Nghe này.

Nếu bạn muốn biết thêm về chủ đề này, hãy nghe "Một nhà đầu tư tự làm hiểu biết tìm kiếm lời khuyên". Đây là tập mới nhất từ 'Tôi nên làm gì với tiền của mình', một podcast vén bức màn về lời khuyên tài chính, kết nối những người thực, đặt những câu hỏi thực tế về tiền của họ, với các Cố vấn tài chính có kinh nghiệm.

Tất cả chúng ta đều có mục tiêu - và nhiều mục tiêu có liên quan đến tài chính của chúng ta. Từ việc trả tiền cho giáo dục đại học, mua nhà hoặc chuẩn bị nghỉ hưu, cố gắng đưa ra quyết định đầu tư trong khi tự mình thực hiện tất cả các mục tiêu tài chính này có thể là quá sức và tốn thời gian. Hãy cân nhắc làm việc với Cố vấn tài chính. Họ có kinh nghiệm để giúp tạo và thực hiện kế hoạch tài chính có tính đến các mục tiêu và hoàn cảnh cụ thể của bạn.

Ba cách Cố vấn tài chính có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình

Nhiều nhà đầu tư tìm đến các chuyên gia để được hướng dẫn về khoản đầu tư của họ. Theo một cuộc khảo sát của Morgan Stanley, gần sáu trong số 10 (57%) nhà đầu tư có giá trị ròng cao ở Mỹ hiện đang làm việc với một chuyên gia tài chính. 1 Những nhà đầu tư này quan tâm nhất:

• Nhận hướng dẫn về thu nhập hưu trí (87%);
• Phân bổ tài sản (87%)—cách bạn chọn phân chia các tài sản khác nhau trong danh mục đầu tư của mình;
• Phân tích thị trường (87%); và
• Những thay đổi trong chính sách thuế (80%).

Nhiều người cũng muốn Cố vấn tài chính giúp điều chỉnh khoản đầu tư của họ theo giá trị của họ (75%), bám sát kế hoạch tài chính (73%) và lập kế hoạch bất động sản (68%).

Dưới đây là ba lý do tại sao:

1. Quản lý tài chính của bạn không chỉ đơn thuần là đưa ra quyết định đầu tư. Nó bắt đầu bằng việc hiểu rõ hoàn cảnh của bạn – bao gồm chi phí, đầu tư, nguyện vọng và động lực gia đình cũng như mục tiêu của bạn. Bằng cách làm việc với cố vấn tài chính, bạn có thể xác định chiến lược phân bổ tài sản để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình, sau đó áp dụng các chiến lược đó. Cố vấn tài chính của bạn cũng có thể làm việc với các cố vấn về thuế và pháp lý để giúp tạo một kế hoạch cá nhân hóa nhằm đề xuất các cách giúp giảm thuế, kết hợp các mục tiêu từ thiện và tài sản cũng như giúp trang trải các nhu cầu chăm sóc sức khỏe trong tương lai của bạn.
2. Lời khuyên tài chính cũng có thể giúp bạn tránh đưa ra những quyết định đột ngột dựa trên thời điểm không phù hợp. Nhiều người có xu hướng rút tiền ra khỏi thị trường chứng khoán khi giá giảm và mua vào thị trường khi giá tăng. Điều này có thể khiến các nhà đầu tư trả quá nhiều tiền cho cổ phiếu hoặc bỏ lỡ các cơ hội mua tiềm năng trên thị trường.
3. Cố vấn tài chính cũng có thể cung cấp cho bạn khả năng tiếp cận các khoản đầu tư phi truyền thống, chẳng hạn như các chiến lược thay thế và giải pháp vốn cổ phần tư nhân. Đối với các nhà đầu tư đủ điều kiện, những lựa chọn này có thể mang lại lợi nhuận không tương quan với thị trường rộng lớn hơn, đồng thời giúp bạn quản lý rủi ro. Một cố vấn tài chính sẽ hợp tác với cố vấn thuế của bạn để nỗ lực giúp bạn giữ được nhiều lợi nhuận đầu tư hơn hoặc xác định xem liệu việc thu lỗ từ thuế có thể mang lại hiệu quả cho bạn hay không.

Tận dụng tối đa khi làm việc với Cố vấn tài chính

Nếu bạn đang làm việc với Cố vấn tài chính, hãy đảm bảo rằng bạn đang tận dụng được nhiều nguồn lực toàn diện. Cố vấn tài chính thường có quyền truy cập vào thông tin thị trường từ các nhóm được đánh giá cao: 

• Nhà phân tích,
• Các nhà chiến lược,
• Và các nhà kinh tế học.

Cố vấn tài chính của bạn có thể cập nhật cho bạn các thông tin cập nhật định kỳ về danh mục đầu tư và bình luận thị trường để giúp đảm bảo rằng kế hoạch của bạn luôn được cập nhật và phản ánh các mục tiêu hiện tại của bạn.

Bạn có thể gặp Cố vấn tài chính của mình thường xuyên để trao đổi về những thay đổi quan trọng trong cuộc sống, xem xét danh mục đầu tư của mình, thảo luận về các mục tiêu và ưu tiên đang phát triển cũng như giải quyết các nhu cầu phức tạp như lập kế hoạch tài sản và các sự kiện thanh khoản, như rút tiền mặt từ quỹ 401(k) của bạn. Trên hết, làm việc với Cố vấn tài chính giúp bạn có được người hiểu mục tiêu của mình, đồng thời quan tâm đến tương lai tài chính của bạn.

Chú thích cuối bài:

1Nguồn:Cuộc thăm dò xung quanh nhà đầu tư của Morgan Stanley với 1.013 nhà đầu tư có giá trị tài sản ròng cao ở Hoa Kỳ từ 25 đến 75 tuổi, với tài sản tài chính hộ gia đình có thể đầu tư từ 100.000 USD trở lên, tính đến năm 2020.

Nguồn của bài viết này, Why Advice Matters, được xuất bản lần đầu vào ngày 31 tháng 5 năm 2023.

CRC#4065568 01/2025

E*TRADE từ Morgan Stanley có thể giúp ích như thế nào?

Đọc gì tiếp theo...

Bạn đang muốn mở rộng kiến thức tài chính của mình?