Có rất nhiều lý do để chuyển sang một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Giữa các khoản phí, yêu cầu số dư, đại diện dịch vụ khách hàng không thông cảm và đôi khi có vấn đề về thực tiễn kinh doanh, bạn có thể tìm thấy điều gì đó khiến bạn hiểu sai về ngân hàng của mình.
Tuy nhiên, mọi người dường như miễn cưỡng đóng tài khoản của họ và chuyển công việc kinh doanh của họ ở nơi khác. Tại sao không chuyển đổi?
Nó chỉ ra rằng mọi người thích gắn bó với những gì họ biết. Người tiêu dùng Hoa Kỳ trung bình đã sử dụng cùng một tài khoản séc trong 16 năm, theo dữ liệu ngành.
Nếu bạn có nhiều tài khoản, thì cũng có một yếu tố phức tạp là chuyển mọi thứ sang một tổ chức tài chính mới. Vì vậy, thay đổi ngân hàng là một nhiệm vụ không nhỏ. Nhiều người nghĩ rằng đó là một quá trình dài, tốn kém và họ muốn giữ tiền của họ đậu tại chỗ, ngay cả khi điều đó có nghĩa là phải trả thêm phí và kiếm được nhiều tiền hơn mà không phải trả lãi cho khoản tiền nắm giữ của họ.
Nhưng chia tay với ngân hàng của bạn có thể là một quá trình tương đối đơn giản. Trên thực tế, bạn có thể "ma hóa" ngân hàng của mình, giống như bạn có thể làm một trận đấu Tinder khó khăn.
Đây là cách thực hiện.
Khi tìm kiếm một ngân hàng mới, hãy xem xét nhu cầu của bạn:Ví dụ:bạn có thể không yêu cầu một chi nhánh thực nào cả và có thể bạn muốn trả ít hoặc thậm chí tốt hơn là miễn phí. Nếu đúng như vậy, bạn có thể muốn kiểm tra các ngân hàng chỉ trực tuyến thường không có phí và có thể mang lại lợi suất cao hơn trên các tài khoản cơ bản. Hoặc, bạn có thể xem xét các ngân hàng nhỏ hơn hoặc công đoàn tín dụng địa phương để xem họ cung cấp những dịch vụ nào.
Khi bạn đã chọn một tổ chức mới, bước tiếp theo của bạn là mở một tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn (tức là tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm) và gửi một khoản tiền ban đầu.
Lưu ý: Số tiền bạn cần cho khoản tiền gửi ban đầu đó sẽ khác nhau và một số ngân hàng sẽ tính phí số dư tối thiểu cho bạn nếu bạn không đáp ứng một ngưỡng nhất định.
Thì đấy! Phần khó đã xong.
Tiếp theo, bắt đầu sử dụng tài khoản ngân hàng mới của bạn để gửi tiền thường xuyên từ ngân phiếu lương của bạn và để thực hiện thanh toán hóa đơn và các giao dịch khác. Nếu bạn đã thiết lập khoản tiền gửi trực tiếp tại ngân hàng cũ của mình, hãy chuyển khoản tiền đó đến tài khoản mới để nó trở thành tài khoản chi tiêu hàng ngày chính của bạn.
Ngoài ra, nếu bạn có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm khác tại ngân hàng cũ của mình, hãy mở tài khoản tại tổ chức mới của bạn để thế chỗ.
Bây giờ, bạn gần như chỉ sử dụng ngân hàng mới của mình. Séc lương của bạn đang được gửi tại ngân hàng mới và các tài khoản cũ của bạn (mặc dù chúng có thể vẫn còn tiền trong đó) đang thu thập mạng nhện một cách hiệu quả.
Tại thời điểm này, bạn nên chuyển hướng bất kỳ khoản tiền gửi trực tiếp nào khác mà bạn đã thiết lập tại ngân hàng cũ của mình — chẳng hạn như tài khoản môi giới, tài khoản hưu trí, v.v. — sang tài khoản mới của bạn.
Chỉ còn một việc cần làm:Chia tay với ngân hàng cũ của bạn bằng cách rút bất kỳ số tiền nào bạn còn lại và đóng các tài khoản cũ của bạn. Mức độ khó khăn trong việc đóng các tài khoản cũ của bạn sẽ khác nhau giữa các tổ chức — một số có thể cho phép bạn thực hiện tất cả trực tuyến, trong khi một số yêu cầu gọi điện thoại. Bạn cũng có thể tự mình đi vào một cành cây và cắt dây.
Một điều khác cần lưu ý: Nếu bạn có các tài khoản chung, bạn cũng cần phải có các chủ tài khoản khác tham gia.
Và ngân hàng cũ của bạn có thể sẽ không để bạn thoát khỏi tình trạng dễ dàng. Họ có thể sẽ hỏi tại sao bạn đóng tài khoản và bạn đang kinh doanh ở đâu. Mặc dù có thể không rõ ràng, nhưng các ngân hàng đang trong cuộc chiến giành giật doanh nghiệp của bạn và họ muốn giữ tiền gửi của bạn. Hãy nhớ rằng:Bạn không cần phải đưa ra câu trả lời cho họ.
Bạn luôn có thể nói rằng bạn có kế hoạch di chuyển dưới lòng đất, vào một hầm chứa tên lửa cũ, nơi không cần tiền tệ.
Bạn có thể giữ chỗ cho tài khoản ghi nợ Stash ngay hôm nay.
Nếu bạn chưa phải là nhà đầu tư Stash, bạn sẽ cần tải xuống ứng dụng và đăng ký tài khoản Stash Invest. Sau đó, bạn sẽ cần phải đăng ký trong danh sách chờ để đăng ký Tài khoản Ghi nợ Stash. Việc mở Tài khoản Ngân hàng phải được Green Dot Bank chấp thuận.