Trong bài viết này, chúng tôi nêu bật các ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu có đạo đức tốt nhất từ các nền tảng đầu tư và các nhà cung cấp đạo đức chuyên môn, cần xem xét chi phí, hiệu suất, phạm vi đầu tư và khả năng sử dụng. Chúng tôi cũng sẽ phác thảo những gì bạn nên tìm kiếm từ một nhà cung cấp ISA có đạo đức và cách chọn nhà cung cấp tốt nhất cho bạn.
Một trong những xu hướng lớn nhất mà chúng tôi thấy trong các khoản đầu tư trong những năm gần đây là chuyển sang đầu tư có đạo đức. Morningstar cho biết hiện có hơn 1 triệu đô la tài sản được quản lý trong các quỹ môi trường, xã hội và quản trị (ESG) trên toàn cầu, với gần một phần ba doanh số bán quỹ của châu Âu thuộc loại này. Điều này có nghĩa là cũng có nhu cầu ngày càng tăng về ISA có đạo đức giữa các nhà đầu tư ở Vương quốc Anh, những người muốn kết hợp hiệu quả tiết kiệm thuế của trình bao bọc ISA với tiềm năng đầu tư phù hợp với các nguyên tắc của họ.
Sự phát triển của các ISA có đạo đức có hai khía cạnh:chúng ta đã chứng kiến một số ngân hàng có đạo đức và các công ty đầu tư có đạo đức mọc lên để đáp ứng nhu cầu, cũng như các nền tảng đầu tư truyền thống hơn bổ sung thêm một khía cạnh đạo đức cho đề xuất hiện có của họ. Kết quả là người tiêu dùng có rất nhiều lựa chọn, cho dù họ đang tìm kiếm ESG, đầu tư có trách nhiệm với xã hội (SRI), đầu tư tác động hay các lựa chọn đầu tư bền vững.
Moneyfarm * gần đây đã tung ra một số danh mục đầu tư có trách nhiệm với xã hội (SRI) được tối ưu hóa cho những thứ như rủi ro môi trường, cường độ CO2, tránh tranh cãi và nhiều chỉ số tương tự khác. 7 danh mục đầu tư ưu tiên các yếu tố môi trường, xã hội và quản trị doanh nghiệp, thường được gọi là ESG. Các danh mục đầu tư được xây dựng theo cách giống như các danh mục đầu tư thông thường với việc Moneyfarm lựa chọn các quỹ ETF tốt nhất và có thêm một lớp sàng lọc tiêu cực, đảm bảo rằng các công ty liên quan đến sản xuất vũ khí và đốt nhiên liệu hóa thạch sẽ tự động bị loại trừ.
Phí quản lý hàng năm cho các danh mục đầu tư theo đạo đức của Moneyfarm bắt đầu từ 0,75% nếu đầu tư dưới 10.000 bảng Anh. Phí được phân cấp có nghĩa là nó giảm xuống 0,60% đối với các khoản đầu tư từ 10.000 bảng đến 50.000 bảng Anh, 0,50% đối với các khoản đầu tư từ 50.000 đến 100.000 bảng Anh và 0,35% đối với các khoản đầu tư trên 100.000 bảng Anh. Chi phí quỹ đang thực hiện rất rẻ và trung bình khoảng 0,21%.
Người đọc Money to the Mass có thể tận dụng ưu đãi độc quyền của Moneyfarm . Chỉ cần nhấp vào liên kết bên dưới và mở tài khoản đầu tư chung hoặc ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu với tối thiểu £ 500 trước ngày 31 tháng 12 năm 2021 và Moneyfarm sẽ sử dụng tiền của bạn miễn phí trong một năm.
Wealthify * cung cấp năm danh mục đầu tư có đạo đức đầu tư vào các tổ chức cam kết có tác động tích cực đến xã hội và môi trường. Từ 'thận trọng' đến 'mạo hiểm', năm kế hoạch dựa trên rủi ro nhận được sự sàng lọc liên tục nghiêm ngặt, đảm bảo rằng các tiêu chuẩn đạo đức được duy trì. Tất cả các nhà cung cấp quỹ đều là những người ký kết Nguyên tắc đầu tư có trách nhiệm (PRI), một mạng lưới các nhà đầu tư do Liên hợp quốc hỗ trợ, hợp tác cùng nhau để thúc đẩy đầu tư có trách nhiệm.
Wealthify tính phí quản lý thấp, chỉ 0,60%, đây là mức phí thấp nhất trong số các cố vấn robot nếu đầu tư dưới 100.000 bảng Anh. Ngoài ra, các nhà đầu tư phải trả phí quỹ trung bình khoảng 0,71%.
Về hiệu suất, kế hoạch SRI 'đầy tham vọng' của Wealthify đã trả lại 13,43% vào năm 2020, có nghĩa là nó đứng đầu khi so sánh hiệu suất của các cố vấn robot hàng đầu vào năm 2020. Bạn có thể đọc thêm trong bài viết của chúng tôi "Cái nào hoạt động tốt nhất cổ phiếu và cổ phiếu ISA? "
Để tìm hiểu thêm về Wealthify, bao gồm các khoản phí và hiệu quả hoạt động của nó vào năm 2020, hãy xem "Đánh giá của Wealthify - nó có phải là lựa chọn đầu tư phù hợp cho bạn không?"
Nutmeg nổi bật trong lĩnh vực ISA đạo đức vì thực tế nó cung cấp cho tất cả các danh mục đầu tư của mình - ngay cả những danh mục đầu tư không cụ thể là "SRI" - điểm 10 cho các chứng chỉ đạo đức của họ. Điều này được đánh giá dựa trên 15 tiêu chí trên các hạng mục môi trường, xã hội và quản trị và giúp các nhà đầu tư hiểu được bản chất của khoản đầu tư một cách đặc biệt dễ dàng. Hơn hết, 10 danh mục đầu tư SRI cụ thể của nó, có mức độ rủi ro từ thấp đến cao, tập trung vào việc tránh các công ty tham gia vào "các hoạt động gây tranh cãi" và hướng tới những công ty được xếp hạng cao so với tiêu chí ESG.
Phí hàng năm cho các danh mục đầu tư SRI ở mức 0,75% đối với các khoản đầu tư lên đến 100.000 bảng Anh và 0,35% đối với các danh mục đầu tư trên 100.000 bảng Anh, bằng với chi phí đối với các danh mục đầu tư được quản lý hoàn toàn tiêu chuẩn. Các nhà đầu tư cũng sẽ phải trả phí quỹ cơ bản, trung bình khoảng 0,31%, so với 0,19% cho các danh mục đầu tư được quản lý hoàn toàn của Nutmeg. Điều đáng chú ý là bạn có thể tận hưởng một năm không phải trả bất kỳ khoản phí nền tảng nào trong 12 tháng đầu tiên thông qua ưu đãi độc quyền của chúng tôi. Bạn có thể tìm thấy chi tiết về ưu đãi cũng như đánh giá đầy đủ về đề xuất Nutmeg, bao gồm phân tích về hiệu suất đầu tư của nó, trong bài viết của chúng tôi "Đánh giá về Nutmeg - chúng có phải là khoản đầu tư tốt nhất cho bạn?"
So với một số cố vấn robot khác, Nutmeg có thành tích dài hơn nhiều khi nó ra mắt vào năm 2012. Trong thời gian đó, các danh mục đầu tư của nó ở cuối phạm vi rủi ro hơn đã có xu hướng hoạt động tốt hơn so với các đối thủ của nó, ngay cả trong các danh mục SRI mới hơn của nó.
Wealthsimple là một trong số ít các dịch vụ cố vấn robot khác cung cấp đề xuất SRI toàn diện cùng với các lựa chọn ISA "phi đạo đức" của nó. Bằng cách trả lời một số câu hỏi trực tuyến, khách hàng được hướng dẫn vào một trong chín danh mục đầu tư SRI, với ba lựa chọn trong mỗi danh mục rủi ro, được gọi là thận trọng, cân bằng và tăng trưởng. Các danh mục đầu tư này bao gồm các ETF và quỹ tương hỗ chi phí thấp, với mức độ đa dạng hóa tốt giữa các loại tài sản, địa lý và lĩnh vực.
Về mặt hoạt động, danh mục đầu tư SRI 'cân bằng' rủi ro trung bình của nó, có tỷ lệ vốn chủ sở hữu là 60%, đã trả lại 8,27% phí ròng vào năm 2020. Trong khi đó, danh mục đầu tư SRI 'tự tin' của Wealthify đã trả lại 9,04% với tỷ lệ vốn chủ sở hữu là 55%.
Về chi phí, Wealthsimple tính phí 0,7% mỗi năm cho danh mục đầu tư lên đến £ 100k. Đối với các danh mục đầu tư lớn hơn, nó tính phí 0,5% mỗi năm và các nhà đầu tư được chuyển sang "gói đen", bao gồm dịch vụ lập kế hoạch đầu tư và quyền sử dụng phòng chờ sân bay, cùng các đặc quyền khác. Do danh mục đầu tư chủ yếu được đầu tư vào các quỹ thụ động và chi phí thấp, phí quỹ liên quan cũng ở mức thấp, khoảng 0,20% mỗi năm.
Khi xem xét các chứng chỉ đạo đức của các khoản đầu tư cơ bản của mình, Wealthsimple tuyên bố họ loại bỏ các ngành "có vấn đề" khỏi các chỉ số mà nó sử dụng, cũng như loại bỏ 25% lượng khí thải carbon nhiều nhất trong mỗi ngành để giảm lượng khí thải carbon tổng thể. Nó cũng tìm kiếm các công ty có 25% hoặc ít nhất 3 phụ nữ trong ban giám đốc của họ.
Để biết thêm thông tin về Wealthsimple, hãy xem bài đánh giá của chúng tôi "Đánh giá của Wealthsimple - Nó có phải là sự lựa chọn tốt nhất cho các nhà đầu tư ở Vương quốc Anh không?"
Nhà đầu tư tương tác * khác với nền tảng tư vấn bằng rô-bốt bằng cách cung cấp một môi trường nơi các nhà đầu tư tự làm được cung cấp các công cụ họ cần để xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của riêng họ. Đề xuất đạo đức của Nhà đầu tư tương tác dựa trên triết lý đầu tư "ACE", bao gồm:
Điều này được đan xen vào việc cung cấp ISA có đạo đức của nó, bao gồm một danh mục đầu tư tăng trưởng sẵn sàng, một danh sách dài các quỹ đầu tư có đạo đức để các nhà đầu tư lựa chọn, cũng như danh sách "Át 40" gồm các khoản đầu tư Nhà đầu tư tương tác cho là tốt nhất trong lớp trong không gian đạo đức. Nếu bạn muốn đầu tư một cách có đạo đức và lựa chọn các khoản đầu tư của riêng mình thì Nhà đầu tư tương tác đang dẫn đầu trong không gian nền tảng đầu tư.
Mặc dù các công cụ được cung cấp có chất lượng tốt và trang web nói chung dễ điều hướng, nhưng một điểm quan trọng đối với một số sẽ là chi phí, với mức phí cố định bắt đầu từ £ 9,99 mỗi tháng, với phí giao dịch tiêu chuẩn là £ 7,99 một khi bạn đã sử dụng hết một giao dịch được phép được phép trong gói hàng tháng đã chọn của bạn. Điều này thực sự chỉ trở nên hiệu quả về mặt chi phí đối với các nhà đầu tư có hơn £ 50k trong tiền cược. Nếu bạn có ít hơn 50.000 bảng Anh trong danh mục đầu tư của mình thì không có gì ngăn bạn sử dụng nghiên cứu của họ và sử dụng một nền tảng thay thế như Hargreaves Lansdown * để quản lý các khoản đầu tư của mình.
Đọc thêm về Nhà đầu tư tương tác trong bài đánh giá của chúng tôi "Nhà đầu tư tương tác - đó có phải là nhà môi giới tốt nhất cho tiền của bạn vào năm 2021?"
Bắt nguồn từ Big Issue Group, The Big Exchange ra mắt vào tháng 10 năm 2020 như một nền tảng đầu tư với mục tiêu xứng đáng là "chuyển đổi các dịch vụ tài chính và xây dựng một hệ thống tài chính công bằng hơn cho tất cả mọi người". Đối với lựa chọn đầu tư, điều này có nghĩa là thực hiện một quy trình sàng lọc quỹ riêng dựa trên các Mục tiêu Phát triển Bền vững của Liên hợp quốc. Điều này lọc qua ba danh mục đầu tư được xếp hạng rủi ro - được The Big Exchange đặt tên là "gói".
Một lời chỉ trích thường được đưa ra ở các danh mục đạo đức là họ thường chọn phương tiện thụ động như một cách để giảm chi phí, nhưng điều này có thể làm giảm khả năng của người quản lý trong việc tuân thủ nhiệm vụ đạo đức của họ. Tuy nhiên, Big Exchange đã cố tình chọn các quỹ được quản lý tích cực, với lý do là điều này tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc lựa chọn cổ phiếu có công tâm hơn phù hợp với các nguyên tắc đạo đức hơn là chỉ sàng lọc những kẻ vi phạm tồi tệ nhất trong bất kỳ lĩnh vực cụ thể nào.
Về phí, nó tính phí nền tảng là 0,25%, tương đối cạnh tranh. Chi phí quỹ cơ bản rõ ràng là cao hơn so với danh mục đầu tư dựa trên các phương tiện thụ động và thường dao động từ 0,8% đến 1,8% mỗi năm. Nhìn chung, rất khó để đánh giá The Big Exchange vì nó rất mới ra thị trường nhưng, trong lần kiểm tra đầu tiên, nó có vẻ là một đề xuất khả thi và sẽ hấp dẫn đối với những người có yêu cầu đạo đức được điều chỉnh tốt hơn từ các khoản đầu tư của họ.
Để biết phân tích chi tiết hơn, hãy đọc "Đánh giá của Big Exchange - nó có phải là nền tảng đầu tư có đạo đức tốt nhất không?"
Triodos là một ngân hàng có đạo đức cung cấp ISA tiền mặt, ISA cơ sở và ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu. Không giống như các ISA khác trong bài đánh giá này, Triodos cung cấp các khoản đầu tư trực tiếp vào các quỹ được quản lý tích cực của riêng mình thay vì danh mục quỹ. Tại thời điểm viết bài, các tùy chọn khả dụng là quỹ Triodos Global Equities Impact tập trung vốn hóa lớn, quỹ Triodos Pioneer Impact định hướng vốn hóa vừa và nhỏ, quỹ Triodos Sterling Bond Impact và quỹ Triodos Microfinance.
Cho đến nay, quỹ Triodos Global Equities Impact đã hoạt động kém hiệu quả so với tiêu chuẩn Chỉ số Thế giới MSCI vào năm 2019 và 2020, nhưng lại vượt trội hơn vào năm 2018 và 2017, mặc dù quỹ này nhằm mục đích tạo ra tăng trưởng ổn định trong dài hạn thông qua việc tiếp xúc với các cổ phiếu đáp ứng các tiêu chí bền vững hơn là vượt trội điểm chuẩn. Thật vậy, nó có xu hướng đi chệch khỏi điểm chuẩn, trong khi vẫn duy trì sự thiên vị đối với các cổ phiếu vốn hóa lớn. Trong khi đó, quỹ Triodos Pioneer Impact lại phù hợp với các nhà đầu tư ưa thích rủi ro hơn vì đây là danh mục đầu tư tập trung hơn, chủ yếu được đầu tư vào các cơ hội vốn hóa vừa và nhỏ. Một lần nữa, nó không nhắm mục tiêu hoạt động tốt hơn điểm chuẩn chỉ số MSCI World Small and Mid Cap, mặc dù nó đã đạt được hiệu suất mạnh mẽ trong cả năm 2019 và 2020.
Theo cách tương tự như đề xuất của The Big Exchange, Triodos là một lựa chọn tốt cho những người đang tìm kiếm các khoản đầu tư được quản lý tích cực, có đạo đức hơn là một giải pháp thay thế thụ động bao trùm. Chi phí phù hợp với những gì bạn mong đợi phải trả để đầu tư vào một khoản đầu tư quỹ duy nhất. Nhìn chung, đó là một lựa chọn táo bạo hơn so với những lựa chọn được cung cấp bởi các nền tảng vì nó tập trung vào các quỹ đơn lẻ, có nghĩa là nó có thể phù hợp hơn với các nhà đầu tư có một số kinh nghiệm trước đó về thị trường.
Khi số lượng ISA có đạo đức có sẵn tiếp tục tăng vọt, bạn nên cân nhắc cẩn thận những gì bạn đang tìm kiếm từ phương tiện đầu tư này. Mặc dù tất cả chúng sẽ chia sẻ hiệu quả về thuế của tất cả các ISA, cho phép bạn trả tới 20.000 bảng Anh mỗi năm miễn thuế, nhưng mỗi ISA lại cung cấp các tính năng hơi khác nhau, đặc biệt là về cách chúng phục vụ phần "đạo đức" của phương trình.
Khi bạn đang cân nhắc các tùy chọn có sẵn, hãy tự hỏi:
Xu hướng đầu tư có đạo đức là ở đây và thực sự có vẻ sẽ phát triển hơn nữa. Có rất nhiều lựa chọn ISA về đạo đức có sẵn - như đã trình bày ở trên - và cần phải có thứ gì đó phù hợp với hầu hết mọi người. Khi đầu tư có đạo đức ngày càng đi vào xu hướng chủ đạo, với việc các nhà đầu tư nhận ra rằng họ không nhất thiết phải thỏa hiệp hiệu suất cho các nguyên tắc của mình, số lượng các lựa chọn có thể sẽ tăng hơn nữa và toàn bộ lĩnh vực này trở nên phức tạp hơn.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn đi qua liên kết Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ cho Money to the Mass được sử dụng miễn phí. Nhưng như bạn có thể thấy rõ, điều này không hề ảnh hưởng đến các đánh giá độc lập và cân bằng về sản phẩm. Các liên kết sau có thể được sử dụng nếu bạn không muốn giúp Tiền cho quần chúng hoặc tận dụng các ưu đãi đã nêu - Nhà đầu tư tương tác, Hargreaves Lansdown, Wealthify, Moneyfarm