Quỹ ngày mục tiêu cho phép bạn đầu tư vào nhiều loại chứng khoán và tài sản, đồng thời được thiết kế để giảm mức độ tiếp xúc của bạn với các khoản đầu tư rủi ro hơn khi ngày nghỉ hưu của bạn đến gần.

Quỹ ngày mục tiêu hoạt động như thế nào

Các quỹ ngày mục tiêu cố gắng cung cấp một cách tiếp cận đơn giản hơn cho việc đầu tư hưu trí. Quỹ có ngày mục tiêu cụ thể thường được chia thành các khoản tăng dần trong 5 năm (2030, 2035, 2040, 2045, v.v.), giúp bạn dễ dàng chọn quỹ phù hợp với thời điểm bạn dự định nghỉ hưu.

Cũng giống như nhiều quỹ tương hỗ và quỹ ETF, quỹ ngày mục tiêu có thể đầu tư vào hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ETF và các tài sản khác. Sự khác biệt chính là việc phân bổ của quỹ có ngày mục tiêu cho các loại tài sản khác nhau dần dần thay đổi để giảm rủi ro khi ngày mục tiêu đến gần hơn. Quá trình điều chỉnh này được xác định theo đường đi cụ thể của quỹ, đây là công thức mà mỗi quỹ sử dụng để xác định sự kết hợp của các khoản đầu tư cơ bản.

Dưới đây là ví dụ về quỹ ngày mục tiêu đang hoạt động:

• Giả sử bây giờ là năm 2025 và bạn mới tham gia thị trường việc làm ở tuổi 22. Bạn dự định nghỉ hưu ở tuổi 67 sau 45 năm làm việc. Bạn có thể chọn một quỹ mục tiêu cho năm 2070. Quỹ đó sẽ được đầu tư nhiều vào thị trường chứng khoán ngày nay nhưng sẽ dần dần chuyển việc phân bổ tài sản sang các tài sản có khả năng ít biến động hơn và hướng đến thu nhập nhiều hơn như trái phiếu và quỹ ETF có thu nhập cố định khi năm 2070 đến gần hơn.

Ưu điểm và nhược điểm của quỹ ngày mục tiêu

Quỹ ngày mục tiêu có thể giúp việc đầu tư trở nên đơn giản hơn đồng thời tìm cách bảo vệ danh mục đầu tư của bạn khi bạn sắp nghỉ hưu. Với quỹ ngày mục tiêu, bạn nhận được:

• Đơn giản:Chỉ cần chọn ngày nghỉ hưu để có được danh mục đầu tư đa dạng.
• Điều chỉnh tự động:Quỹ có ngày mục tiêu sẽ cân bằng lại việc phân bổ tài sản của bạn theo thời gian nhằm nỗ lực tìm kiếm sự tăng trưởng trong những năm đầu và có khả năng bảo vệ khỏi những đợt suy thoái bất ngờ trong những năm sau đó.
• Đa dạng hóa:Các quỹ có ngày mục tiêu thường đầu tư vào nhiều loại chứng khoán cơ bản thuộc nhiều loại tài sản khác nhau, có khả năng giúp bạn tiếp cận với các cổ phiếu, trái phiếu khác nhau, v.v.

Mặc dù quỹ ngày mục tiêu có thể giúp giảm thiểu rủi ro nhưng hãy cân nhắc những điều sau:

• Rủi ro:Quỹ theo ngày mục tiêu không phải là không có rủi ro. Thật vậy, quỹ ngày mục tiêu không được đảm bảo để đạt được mục tiêu hoặc để bảo vệ khoản đầu tư gốc của bạn. Hiệu suất của họ có thể khác nhau tùy thuộc vào thị trường, ngay cả khi bạn sắp nghỉ hưu.
• Lợi nhuận không chắc chắn:Giống như cổ phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ ETF, quỹ đầu tư theo ngày mục tiêu không đảm bảo lợi tức đầu tư cụ thể. Điều này có thể gây khó khăn cho một số người trong việc lập kế hoạch ngân sách hưu trí của mình.
• Có thể thay đổi:Quỹ vào ngày mục tiêu phải được theo dõi giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác. Người quản lý quỹ ngày mục tiêu có thể điều chỉnh đường đi của quỹ bất kỳ lúc nào.

Phương pháp đầu tư nào được sử dụng?

Không phải tất cả các quỹ ngày mục tiêu đều được tạo ra như nhau. Có một số loại khác nhau dựa trên chiến lược đầu tư cơ bản:

• Hoạt động:Loại quỹ ngày mục tiêu này sử dụng quỹ được quản lý tích cực bởi các nhà quản lý danh mục đầu tư chọn các khoản đầu tư cụ thể.
• Thụ động:Loại quỹ ngày mục tiêu này sử dụng các quỹ được quản lý thụ động nhằm phản ánh hiệu quả hoạt động của chỉ số thị trường.
• Kết hợp:Loại quỹ ngày mục tiêu này sử dụng cả quỹ được quản lý chủ động và quỹ được quản lý thụ động.

Một điểm khác biệt quan trọng nữa là cơ cấu của quỹ.

• Cấu trúc khép kín:Điều này có nghĩa là nhà cung cấp quỹ ngày mục tiêu chỉ đầu tư vào quỹ của chính mình.
• Cấu trúc mở:Điều này có nghĩa là nhà cung cấp quỹ ngày mục tiêu có thể đầu tư vào quỹ của chính mình cùng với quỹ từ các nhà cung cấp khác. Điều này có thể mang lại nhiều lựa chọn đầu tư hơn.

Quỹ ngày mục tiêu khác với IRA như thế nào?

Mặc dù cả tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và quỹ ngày mục tiêu đều có thể giúp bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, nhưng mỗi tài khoản đều có vai trò riêng.

• IRA là tài khoản đầu tư cho phép các nhà đầu tư tiết kiệm để nghỉ hưu trên cơ sở hoãn thuế. Mặc dù IRA có thể giúp tiết kiệm cho việc nghỉ hưu dễ dàng hơn nhưng đó là một tài khoản. Nhìn chung, bạn vẫn phải chọn các khoản đầu tư trong tài khoản.
• Quỹ ngày mục tiêu là một giải pháp đầu tư cho phép bạn tiết kiệm mà không cần liên tục xem xét và điều chỉnh danh mục đầu tư của mình. Bạn có thể đầu tư vào quỹ ngày mục tiêu bằng cách sử dụng IRA hoặc tài khoản môi giới thông thường của mình và có thể sử dụng quỹ để nhắm mục tiêu nghỉ hưu hoặc các sự kiện dựa trên thời gian khác. Xin lưu ý:quỹ ngày mục tiêu không cho phép bạn đầu tư trên cơ sở hoãn thuế trừ khi bạn đầu tư vào các quỹ đó trong IRA hoặc tài khoản được ưu đãi thuế khác.

Bạn có thể đầu tư vào quỹ ngày mục tiêu bằng cách sử dụng IRA hoặc tài khoản môi giới thông thường của mình và có thể sử dụng quỹ này để nhắm mục tiêu nghỉ hưu hoặc các sự kiện dựa trên thời gian khác.

Cách bắt đầu với quỹ ngày mục tiêu

E*TRADE từ Morgan Stanley có thể giúp ích như thế nào?

Đọc gì tiếp theo...

Bạn đang muốn mở rộng kiến thức tài chính của mình?