Cơ cấu ba chân của kế hoạch nghỉ hưu là ý tưởng rằng An sinh xã hội, khoản tiết kiệm cá nhân của bạn và lương hưu hoặc 401 (k) do người sử dụng lao động tài trợ phải kết hợp với nhau để mang lại cho bạn một khoản hưu trí ổn định. Tuy nhiên, không có cái nào trong số này dự kiến sẽ tự hoạt động. An sinh xã hội chỉ được thiết kế để thay thế khoảng 40% thu nhập của bạn. Lợi ích trung bình vào năm 2020 là khoảng 18.000 đô la một năm, con số này không đủ để hầu hết những người về hưu trang trải cuộc sống.
Đây là lý do tại sao bạn không thể chỉ dựa vào An sinh xã hội để giúp bạn vượt qua những năm tháng vàng son và điều quan trọng là phải đưa ra chiến lược về thời điểm nhận trợ cấp trước khi nghỉ hưu. Chiến lược xác nhận quyền sở hữu đặc biệt quan trọng đối với những người ở độ tuổi 60 ngay bây giờ vì các sự kiện hiện tại có thể ảnh hưởng đến lợi ích.
Chúng ta chỉ mới bước vào thời kỳ suy thoái kinh tế hiện tại vài tháng, nhưng nó đã ảnh hưởng đến các lợi ích An sinh xã hội; những con số mới cho thấy lợi ích dành cho những người bước sang tuổi 60 trong năm nay sẽ bị giảm vĩnh viễn khoảng 9%. Khoảng 3 triệu người sẽ tròn 60 tuổi vào năm 2020 và nếu bạn là người có thu nhập trung bình sẽ đợi để yêu cầu An sinh xã hội cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu, quyền lợi của bạn sẽ bị giảm khoảng 2.500 đô la một năm.
Ngay cả trước đại dịch COVID-19 và suy thoái, Sở An sinh Xã hội đang phải đối mặt với tình trạng thiếu hụt kinh phí. Chương trình của chính phủ dự kiến sẽ bắt đầu khai thác các quỹ ủy thác của mình trong năm nay và lợi ích dự kiến sẽ giảm bắt đầu từ năm 2035. Tuy nhiên, sự bất ổn kinh tế hiện tại của chúng ta có một số dự đoán rằng quỹ ủy thác của Social Security có thể cạn kiệt sớm nhất vào năm 2032 hoặc 2028. Đó là bởi vì tỷ lệ thất nghiệp kỷ lục có nghĩa là thuế trả lương giảm và đó là một nguồn kinh phí lớn của An sinh xã hội.
Nói về thuế trả lương, Tổng thống Trump cho biết ông muốn loại bỏ thuế trả lương nếu ông đắc cử nhiệm kỳ thứ hai tại Nhà Trắng. Đồng thời, ông đã ký một lệnh điều hành hoãn thuế trả lương bắt đầu từ ngày 1 tháng 9 đến cuối năm. Đó là một vấn đề đối với An sinh xã hội, vì 89% kinh phí của tổ chức này đến từ thuế trả lương.
Mặt khác, ứng cử viên đảng Dân chủ Joe Biden cho biết ông có kế hoạch mở rộng An sinh xã hội bằng cách tăng các khoản chi trả phúc lợi nếu ông thắng cử. Để làm như vậy, anh ta muốn có thêm thu nhập từ những người có thu nhập cao phải chịu thuế trả lương. Vào năm 2020, mức lương trên $ 137,700 không phải chịu thuế bảng lương. Kế hoạch của Biden kêu gọi thu nhập trên 400.000 đô la phải chịu thuế.
Bất kể ai thắng vào tháng 11, cuộc bầu cử sắp tới có thể sẽ ảnh hưởng đến tương lai của An sinh xã hội theo một cách nào đó. Các nhà lập pháp sẽ sớm được thông báo để tìm ra giải pháp cho sự thiếu hụt kinh phí của chương trình sớm hơn. Trong khi một phương án là tăng thuế suất tiền lương, một phương án khác là tăng tuổi nghỉ hưu đầy đủ một lần nữa. Điều này đã được thực hiện vào đầu những năm 1980, nâng tuổi nghỉ hưu đầy đủ lên mức cao nhất là 67 đối với những người sinh năm 1960 trở về sau, điều này có thể khuyến khích nhiều người nghỉ hưu chờ đợi lâu hơn để yêu cầu trợ cấp.
Những người nhận An sinh xã hội háo hức chờ đợi một thông báo về COLA, hoặc điều chỉnh chi phí sinh hoạt, vào mỗi tháng 10. Thông báo của COLA năm nay là vào ngày 13 tháng 10, và nó đúng với những gì được mong đợi:Phúc lợi An sinh Xã hội sẽ tăng 1,3% vào năm 2021, mức tăng nhỏ nhất kể từ năm 2017. Do lạm phát đã biến động quá nhiều vào năm 2020, nhiều người đã tự hỏi liệu Bảo hiểm xã hội Kiểm tra an ninh sẽ tăng lên chút nào. Hiện tại, mức tăng này sẽ nâng mức kiểm tra quyền lợi trung bình hàng tháng cho năm 2021 chỉ từ 20 đô la lên 1.543 đô la.
Chương trình của chính phủ sẽ xuất hiện dưới một số hình thức trong tương lai, nhưng chúng tôi không biết chính xác chương trình đó sẽ như thế nào. Đây là lý do tại sao An sinh xã hội là một phần trong kế hoạch mà các cố vấn tài chính như tôi tạo ra, nhưng bạn không thể và không nên dựa vào nó để kiếm phần lớn thu nhập khi nghỉ hưu của mình. Sự an toàn khi nghỉ hưu của bạn phụ thuộc vào số tiền bạn tiết kiệm được trong những năm làm việc của mình và kế hoạch bạn tạo ra cho quả trứng làm tổ của mình.
Gặp cố vấn tài chính khi bạn còn 5 đến 10 năm nữa là nghỉ hưu để lập một kế hoạch thu nhập toàn diện. Một cố vấn sẽ hướng dẫn bạn qua từng bước của quá trình lập kế hoạch để đảm bảo bạn hiểu tất cả các phần chuyển động. Giáo dục là chìa khóa để nghỉ hưu một cách tự tin.