Đối với nhiều người, khoản hoàn thuế liên bang là khoản tiền lớn nhất khiến tài khoản ngân hàng của họ sẽ nhận được cả năm. Với tổng số tiền hoàn lại trung bình gần 3.000 đô la, bạn có thể bị cám dỗ để lấy số tiền đó và tiêu xài phung phí.
Có thể là trong một kỳ nghỉ hoặc một cuộc mua sắm ngẫu nhiên để chọn qua số hàng hóa còn lại tại Toys ‘R’ Us địa phương của bạn, tiêu tiền là một cách giúp bạn cảm thấy tốt hơn trong thời gian ngắn.
Bạn luôn có thể tiết kiệm một phần tiền hoàn lại của mình và vẫn có một chút thú vị.
Khi bạn nhận được séc của mình, hãy nghĩ đến việc nhìn xa hơn về tương lai của bạn chứ không chỉ là bảng điều khiển trò chơi điện tử tiếp theo hoặc một đôi ủng 400 đô la.
Rất có thể cả cuộc đời của bạn sẽ được hưởng lợi bằng cách tăng cường tiết kiệm hoặc thêm thu nhập đó vào tài khoản đầu tư hoặc tài khoản hưu trí của bạn. Hãy nghĩ về một khoản trả trước cho một ngôi nhà. Hoặc một căn hộ trên bãi biển khi bạn sẵn sàng ngừng hoạt động.
Đó là một bước đi trưởng thành. Chúng tôi nghĩ rằng bạn đã sẵn sàng làm điều đó.
Theo dữ liệu khảo sát gần đây từ GOBankingRates.com, hầu hết người Mỹ làm hai việc với tiền hoàn thuế:Tiết kiệm (43%) và sử dụng nó để trả nợ (36%).
Người tiêu dùng Hoa Kỳ gặp khó khăn trong việc tiết kiệm. Hơn một nửa trong số chúng ta tiết kiệm ít hơn 10% thu nhập của mình hàng năm - và 19% không tiết kiệm được gì cả, theo một cuộc khảo sát Ngân hàng gần đây.
May mắn thay, những kẻ phá đám chỉ chiếm thiểu số. Dữ liệu tương tự cho thấy 10% có kế hoạch sử dụng tiền hoàn lại của họ để đi nghỉ, trong khi 6% sẽ chi cho việc mua sắm xa xỉ. (5% nữa cho biết họ sẽ thực hiện một khoản mua sắm lớn, cần thiết, chẳng hạn như sửa chữa nhà ở.)
Tất nhiên, bạn luôn có thể đưa số tiền đó vào quỹ khẩn cấp, đặc biệt nếu bạn mới bắt đầu tạo tiền tiết kiệm. Ví dụ, một báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy 44% người trưởng thành không thể trả một khoản chi phí 400 đô la không mong muốn.
Nếu thuộc nhóm này, bạn có thể cân nhắc việc nhận tiền hoàn lại thay vì nâng cấp lên Xbox mới nhất và tốt nhất.
Chi tiêu không phải lúc nào cũng là điều xấu. Nếu bạn nhận được một khoản hoàn lại lớn từ IRS trong năm nay, bạn có thể cân nhắc chi tiêu theo cách sẽ cải thiện tình hình tài chính của mình. Ví dụ, trả bớt nợ sẽ giúp ích cho bạn về lâu dài.
Hãy nhắm vào số dư thẻ tín dụng lãi suất cao của bạn, cho những người mới bắt đầu, hoặc lấy đi các khoản vay sinh viên của bạn. Bạn cũng có thể nâng cấp các thiết bị cũ cho những thiết bị mới hơn, hiệu quả hơn.
Nếu sự tỉnh táo của bạn gặp rủi ro, bằng mọi cách, hãy đi nghỉ! Nhưng hãy cân nhắc đặt một số tiền đó sang một bên để tiết kiệm hoặc đầu tư.
Bạn luôn có thể tiết kiệm một phần tiền hoàn lại của mình và vẫn có một chút thú vị. Nếu bạn nhận một nửa số tiền hoàn lại trung bình trong năm nay, khoảng 1.500 đô la-và bắt đầu cất nó đi hàng năm, bạn có thể có một quả trứng làm tổ sáu con số trên đường.
Ví dụ:đầu tư vào quỹ chỉ số S&P 500 sẽ mang lại cho bạn lợi tức trung bình hàng năm 8% trong 30 năm qua.
Điều đó sẽ tương đương với một danh mục đầu tư trị giá khoảng 198.000 đô la ngày nay. *
Tóm lại, tiết kiệm hoặc đầu tư khoản tiền hoàn lại của bạn có thể không thú vị bằng việc tiết kiệm chi phí, nhưng đó là sự lựa chọn thông minh hơn về lâu dài.