Cuộc sống thường đặt ra cho chúng ta những thử thách bất ngờ.
Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải dành riêng tiền, trong trường hợp chúng ta cần phải trả cho các chi phí và chi phí không có kế hoạch, cho dù đó là một bộ giảm thanh bị hỏng trên đường cao tốc, một công việc bị sa thải hay một cơn ốm đột ngột.
Nhưng tiết kiệm để sửa chữa ô tô của bạn và tiết kiệm cho một sự kiện thay đổi cuộc đời có thể đòi hỏi các chiến lược tiết kiệm khác nhau, với quỹ ngày mưa hoặc quỹ khẩn cấp.
Tại Stash, chúng tôi khuyến khích người dùng tạo hai loại quỹ khác nhau. Một quỹ được gọi là quỹ ngày mưa của bạn và nó có thể được sử dụng cho những việc bất ngờ ngắn hạn khi chúng phát sinh. Quỹ còn lại là quỹ khẩn cấp của bạn và nó dành cho các chi phí bất ngờ lớn hơn, chẳng hạn như mất việc làm, chi phí y tế lớn hoặc một số khoản khác có tính chất đó.
Quỹ ngày mưa của bạn nên có từ $ 500 đến $ 1.000 trong đó, và nó phải là một tài khoản thanh khoản, có nghĩa là nó phải dễ dàng truy cập, chẳng hạn như trong tài khoản ngân hàng. Bằng cách đó, khi máy rửa bát của bạn bắt đầu phun ra bất ngờ chảy nước trên sàn bếp và bạn cần vài trăm đô la để sửa nó, nó đã sẵn sàng.
Quỹ ngày mưa của bạn có tính lỏng (có nghĩa là tiền mặt). Nơi tốt nhất có thể là trong tài khoản ngân hàng, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, nơi bạn có thể truy cập tiền một cách nhanh chóng.
Sau khi đã tiêu hết, bạn có thể bắt đầu tiết kiệm lại cho lần tiếp theo vì tốt, cuộc sống sẽ xảy ra.
Quỹ khẩn cấp , mặt khác, là khi cuộc đời ném cho bạn một đường cong chính, để bạn có tiền để lấy lại. Quỹ khẩn cấp của bạn phải có đủ tiền để trang trải chi phí của bạn trong ba đến sáu tháng. Bạn sẽ sử dụng số tiền này trong trường hợp thất bại nghiêm trọng hơn, chẳng hạn như sa thải hoặc bệnh tật khiến bạn không thể làm việc.
Nên có bao nhiêu trong quỹ này? Tất cả điều đó phụ thuộc vào bạn, chi phí cố định của bạn và những gì bạn sẽ cần để duy trì bản thân trong thời gian thực sự khó khăn. Chi tiêu hàng tháng của bạn là 2.000 đô la hoặc có thể là 4.000 đô la? Bất kể số tiền chi tiêu hàng tháng của bạn là bao nhiêu, hãy nhân nó với ba hoặc với sáu. Đó là số tiền bạn nên cố gắng bỏ ra.
Vì quỹ này là để lập kế hoạch dài hạn, bạn có thể muốn giữ nó ở một nơi mà nó có thể kiếm được một số tiền lãi. Đó là bởi vì tiền của bạn có thể nằm trong tài khoản này trong nhiều năm và tài khoản ngân hàng thông thường trả lãi suất rất thấp, điều này có thể làm hao mòn khoản tiết kiệm của bạn do lạm phát.
Bạn có thể giữ nó trong quỹ thị trường tiền tệ hoặc có thể trong chứng chỉ tiền gửi (CD). Bạn cũng có thể cân nhắc việc đưa tiền vào quỹ giao dịch hối đoái (ETF) dựa trên Kho bạc Hoa Kỳ ngắn hạn.
Lưu ý quan trọng: Bất cứ khi nào bạn đầu tư vào một chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu hoặc ETF, nó đều có rủi ro. Bạn có thể mất tiền cho các khoản đầu tư của mình. Điều này có thể không đúng với tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn hoặc CD.
Đây là một điều rất quan trọng cần ghi nhớ : Vì bạn có thể đang giữ tiền trong quỹ dự phòng của mình trong một khoản đầu tư so với tài khoản tiết kiệm, bạn có thể mất vài ngày để truy cập vào nó.
Cuộc sống thường căng thẳng hơn nhiều khi bạn biết rằng mình còn một trường hợp khẩn cấp để tránh khỏi tình trạng hủy hoại tài chính. Bằng cách tiết kiệm quỹ khẩn cấp, bạn sẽ dễ ngủ hơn khi biết rằng bạn có thể xử lý những chi phí bất ngờ mà cuộc sống chắc chắn sẽ ném vào bạn.
Bắt đầu tiết kiệm những số tiền nhỏ, và sau đó thử tăng những số tiền đó theo thời gian. Có thể mất một lúc, nhưng bạn có thể sớm có cả ngày mưa và quỹ khẩn cấp bằng tiền mặt.
Sau khi cả hai tài khoản được cấp vốn đầy đủ, bạn có thể có quyền tự do tài chính để theo đuổi các mục tiêu khác, như đầu tư, tiết kiệm để nghỉ hưu, giáo dục con cái, mua nhà, v.v. Và quan trọng hơn, bạn sẽ biết rằng nếu sự việc xảy ra, bạn sẽ được bảo vệ.
Hãy nhớ rằng, tiền lương của bạn có rất nhiều yêu cầu. Luôn có những hóa đơn phải trả, những lời dụ dỗ mua hàng. Vì vậy, hãy suy nghĩ về việc chỉ định mỗi đô la bạn kiếm được cho một mục đích, điều này có thể giúp bạn đi đúng hướng mà bạn đã đặt ra cho mình trong hành trình tài chính của mình.
Công cụ tài chính của Stash Auto-Stash là một bộ công cụ mạnh mẽ có thể giúp bạn tự động áp dụng chiến lược tiết kiệm của mình. Bằng cách đó, bạn thậm chí sẽ không phải nghĩ về nó. Trên thực tế, trong năm 2019, những khách hàng sử dụng Auto-Stash của Stash đã tiết kiệm được gấp đôi so với những khách hàng không bật tính năng Auto-Stash trên 1 và bạn có thể sử dụng phân vùng của Stash² để thiết lập cả quỹ khẩn cấp và quỹ ngày mưa.
Việc sử dụng các chiến lược tiết kiệm tự động giúp loại bỏ việc đưa ra quyết định cần thiết mỗi khi bạn nhìn thấy phiếu lương của mình. Bạn sẽ có thể lập kế hoạch cho các chi phí dự kiến và tiết kiệm cho các chi phí không mong muốn.