Tôi và chồng không thường xuyên đánh nhau, nhưng giống như hầu hết các cặp vợ chồng khác, chúng tôi đã đấu tranh về tiền bạc. Tôi đã được dạy để tránh nợ bằng mọi giá. Khi chúng tôi đến với nhau, anh ấy đã mắc nợ và tôi không nghĩ rằng anh ấy đã nỗ lực đủ mạnh để trả nó. Sau nhiều cuộc trò chuyện gay gắt, chúng tôi đã thỏa hiệp:Anh ấy dồn nhiều tiền hơn cho khoản nợ, nhưng không phải là tất cả và tôi chấp nhận rằng đôi khi anh ấy phải mua thêm một đôi Nikes khác để cảm thấy hào hứng với cuộc sống.
Cả hai chúng tôi đều là những người sáng tạo thiếu tiền và chúng tôi đã không kết hợp tiền của mình kể từ khi kết hôn. Thay vào đó, chúng tôi có một tài khoản chung mà thỉnh thoảng chúng tôi đóng góp vào (đặc biệt là khi chúng tôi kiếm tiền để làm điều gì đó hài hước cùng nhau), và chúng tôi giữ nó như một quỹ ngày mưa, và cũng là quỹ trăng mật… giả sử chúng ta sẽ được đi du lịch lần nữa.
Mặc dù tôi không thể tưởng tượng được việc quản lý tiền của chúng tôi cùng nhau vào thời điểm này, nhưng tôi tò mò về cách các cặp vợ chồng khác xử lý tiền và đối phó với các vấn đề tiền mặt, vì vậy tôi đã phỏng vấn bốn cặp vợ chồng.
Sau khi nói chuyện với các cặp vợ chồng khác, có vẻ như chồng tôi và tôi có những vấn đề chung:Một người có thể vướng vào mối quan hệ nợ nần trong khi người kia thì không; một người đến từ một hộ gia đình cởi mở về tiền bạc, và kết quả là họ có những ý tưởng rất xác đáng về cách xử lý nó, trong khi người kia không thực sự nghĩ về nó; và mọi người đều có một số khó khăn ngày càng tăng khi đặt tài chính của họ lại với nhau và nói về nó.
BẠN ĐÃ THỰC HIỆN NHỮNG THỬ THÁCH TÀI CHÍNH NÀO KHI KẾT HỢP TÀI CHÍNH?
JEREMY :Mo có nợ sinh viên, tôi thì không. Mo có mức lương cao hơn nhiều so với tôi, và có nhiều khoản tiết kiệm hơn khi tham gia vào [cuộc hôn nhân] này.
BẠN ĐÃ GIẢI QUYẾT NHỮNG BẤT NGỜ NÀY TRONG VIỆC KIẾM TIỀN, NỢ VÀ TIẾT KIỆM NHƯ THẾ NÀO?
LỄ: Vì vậy, đó là một sự đánh đổi, tôi đã gánh thêm rất nhiều trách nhiệm nợ mới khi chúng tôi kết hôn, nhưng tổng số tiền tiết kiệm của chúng tôi bây giờ là tiền tiết kiệm của gia đình. Lúc đầu, thật khó để tìm ra tiền sẽ đi đâu, và liệu chúng ta có nên kết hợp mọi thứ hay chỉ một số phần tài chính của mình. Cũng có rất nhiều lo lắng xung quanh việc liệu chúng tôi có cần phải xóa các giao dịch mua với nhau hay không, mức độ mua nào có thể thực hiện mà không cần phê duyệt, v.v. Năm nay máy tính của tôi bắt đầu bị hỏng và tôi muốn đầu tư vào một cái mới, nhưng tôi chắc chắn đã xử lý cái hỏng trong thời gian lâu hơn tôi sẽ có, bởi vì tôi không chắc mình sẽ biện minh cho việc mua hàng với Mo.
Tôi nghĩ người giải quyết vấn đề lớn nhất chỉ là thời gian và sự thoải mái với ý tưởng [kết hợp cuộc sống tài chính của bạn]. Đó thực sự không phải là điều bạn phải chuẩn bị nhiều trước khi thực hiện, vì vậy sẽ có một số khó khăn ngày càng tăng, nhưng chúng được giải quyết khá nhanh chóng nhờ sức mạnh tài chính dồi dào mà bạn có với tư cách là một hộ gia đình hai thu nhập không có con. Kết hợp tài chính có nghĩa là chúng ta có thể tiết kiệm tiền mà chúng ta chưa từng có trước đây và việc sử dụng trí não của hai người để dành cho nó đã thực sự giúp chúng ta thấy được bức tranh toàn cảnh hơn về cuộc sống tài chính của chúng ta. Khi bạn ở một mình, bạn chỉ cần nhìn thấy ngân phiếu lương đến và làm những gì bạn sẽ làm với nó. Có đối tác của bạn tham gia có nghĩa là mỗi cuối tuần khi một người trong chúng ta được trả tiền, chúng ta có thể dành một phút và nói về điều thông minh nên làm với nó.
KẾT HỢP TÀI CHÍNH CÓ THAY ĐỔI THÁI ĐỘ CỦA BẠN VỀ TIỀN BẠC KHÔNG?
LỄ: Tôi chắc chắn tập trung hơn vào việc tiết kiệm so với trước đây — tương lai thực sự khó hình dung đôi khi bạn đang ở trong đầu mình, nhưng khi có ai đó bên bạn, người mà bạn cam kết gắn bó suốt đời thì sẽ dễ hình dung hơn rất nhiều. theo một cách hữu hình hơn. Tôi được lớn lên trong một ngôi nhà mà chúng tôi tuyệt đối không bao giờ nói về tiền bạc. Cha mẹ tôi đều lớn lên trong nghèo khó và không bao giờ muốn con cái họ cảm thấy như thế nào về tình hình tài chính của gia đình họ, vì vậy họ đã giấu chúng tôi. Kết hợp tài chính thực sự buộc tôi phải giải quyết vấn đề, khiến tôi phải nói và suy nghĩ về tiền theo cách mà tôi chưa từng có trước đây.
BẠN ĐÃ THỰC HIỆN NHỮNG THỬ THÁCH TÀI CHÍNH NÀO KHI KẾT HỢP TÀI CHÍNH?
XEM: Tôi nghĩ thách thức lớn nhất đối với chúng tôi là đảm bảo rằng chúng tôi đang ở trên cùng một trang về mục tiêu. Cả hai chúng tôi đều thích đi ăn nhà hàng, thích đi du lịch và nghỉ dưỡng. Đó là những điều dễ dàng để tìm ra. Có được cùng một trang để tiết kiệm, hưu trí và nợ tiêu dùng là một điều khác.
Tôi là người đã thanh toán một hóa đơn ngay khi nó đến bất kể ngày đến hạn, vì vậy nó sẽ không xảy ra. Điều này đôi khi đặt tôi vào một tình huống mà tôi sẽ có rất ít hoặc không có tiền cho đến lần nhận lương tiếp theo. Tôi luôn trả tiền hưu trí, tiền tiết kiệm của mình và không sẵn sàng nhúng tay vào những khoản đó trong thời gian đó.
Chúng tôi cũng có một Alexa và đôi khi nó khiến chúng tôi mất hứng. Khi một gói hàng đang được vận chuyển, nó sẽ cảnh báo cho chúng tôi, vì vậy cả hai chúng tôi đã bị bắt gặp đang mua thứ gì đó vì Alexa sẽ cho chúng tôi biết món hàng sẽ được giao hôm nay. Chúng tôi cười về điều đó và giờ biết rằng chúng tôi không thể trốn tránh nhau!
BẠN ĐÃ GIẢI QUYẾT NHỮNG VẤN ĐỀ NÀY NHƯ THẾ NÀO?
XEM: Cô ấy (Katie) đã có thể giúp tôi tìm ra kế hoạch để tôi có thể chia nhỏ các khoản thanh toán hóa đơn theo ngày đến hạn, để thanh toán những gì đến hạn trong nửa đầu tháng và nửa cuối tháng, vì vậy tôi sẽ không bị cạn kiệt tất cả tiền của tôi cùng một lúc. Nó đã làm cho nó dễ dàng hơn rất nhiều và giảm căng thẳng tài chính và lo lắng của tôi.
Khi nói đến tiết kiệm hưu trí, tôi luôn là người tiết kiệm nhất vì tôi đã học được từ mẹ mình cách nó có thể trả hết để trả trước khoản tiết kiệm hưu trí của bạn càng nhiều càng tốt. Cô ấy [Katie] hoàn toàn không có kế hoạch nghỉ hưu và thật khó để thuyết phục cô ấy rằng số tiền cô ấy đưa vào sẽ không ảnh hưởng đến việc trả lương tại nhà theo cách tiêu cực và cô ấy đang bỏ lỡ khoản tiền đấu giá miễn phí mà công ty của cô ấy cung cấp. Chúng tôi đã thỏa hiệp và cô ấy đưa vào 1% để bắt đầu. Cô ấy vừa bắt đầu một công việc mới và cô ấy rất hào hứng khi bắt đầu [kế hoạch nghỉ hưu 401 (k)] của mình với họ, và ở mức tương ứng đầy đủ là 4%!
Cả hai chúng tôi đều vướng vào mối quan hệ với một số khoản nợ thẻ tín dụng, và khi chúng tôi xem xét kế hoạch đám cưới của mình, đây là điều mở ra rằng chúng tôi cần một kế hoạch để củng cố và loại bỏ những khoản nợ này. Lúc đầu, chúng tôi tập trung vào việc cá nhân họ chăm sóc những gì chúng tôi có thể làm trước đám cưới. Tôi tổng hợp một loạt thẻ tín dụng đang có số dư và lãi suất thành một vài lần chuyển số dư 0% và cố gắng trả càng nhiều càng tốt. Cô ấy có một khoản vay để trả hết một đống và có một hóa đơn. Cả hai chúng tôi đều đã trả được nợ. Sau đám cưới, chúng tôi đã xem xét lại tất cả để xem chúng tôi đang ở đâu và quyết định rằng chúng tôi có thể giúp đỡ lẫn nhau chứ không phải chia rẽ và chinh phục. Chúng tôi đã chuyển một số thẻ tín dụng của cô ấy sang một số thẻ tín dụng đang mở của tôi với chuyển khoản số dư 0%. Tôi đã lập bảng tính để theo dõi số dư, chương trình khuyến mãi và phần cuối của chương trình khuyến mãi 0% để đảm bảo rằng chúng tôi thanh toán hết hoặc chuyển chúng trước khi bắt đầu bị [tính cho] lãi suất. Chúng tôi chỉ sử dụng một thẻ tín dụng cho các chi phí hàng tháng và trả hết mỗi tháng. Đó là một thẻ hoàn tiền để chúng tôi nhận được hàng trăm đô la tiền mặt trong một năm mà chúng tôi sử dụng để trả các khoản nợ của mình. Chúng tôi ngồi xuống ít nhất mỗi quý và cập nhật vị trí của chúng tôi.
Tôi nghĩ chìa khóa lớn nhất là cởi mở và trung thực. Không cần phán xét, chúng tôi chỉ biết mục tiêu của mình là gì và chúng tôi sẽ cố gắng như thế nào để đạt được điều đó.
Vì tôi sẽ không chi tiền cho bản thân và tôi thích những tiện ích mới, nên tôi đã tìm mọi cách để có được chúng mà không phải tốn tiền. Tôi đã đăng ký tài khoản Microsoft Rewards và tài khoản này cho phép bạn nhận được điểm khi tìm kiếm và sử dụng Ứng dụng và Trình duyệt Microsoft Bing. Tôi chuyển những điểm thưởng đó thành thẻ quà tặng, chẳng hạn như 5.250 điểm tương đương với thẻ quà tặng Amazon $ 5 hoặc các thẻ quà tặng khác. Khi tôi muốn một thứ gì đó, tôi đặt mục tiêu và tìm kiếm hoặc thậm chí tìm trò chơi hoặc khảo sát trên điện thoại của mình có thanh toán bằng thẻ quà tặng. Tôi đã nhận được một số tiện ích tuyệt vời và không tốn một xu nào, vì vậy tôi cảm thấy như tôi cũng nhận được chiếc bánh của mình và ăn nó!
KẾT HỢP TÀI CHÍNH CÓ THAY ĐỔI THÁI ĐỘ CỦA BẠN VỀ TIỀN KHÔNG ?:
XEM: Vâng, giờ tôi tập trung hơn nhiều vào việc không chỉ có một khoản tiết kiệm khẩn cấp mà còn có một tài khoản đủ để trang trải một vài tháng chi phí sinh hoạt nếu cần. Nó đi chậm nhưng tập trung vào mục tiêu là chìa khóa. Bây giờ tôi không còn là một kẻ ăn bám nữa. Tôi không chi tiêu cho bản thân nhiều. Cô ấy chắc chắn đã nhìn thấy ánh sáng về nơi chúng ta có thể đạt được nếu chúng ta giữ kỷ luật với chi tiêu của mình và nhìn vào tương lai của chúng ta.
THÁCH THỨC TÀI CHÍNH NÀO BẠN ĐÃ THỰC HIỆN KẾT HỢP TÀI CHÍNH. VÀ BẠN ĐÃ GIẢI QUYẾT CHÚNG NHƯ THẾ NÀO?
LIZ: Chúng tôi đã kết hôn 21 năm và chúng tôi luôn kết hợp tài chính. Không bao giờ có ý nghĩa nếu chúng ta không làm điều đó. Tôi biết những cặp đôi thì không, nhưng nó luôn có vẻ phức tạp hơn. Tôi nắm chắc mọi thứ, và Doug không bao giờ muốn mở thư. Tôi chưa bao giờ kiếm được nhiều tiền hơn Doug. Là một nhà nữ quyền, sự thật đó luôn khiến tôi cảm thấy kỳ quặc, nhưng anh ấy nhắc nhở tôi rằng chúng ta là một đội.
Đó là một cho và nhận. Tôi đi học luật sau khi chúng tôi kết hôn, và anh ấy ủng hộ chúng tôi. Khi anh ấy bắt đầu kinh doanh riêng, tôi đã ủng hộ chúng tôi, vì tôi đã có công việc ổn định với bảo hiểm y tế.
Về điểm này, Doug có điểm tín dụng tốt hơn tôi. Điều đó khiến tôi phát điên trong một số ngày, nhưng anh ấy luôn nói rằng đó là do tôi.
KẾT HỢP TÀI CHÍNH CÓ THAY ĐỔI THÁI ĐỘ CỦA BẠN VỀ TIỀN BẠC KHÔNG?
LIZ: Bạn phải cố gắng nhìn nó như bạn là một đội. Tôi nghĩ nếu bạn kết hợp tài chính thì nó gần như mang bạn đến gần nhau hơn. Cả hai bạn đang đóng góp cho tương lai của bạn. Mặc dù tôi không kiếm được tiền, nhưng tôi biết Doug tin tưởng tôi [xử lý tài chính của chúng tôi] và đánh giá cao tôi. Đó là một mẹo, nếu đối tác của bạn xử lý tài chính, thì đó là công việc. Tất cả những gì người đó thực sự muốn là được đánh giá cao.
BẠN CÓ MẸO NÀO KHÁC CHO CÁC KHÓA NỐI MÀ MỘT ĐỐI TÁC XỬ LÝ TIỀN KHÔNG ?:
LIZ:Doug thực sự tin tưởng tôi, và thực sự không quan tâm đến việc biết chi tiết về tài chính của chúng tôi. Tuy nhiên, tôi luôn nói với anh ấy rằng nếu tôi chết, hãy đến một nơi cụ thể trong căn hộ của chúng tôi, nơi anh ấy sẽ tìm thông tin về các hóa đơn của chúng tôi để đèn không tắt.
THÁCH THỨC TÀI CHÍNH NÀO BẠN ĐÃ THỰC HIỆN KẾT HỢP TÀI CHÍNH. VÀ BẠN ĐÃ GIẢI QUYẾT CHÚNG NHƯ THẾ NÀO?
KATIE :Chúng tôi giữ mọi thứ riêng biệt [trong thời gian] đính hôn trong 2 năm. Một khi chúng tôi đã kết hôn, chúng tôi kết hợp tất cả mọi thứ. Trong thời gian tham gia, chúng tôi chia mọi thứ theo tỷ lệ 50/50 (hóa đơn, tiền thuê nhà).
Trước khi kết hợp tiền của chúng tôi, Gideon rất tiết kiệm (theo một cách tốt). Kể từ khi chuyển đến NY, chúng tôi đã trở thành một hộ gia đình có thu nhập cao (tôi là y tá trong khi Gideon là diễn viên hài và ở nhà phụ mẹ). Bây giờ tôi dường như là người theo dõi tài chính của chúng tôi hàng ngày.
BẠN ĐÃ QUYẾT ĐỊNH ĐÓNG TIỀN CỦA BẠN BÂY GIỜ LÀ BẠN CÓ MỘT NGÔI NHÀ THU NHẬP VÀ MỘT CON CHƯA?
KATIE :Chúng tôi đã có thể trả hết các khoản vay sinh viên của Gideon, trong khi tôi vẫn còn một khoản vay sinh viên chưa thanh toán. Chúng tôi cũng đã quyết định rằng chúng tôi muốn xem xét việc mua một ngôi nhà. Tôi cảm thấy bây giờ, hơn bao giờ hết, tôi cần bắt đầu bỏ nhiều tiền hơn vào khoản tiết kiệm của chúng tôi và Roth IRA. Chúng tôi vừa mới bắt đầu tiết kiệm tiền cho việc học của con mình. Trong năm ngoái, tôi cảm thấy tiền là một thứ rất lớn.
BẤT KỲ LỜI KHUYÊN HAY LƯU Ý NÀO KHÁC CHO CÁC MẸO KẾT HỢP TÀI CHÍNH?
KATIE :Một số người đã quen với việc xem tài khoản kết hợp của bạn là “tiền của chúng tôi” thay vì “tiền của tôi”.