roth IRA, Jenkin cũng cho biết mọi người nên cân nhắc xem liệu họ có thể "để tiền ở đó trong một thời gian dài hay không". Ông nói rằng họ nên tính đến khung thuế hiện tại cũng như "kế hoạch bất động sản tổng thể trong tương lai" cho gia đình họ.
Tài liệu về tài khoản hưu trí cá nhân IRA trên bàn làm việc. (iStock / iStock)
Anh ấy nói với FOX Business rằng anh ấy “dựa vào điều này là ngày càng có nhiều người nên xem xét việc mở Roth IRA so với IRA truyền thống”.
Viện Công ty Đầu tư cho biết trong một nghiên cứu công bố hôm thứ Năm rằng gần 44% hộ gia đình Mỹ có IRA vào giữa năm 2024, cho dù đó là tài khoản truyền thống, Roth, do nhà tuyển dụng tài trợ hay kết hợp.
Nó cho thấy IRA truyền thống được sở hữu bởi 32,6% hộ gia đình. Hơn 26% hộ gia đình có Roth IRA.
SỐ DƯ 401(K) ĐẠT CAO THỨ HAI TRONG KỶ LỤC:TRUNG TÂM
Một báo cáo riêng do Fidelity Investments công bố vào tháng 2 cho biết các tài khoản IRA có số dư trung bình là 127.543 USD trong quý 4 năm 2024. Theo báo cáo, con số này tăng 8% so với cùng kỳ ba tháng của năm trước.