Lập ngân sách là quan trọng. Tuy nhiên, chỉ có khoảng 40% người Mỹ thực sự sử dụng một cái, theo dữ liệu ngành.
Điều gì xảy ra với việc ngắt kết nối?
Đó có thể là do thiếu kiến thức chung về tài chính hoặc nhiều người chỉ đơn giản là không biết cách tạo ngân sách. Nếu bạn không được dạy cách tạo một tài khoản ở trường trung học hoặc đại học, bạn có thể chưa bao giờ hết cách để tìm ra nó.
Một nơi tốt để bắt đầu là với ngân sách 50-30-20 — điều này có thể giúp bạn giảm bớt khó khăn trong quá trình này, ngay cả đối với những người chưa bao giờ lập ngân sách trước đây.
Ngân sách 50-30-20 là ngân sách đơn giản nhưng hiệu quả, chia nhỏ chi phí của bạn thành ba loại:“nhu cầu”, “mong muốn” và “tương lai”.
Đọc thêm: Nhu cầu và mong muốn:Con bạn có biết sự khác biệt không?
Danh mục "nhu cầu" lý tưởng bao gồm 50% ngân sách hàng tháng của bạn và được dành cho các chi phí bạn phải trả hàng tháng. 30% khác được phân bổ cho các chi phí “muốn” hoặc không thiết yếu. 20% ngân sách cuối cùng của bạn nên được phân bổ để đầu tư hoặc tiết kiệm.
Cái hay của ngân sách này là nó có thể được tạo ra một cách tương đối dễ dàng. Bạn chỉ cần tính toán và phân loại hợp lý các khoản chi của mình. Đó là ngân sách plug-and-play.
Trong trường hợp bạn chưa nắm bắt được, "50" trong "50-30-20" đại diện cho 50% thu nhập sau thuế hàng tháng của bạn. Vì vậy, một nửa thu nhập của bạn được lập ngân sách cho các chi phí cần thiết.
Các chi phí cần thiết là gì? Một ví dụ là chi phí nhà ở, như tiền thuê nhà hoặc trả tiền thế chấp. Các ví dụ khác bao gồm hàng tạp hóa và chi phí vận chuyển.
Bạn cũng sẽ muốn thanh toán nợ (thanh toán bằng thẻ tín dụng, thanh toán khoản vay cho sinh viên, v.v.) cũng như các hóa đơn thiết yếu, như tiện ích.
"Nhu cầu" của bạn, hoặc các chi phí cần thiết, thường là chi phí hàng tháng lớn nhất mà bạn phải chịu. Ví dụ:thanh toán tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp có thể chiếm phần lớn nhất trong ngân sách hàng tháng của bạn.
Với các chi phí cần thiết của bạn đã được đưa vào ngân sách của mình một cách hợp lý, đã đến lúc chuyển sang các khoản chi “muốn” hoặc không cần thiết — mặc dù ranh giới giữa hai chi phí này đôi khi có thể khó xác định.
Ví dụ, một chiếc iPhone không phải là yếu tố cần thiết để tồn tại. Nhưng bạn có thể cần một chiếc điện thoại di động — tuy nhiên, có thể không phải là kiểu máy đầu bảng mới nhất. Bạn có thể làm với thứ gì đó rẻ hơn không?
Bạn cũng có thể cắt giảm các chi phí khác.
Có lẽ bạn đang đi ăn ngoài nhà hàng quá thường xuyên khi thỉnh thoảng bạn có thể ăn ở nhà hoặc đóng gói một bữa trưa. Điều tương tự cũng xảy ra với các chuyến đi xem phim, đăng ký Spotify của bạn và các cuộc mua sắm trên Amazon.
Một lần nữa, những chi phí này không nên chiếm quá 30% tổng ngân sách của bạn và nhiều người nhận thấy rằng họ đang chi tiêu nhiều hơn dự kiến khi họ ngồi xuống và xem lại bảng sao kê ngân hàng của mình.
Bạn đã lập ngân sách cho các chi phí cần thiết và những thứ không cần thiết của mình. Bây giờ, đã đến lúc suy nghĩ trước.
20% ngân sách cuối cùng của bạn nên được dành để tiết kiệm và đầu tư, cho cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.
Mọi người nên tạo một quỹ khẩn cấp với chi phí lên đến sáu tháng. Do đó, bạn sẽ không phải vật lộn nếu chiếc xe bị hỏng và bạn cần sửa nó hoặc bạn phải gánh chịu một khoản chi phí y tế không mong muốn.
Sau khi có một số khoản dự phòng an toàn, bạn có thể tiết kiệm cho các mục tiêu khác, chẳng hạn như trả trước cho một ngôi nhà hoặc đám cưới.
Tiết kiệm để nghỉ hưu cũng là điều bạn nên cân nhắc. Hầu hết các chuyên gia khuyến nghị ít nhất 10% đến 15% thu nhập hàng tháng của bạn cho thời gian nghỉ hưu của bạn. Và bạn bắt đầu càng sớm càng tốt, vì khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể được hưởng lợi từ sức mạnh của lãi kép.
Một lần nữa, lập ngân sách cực kỳ quan trọng và có một cách tiếp cận ngân sách dễ dàng, chẳng hạn như ngân sách 50-30-20, là một cách để biến nó thành thói quen.
Khi bạn đã có đủ ngân sách, bạn có thể thấy rằng bạn muốn “tiết kiệm một cách bốc đồng” hơn là mua sắm bốc đồng. Bắt đầu là phần khó nhất.
Theo thời gian, ngân sách của bạn cũng có thể sẽ tăng lên. “Nhu cầu” sẽ trở thành “mong muốn” và mục tiêu tiết kiệm của bạn cũng sẽ thay đổi. Bạn chỉ cần sẵn sàng lăn xả với những cú đấm và giữ kỷ luật.
Stash giúp bạn dễ dàng sử dụng ngân sách của mình. Chúng tôi có tài khoản ghi nợ ra mắt vào mùa thu này mà không có phí thiết lập, hàng tháng, số dư tối thiểu hoặc phí thấu chi.¹ Ngoài ra, hướng dẫn chi tiêu hàng ngày và chuyển khoản thông minh sẽ giúp bạn giữ được nhiều tiền hơn².
Bạn có thể giữ chỗ cho tài khoản ghi nợ ngay hôm nay.
Nếu bạn chưa phải là nhà đầu tư Stash, bạn sẽ cần tải xuống ứng dụng và đăng ký tài khoản Stash Invest. Sau đó, bạn sẽ cần phải đăng ký trong danh sách chờ để đăng ký Tài khoản Ghi nợ Stash. Việc mở Tài khoản Ngân hàng phải được Green Dot Bank chấp thuận.