Tất cả chúng ta đều mơ về một ngày chúng ta có thể đội nón ra đi và nghỉ hưu, giúp chúng ta có nhiều thời gian để làm những gì chúng ta yêu thích. Điều đó có thể có nghĩa là đi du lịch, dành thời gian cho gia đình, hoặc thậm chí bắt kịp danh sách đọc bị bỏ quên. Nhưng bất cứ điều gì bạn tưởng tượng khi nghỉ hưu, việc biến nó thành hiện thực đòi hỏi phải có kế hoạch dài hạn.
Lập kế hoạch nghỉ hưu yêu cầu phát triển các ý tưởng cụ thể cho lối sống nghỉ hưu của bạn và sau đó xác định chi phí của lối sống đó là bao nhiêu. Hơn nữa, vì bạn có thể sẽ không kiếm được tiền lương, bạn cần biết thu nhập để chi trả cho lối sống của mình sẽ đến từ đâu.
Số tiền mỗi người cần tiết kiệm để nghỉ hưu là khác nhau, và phụ thuộc vào các yếu tố như sức khỏe của họ và nơi họ sống. Một số chuyên gia đề xuất nên có một tổ trứng hơn 1 triệu đô la nếu bạn mong đợi nó tạo ra đủ tiền để sống. Những người khác khuyên bạn nên gửi tiết kiệm tương đương 10 đến 12 lần thu nhập hàng năm hiện tại của mình.
Ngay cả khi nghỉ hưu còn nhiều thập kỷ nữa, điều quan trọng là phải bắt đầu tiết kiệm cho nó sớm. Nếu ở độ tuổi 20, bạn có thể chưa biết mục tiêu nghỉ hưu của mình là gì, nhưng bạn vẫn có thể bắt đầu bỏ tiền sang một bên cho các mục tiêu trong tương lai.
Những người lao động trẻ hơn có thể không có nhiều tiền để tiết kiệm như những người đã tham gia lực lượng lao động trong một thời gian dài. Nhưng họ luôn có thời gian ở bên, cho phép cơ hội tiết kiệm dài hơn. Những người lao động lớn tuổi hơn một chút có thể tiến xa hơn trong sự nghiệp của họ, cho phép họ tiết kiệm nhiều hơn mỗi tháng.
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu có thể phụ thuộc vào độ tuổi và vị trí của bạn trong sự nghiệp của mình. Và mặc dù không có cách nào để làm điều đó, nhưng suy nghĩ về cách lập kế hoạch nghỉ hưu theo thập kỷ có thể hữu ích trong việc hướng tới các mục tiêu dài hạn. Ví dụ:
Nếu bạn ở độ tuổi 20: Hãy cố gắng gửi ít nhất một khoản tiền khiêm tốn vào tiền tiết kiệm hàng tuần hoặc hàng tháng. Đừng lo lắng nếu bạn không thể bỏ 20 phần trăm thường được đề xuất. Ví dụ, thậm chí một vài đô la một tuần có thể tăng lên theo thời gian khi đầu tư vào tài khoản IRA hoặc tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Trong thời gian chờ đợi, hãy làm việc để trả các khoản vay sinh viên và các khoản nợ khác.
Nếu bạn ở độ tuổi 30: Bạn có thể sẽ vững chắc hơn một chút trong sự nghiệp của mình và có thể có thêm một chút thu nhập để bỏ ra thường xuyên. Khi thu nhập của bạn tăng lên, hãy đảm bảo rằng khoản tiết kiệm của bạn cũng tăng theo tỷ lệ thuận. Cân nhắc để một phần tiền lương tự động được gửi vào tài khoản tiết kiệm của bạn mỗi tháng, vì vậy bạn không cần phải suy nghĩ về điều đó.
Bây giờ bạn cũng có thể có một số tài sản sẽ trở thành một phần trong chiến lược nghỉ hưu của bạn sau này, chẳng hạn như một ngôi nhà hoặc cổ phần trong công ty bạn đang làm việc.
Nếu bạn ở độ tuổi 40: Hy vọng rằng bây giờ bạn đã vững chắc trong sự nghiệp của mình và bắt đầu thấy khoản tiết kiệm của bạn tăng lên đáng kể khi bạn bước vào những năm thu nhập cao nhất của mình. Đây cũng là lúc để đảm bảo rằng bạn đang theo dõi các khoản nợ của mình. Nếu bạn trả hết các khoản nợ ở độ tuổi 40, chẳng hạn như khoản vay sinh viên và nợ thẻ tín dụng, bạn có thể dành phần sau của sự nghiệp để tiết kiệm càng nhiều càng tốt.
Đây có thể là thời điểm tốt để bạn có thêm bất kỳ khoản thu nhập nào, chẳng hạn như tiền thưởng, để trả nợ. Ở độ tuổi 40, các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm gấp 6 đến 10 lần mức lương hiện tại của mình.
Nếu bạn ở độ tuổi 50: Lập kế hoạch nghỉ hưu có thể trở thành trọng tâm tài chính chính của bạn và bạn có thể bắt đầu có ý tưởng về nhu cầu thu nhập hưu trí hàng năm của mình .. Sự thay đổi này có thể có nghĩa là thực hiện các khoản thanh toán thế chấp cuối cùng và tận dụng các hạn mức đóng góp cao hơn cho các tài khoản hưu trí, chẳng hạn như 401 (k) s và IRA. Ở độ tuổi 50 của bạn, các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm khoảng 25 lần nhu cầu thu nhập hưu trí hàng năm của bạn.
Nếu bạn ở độ tuổi 60: So sánh chi phí sinh hoạt dự kiến và thu nhập hưu trí dự kiến của bạn và xem liệu tất cả có cộng lại không. Nếu không, bạn có thể cần phải điều chỉnh kỳ vọng nghỉ hưu, tiết kiệm nhiều hơn hoặc thậm chí có thể lên kế hoạch tiếp tục làm việc lâu hơn một chút. Nhiều người tiếp tục làm việc tốt ở độ tuổi 60, cho phép họ tăng số tiền tiết kiệm và giữ bảo hiểm y tế do chủ nhân tài trợ cho đến khi họ đủ điều kiện nhận Medicare.
Có một chiến lược tiết kiệm tuyệt vời chỉ là bước đầu tiên trong kế hoạch nghỉ hưu. Bước thứ hai là tìm ra mức độ bạn cần để sống khi không còn làm việc nữa. Ngay cả khi việc nghỉ hưu còn lâu mới diễn ra, hãy thử hình dung bạn muốn thời gian nghỉ hưu của mình trông như thế nào.
Bạn sẽ muốn đi du lịch hay dành nhiều thời gian hơn cho gia đình? Bạn sẽ trải qua mùa đông trong một khí hậu ấm hơn? Bạn có muốn giảm kích thước? Hoặc có thể bạn muốn mua một ngôi nhà thứ hai.
Một khi bạn hiểu mục tiêu của mình là gì, hãy thực hiện một số nghiên cứu và tìm ra tầm nhìn cụ thể của bạn có thể tốn bao nhiêu tiền mỗi năm. Sự khôn ngoan thông thường cho thấy rằng bạn có thể sẽ cần khoảng từ 80% đến 100% thu nhập trước khi nghỉ hưu của mình. Việc bạn rơi vào đâu trên quang phổ đó sẽ phụ thuộc vào mục tiêu và tình hình cá nhân của bạn. Một số chi phí cần xem xét bao gồm:
Khi bạn đã biết mình cần bao nhiêu tiền để sống sau khi nghỉ hưu, hãy xác định xem thu nhập để trả cho những chi phí đó sẽ đến từ đâu. Đối với nhiều người, các nguồn thu nhập tiềm năng bao gồm:
Khi bạn đã có mục tiêu nghỉ hưu dài hạn và hiểu rõ về các nguồn thu nhập tiềm năng, đã đến lúc thực hiện kế hoạch tiết kiệm của bạn. Xem xét số tiền tiết kiệm bạn sẽ cần để nghỉ hưu và tìm ra cách bạn sẽ đạt được điều đó.
Các công cụ trực tuyến như Máy tính nghỉ hưu của Stash có thể giúp bạn theo dõi số tiền bạn cần để nghỉ hưu. Nhập thông tin, bao gồm tuổi, mức lương, số tiền bạn đang tiết kiệm và tuổi nghỉ hưu ước tính của bạn để xem bạn còn gần đạt được mục tiêu nghỉ hưu hay không. Xem xét lại các mục tiêu tiết kiệm của bạn khi hoàn cảnh của bạn thay đổi và điều chỉnh kế hoạch của bạn nếu cần. Ví dụ:bạn có thể cần:
Dù bạn quyết định thế nào đi nữa, để tìm hiểu thêm về cách xây dựng tương lai của bạn và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, hãy truy cập Stash Retire.