Việc thiết lập mục tiêu tài chính có thể giúp bạn kiểm soát tiền của mình. Đây là cơ hội để suy ngẫm về điều gì quan trọng đối với bạn và bắt đầu lập kế hoạch để đạt được điều đó. Mục tiêu cung cấp cho bạn những điểm chuẩn để hướng tới và mang lại sự hài lòng khi bạn đạt được chúng. Nhưng biết bắt đầu từ đâu và mục tiêu nào cần ưu tiên có thể khó khăn. Hướng dẫn này sẽ giúp bạn đặt ra các mục tiêu cụ thể, thực tế và có thể đạt được.
Bắt đầu bằng cách dành thời gian để suy nghĩ về những gì bạn muốn. Thảo luận về mục tiêu với những người gần gũi nhất với bạn. Lập danh sách. Và đừng ngại mơ ước một chút. Tiết kiệm cho ngày mưa thật khó. Nhưng tiết kiệm để đạt được kết quả mong muốn—một kỳ nghỉ, một chiếc xe mới, nghỉ hưu—có thể dễ dàng hơn. Mục tiêu của bạn phải là động lực để thành công.
Chia nhỏ các mục tiêu lớn hoặc dài hạn thành các bước trung gian dễ quản lý hơn. Những mục tiêu ngắn hạn, nhỏ hơn có thể giúp bạn tăng cường tâm lý khi đạt được chúng. Nếu một hạng mục có giá trị lớn—chẳng hạn như khoản đặt cọc mua nhà—là mục tiêu cuối cùng của bạn, hãy cân nhắc việc đặt ra các tiêu chuẩn trong quá trình thực hiện. Điều này giúp bạn đi đúng hướng, nhìn thấy sự tiến bộ và tự khích lệ bản thân trong suốt quá trình, thay vì chỉ khi đạt được mục tiêu cuối cùng.
SMART là một phương pháp thiết lập mục tiêu ban đầu được phát triển cho doanh nghiệp và sau đó được điều chỉnh cho phù hợp với từng cá nhân. Ý tưởng chính của nó là bạn có nhiều khả năng đạt được mục tiêu của mình hơn nếu chúng:
Cụ thể:
Càng chi tiết càng tốt.
Có thể đo lường được:
Đặt tổng số tiền cũng như số tiền bạn sẽ đóng góp mỗi tháng.
Có thể đạt được:
Đảm bảo mục tiêu phù hợp với ngân sách của bạn. Nếu không, hãy điều chỉnh mục tiêu, ngân sách hoặc cả hai.
Có liên quan:
Mục tiêu phải quan trọng đối với bạn, phải là điều bạn tin tưởng.
Giới hạn thời gian:
Việc đặt ra thời hạn sẽ giúp bạn có động lực hơn.
Đừng lo lắng nếu có vẻ như bạn có nhiều mục tiêu hơn số tiền đổ vào để tài trợ cho chúng. Với việc lập kế hoạch cẩn thận, bạn có thể giải quyết chúng theo từng giai đoạn. Bạn có thể có những mục tiêu ngắn hạn để trả hết nợ thẻ tín dụng hoặc lập quỹ khẩn cấp. Mục tiêu dài hạn của bạn có thể bao gồm mua nhà, tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc gửi con vào đại học. Trên đường đi, bạn cũng có thể muốn mua một chiếc xe mới, đi nghỉ hoặc sửa sang lại nhà bếp của mình.
Nhiều chuyên gia tài chính coi ba mục tiêu này là nền tảng cho sự thịnh vượng tài chính. Khi đã có chúng, bạn có thể chuyển sang các mục tiêu linh hoạt hơn, chẳng hạn như trả trước nhà, xe mới hoặc kỳ nghỉ. Tiền chuyển sang nợ thẻ tín dụng có thể được chuyển hướng đến những khoản này. Hãy tìm những nơi khác trong ngân sách của bạn để cắt giảm chi tiêu. Sử dụng các công cụ kỹ thuật số để tiết kiệm dễ dàng hơn. Hãy cân nhắc việc tăng lương, hoàn thuế và tặng quà cho những mục tiêu này.
Bạn có nhiều khả năng đạt được mục tiêu tài chính hơn nếu bạn theo dõi tiến trình của mình. Nhìn thấy lợi ích từ sự làm việc chăm chỉ của bạn vừa khiến bạn hài lòng vừa có động lực. Ngân sách bao gồm các mục tiêu của bạn sẽ giúp bạn theo dõi tiến độ. Hãy thường xuyên xem xét nó—và các mục tiêu—và điều chỉnh nếu cần. Bạn có thể tìm ra cách để chuyển tiền vào các mục tiêu hoặc quyết định sửa đổi chúng dựa trên những thay đổi trong cuộc sống của bạn, cho dù là tăng lương, sinh con mới hay nghỉ hưu.
Ứng dụng kỹ thuật số có thể giúp bạn theo dõi các mục tiêu tài chính. Bảng tính cũng hoạt động. Hoặc tương tự:Treo biểu đồ trên tủ lạnh của bạn và tô màu một đoạn mỗi khi bạn tiến một bước tới mục tiêu. Điều quan trọng nữa là giữ cho đường dây liên lạc luôn cởi mở. Hãy thường xuyên trao đổi với gia đình bạn, bao gồm cả trẻ em nếu mục tiêu là điều gì đó liên quan đến họ—chẳng hạn như một kỳ nghỉ gia đình. Và nhớ ăn mừng chiến thắng nhé.
Những lời khẳng định về tiền bạc là những cụm từ hoặc câu tích cực—chẳng hạn như, “Tôi thông minh về tiền bạc” hoặc “Tôi có thể trả hết nợ”—mà bạn lặp đi lặp lại với chính mình suốt cả ngày. Những người ủng hộ tin rằng họ có thể giúp bạn cải thiện tư duy về tiền bạc, hình dung ra thành công và xây dựng những thói quen giúp đạt được mục tiêu tài chính dễ dàng hơn.
Các kỹ thuật tương tự tập trung vào các mục tiêu cụ thể. Một là viết một lá thư để chúc mừng bản thân trong tương lai đã đạt được mục tiêu. Bạn mô tả những hành động cụ thể, tưởng tượng cảm giác thành công và khám phá hậu quả của việc không đạt được mục tiêu. Trong một bài tập khác, bạn lập kế hoạch nếu/thì xoay quanh mục tiêu tài chính. Bạn dự đoán những trở ngại tiềm ẩn (nếu) và lên kế hoạch hành động cụ thể để giải quyết chúng (thì).
Ngoài việc kiểm soát tiền của bạn nhiều hơn, các mục tiêu tài chính có thể mang lại mục đích và định hướng cho cuộc sống của bạn. Quá trình thiết lập và sắp xếp thứ tự ưu tiên các mục tiêu đòi hỏi bạn phải xem xét xem giá trị của bạn phù hợp với số tiền của bạn như thế nào. Mục tiêu tài chính mang tính động viên; đạt được chúng là thỏa mãn. Chúng có thể giúp bạn xây dựng những thói quen tốt hơn, giữ sự tập trung, hạn chế chi tiêu bốc đồng và đạt được tình trạng tài chính tốt.
Tài liệu được cung cấp trên trang web này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nhằm mục đích tư vấn tài chính hoặc đầu tư. Bank of America Corporation và/hoặc các chi nhánh của nó không chịu trách nhiệm pháp lý đối với bất kỳ tổn thất hoặc thiệt hại nào do sự phụ thuộc của một người vào tài liệu được cung cấp. Cũng xin lưu ý rằng tài liệu đó không được cập nhật thường xuyên và do đó một số thông tin có thể không cập nhật. Hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính của bạn khi đưa ra quyết định liên quan đến việc quản lý tài chính hoặc đầu tư của bạn. ©2026 Tập đoàn Ngân hàng Mỹ.