Khi bạn đánh đổi công việc toàn thời gian trong ngày để trở thành một doanh nhân, bạn không chỉ mất tiền lương. Khi bạn gửi thông báo trước hai tuần, bạn cũng nên chuẩn bị sẵn sàng để mất các quyền lợi như PTO, bảo hiểm y tế và các chương trình 401 (k).
Alice Bredin, người sáng lập và chủ tịch tại Bredin, một công ty nghiên cứu và tư vấn tập trung vào các doanh nghiệp nhỏ, cho biết:“Nhiều người trong chúng ta không hiểu đầy đủ về chi phí lợi ích khi chúng ta làm việc cho người khác. “Các chi phí này tăng hai con số hàng năm không phải là hiếm, vì vậy, các chủ doanh nghiệp có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm một giải pháp hợp lý, đáp ứng nhu cầu của họ và chi trả cho các lợi ích khi chi phí tăng lên.”
Chi phí thực sự của việc trở thành một người sử dụng lao động - ngay cả khi bạn là nhân viên duy nhất của mình - thật đáng kinh ngạc và điều quan trọng là phải chuẩn bị cho những nghĩa vụ tài chính này trước khi bạn gửi đơn từ chức. Dưới đây là những điều bạn cần biết về việc trang trải các quyền lợi và chi phí liên quan đến thuế khi bạn tự kinh doanh. [Xem câu chuyện liên quan: Cách bắt đầu kinh doanh:Hướng dẫn từng bước ]
Bạn biết những khoản khấu trừ thuế của liên bang và tiểu bang đến từ tiền lương của bạn không? Người sử dụng lao động của bạn chia những khoản thuế đó với bạn, vì vậy khi bạn tự bỏ ra, nghĩa vụ thuế của bạn sẽ tăng lên đáng kể nếu bạn thuê người.
Ghi chú của người biên tập:Bạn đang tìm kiếm dịch vụ tính lương phù hợp cho doanh nghiệp của mình? Điền vào bảng câu hỏi dưới đây để các đối tác nhà cung cấp của chúng tôi liên hệ với bạn về nhu cầu của bạn.
Ed Suarez-Solar, một luật sư của công ty luật Gunster cho biết:“Nhiều doanh nhân bị sốc khi họ nhận ra chi phí thực sự của việc thu hút một nhân viên. “[Có] thuế tiền lương, phần đóng góp của người sử dụng lao động trong các khoản thuế An sinh xã hội và Medicare, bảo hiểm bồi thường cho người lao động và thuế thất nghiệp của tiểu bang.”
Joel Klein, Giám đốc điều hành của BizTank, khuyên bạn nên thuê một kế toán hoặc có một phiên làm việc cá nhân với một kế toán trước khi bạn thuê một nhân viên.
Ông nói với Business News Daily:“Trước khi thuê một nhân viên, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các quy tắc và nghĩa vụ thuế cơ bản, hoặc ít nhất có một kế toán viên mà bạn có thể gặp nếu bạn có thắc mắc. “Một khi bạn thuê một nhân viên, thuế trả lương sẽ trở thành một yếu tố quan trọng trong việc tăng nghĩa vụ thuế của bạn.”
Ngay cả khi bạn hoạt động một mình, bạn vẫn sẽ phải trả thuế tư doanh. Nếu bạn đã từng làm việc tự do hoặc làm công việc ký hợp đồng độc lập trước đây, có lẽ bạn đã quen thuộc với điều này:Vào thời điểm tính thuế, bạn nợ IRS một phần thu nhập ròng của bạn trong năm để trang trải An sinh xã hội và Medicare.
Bạn có thể khấu trừ một số khoản này, nhưng tốt hơn hết là bạn nên dành tiền từ những gì doanh nghiệp của bạn mang lại để tránh sự sụt giảm lớn trong dòng tiền của bạn khi bạn nộp thuế. Truy cập trang web IRS để tìm hiểu thêm về cách thức hoạt động của thuế tư doanh.
Khi bạn tự mình bắt đầu, bạn không chỉ cần tìm hiểu bảo hiểm kinh doanh và Jeff Somers, chủ tịch của Insureon, cho biết trước khi mua bảo hiểm kinh doanh, bạn cần hiểu những rủi ro trong ngành của mình.
Somers nói với Business News Daily:“Mỗi ngành đều khác nhau và những rủi ro mà một doanh nhân có thể phải đối mặt trong các ngành cụ thể của họ cũng vậy. “Ví dụ, kế toán sẽ muốn xem xét bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp trong trường hợp khách hàng nộp đơn kiện, cho rằng có một sai sót tốn kém trên tờ khai thuế của họ. Các chủ nhà hàng có nhiều khả năng phải chịu trách nhiệm chung cho các tai nạn trượt ngã. ”
Cùng với bảo hiểm kinh doanh, bạn cần phải mua bảo hiểm cho các khoản bảo hiểm cá nhân, bao gồm bảo hiểm y tế, nha khoa và bảo hiểm nhân thọ. Các nhà tuyển dụng doanh nghiệp thường cung cấp bảo hiểm này và việc điều hướng sẽ phức tạp hơn khi bạn tự kinh doanh.
Trừ khi bạn được bảo hiểm theo gói của cha mẹ hoặc vợ / chồng, bạn sẽ cần thực hiện một số hoạt động mua sắm so sánh và đảm bảo bảo hiểm của riêng mình. Bỏ bảo hiểm y tế để tiết kiệm tiền, dù chỉ trong một thời gian ngắn, là điều rất nên làm. Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng hiện quy định rằng các cá nhân có thể bị phạt tới 2,5% thu nhập hộ gia đình nếu họ không mang theo bảo hiểm, Suarez-Solar nói. ( Lưu ý: Những người Mỹ từ bỏ bảo hiểm không còn phải trả tiền phạt cho chính phủ liên bang. Tuy nhiên, một số tiểu bang đã thông qua luật ủy nhiệm cá nhân của họ.)
Các chương trình COBRA cho phép bạn giữ lại bảo hiểm mà bạn có từ người chủ sau khi bạn rời công ty. Mỗi kế hoạch COBRA là khác nhau. Chi phí sẽ không giống như khi bạn đi làm và khả năng cung cấp COBRA có thể bị giới hạn trong vài tháng hoặc vài năm.
Các kế hoạch ngắn hạn cho phép bạn thu hẹp khoảng cách về phạm vi bảo hiểm thường phát sinh khi bắt đầu kinh doanh. Ý tưởng là sử dụng kế hoạch ngắn hạn cho đến khi bạn có thể thiết lập bảo hiểm dài hạn thông qua một phương tiện khác. Một số tùy chọn bảo hiểm khác được liệt kê bên dưới có thể cung cấp giải pháp lâu dài mà bạn cần.
John Swanciger, Giám đốc điều hành của cộng đồng doanh nghiệp nhỏ trực tuyến Manta, cho biết các chương trình bảo hiểm sức khỏe nhận được thông qua HealthCare.gov có thể khá đắt đỏ, nhưng là chủ doanh nghiệp tự kinh doanh, bạn có thể khấu trừ phí bảo hiểm cho bản thân và những người phụ thuộc vào bản khai thuế của mình. . Nếu nguồn thu nhập chính của bạn là làm việc tự do, một lựa chọn khác là tham gia Freelancer’s Union và mua bảo hiểm - cùng với các lợi ích khác - thông qua tổ chức.
Bảo hiểm của Tổ chức Người sử dụng lao động Chuyên nghiệp (PEO) dành riêng cho người sử dụng lao động. Lợi ích PEO tồn tại cho các công ty khởi nghiệp và doanh nhân có thể tạo ra lợi ích về thuế và thậm chí cung cấp hỗ trợ chi phí bảo hiểm y tế ngắn hạn. PEO cũng có sẵn cho không chỉ bảo hiểm y tế. Chúng có thể được sử dụng để quản lý nhân sự, công việc của nhân viên và thậm chí cả nhân sự.
Paul Davidson, giám đốc dịch vụ nhân sự tại Paychex, tin rằng bảo hiểm tàn tật hoặc thay thế thu nhập nên là ưu tiên lớn đối với các doanh nhân, nhưng lưu ý rằng các nhà bảo lãnh lo ngại về những rủi ro liên quan đến việc cung cấp bảo hiểm tàn tật cho các chủ doanh nghiệp mới.
Ông nói:“Các doanh nhân nên chuẩn bị dành thời gian và nguồn lực cần thiết để tìm kiếm chính sách người khuyết tật phù hợp.
Nhìn chung, các doanh nhân có một số cách để tiếp cận chế độ hưu trí. Phổ biến nhất bao gồm những điều sau:
Tiền trong tài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể luân chuyển từ kế hoạch này sang kế hoạch khác. Việc chuyển đổi từ kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ sang một kế hoạch được duy trì riêng lẻ không khó hoặc tốn kém (ngoài phí hành chính), nhưng nếu chủ lao động của bạn có tỷ lệ đóng góp phù hợp, bạn sẽ phải suy nghĩ xem liệu bạn có đủ khả năng để tạo ra sự khác biệt hay không.
Swanciger nói với Business News Daily:“Nhiều công ty có tên tuổi phù hợp với tỷ lệ đóng góp 401 (k) của nhân viên - một điều xa xỉ mà một người tự kinh doanh không thể có được. “Tuy nhiên, tin tốt là một cá nhân 401 (k) hoặc cá nhân 401 (k) hoạt động giống như các kế hoạch nghỉ hưu truyền thống được cung cấp bởi các công ty lớn hơn.”
Có nhiều lựa chọn về kế hoạch nghỉ hưu có sẵn, nhưng mọi thứ bắt đầu thay đổi khi bạn bắt đầu thuê nhân viên. Klein nói, điều quan trọng là phải tìm kiếm một kế hoạch phù hợp nhất với chiến lược phát triển của doanh nghiệp bạn.
Nếu bạn có nhân viên, bạn có thể thiết lập kế hoạch hưu trí cho nhân viên được đơn giản hóa (SEP), cho phép bạn đóng góp vào tài khoản của chính mình và của họ mà không phải trả chi phí hoạt động của các kế hoạch hưu trí thông thường. Khi bạn đạt đến giai đoạn này, Davidson đã nhắc nhở các chủ doanh nghiệp nghiên cứu các biện pháp tuân thủ và quy định áp dụng cho các kế hoạch nghỉ hưu do người sử dụng lao động tài trợ.
“Ví dụ, khi thiết lập kế hoạch 401 (k), người sử dụng lao động phải thông qua tài liệu kế hoạch chính thức và thông báo cho nhân viên đủ điều kiện về kế hoạch, bao gồm cả những người có thể tham gia và cách thức hoạt động,” ông nói. “Những người tham gia kế hoạch cũng phải nhận được thông báo thường xuyên về tài khoản kế hoạch của họ và được thông báo về bất kỳ thay đổi quan trọng nào trong các điều khoản của kế hoạch.”
Để biết thêm thông tin, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi dành cho các cá nhân tự kinh doanh và chủ doanh nghiệp về các lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu.
Klein nói, có những chi phí bất ngờ khác khi bạn trở thành một doanh nhân toàn thời gian và việc trích lập quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn đỡ đau đầu hơn rất nhiều. “Có tiền trong khoản tiết kiệm mà bạn dự định sử dụng để thực hiện công việc kinh doanh của mình là một chuyện; có một quỹ khẩn cấp cho các chi phí bên ngoài là một việc khác, ”ông nói thêm.
Khi đã là một doanh nhân, bạn cũng chịu trách nhiệm về tất cả các thiết bị của mình, chẳng hạn như máy tính xách tay, đồ dùng văn phòng, máy in và điện thoại. Bạn cũng sẽ muốn nghiên cứu và phát triển mối quan hệ với một chuyên gia CNTT trong trường hợp thiết bị gặp trục trặc.
Bredin khuyên bạn nên tìm kiếm thông tin chi tiết từ những người hiểu công việc kinh doanh mà bạn dự định bắt đầu.
“Một trong những cách tốt nhất để tìm hiểu về tất cả các chi phí liên quan đến việc điều hành một công ty là nói chuyện với một kế toán viên quen thuộc với loại hình doanh nghiệp bạn muốn điều hành,” cô nói. “Tham dự các sự kiện có các chủ doanh nghiệp tụ họp cũng có thể hữu ích. Tại những buổi họp mặt này, bạn có thể nói chuyện với nhiều chủ doanh nghiệp, những người có thể sẵn sàng chia sẻ những điều ngạc nhiên tốt đẹp và thách thức… khi điều hành [loại] công ty này. ”
Bỏ công việc hàng ngày của bạn để theo đuổi tinh thần kinh doanh là một quyết định lớn. Trước khi bạn thực hiện một bước nhảy vọt, bạn sẽ muốn chuẩn bị cho những thực tế của cuộc sống tự kinh doanh. Nếu bạn không chắc mình đã thực sự sẵn sàng hay chưa, hãy đọc những câu chuyện đầy cảm hứng về cách những doanh nhân này biết đã đến lúc phải nghỉ việc.
Báo cáo bổ sung của Nicole Fallon. Một số cuộc phỏng vấn nguồn đã được thực hiện cho phiên bản trước của bài viết này.
An sinh xã hội:Khái niệm cơ bản về thời điểm yêu cầu quyền lợi của bạn
Bạn đang đánh giá thấp nhu cầu của mình về bảo hiểm người khuyết tật?
Khi phạm vi bảo hiểm du lịch của thẻ tín dụng của bạn không đủ
Bảo hiểm cho sinh viên đại học:Bạn có được bảo hiểm phù hợp không?
Bảo hiểm cho doanh nhân:9 lưu ý chính về bảo hiểm