Quy định D được sử dụng để giới hạn số lần rút tiền từ tài khoản tiết kiệm là sáu lần mỗi tháng. Cục Dự trữ Liên bang đã loại bỏ quy định đó vào tháng 4 năm 2020. Nhưng nhiều ngân hàng giả vờ như không có gì thay đổi và vẫn thực thi giới hạn rút tiền sáu lần cũ — bởi vì họ có thể.
Đây là những điều bạn cần biết và cách tránh bị tính những khoản phí không cần thiết.
Quy định D là quy định của Cục Dự trữ Liên bang yêu cầu các ngân hàng duy trì dự trữ đối với một số loại tiền gửi nhất định và hạn chế số lần rút tiền “tiện lợi” từ tài khoản tiết kiệm xuống sáu lần trong mỗi chu kỳ sao kê.
Quy tắc phân biệt giữa hai loại tài khoản:
Giới hạn sáu lần rút tiền được áp dụng cụ thể cho các giao dịch “tiện lợi” - những thứ như chuyển khoản trực tuyến, thanh toán hóa đơn, thanh toán tự động và mua thẻ ghi nợ. Rút tiền trực tiếp và giao dịch ATM luôn không giới hạn.
Tại sao giới hạn tồn tại: Cục Dự trữ Liên bang sử dụng yêu cầu dự trữ bắt buộc như một công cụ để kiểm soát chính sách tiền tệ. Bằng cách hạn chế rút tiền từ tài khoản tiết kiệm, các cơ quan quản lý đã giúp các ngân hàng duy trì lượng dự trữ tiền mặt có thể dự đoán được và vạch ra ranh giới quy định rõ ràng giữa tiền gửi séc (có thể dự trữ) và tiền tiết kiệm (không thể dự trữ).
Vào tháng 4 năm 2020, khi đại dịch xảy ra, Fed đã giảm yêu cầu dự trữ ngân hàng xuống 0 và xóa giới hạn sáu giao dịch khỏi định nghĩa quy định về “tiền gửi tiết kiệm”. Mục tiêu là giúp người Mỹ linh hoạt hơn về mặt tài chính trong thời kỳ kinh tế bất ổn.
Fed đã xác nhận sự thay đổi này không phải là tạm thời. Tỷ lệ yêu cầu dự trữ vẫn ở mức 0 kể từ năm 2026 và Hội đồng không có kế hoạch áp dụng lại giới hạn chuyển khoản.
Nếu ngân hàng của bạn vẫn duy trì các hạn chế rút tiền thì đây là những giao dịch thường được tính — và không được tính — vào hạn mức hàng tháng của bạn.
Mẹo kiếm tiền: Nếu bạn thường xuyên đạt giới hạn rút tiền thì bạn đang sử dụng sai tài khoản. Thay vào đó, hãy chuyển số tiền bạn cần truy cập thường xuyên vào tài khoản séc có lãi suất cao.
Có - nhiều người làm vậy, mặc dù họ không cần phải làm vậy. Sự phân chia thường rơi vào những đường sau:
Các ngân hàng đã loại bỏ hạn mức: Nhiều ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng đã loại bỏ hoàn toàn các giới hạn. Điều này bao gồm Ally Bank, Marcus by Goldman Sachs, American Express National Bank, Capital One 360, cùng nhiều ngân hàng khác.
Các ngân hàng vẫn thực thi giới hạn:Hầu hết các ngân hàng truyền thống, bao gồm Wells Fargo, Bank of America và Chase, tiếp tục giới hạn số lần rút tiền thuận tiện ở mức sáu lần mỗi tháng.
Nếu ngân hàng của bạn vẫn thực thi các hạn chế rút tiền thì bạn có thể phải đối mặt với những điều sau đây:
Hãy kiểm tra chính sách cụ thể của ngân hàng của bạn — chính sách này phải được nêu rõ trong thỏa thuận tài khoản hoặc biểu phí của bạn.
Rất nhiều người tiêu dùng không nhận ra rằng ngân hàng của họ vẫn đang tính phí rút tiền vượt mức theo quy định mà Fed đã bãi bỏ nhiều năm trước. Trước khi bạn cho rằng mình đang bị mắc kẹt với những giới hạn này, hãy kiểm tra xem ngân hàng của bạn đã cập nhật chính sách của mình hay chưa - và nếu chưa, đó là tín hiệu mạnh mẽ rằng đã đến lúc bạn nên cân nhắc. Sự khác biệt giữa ngân hàng tính phí bạn 10 đô la mỗi lần bạn chạm vào khoản tiết kiệm của mình và ngân hàng cung cấp cho bạn quyền truy cập không giới hạn ở mức APY cao hơn là tiền thật.”
— Hanna Horvath, Tổng biên tập, Tiền gửi tại Bankrate
Chỉ khi ngân hàng của bạn vẫn thực thi giới hạn rút tiền. Sau đây là cách xác định tình huống của bạn và những việc cần làm.
Đừng giả định bất cứ điều gì. Đăng nhập vào tài khoản của bạn hoặc gọi tới bộ phận dịch vụ khách hàng để xác nhận:Bạn được phép rút bao nhiêu lần mỗi tháng? Lệ phí vượt quá con số đó là bao nhiêu? Những loại giao dịch nào được tính vào hạn mức?
Cách thiết lập tài khoản tốt nhất tùy thuộc vào cách bạn sử dụng tiền của mình:
Phí rút tiền vượt quá hoàn toàn có thể tránh được nếu bạn cố ý cấu trúc tài khoản của mình. Kiểm tra chi phí từ một đến hai tháng. Sử dụng tiền tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp thực sự và các mục tiêu tài chính dài hạn. Lên lịch chuyển tiền hàng tháng từ tiết kiệm sang séc thay vì nhiều khoản nhỏ.
Giới hạn rút tiền của Quy định D chính thức kết thúc vào tháng 4 năm 2020, nhưng nhiều ngân hàng vẫn hành động như không có gì thay đổi. Một số vẫn giới hạn số lần rút tiền ở mức sáu lần mỗi tháng và tính phí nếu bạn vượt quá giới hạn đó — đơn giản vì họ có thể chứ không phải vì họ buộc phải làm vậy.
Đừng chấp nhận giới hạn rút tiền là điều không thể tránh khỏi. Rất nhiều ngân hàng đã loại bỏ những hạn chế này từ nhiều năm trước và đưa ra mức giá tốt hơn để khởi động. Nếu ngân hàng của bạn đang ép bạn phải trả phí rút tiền quá mức thì đã đến lúc chuyển đổi.
Nếu bạn phải trả phí rút tiền quá mức, bạn đang để mất tiền. Các ngân hàng trực tuyến có khả năng rút tiền không giới hạn và APY 4,20% tồn tại. Hãy sử dụng chúng.
Bạn có thấy trang này hữu ích không?
Hãy giúp chúng tôi cải thiện nội dung của mình