Có, bạn cần một ngân sách. Tất cả mọi người đều vậy.
Và nếu bạn nghiêm túc về việc tìm hiểu tài chính của mình - như bạn nên làm - thì việc thiết kế ngân sách là bước đầu tiên. Thật đáng sợ khi đối mặt với sự thật về tình hình tài chính của bạn. Bạn thậm chí có thể không hoàn toàn nhận ra mình đã chi bao nhiêu cho một số thứ trong cuộc sống.
Tuy nhiên, việc nắm được số tiền bạn kiếm được và những gì bạn đang chi tiêu là điều hoàn toàn cần thiết. Và nó sẽ giúp bạn chịu trách nhiệm về tương lai tài chính của mình.
Ngân sách là một kế hoạch trò chơi phù hợp với túi tiền của bạn. Nó cung cấp cái nhìn tổng quan về tài chính của bạn và cho phép bạn lập kế hoạch cho các khoản chi tiêu hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng của mình.
Ngân sách giúp bạn tìm ra liệu bạn có đủ tiền để trang trải các hóa đơn và số tiền bạn còn lại để tiết kiệm hoặc đầu tư cho tương lai.
Ngân sách có thể cực kỳ chi tiết hoặc rất chung chung, nhưng tất cả đều cung cấp cho bạn hai thông tin quan trọng:Số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn chi tiêu.
Không có hai ngân sách nào giống nhau và ngân sách của bạn phải được điều chỉnh cho phù hợp với tình hình cụ thể của bạn.
Ví dụ, các doanh nghiệp và chính phủ sử dụng ngân sách để lập kế hoạch chi tiêu hàng năm và để đảm bảo rằng họ có đủ tiền trả cho nhân viên và tiếp tục hoạt động.
Tuy nhiên, ngân sách cá nhân thường đơn giản hơn nhiều.
Tất cả những gì bạn cần làm là lấy một cây bút và giấy (hoặc mở một bảng tính mới trên máy tính của bạn, nếu đó là phương pháp ưa thích của bạn) và bắt đầu làm việc.
Tất cả ngân sách phải bao gồm hai yếu tố chính:Số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn đang chi tiêu.
Phần khó nhất là tìm ra tất cả các khoản chi tiêu của bạn. Nhưng khi bạn biết mình có bao nhiêu thu nhập để làm việc, bạn có thể bắt đầu tìm hiểu chi tiết về các mục tiêu chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của mình.
Đây là cách bạn thực sự bắt đầu tạo ngân sách của mình:
Hầu hết mọi người chỉ có một hoặc hai dòng thu nhập từ công việc hoặc công việc của họ. Tuy nhiên, thu nhập cũng có thể bao gồm tiền kiếm được thông qua các sở thích hoặc hợp đồng phụ, tiền lãi hoặc cổ tức từ các khoản đầu tư hoặc bất kỳ dòng tiền mặt đều đặn hàng tháng nào khác.
Đối với các chi phí, bao gồm chi phí nhà ở (tiền thuê nhà hoặc thế chấp), chi tiêu cho thực phẩm, điện nước, đi lại, thanh toán thẻ tín dụng, thanh toán khoản vay cho sinh viên, giải trí, ăn uống – và bất kỳ thứ gì khác là chi phí thông thường hàng tháng.
Bạn cũng nên chia nhỏ chi phí của mình thành hai loại khác nhau:Cố định và linh hoạt. Chi phí cố định là các hóa đơn bạn phải trả hàng tháng, thường không thay đổi nhiều - các khoản chi phí như trả tiền thuê nhà hoặc khoản vay cho sinh viên. Chi phí linh hoạt là những thứ có thể thay đổi, chẳng hạn như chi phí tạp hóa hoặc giải trí của bạn.
Một phương pháp lập ngân sách phổ biến là tuân theo quy tắc “50/20/30”. Điều này quy định rằng bạn nên tiết kiệm hoặc đầu tư 20% tiền mua nhà, dành 30% vào chi phí linh hoạt của bạn và dành 50% còn lại cho các chi phí sinh hoạt thiết yếu của bạn.
Mặc dù khuôn khổ đó có thể không phù hợp với tất cả mọi người, nhưng đó là một bộ nguyên tắc cơ bản có thể giúp bạn có thói quen lập ngân sách.
Đôi khi bạn có thể chỉ cần đặt nó và quên nó đi. Nhưng hãy nhớ rằng ngân sách là vật sống.
Mặc dù bạn không thể làm gì nhiều về chi phí thuê nhà hàng tháng hoặc tiền thế chấp của mình, nhưng bạn có thể thấy mình đang chi tiêu nhiều hơn dự định trong một số danh mục linh hoạt - ví dụ như đi nghỉ hoặc cửa hàng tạp hóa. Nếu đúng như vậy, bạn cần tìm hiểu lý do tại sao lại như vậy và thay đổi thói quen chi tiêu hoặc thay đổi ngân sách của mình.
Một phương pháp lập ngân sách phổ biến là tuân theo quy tắc “50/20/30”.
Ví dụ:nếu bạn dành 400 đô la mỗi tháng cho cửa hàng tạp hóa và nhận thấy mình thực sự đang chi gần 500 đô la, bạn cần theo dõi điều đó. 100 đô la thêm đó có thể sớm khiến bạn lâm vào cảnh nợ nần.
Mặt khác, nếu bạn đã lập ngân sách 200 đô la cho các bữa ăn tối hàng tháng, nhưng bạn chỉ chi tiêu 100 đô la, hãy lưu ý điều đó và có thể phân bổ lại giữa các danh mục.
Mục tiêu là luôn giữ cho tất cả các khoản chi tiêu của bạn thấp hơn thu nhập của bạn.
Bạn cũng nên dành tiền trong ngân sách để tiết kiệm và đầu tư, để thiết lập cho mình một tương lai tài chính lành mạnh. Một cách dễ dàng để bắt đầu là xây dựng một quỹ khẩn cấp - hoặc số tiền bạn có trong tài khoản tiết kiệm dễ kiếm cho một ngày mưa. Số tiền bạn còn lại hàng tháng trong ngân sách của mình sẽ được dùng để tạo khoản dự trữ tiền mặt này.
Quỹ ngày mưa của bạn sẽ có đủ để trang trải một vài tháng chi phí trong trường hợp thu nhập của bạn giảm đáng kể, vì những thứ như ốm đau hoặc sa thải. Nó cũng có thể hữu ích trong trường hợp bạn cần đi du lịch do gia đình khẩn cấp hoặc mùa xuân để sửa chữa ô tô.
Bạn cũng nên cân nhắc ngân sách dành cho khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu - số tiền sẽ chuyển thành IRA hoặc 401K mà bạn không có kế hoạch chạm tới cho đến khi nào trong tương lai.
Mục tiêu của ngân sách là đảm bảo rằng các khoản chi tiêu của bạn không vượt quá thu nhập của bạn. Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được, bạn sẽ nhanh chóng thấy mình mắc nợ. Ngân sách sẽ giúp bạn theo dõi tình hình của mình.
Bạn nên đặt mục tiêu tối đa hóa thu nhập và giảm thiểu chi tiêu của mình. Điều này sẽ giải phóng nhiều tiền hơn để tiết kiệm và đầu tư, tùy thuộc vào mục tiêu của bạn.