Vào năm 2015, một số hạn chế đối với việc tiếp cận lương hưu đã được nới lỏng và do đó, giờ đây bạn có thể nhận lương hưu đóng góp xác định của mình từ tuổi 55 (được thiết lập để tăng lên 57 tuổi từ năm 2028). Nếu bạn có một khoản lương hưu trợ cấp xác định thì các quy tắc có thể khác và bạn sẽ cần kiểm tra chi tiết chương trình lương hưu của mình để tìm hiểu thêm.
Mặc dù rất hấp dẫn để nhận lương hưu sớm, nhưng bạn cần lưu ý rằng số tiền lương hưu của bạn đang ở đó cung cấp tài chính cho phần còn lại của cuộc đời bạn và sử dụng cạn kiệt quá sớm có thể dẫn đến khó khăn về tài chính sau này trong cuộc sống. Điều đáng lưu ý tại thời điểm này là tuổi thọ hiện tại của nam giới 55 tuổi sống ở Vương quốc Anh là khoảng 80 tuổi với nữ giới dự kiến sống đến khoảng 84 tuổi. Do đó, ở tuổi 55, có khả năng rằng bạn sẽ cần thu nhập để hỗ trợ bạn trong khoảng 25 Năm.
Có một số lựa chọn có sẵn khi bạn nhận lương hưu của mình và chúng như sau:
Bạn có thể nhận 25% tổng số lương hưu của mình bằng tiền mặt mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào. Nếu bạn làm điều này và để lại phần còn lại của quỹ lương hưu của bạn đã đầu tư, thì số tiền này sẽ tiếp tục tăng lên theo thời gian. Sử dụng cách tiếp cận này có thể cung cấp cho bạn một khoản tiền một lần mà bạn có thể sử dụng để trả nợ thế chấp hoặc khoản nợ lớn khác. Giảm chi phí đi theo cách này có nghĩa là bạn có thể tiếp tục làm việc, có thể với số giờ giảm và vẫn duy trì mức thu nhập hiện tại của mình.
Một khoản niên kim là một khoản thu nhập cho cuộc sống được cung cấp để đổi lấy một khoản tiền một lần. Nếu bạn quyết định mua một niên kim, thu nhập của bạn sẽ cố định suốt đời và tiền lương hưu của bạn sẽ không được hưởng lợi từ bất kỳ sự tăng trưởng đầu tư nào trong tương lai. Nếu bạn quyết định mua một niên kim ở tuổi 55 thì số thu nhập bạn nhận được sẽ thấp hơn đáng kể so với khi bạn đợi đến độ tuổi nghỉ hưu điển hình hơn như 65.
Vấn đề tương tự sẽ phát sinh như được nêu chi tiết trong phần trên khi mua một niên kim ở tuổi 55 sẽ khiến bạn có thu nhập tương đối thấp so với một niên kim được mua ở độ tuổi lớn hơn.
Để tìm hiểu thêm về niên kim, hãy đọc bài viết của chúng tôi - Niên kim là gì và nó hoạt động như thế nào?
Bạn có thể bắt đầu nhận lương hưu của mình từ khi 55 tuổi và điều này bao gồm một lựa chọn linh hoạt được gọi là rút tiền lương hưu. Nếu bạn đang suy nghĩ về việc tiếp tục làm việc nhưng muốn có một chút tiền lương hưu của mình thì rút tiền lương hưu có thể là một lựa chọn đáng xem xét.
Rút tiền lương hưu giống như một vòi trợ cấp mà bạn có thể bật và tắt, tăng hoặc giảm khi nhu cầu thu nhập của bạn ra lệnh. Với thỏa thuận rút tiền lương hưu, bạn vẫn có thể được miễn thuế 25% số tiền lương hưu của mình.
Để biết thêm thông tin, hãy đọc bài viết của chúng tôi - Cách so sánh các nhà cung cấp rút tiền lương hưu tốt nhất
Mặc dù bạn có thể truy cập 25% số tiền lương hưu được miễn thuế, bất kỳ thu nhập nào khác sẽ bị đánh thuế theo thuế suất cận biên của bạn. Nếu bạn nhận trợ cấp hưu trí của mình ở tuổi 55 và tiếp tục làm việc, bạn có thể đã sử dụng hết khoản trợ cấp cá nhân miễn thuế hiện tại là £ 12,570 (2021/22), vì vậy tất cả thu nhập giảm của bạn sẽ bị đánh thuế. Nếu bạn đang trả thuế thu nhập ở mức cao hơn (40% hoặc 45%) thông qua người sử dụng lao động của mình, thì bạn có thể cân nhắc kiếm thu nhập thấp hơn hoặc lấy ít hơn từ lương hưu của mình để đưa bạn dưới ngưỡng thuế suất cao hơn hoặc cao hơn và giảm thuế thu nhập. lương của bạn.
Bảng bên dưới cho thấy nơi nộp thuế đối với các lựa chọn lương hưu khác nhau được nêu chi tiết ở trên.
| Các lựa chọn lương hưu | Phần miễn thuế | Phần chịu thuế |
| Nhận số tiền mặt nhỏ | 25% mỗi lần rút | 75% mỗi lần rút |
| Rút toàn bộ lương hưu của bạn trong một lần | 25% tổng số tiền lương hưu của bạn | 75% tổng số tiền lương hưu của bạn |
| Mua niên kim | 25% tổng số tiền trước khi mua niên kim | Mọi thu nhập từ niên kim |
| Giảm lương hưu | 25% tổng số tiền của bạn trước khi bạn rút tiền lương hưu | Mọi thu nhập lấy từ các khoản đầu tư của bạn |
| Kết hợp ở trên | Phụ thuộc vào các tùy chọn bạn kết hợp | Phụ thuộc vào các tùy chọn đã chọn |
| Giữ nguyên số lương hưu của bạn | Hũ lương hưu của bạn vẫn được đầu tư vào trình bao bọc miễn thuế | Không phải đóng thuế cho đến khi bạn nhận lương hưu của mình |
Có, nếu bạn tiếp tục làm việc và nhận trợ cấp lương hưu, bạn vẫn có thể đóng góp lương hưu tối đa bằng tổng thu nhập hàng năm của mình với giới hạn đóng góp tối đa là 40.000 bảng Anh mỗi năm. Vì vậy, nếu bạn kiếm được 15.000 bảng một năm, đó sẽ là mức tối đa bạn có thể trả vào lương hưu và được giảm thuế. Điều này sẽ tích lũy tiền lương hưu của bạn, nghĩa là bạn có thể tiếp tục tận hưởng sự phát triển trong tương lai để tạo thu nhập sau này trong cuộc sống.
Trước khi đến tuổi nghỉ hưu theo luật định, bạn sẽ nhận được một thông báo cho biết cách yêu cầu Trợ cấp Cơ bản của Tiểu bang. Nếu bạn không làm gì, lương hưu tiểu bang của bạn sẽ vẫn chưa được trả cho đến khi bạn quyết định yêu cầu nó. Nếu bạn trì hoãn lương hưu tiểu bang của mình trong ít nhất 5 tuần, bạn sẽ nhận được một khoản lương hưu cao hơn khi cuối cùng bạn yêu cầu nó.
Để tìm hiểu tuổi nghỉ hưu theo luật định của cá nhân bạn, hãy truy cập - Kiểm tra tuổi Hưu trí cấp Tiểu bang của bạn